Kewangan

Kebebasan Kewangan: Ianya Wang Anda

Apabila kita leka, pastinya takkan ke mana. Itulah yang kami percaya, dan oleh kerana itu juga kita sentiasa berusaha untuk berubah dan menyesuaikan diri. Teknologi disruptif seperti mata wang kripto, boleh membawa konotasi negatif dan menanamkan rasa ketakutan dengan penggunaan kata-kata yang menakutkan seperti disruptif.

Sebaliknya, kita boleh melihat gangguan teknologi ini sebagai faktor perubahan positif, terutamanya apabila kita mempunyai lebih banyak kawalan ke atas wang sendiri.

Sejarah Bank dan Mata Wang

Institusi perbankan tradisional telah wujud sejak berabad lamanya, dan jika difikirkan mengenai perubahan yang telah berlaku selama ini, terutamanya selepas lebih 50 tahun; secara semujadi kita mengharapkan perbankan tradisional melakukan perkara yang sama.

Pertukaran nilai wujud daripada keperluan untuk berdagang barangan atau perkhidmatan. Mata wang awal ini merupakan komoditi yang mempunyai nilai yang kekal, seperti garam atau haiwan ternakan. Agak mudah untuk difahami bagaimana mata wang ini digunakan untuk perdagangan kerana nilai mereka jelas kepada kedua-dua pihak.

Kembali ke sekitar 2500 tahun yang lalu di China, mata wang perwakilan, seperti wang kertas, telah menggantikan sistem ini. Ini disebabkan mata wang seperti mata wang kertas dan duit syiling boleh dibawa, dibahagi, ditukar ganti, dan menjadi sebahagian daripada sistem yang dipercayai untuk pertukaran nilai.

Pada zaman dahulu, masyarakat mempercayai dan bergantung kepada bank untuk menyimpan mata wang mereka, dan lebih penting, merekod transaksi dengan tepat. Ada yang telah mencuba alternatif lain, tetapi tiada yang lebih selamat berbanding duit yang disimpan di dalam bank.

Tambahan pula, tidak dapat dibayangkan bagaimana untuk tidur di atas tilam yang dipenuhi wang tunai dapat membantu kesihatan tulang belakang. Kita telah menyaksikan bagaimana sistem perbankan masa lalu tidak dapat menyaingi transformasi digital masa kini.

Pada asasnya, salah satu faktor utama yang mendorong kepada evolusi kewangan boleh dikaitkan dengan keinginan individu untuk mengawal wang mereka sendiri. Sistem perbankan tradisional menggunakan duit simpanan kita untuk membuat keuntungan dan menghadkan akses  kepada wang tersebut; samada dengan membuat anda menunggu berhari-hari untuk duit tersebut dipindahkan di antara bank, atau melengahkannya dengan terma dan syarat di dalam produk perbankan mereka yang rumit.

Bank dan Wang Anda

Apabila bank meminjamkan wang kita kepada pelanggan lain, bank secara dasarnya telah ‘melaburkan’ wang tersebut. Tetapi bank tidak sekadar melabur dengan memberikan pinjaman kepada pangkalan pelanggan mereka. Sebenarnya, sesetengah bank melabur secara meluas di dalam pelbagai jenis aset. Tambahan, sistem perbankan rizab pecahan membolehkan bank membuat pinjaman lebih banyak daripada dana yang sebenarnya tersedia kepada bank tersebut.

Karenah birokrasi juga menghadkan kawalan pelanggan ke atas akaun peribadi. Sebagai contoh, bank sering ditutup pada cuti umum, mengenakan tempoh menunggu untuk meluluskan sesuatu urus niaga, atau memaksa pelanggan untuk menyimpan sejumlah minimum wang di dalam akaun mereka untuk memastikan akaun tersebut kekal aktif.

Berprasangka baik terhadap orang (seperti yang ibu kita selalu ajar), bank telah mencipta semua pita merah ini dalam usaha untuk mengurangkan penipuan dan melindungi pelanggan mereka. Mata wang kripto tidak mempunyai masalah yang sama, terutamanya apabila langkah-langkah ketat keselamatan telah diambil untuk melindungi dompet mata wang kripto anda.

Bagaimana Syarikat Memastikan Mata Wang Kripto Anda Selamat?

Menyimpan mata wang kripto anda dengan selamat adalah perkara yang paling utama. Terdapat tiga jenis penyimpanan dalaman dan ciri-ciri keselamatan yang digunapakai syarikat kripto termasuk penyimpanan atas talian (dikenali sebagai ‘hot wallet’ atau ‘dompet panas’), penyimpanan luar storan (atau penyimpanan sejuk) serta penyimpanan sejuk beku. Kombinasi ketiga-tiga cara ini dapat memberi banyak manfaat yang berkaitan termasuk:

  • Wang anda boleh diakses 24/7 – cuti atau penutupan bank tidak menjejaskan keupayaan kita untuk mengurus kewangan
  • Menghantar dan menerima mata wang kripto dari mana sahaja di seluruh dunia
  • Kawalan penuh ke atas wang
  • Meningkatkan aksesibiliti bagi mereka yang mungkin tidak mempunyai akses kepada sistem perbankan moden, tetapi mempunyai akses kepada internet dan telefon bimbit
  • Menghapuskan kesilapan manusia dan penipuan
  • Maklumat peribadi anda disimpan selamat
  • Menambah keselamatan

Kami percaya kita seharusnya mempunyai kawalan penuh ke atas wang, dan seterusnya menikmati kebebasan kewangan yang sebenar. Kami juga telah menyelami dengan lebih mendalam tentang bagaimana kita melihat masa depan perbankan, dan bagaimana kami percaya perkhidmatan kripto, seperti kami, boleh bekerjasama dengan bank.

Sekarang ini, mata wang kripto yang desentralisasi adalah bebas dari sebarang kawalan institusi dan sebahagian besar Bitcoin kebal terhadap beberapa masalah yang paling serius yang dihadapi oleh mata wang fiat. Kami menjemput anda untuk menyertai evolusi lantas menambah hak dan kuasa ke atas diri dengan peluang untuk menggunakan wang anda apabila anda mahu, bagaimana anda mahu.

Mengenai Luno

Luno merupakan syarikat mata wang kripto terkemuka global yang mempunyai misi untuk menaik taraf dunia kepada sistem kewangan yang lebih baik. Mempunyai tim lebih daripada 250 orang dan kini mempunyai ibu pejabat di London dengan hab serantau di Singapura dan Cape Town.

Diasaskan oleh CEO Marcus Swanepoel dan CTO Timothy Stranex, Luno telah mengumpul lebih daripada $13 juta dana sejak dilancarkan pada 2013 dan disokong oleh gergasi teknologi global Naspers Group yang memimpin pusingan Siri A mereka, dan Balderton Capital yang memimpin pusingan Siri B mereka, antara lainnya.

Mata Wang Digital Dan Token Digital Dikawalselia Suruhanjaya Sekuriti

Di Malaysia, mata wang digital diletakkan di bawah seliaan Suruhanjaya Sekuriti (SC). Dan katanya lesen akan diberikan kepada mereka yang ingin menjalankan sebarang aktiviti yang berkaitan dengan mata wang digital ini.

Bila ada lesen yang sah, barulah kita sebagai rasa selamat untuk menjalankan sebarang transaksi. Baca juga Hukum Penggunaan Mata Wang Bitcoin – Mufti Wilayah Persekutuan Dah Bersuara.

Boleh rujuk di sini bagaimana untuk Mulakan Pelaburan Aset Digital Yang Sah Dan Patuh Syariah Hari Ini Dengan Luno.

Bagi mereka yang telah siap akaun Luno dan belum claim bonus RM25 dalam bentuk Bitcoin secara percuma, masukkan kod FVSKG5. Klik di bahagian Rewards dan masukkan kod FVSKG5.

Bila kita deposit dan beli aset digital kita yang pertama bernilai RM250 (tak termasuk fees Luno), nanti dapat RM25 dalam bentuk Bitcoin secara percuma.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

KWSP Suami Meninggal: Boleh Isteri Tuntut Sebagai Harta Sepencarian?

Selama ini, apabila seorang suami meninggal dunia, ramai mungkin menganggap wang KWSP yang ditinggalkan akan terus menjadi harta pusaka dan dibahagikan kepada waris mengikut faraid.

Namun, perkembangan hukum dan keputusan Mahkamah Syariah menunjukkan perkara ini sebenarnya lebih kompleks.

Pada September 2025, Muzakarah Jawatankuasa Muzakarah Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Agama Islam Malaysia (MKI) Kali Ke-128 memutuskan bahawa tuntutan harta sepencarian terhadap wang KWSP oleh ahli beragama Islam adalah diharuskan, tertakluk kepada pertimbangan dan keputusan Mahkamah Syariah.

Keputusan ini membawa satu implikasi penting kepada pasangan yang berkahwin.

Wang KWSP tidak semestinya keseluruhannya menjadi harta pusaka untuk difaraidkan.

Sekiranya Mahkamah Syariah memutuskan sebahagian wang tersebut merupakan hak harta sepencarian pasangan, bahagian itu akan diberikan kepada pasangan terlebih dahulu. Bahagian yang diperintahkan sebagai harta sepencarian tersebut pula tidak dikira sebagai harta pusaka pencarum dan tidak tertakluk kepada pembahagian faraid.

Tetapi sebenarnya, isu ini bukan bermula pada 2025

Menariknya, beberapa negeri sudah mempunyai perkembangan berkaitan isu ini sebelum keputusan Muzakarah Kebangsaan tersebut.

Kelantan: kes KWSP sebagai harta sepencarian sejak 2000-an

Antara kes yang sering dirujuk ialah Norhayati binti Yusoff lwn Ahmad Shah bin Ahmad Tabrani, yang diputuskan di Mahkamah Tinggi Syariah Kota Bharu, Kelantan.

Dalam kes tersebut, wang KWSP suami menjadi antara aset yang dituntut sebagai harta sepencarian.

Mahkamah mengiktiraf konsep sumbangan tidak langsung isteri. Walaupun isteri mungkin tidak membuat caruman KWSP secara langsung, sumbangan kepada rumah tangga boleh menjadi faktor dalam menentukan hak harta sepencarian.

Ini penting kerana ia menunjukkan bahawa persoalan harta sepencarian bukan semata-mata tentang siapa yang memasukkan duit ke dalam akaun.

Sumbangan pasangan kepada rumah tangga juga boleh mempunyai nilai dari sudut undang-undang Syariah.

Selangor pula mempunyai pendirian yang jelas

Dalam panduan Jabatan Mufti Selangor pada 2020 berkaitan wang KWSP selepas kematian suami, dinyatakan bahawa isteri boleh membuat tuntutan harta sepencarian sepanjang tempoh perkahwinan dengan arwah suami sebelum lebihan harta tersebut dibahagikan mengikut faraid.

Kemudian pada 2023, Selangor mempunyai fatwa khusus berkaitan harta sepencarian selepas kematian salah satu pihak dalam perkahwinan. Rujuk Fatwa Tentang Harta Sepencarian Selepas Kematian Salah Satu Pihak Dalam Perkahwinan Di Negeri Selangor.

Ini menunjukkan konsep tuntutan harta sepencarian selepas kematian bukan sesuatu yang hanya muncul selepas keputusan MKI pada 2025.

Johor: daripada pendirian lama kepada pendekatan baharu

Pendirian terdahulu di Johor menyatakan wang KWSP pencarum yang meninggal dunia merupakan harta pusaka dan tidak boleh dianggap sebagai harta sepencarian. Fatwa Johor yang lebih lama, dikeluarkan pada 2013, menyatakan:

“Apabila pencarum KWSP meninggal, wang KWSP ialah harta pusaka dan perlu difaraidkan; ia tidak boleh dijadikan harta sepencarian.

Namun, selepas keputusan MKI 2025, Johor mengambil pendekatan baharu yang membenarkan tuntutan harta sepencarian terhadap wang KWSP bagi ahli beragama Islam yang layak, tertakluk kepada keputusan Mahkamah Syariah. Rujuk Keputusan Jawatankuasa Fatwa Negeri Johor.

Perubahan ini menunjukkan bagaimana pendirian berkaitan KWSP dan harta sepencarian boleh berkembang mengikut keputusan hukum dan kerangka undang-undang semasa.

NegeriKedudukan yang ditemuiTahun / status
KelantanAda kes Mahkamah Tinggi Syariah yang membenarkan tuntutan terhadap KWSP sebagai harta sepencarian; turut ada fatwa berkaitan tuntutan harta sepencarian selepas kematianKes 2006; Fatwa Negeri 2002
SelangorSecara rasmi mengiktiraf bahawa selepas kematian salah satu pihak, pasangan boleh menuntut harta sepencarian. Soal jawab Mufti Selangor juga secara jelas menyebut isteri boleh menuntut harta sepencarian terhadap KWSP arwah sebelum baki difaraidkanFatwa 2023; panduan 2020
JohorDahulu berpendirian sebaliknya: KWSP ialah harta pusaka dan tidak boleh dijadikan harta sepencarian. Tetapi pada 2026, Jawatankuasa Fatwa Negeri Johor mengeluarkan keputusan baharu yang membenarkan tuntutan KWSP sebagai harta sepencarian, selaras dengan MKI 20252013 → berubah 2026
SarawakPernah memutuskan wang caruman KWSP tidak boleh dianggap harta sepencarian, sebaliknya harta pusaka yang difaraidkanKeputusan terdahulu

Jadi, apa maksudnya kepada pasangan?

Kita ambil contoh mudah.

Katakan seorang suami meninggal dunia dan meninggalkan RM500,000 dalam KWSP.

Isteri membuat tuntutan harta sepencarian.

Jika Mahkamah Syariah selepas mempertimbangkan tuntutan tersebut memutuskan bahawa RM150,000 adalah hak harta sepencarian isteri, maka RM150,000 itu bukan lagi sebahagian daripada harta pusaka suami untuk difaraidkan.

Baki RM350,000 pula barulah menjadi sebahagian daripada harta pusaka, tertakluk kepada proses pengurusan pusaka dan pembahagian mengikut faraid.

Jadi bukan bermaksud:

“Isteri automatik dapat separuh KWSP.”

Tidak.

Yang betul ialah:

“Isteri yang layak boleh membuat tuntutan, dan jumlah yang menjadi harta sepencarian bergantung kepada keputusan Mahkamah Syariah.”

Kenapa perkara ini penting untuk perancangan pusaka?

Sebab ramai orang melihat KWSP hanya daripada sudut simpanan persaraan.

Tetapi apabila berlaku kematian, ia menjadi sebahagian daripada proses pengurusan harta si mati.

Dalam konteks pasangan Islam, terdapat beberapa perkara yang perlu dibezakan:

Pertama, harta sepencarian.

Ini ialah tuntutan pasangan terhadap harta yang diperoleh sepanjang tempoh perkahwinan, tertakluk kepada undang-undang dan keputusan Mahkamah Syariah.

Kedua, harta pusaka.

Selepas hak-hak yang berkaitan seperti harta sepencarian ditentukan, baki harta si mati boleh menjadi harta pusaka.

Ketiga, faraid.

Baki harta pusaka kemudiannya dibahagikan kepada waris yang berhak mengikut hukum faraid.

Sebab itu seseorang tidak boleh terus melihat angka KWSP dan berkata:

“Ini semua akan difaraidkan.”

Ia bergantung kepada keadaan dan, bagi tuntutan harta sepencarian, keputusan Mahkamah Syariah.

Namun, jangan salah faham

Keputusan MKI 2025 bukan bermaksud setiap isteri automatik mendapat sebahagian daripada KWSP suami.

Ia hanya membuka ruang bahawa tuntutan tersebut diharuskan.

Tuntutan masih perlu dibuat dan dipertimbangkan oleh Mahkamah Syariah.

Jumlahnya juga tidak semestinya 50:50.

Mahkamah boleh melihat kepada pelbagai faktor dan bukti berkaitan sumbangan pasangan serta keadaan harta yang dituntut.

Satu lagi perkara penting ialah status keputusan hukum tersebut di setiap negeri. Keputusan Muzakarah MKI perlu dilihat bersama peruntukan dan proses undang-undang Syariah negeri masing-masing.

Daripada “siapa dapat KWSP?” kepada “apa hak setiap pihak?”

Ini sebenarnya perubahan cara kita melihat perancangan pusaka.

Bila seorang suami meninggal dunia, persoalannya bukan semata-mata:

“Berapa banyak isteri dapat?”

Tetapi:

“Apakah hak isteri sebagai pasangan? Apakah yang menjadi harta sepencarian? Apakah yang benar-benar menjadi harta pusaka? Dan siapa yang berhak menerima baki tersebut melalui faraid?”

Perbezaan ini nampak kecil, tetapi dari sudut nilai harta, ia boleh menjadi sangat besar.

Lebih-lebih lagi bagi keluarga yang mempunyai simpanan KWSP jutaan ringgit.

Maka, bagi pasangan yang beragama Islam, memahami kedudukan harta sepencarian dan faraid semasa masih hidup jauh lebih baik daripada cuba memahami semuanya selepas berlaku kematian.

KWSP bukan sekadar soal berapa banyak kita berjaya kumpul. Kita juga perlu tahu bagaimana wang itu akan diurus apabila kita sudah tiada.

Penafian: Artikel ini bertujuan memberikan maklumat umum dan bukan nasihat undang-undang, fatwa atau nasihat kewangan. Kedudukan harta sepencarian, tuntutan wang KWSP dan proses pembahagian harta pusaka boleh berbeza mengikut negeri, fakta kes dan keputusan Mahkamah Syariah. Pembaca disarankan mendapatkan nasihat daripada peguam syarie, pihak berkuasa agama negeri atau pihak yang berkelayakan sebelum membuat sebarang tuntutan atau keputusan berkaitan harta pusaka.