Pelaburan adalah satu ilmu yang sangat penting untuk orang yang ingin mendapatkan pulangan tanpa perlu bekerja untuk mendapatkannya. Melabur adalah satu cara untuk meningkatkan pendapatan, dimana kebiasaanya orang akan membeli pada harga yang rendah dan menjual pada harga yang tinggi.

Terutama di musim PKP, semakin ramai orang yang ingin berkecimpung di dalam dunia pelaburan. Ilmu dan teknik pelaburan juga banyak diajar dan mudah didapati di sosial media dan laman web. Tetapi lain orang, lain cara untuk mereka melabur dan juga berbeza objektif untuk mereka capai.

Terdapat pelbagai cara dalam dunia pelaburan, Salah satu strategi pelaburan yang berkesan ialah bermula awal dan melabur dalam tempoh yang lebih lama, walaupun anda bermula dengan jumlah yang lebih kecil.

Pulangan jangka panjang kompleks yang baik. Pulangan pendapatan kompaun sangat berkesan kerana ia boleh memberikan pulangan yang baik. Bagi orang yang ingin mendapatkan pulangan konsisten setiap tahun untuk jangka masa yang panjang, ASB adalah satu medium pelaburan yang cukup terkenal untuk penduduk bumiputera Malaysia.

Apakah Amanah Saham Bumiputera (ASB)?

Amanah Saham Bumiputera ditubuhkan pada 2 Januari 1990 yang menyediakan simpanan alternatif bagi penduduk bumiputera sahaja. ASB adalah tabung unit Amanah yang diuruskan oleh Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB), dimana ASNB adalah anak syarikat milik penuh Permodalan Nasional Berhad (PNB).

Objektif ASB adalah untuk memberikan pulangan yang kompetetif dan konsisten untuk jangka masa panjang kepada pemilik unit ASB dengan kadar risiko yang minimum.  Harga seunit yang tetap iaitu RM1.00 boleh memberi pulangan yang konsisten untuk jangka masa yang panjang. Kadar pulangan bonus dan dividen ASB kebiasaannya atas dari 5.00%.

Tetapi pada tahun 2020 dan 2021, kadar dividen ASB diumumkan pada 4.25 dan bonus 0.75 sen seunit. Namun kita boleh mengharapkan yang terbaik untuk tahun 2022 kerana, ASB adalah salah satu tempat pelaburan yang selamat terutama untuk Bumiputera.

Kenapa disebut selamat? Sebab harga unit dia akan sentiasa RM1.

ASB adalah simpanan peribadi yang akan menerima agihan dividen setiap hujung tahun mengikut kadar simpanan pelabur dalam akaun ASB. Manakala ASB Financing (ASBF) kebiasaannya pelabur akan memohon pinjaman dari pihak bank dengan jumlah yang besar seperti RM 200,000 untuk mendapat dividen maksimum.

Tips Melabur di ASB

Antara perkara yang perlu anda tahu dalam melabur di ASB adalah berkenaan dividen. Bagi dividen ASB, pihak ASNB akan mengumumkan pada hujung tahun iaitu bulan Disember tahun tersebut, dan pengiraan dividen adalah berpandukan baki terendah setiap bulan.

Oleh itu, anda tidak boleh mengharapkan jika anda membuat pelaburan tambahan disaat-saat akhir iaitu pada bulan Disember sebagai contoh RM10,000, anda akan mendapat pulangan dividen daripada pelaburan RM10,000 tersebut. Persoalan yang selalu timbul oleh mana-mana pelabur ASB, sebagai contoh pada 2020, dividen diumumkan sebanyak 4.25%, bolehkah kita kirakan terus daripada jumlah keseluruhan pelaburan kita?

Jawapannya adalah boleh jika, sepanjang tahun 2020 tersebut pelabur tiada membuat apa-apa pelaburan tambahan dan pengeluaran dalam ASB. Jika ada membuat transaksi, maka pengiraan dividen dikira berpandukan baki terendah setiap bulan. Oleh yang demikian, saya akan kongsikan beberapa tips yang anda perlu tahu dalam melabur di ASB.

Tips Pertama: Ketika Membuat Pelaburan Tambahan

Tips yang akan dikongsikan ketika membuat pelaburan tambahan di ASB adalah ‘bilakah waktu yang sesuai untuk melabur di ASB?’ Tips ini amat berguna untuk pelabur yang kerap kali membuat transaksi tidak kira pelaburan tambahan atau jualan balik ASB kerana baki terendah anda akan berubah-rubah setiap kali anda membuat transaksi.

Jika anda mahu membuat pelaburan tambahan untuk bulan tersebut, anda digalakkan untuk membuat sebelum bulan tersebut atau selewat-lewatnya pada hari pertama bulan tersebut. Hal ini kerana, anda boleh menambah baki terendah anda untuk mencapai nilai yang lebih tinggi untuk pengiraan dividen pada bulan tersebut.

Sebagai contoh, baki anda daripada bulan Mac 2021 adalah sebanyak RM20,000 dan anda mahu membuat pelaburan tambahan pada bulan April sebanyak RM2,000. Anda disarankan membuat penambahan sebelum bulan April atau selewat-lewatnya pada hari pertama bulan April iaitu 1 April 2021 bagi meningkatkan baki terendah anda untuk pengiraan dividen bagi bulan April.

Jika anda berbuat demikian, baki terendah anda akan bertambah kepada RM22,000 pada bulan April. Tetapi, jika anda lewat membuat pelaburan tambahan untuk bulan tersebut sebagai contoh pada 2 April 2021, baki terendah anda kekal dengan RM20,000 untuk bulan April dan RM22,000 akan dikira bermula pada bulan Mei 2021.

Tips Kedua: Ketika Membuat Jualan Balik

Tips ini sama juga seperti membuat pelaburan tambahan iaitu ‘bilakah waktu yang sesuai untuk mengeluarkan wang di ASB?’ Jika seseorang pelabur mahu mengeluarkan sejumlah wang daripada akaun ASB, waktu yang sesuai boleh membuat transaksi tersebut adalah pada awal bulan.

Kenapa awal bulan? Hal ini kerana jika anda mengeluarkan wang ASB pada tengah-tengah atau hujung bulan, amatlah rugi kerana baki terendah anda pada bulan tersebut akan menurun jika anda berbuat demikian.

Ia tidak sama seperti membuat pelaburan tambahan kerana jika anda membuat transaksi pengeluaran pada bila-bila masa pada bulan tersebut, baki terendah anda akan menurun mengikut jumlah baki anda. Sekurang-kurangnya biarkan bulan tersebut ditutup dengan nilai baki terendah yang tinggi.

Sebagai contoh, pada 28 Oktober 2021, anda mempunyai baki sebanyak RM22,000 dan anda berhasrat mahu membuat pengeluaran sebanyak RM5,000, anda dinasihatkan untuk membuat pengeluaran pada awal atau bulan berikutnya kerana jika anda mengeluarkan pada bulan Oktober, anda akan sedikit rugi kerana baki terendah anda pada bulan Oktober akan menjadi RM17,000.

Oleh itu, jika anda tidak terdesak untuk menggunakan wang pada waktu itu, anda boleh kekalkan simpanan didalam ASB untuk seberapa lama yang boleh untuk mengekalkan baki terendah seterusnya meningkatan jumlah dividen yang bakal anda perolehi pada hujung tahun atau awal tahun hadapan.

Tips Ketiga: Menguruskan ASB Loan

Pelabur juga boleh menambah pelaburan dengan membuat loan daripada pihak bank untuk dimasukkan ke dalam ASB mereka. Dasawarsa ini, banyak bank-bank yang menawarkan pinjaman ASB untuk pelabur dengan sedikit kadar faedah yang dikenakan bergantung kepada bank tersebut.

Pelabur boleh membuat pinjaman sehingga maximum RM200,000 dengan bayaran balik dalam tempoh 5 hingga tahun 40 tahun. Apa yang anda perlu tahu tentang pinjaman ASB adalah wang pinjaman yang disalurkan ke dalam akaun ASB adalah tidak boleh dikeluarkan dan hanya dividen sahaja yang boleh dikeluarkan sepanjang tempoh pinjaman.

Banyak persepsi timbul berkenaan pinjaman ASB sama ada ia berbaloi atau tidak kerana pulangan dividen ASB sejak akhir-akhir ini menurun. Pinjaman ASB ini sebenarnya masih berbaloi jika diuruskan dengan betol. Rata-rata pelabur membuat pinjaman ASB untuk mempercepatkan perolehan dividen yang tinggi.

Dalam menguruskan pinjaman ASB, pelabur dinasihatkan untuk tidak mengusik dividen yang diperoleh supaya jumlah dividen dapat dikompaunkan bersama jumlah pinjaman. Oleh yang demikian, agak rugi jika pelabur mengamalkan tabiat mengeluarkan dividen sejurus dividen diperoleh.

Sebagai contoh, seorang pelabur membuat pinjaman ASB sebanyak RM50,000, dan memperoleh RM3,000 daripada 6% dividen, amat rugi jika pelabur itu mengeluarkan dividen tersebut kerana setiap tahun hanya akan menerima jumlah dividen yang sama jika dia terus mengulangi tabiat yang sama.

Akan tetapi, jika pelabur itu mengamalkan ‘konsep compounding’ dengan tidak mengusik dividen tersebut, maka setiap tahun dividen yang akan diterima akan terus meningkat. Akhir kalam, pelabur perlu fikir masak-masak terlebih dahulu sebelum membuat pinjaman dan ukur baju di badan sendiri sebelum mahu memuktamadkan jumlah pinjaman ASB supaya tidak rasa terbeban.

Kesimpulan

Sebagai penggulung kata, tiada erti lambat dalam pelaburan jika kita betul betul ingin menceburi dalam bidang ini. Tetapi, lebih awal kita sedar akan kepentingan pelaburan ini, terutama pelaburan ASB, semakin banyak keuntungan yang kita akan perolehi, bukan sahaja dari segi kewangan, tetapi juga dari segi masa.

Jadi golongan muda amatlah disyorkan agar lebih menyedari awal tentang kebaikan melabur ini. Tetapi kita juga perlu merancang kewangan kita, dan mengutamakan keutamaan untuk kelangsungan kehidupan. Jika kita mempunyai lebihan kewangan, tidaklah salah untuk kita mengagihkan wang kita untuk dibiakkan.

Dan lain orang juga lain cara, dan mempunyai lain objektif, ianya bergantung kepada objektif masing-masing.

Penulis:

Muhammad Hasif Bin Ramli
Wan Muhammad Irfan Hakimi Bin Wan Mohd Ezzuddin
Associate Professor Dr. Nuradli Ridzwan Shah Bin Mohd Dali ([email protected])
Fakulti Ekonomi dan Muamalat
Universiti Sains Islam Malaysia

Alhamdulillah, terkini kami telah terbitkan buku ‘Malaysia Melabur Saham’.

BUKU INI WAJAR DIMILIKI OLEH MEREKA YANG BERANI BERIMPIAN !

Pastinya anda selalu terdengar atau terbaca tentang peluang menggandakan pendapatan dalam pasaran saham patuh syariah di Bursa Malaysia. Ramai yang masih berkira-kira sebab belum berani dan tak pasti.

Jika anda benar-benar berminat untuk terlibat tetapi masih belum memulakan langkah pertama, buku ini teramat sesuai.

Ianya ringkas, padat dan sarat dengan contoh-contoh berbentuk grafik.

Kenapa Kena Miliki Buku Ini?

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa.

Anda nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak dapat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

Miliki Buku Ini Sekarang!!

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa. Sebab itu buku ini telah terjual lebih daripada 2,000 naskah!

Kami faham ramai nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak sempat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

TERKINI: Miliki Buku Malaysia Melabur Saham di Shopee