Apa Itu Risiko Default (Default Risk)?

Risiko Default (Default Risk) adalah risiko pinjaman yang diberikan kepada peminjam sama ada individu atau pun syarikat yang tidak mampu membayar semula komitmen hutang yang diambil.

Pemberi pinjaman dan peminjam wang akan terdedah kepada risiko default dalam kesemua bentuk pemberian kredit (hutang), dengan kata mudah ialah risiko kegagalan dalam membayar semula hutang.

Risiko Default ini juga dipanggil sebagai risiko kebarangkalian (probability risk). Ianya merupakan kebarangkalian tidak dapat membayar semula semua hutang pinjaman atau bayaran tepat pada masanya.

Walaupun definisi risiko default cukup mudah, tetapi tahap risiko default sangat bergantung kepada kemampuan peminjam; iaitu kemampuan kewangan peminjam untuk membayar semula hutang tepat pada waktunya.

Di antara punca yang menjadi risiko default adalah,

  1. Kitaran ekonomi dan keadaan industri
  2. Kesihatan peminjam
  3. Risiko penukaran matawang (Currency risk)
  4. Faktor ketidakseimbangan politik
  5. Risiko undang-undang dan guaman
  6. Risiko persekitaran
  7. Kemusnahan dan bencana alam

Baru-baru ini kita dikejutkan dengan kemelesetan ekonomi yang berpunca daripada pandemik Covid-19 yang banyak mempengaruhi sumber pendapatan. Ianya sangat mempengaruhi kemampuan orang ramai untuk membayar semula kadar faedah ke atas hutang yang telah mereka ambil.

Syarikat mungkin menghadapi faktor persaingan yang lebih tinggi seperti persaingan peningkatan kuasa harga yang lebih rendah dan kurangnya kuasa membeli.

Ini akan membawa kepada angka aliran tunai yang lemah atau rendah menghampiri kosong (0) atau negatif boleh terjerumus kepada risiko default yang lebih tinggi.

Risiko default ini tidak hanya berlaku kepada individu yang meminjam wang, tetapi juga boleh berlaku kepada syarikat yang menerbitkan bon atas kekangan kewangan, dan tidak dapat membuat pembayaran faedah atas bon tersebut.

Apabila ini terjadi individu atau syarikat boleh dikenakan tuntutan mahkamah dan seterusnya diisytiharkan sebagai muflis.

Dalam konteks pelaburan, risiko default ialah risiko di mana pelaburan yang di laburkan lebur oleh kerana syarikat gagal atau tidak mampu memulangkan baki pelaburan setelah ia dicairkan.

Apabila sebuah syarikat diisytiharkan muflis, setiap asetnya akan dicairkan untuk memenuhi tuntutan kewangan dari pelbagai pihak. Keutamaan tuntutan akan diberikan kepada pihak-pihak yang meminjamkan wang mereka kepada syarikat berkenaan.

Sayangnya, bagi kita sebagai pemegang saham syarikat, tuntutan untuk mendapatkan keutamaan yang paling rendah sekali umtuk ditunaikan. Oleh itu, ada kemungkinan besar tidak akan mendapatkan lagi wang pelaburan

Jadi, setiap kali melakukan analisis pelabur penilaian sesebuah syarikat, penentuan kesihatan kewangan syarikat sangat penting dalam menjadi kayu ukur tahap risiko pelaburan.

Namun bagi pemberi hutang seperti bank, tahap risiko default lebih tinggi membawa kepada pulangan yang lebih tinggi dengan kadar faedah yang lebih tinggi. Ini kerana, setiap kali pemberi pinjaman kredit di berikan kepada peminjam, besar kemungkinan jumlah pinjaman tidak akan dibayar balik sangat tinggi.

Oleh itu, setiap entiti perlu menjana pendapatan bersih dan aliran tunai yang lebih untuk mengurangkan risiko default.

Kesimpulannya, setiap individu atau syarikat mempunyai risiko default yang tersendiri bergantung kepada tahap aliran kewangannya. Individu atau syarikat yang semakin dekat dengan kosong atau negatif lebih terdedah kepada muflis.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

5 Cara Nak Selesaikan Hutang Jahat Dengan Cepat

Hampir semua benda boleh berhutang sekarang. Telefon, barang shopee sehinggalah ke penapis air. Berhutang bukan lagi kerana perlu, tetapi kerana mahu. Tak mampu? Tak apa. Boleh bayar ansur-ansur.

Lebih mudah kita membuat hutang, lebih besar keinginan kita.

Ramai yang fikir dengan berhutang kita akan memiliki barang yang kita inginkan dan lebih mudah kerana dapat membiayai sedikit demi sedikit. Tetapi ramai tak tahu apakah hutang jahat sebenarnya.

Hutang jahat adalah hutang yang tidak patut atau tidak perlu dilakukan. Ianya juga akan menyebabkan beban semakin meningkat.

Penting untuk kita langsaikan hutang jahat dengan cepat kerana jika terlambat, ianya akan bertambah dan menyebabkan kita tidak dapat membuat simpanan dengan berterusan. Jom lihat apakah cara untuk melangsaikan hutang jahat dengan cepat seperti berikut.

1. Tukar Gaya Hidup

Sekiranya kita ingin melangsai hutang jahat dengan lebih cepat, kita perlu buat perubahan dalam gaya hidup. Mulai hari ini kita perlu ubah untuk hidup dalam gaya hidup berjimat cermat.

Mungkin setiap orang berbeza jumlah hutang jahatnya, tetapi sangat penting untuk kita mula kurangkan perbelanjaan bagi barangan yang tidak perlu.

2. Tingkatkan Pendapatan

Sekiranya anda mempunyai masa lapang dan mampu bekerja lebih masa, anda boleh melakukan pekerjaan sambilan dan memperoleh wang tambahan untuk digunakan bagi melangsaikan hutang jahat tersebut.

Mungkin ada dalam kalangan kita yang bingung dalam memilih kerja sambilan tersebut, tetapi jangan risau, anda boleh pilih mengikut bakat yang anda miliki. Barulah mudah untuk hutang jahat dilangsaikan.

3. Jual Semua Barangan Yang Tidak Perlu

Sebahagian besar daripada kita mempunyai barang-barang yang jarang digunakan dan mungkin tidak pernah pun menggunakannya. Jadi, mengapa tidak jual sahaja barangan tersebut dan menggunakan wang yang diperoleh untuk membayar hutang jahat anda?

Mungkin anda boleh jual di kebanyakan platform e-dagang yang ada. Atau boleh juga menjual media sosial yang boleh kita gunakan secara percuma untuk menjual preloved item tersebut.

4. Jejak Segala Perbelanjaan

Seterusnya adalah dengan menjejaki segala perbelanjaan yang anda lakukan. Catat dengan lengkap mengenai perbelanjaan yang dilakukan supaya mudah nampak duit keluar masuk. 

Kemudian periksa betul-betul sama ada perbelanjaan tersebut adalah keperluan atau kehendak. Dengan cara ini, perbelanjaan untuk perkara yang tidak perlu dapat dikurangkan – sekaligus hutang jahat juga akan berkurang.

5. Guna Teknik ‘Snow Ball’

Sekiranya anda mempunyai hutang jahat yang mengenakan caj yang tinggi seperti kad kredit atau pinjaman peribadi, boleh gunakan teknik ‘snow ball’ untuk mempercepatkan proses melangsaikan hutang jahat tersebut.

Caranya adalah dengan menyenaraikan semua hutang yang ada dan susun ikut kadar faedah yang paling tinggi sehingga ke yang paling rendah. Kemudian, bayar seberapa banyak yang mungkin terhadap hutang dengan kadar faedah yang paling tinggi dan bayar minimum saja untuk hutang-hutang lain.

Ianya sangat efektif bagi mengelakkan hutang semakin meningkat.

Kesimpulannya, elakkan daripada terjebak dengan hutang jahat. Ingatlah, semakin banyak anda berhutang maka semakin tak tenang kehidupan anda.

Kami doakan agar urusan pembaca semua dipermudahkan. Berbaik sangka kepada ALLAH dan berusahalah mengubah keadaan kita ke arah lebih baik.

فَإِنَّ مَعَ الْعُسْرِ يُسْرًا , إِنَّ مَعَ الْعُسْرِ يُسْرًا

ALLAH SWT berfirman: “Maka sesungguhnya bersama kesulitan ada kemudahan. (Sekali lagi ditegaskan) sesungguhnya bersama kesulitan ada kemudahan.” (Surah al-Insyirah, ayat 5-6)

Sumber Rujukan:

Baca juga :

Pada tahun 2020 yang lalu, kami telah pun menghasilkan buku sulung yang bertajuk ‘Malaysia Melabur: 10 Benda Kita Kena Tahu’. Sambutannya begitu menggalakkan sehingga buku ini terpilih sebagai Top 10 di MPH dalam kategori Malay Non-Fiction bagi tahun 2020.

Alhamdulillah, terkini kami berjaya terbitkan pula buku ‘Malaysia Melabur Saham’.

Kenapa Perlu Baca Buku Ini?

Pastinya anda selalu terdengar atau terbaca tentang peluang menambahkan pendapatan di pasaran saham patuh syariah di Bursa Malaysia.

Jika anda benar-benar berminat untuk terlibat tetapi masih belum memulakan langkah pertama, buku ini teramat sesuai.

Ianya ringkas, padat dan sarat dengan contoh-contoh berbentuk grafik.

Kenapa Kena Miliki Buku Ini?

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa. Sebab itu buku ini telah terjual lebih daripada 2,000 naskah!

Kami faham ramai nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak sempat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

TERKINI: Miliki Buku Malaysia Melabur Saham di Shopee