Kewangan

Perubahan Pengiraan Faedah Tidak Mungkin Dilaksanakan – RHB Research

KUALA LUMPUR, 7 April (Bernama) — Cadangan perubahan dalam pengiraan faedah untuk sewa beli (HP) bagi mengurangkan baki daripada Peraturan 78, berkemungkinan besar tidak dapat dilaksanakan, kata RHB Research.

Ini disebabkan perubahan tersebut tidak dapat dilaksanakan secara retrospektif atau menyeluruh dan bank-bank dijangka bertindak mengekalkan kadar faedah efektif (EIR).

Dalam nota tinjauannya hari ini, RHB Research berkata kalangan bank-bank juga telah menerima pendapatan faedah HP dengan menggunakan kaedah EIR tersebut dan berikutan itu, impaknya adalah neutral walaupun terdapat sebarang perubahan terhadap Akta Sewa Beli 1967 (HPA 1967).

“Bank-bank juga pada masa ini mengekalkan jadual pembayaran balik masing-masing berdasarkan Peraturan 78. Bagi kes-kes penyelesaian awal, sebarang pelarasan perlu dibuat membabitkan perbezaan baki mengikut pengiraan Peraturan 78 dan EIR tersebut,” katanya.

Media semalam melaporkan bahawa Pasukan Petugas Lembaga Pemantauan Kredit Pengguna telah mencadangkan perubahan dalam pengiraan faedah HP bagi mengurangkan baki daripada Peraturan 78 yang menjadi antara usaha memodenkan akta tersebut selain dapat mempertingkat hasil pengguna.

Cadangan perubahan lain terhadap HPA 1967 adalah penerimaan tandatangan digital dan elektronik untuk proses perjanjian sewa beli.

Peraturan 78 itu menetapkan pengiraan faedah dibuat terlebih dahulu berdasarkan jumlah prinsipal dan tidak mengambil kira pengurangan prinsipal tertunggak selepas setiap pembayaran balik oleh peminjam.

Berikutan itu, peminjam membayar sebahagian besar faedah dalam tempoh awal tempoh pinjaman manakala yang memilih untuk membuat penyelesaian awal pula berhadapan dengan jumlah prinsipal lebih tinggi berbanding kaedah lain untuk mengira pembayaran faedah berkenaan.

Atas alasan ini, kaedah tersebut dijangka digantikan dengan pendekataan pengurangan baki yang lebih konvensional.

RHB Research juga menjangkan bagi pelaksanaannya, cadangan perubahan tersebut akan hanya membabitkan kontrak HP baharu yang ditandatangani selepas perubahan Akta HP.

“Peminjam sedia ada akan terus tertakluk dengan kontrak HP sedia ada,” katanya.

Menurutnya, dengan mengandaikan bank-bank memilih kaedah kadar faedah terapung selepas perubahan tersebut, ini akan menaikkan kadar leveraj bagi bank dan mengurangkan potensi kerugian modifikasi sekiranya bank-bank perlu melalui program moratorium sepertimana yang dibuat pada 2020.

RHB Research juga telah mengekalkan saranan ‘overweight’ bagi sektor perbankan dengan Maybank, CIMB dan Hong Leong Bank menjadi pilihan utamanya.

— BERNAMA

Previous ArticleNext Article

Jimat Berlebihan Boleh Melumpuhkan Ekonomi Negara

Dalam ilmu kewangan, kita sering ditekankan dengan pesanan supaya menyimpan wang untuk kegunaan masa hadapan. Pesanan itu tidak salah sama sekali. Namun, dari sudut ekonomi makro, wujud satu fenomena yang dipanggil sebagai ‘Paradox of Thrift’. Jika semua orang, terutamanya mereka yang masih mempunyai pendapatan stabil memutuskan untuk berhenti berbelanja secara drastik, ekonomi tidak akan menjadi lebih kukuh. Sebaliknya, ia akan menjadi lumpuh!

Suntikan tunai daripada perbelanjaan anda sebenarnya adalah minyak pelincir yang menggerakkan enjin ekonomi negara. Jika pendapatan anda tidak terjejas, berikut adalah tiga perkara yang anda perlu teruskan demi kelangsungan ekonomi komuniti.

1. Terus Makan Di Restoran Seperti Biasa

Apabila anda melangkah masuk ke dalam restoran dan memesan sepinggan nasi atau secawan sirap limau, wang tersebut tidak hanya terhenti di tangan pemilik kedai. Ia sebenarnya memulakan satu rantaian ekonomi yang sangat luas.

Sebagai contoh, bayangkan anda membayar RM20 untuk makan tengah hari. Wang itu akan digunakan oleh pemilik restoran untuk membayar bil elektrik kedai, sewa premis dan yang paling penting adalah gaji para pekerja. Pekerja tersebut pula akan menggunakan gaji mereka untuk membeli barangan keperluan harian di pasar raya. Selain itu, pemilik restoran juga perlu membayar pembekal ayam, sayur dan beras di pasar borong.

Jika anda dan ramai lagi orang lain berhenti makan di situ, rantaian ini akan putus. Pembekal sayur akan kehilangan pembeli dan pekerja restoran mungkin kehilangan pekerjaan. Ekonomi adalah satu kitaran yang saling berkait.

2. Terus Membeli Di Gerai Tepi Jalan

Peniaga marhaen atau peniaga kecil biasanya tidak mempunyai simpanan tunai yang besar seperti syarikat korporat. Mereka sangat bergantung kepada aliran tunai harian untuk meneruskan hidup.

Ambil contoh seorang peniaga goreng pisang di simpang jalan. Pelanggan utama mereka mungkin terdiri daripada pekerja pejabat di kawasan sekitar yang masih mempunyai gaji tetap. Jika semua pelanggan ini memutuskan untuk berhenti membeli kerana terlalu panik, jualan peniaga tersebut akan jatuh menjunam.

Kesannya, peniaga kecil ini tidak lagi mampu untuk membeli bahan mentah daripada pembekal lain atau membayar keperluan sekolah anak-anak mereka. Apabila peniaga kecil tidak mempunyai kuasa beli, ekonomi di peringkat akar umbi akan mula mati secara perlahan lahan.

3. Terus Gunakan Perkhidmatan Penghantaran Makanan

Mungkin ada yang berasa bersalah untuk memesan makanan melalui aplikasi seperti Grab atau Foodpanda kerana dianggap membazir kos penghantaran. Namun, sedarilah bahawa dalam situasi ekonomi yang mencabar, sektor ekonomi gig adalah penyelamat utama bagi mereka yang telah kehilangan pekerjaan tetap.

Misalnya, anda memesan makanan secara segera kerana tidak sempat memasak atau ada urusan penting. Wang yang anda belanjakan itu bukan sahaja memberi keuntungan kepada vendor makanan, tetapi ia memberikan pendapatan langsung kepada rider yang menghantarnya.

Bagi anda, caj penghantaran mungkin sekadar beberapa ringgit sahaja. Tetapi bagi seorang rider, itulah modal untuk mereka mengisi minyak motosikal dan menyediakan makanan di atas meja untuk keluarga mereka. Dengan terus membuat pesanan, anda sedang memastikan ekosistem logistik ini terus bernafas.

Berjimat Biar Bertempat

Kita perlu bijak membezakan antara amalan berjimat dengan tindakan berhenti berbelanja. Berjimat bermaksud anda mengurangkan pembelian barangan mewah yang tidak perlu seperti gajet terbaharu atau barangan berjenama.

Memang benar, mengurangkan pembelian gajet atau barangan mewah mungkin menjejaskan pekerja di sektor tersebut. Namun, dalam fasa menghadapi krisis, keutamaan kita adalah pada keperluan asas dan ekonomi tempatan.

Wang yang dibelanjakan di gerai nasi lemak atau restoran tempatan berpusing lebih cepat dalam komuniti setempat berbanding pembelian barangan import yang keuntungannya akan mengalir ke luar negara. Pekerja kedai gajet mungkin terkesan, namun kerosakan ekonomi adalah jauh lebih parah jika peniaga makanan dan pembekal bahan mentah (nadi utama rakyat) yang tumbang dahulu.

Jika anda masih mempunyai slip gaji yang stabil dan aliran tunai yang sihat, jadilah wira ekonomi yang tidak didendang. Teruskan menyokong peniaga marhaen di sekeliling anda.