Emas, Pelaburan

Emas Fizikal vs Emas Digital – Mana Lebih Murah dan Sesuai?

Emas telah lama dikenali sebagai aset pelindung nilai, terutama ketika berlaku inflasi atau ketidaktentuan ekonomi. Namun, dengan kemajuan teknologi kewangan, kini wujud satu lagi bentuk pelaburan emas yang semakin popular iaitu emas digital.

Emas digital biasanya lebih murah untuk mula kerana spread beli–jual lebih kecil, malah boleh dibeli dengan modal serendah beberapa ringgit. Sebaliknya emas fizikal selalunya lebih mahal kerana ada kos pembuatan, pembungkusan dan kos pemasaran, menyebabkan harga per gram lebih tinggi walaupun nilainya sama.

Persoalannya, antara emas fizikal dan emas digital, mana satu yang lebih sesuai untuk keperluan anda?

Artikel ini akan menghuraikan perbezaan utama antara kedua-dua bentuk pelaburan emas ini dari aspek pemilikan, keselamatan, kos, kecairan dan kesesuaian.

1. Bentuk Pemilikan

Emas fizikal memberi anda pegangan terus ke atas emas dalam bentuk jongkong, dinar, atau barang kemas. Ia boleh disimpan sendiri di rumah, di premis peribadi, atau disimpan dalam peti simpanan selamat di bank.

Emas digital, pula, bermaksud anda mempunyai hak ke atas jumlah emas sebenar yang disimpan oleh pihak ketiga. Walaupun tidak dipegang secara fizikal, emas ini wujud dan boleh ditebus jika diperlukan. Bezanya transaksi berlaku dalam bentuk digital, atas talian, lebih cepat dan mudah.

Dari segi pemilikan pula, emas fizikal lebih sesuai bagi individu yang ingin melihat dan memegang aset mereka, manakala emas digital lebih praktikal bagi pelabur moden yang mengutamakan kemudahan dan keselamatan.

2. Keselamatan dan Risiko Kehilangan

Emas fizikal berisiko hilang, dicuri atau paling dahsyat kita terlupa simpan di mana. Jika disimpan di bank, perlu bayar caj sewaan tahunan bagi peti besi keselamatan.

Sebaliknya, emas digital disimpan dalam fasiliti keselamatan tinggi oleh penyedia platform dan biasanya diinsuranskan. Pengguna hanya perlu pastikan keselamatan akses digital, seperti kata laluan dan verifikasi dua faktor.

Dari segi keselamatan, emas digital lebih unggul kerana mengurangkan risiko fizikal.

3. Caj dan Kos Tersembunyi

Emas fizikal melibatkan pelbagai kos seperti caj upah (terutama bagi barang kemas), susut nilai jual balik (spread), kos penyimpanan jika guna peti besi, serta caj penghantaran jika pembelian dilakukan secara dalam talian.

Emas digital pula biasanya mengenakan caj pengurusan tahunan (sekitar dua hingga tiga peratus), tetapi kadar spread lebih rendah dan tiada caj penghantaran melainkan jika anda mahu menebusnya menjadi emas fizikal.

Untuk pelaburan kos rendah dan jangka pendek, emas digital lebih efisien.

4. Kecairan dan Kemudahan Jual Beli

Bagi emas fizikal, anda perlu ke kedai emas atau dealer untuk menjual semula. Kadangkala proses ini mengambil masa kerana perlu melalui pengesahan dan pembayaran secara manual.

Sebaliknya, emas digital boleh dibeli dan dijual pada bila-bila masa secara dalam talian, dan dana hasil jualan biasanya terus dikreditkan ke akaun dalam masa singkat.

Dari aspek kecairan dan kemudahan transaksi, emas digital lebih fleksibel dan pantas.

5. Tebusan Emas

Emas fizikal sudah berada dalam tangan anda sebaik dibeli. Ia boleh digadai atau disimpan sebagai harta.

Untuk emas digital, anda boleh menebusnya menjadi emas fizikal, tetapi perlu memenuhi syarat minimum tertentu seperti jumlah gram yang mencukupi. Caj tambahan mungkin dikenakan untuk proses ini.

Sekiranya anda bercadang untuk memegang emas secara fizikal akhirnya, pastikan platform digital yang anda pilih menyediakan pilihan tebusan.

6. Kesesuaian Mengikut Tujuan

Jika anda ingin menyimpan emas untuk jangka masa panjang, kedua-dua emas fizikal dan emas digital adalah sesuai bergantung kepada tahap keyakinan anda terhadap bentuk pemilikan.

Bagi tujuan simpanan kecemasan yang memerlukan anda mencairkan emas dengan cepat dan mudah, emas digital adalah pilihan yang lebih sesuai kerana boleh dijual terus melalui aplikasi dan hasilnya dimasukkan terus ke dalam akaun bank anda.

Untuk pelabur yang baru bermula atau yang tidak mahu berurusan dengan urusan penyimpanan fizikal, emas digital lebih mesra pengguna dan mudah dikendalikan melalui telefon pintar.

Sekiranya anda mahukan perlindungan nilai untuk jangka panjang dan tidak kisah untuk menyimpan emas secara fizikal, maka emas fizikal masih kekal sebagai pilihan yang kukuh.

Namun, jika tujuan anda membeli emas adalah sebagai hadiah fizikal, contohnya untuk perkahwinan atau pemberian khas, maka emas fizikal seperti barang kemas adalah lebih sesuai berbanding emas digital.

Akhir sekali, bagi mereka yang hanya mampu melabur dengan jumlah kecil seperti di bawah seratus ringgit, emas digital adalah lebih praktikal kerana kebanyakan platform membenarkan pembelian serendah satu ringgit. Emas fizikal pula biasanya memerlukan modal yang lebih besar untuk bermula.

7. Contoh Platform Emas Popular di Malaysia

Emas fizikal seperti KAB Gold, GB Gold, Public Gold, Habib Jewels, Poh Kong, Wah Chan, Kedai Emas Anuar dan banyak lagi.

Emas digital pula seperti Bursa Gold Dinar, Maybank Islamic Gold Account-i (MIGA-i), Akaun-i eGold oleh Bank Rakyat, Akaun AFFIN Emas-i dan Muamalat Gold-i (MG-i).

Selain emas fizikal dan emas digital, kini pelabur juga mempunyai pilihan untuk melabur melalui dana unit trust emas seperti Versa Gold (AHAM Shariah Gold Tracker Fund), yang menjejak pergerakan harga emas sebenar dengan kos pengurusan yang lebih rendah. Patuh syariah dan boleh bermula dengan modal serendah RM100.

Cara mendaftar akaun sangat mudah, hanya muat turun aplikasi Versa:

App Store: https://apps.apple.com/my/app/versa-asia/id1534696596
Google Play: https://play.google.com/store/apps/details?id=asia.versa.cms&pli=1

Jangan lupa masukkan kod AYJRPR4V untuk terima RM10 percuma! Bila dah deposit pertama kali bernilai RM100, nanti dapat RM10 dalam bentuk unit secara percuma.

Kesimpulannya, pilih berdasarkan keperluan dan gaya hidup.

Emas fizikal adalah pilihan tepat jika anda lebih selesa memegang dan menyimpan sendiri aset emas. Ia sesuai untuk jangka panjang, hadiah atau digadai jika diperlukan.

Emas digital pula lebih fleksibel dan mudah diurus, sesuai untuk pelabur moden yang ingin membuat pembelian secara konsisten, bermula dengan bajet kecil, serta inginkan transaksi yang cepat dan mudah. Walau apa pun pilihan anda, penting untuk faham matlamat pelaburan anda, bandingkan platform dengan teliti dan elakkan membeli hanya kerana ikut trend.

Baca juga Simpan Emas dalam MIGA-i atau Public Gold?

Penafian: Perbincangan mengenai emas dalam artikel ini adalah untuk tujuan pendidikan sahaja dan bukan nasihat kewangan atau pelaburan yang diperibadikan. Pelaburan emas – sama ada dalam bentuk emas fizikal, akaun emas, ETF atau dana berkaitan emas – tertakluk kepada risiko pasaran dan turun naik harga. Nilai pelaburan anda boleh naik dan boleh juga turun, dan sebarang pulangan tidak dijamin. Sebelum melabur, pembaca digalakkan memahami struktur produk, kos terlibat (spread, caj pengurusan, caj jual beli) dan mendapatkan nasihat daripada pihak berlesen jika perlu.

Previous ArticleNext Article

Terpaksa Pilih Satu: Melabur Dalam Saham atau Emas?

Pelaburan merupakan salah satu cara terbaik untuk membina kekayaan jangka panjang dan melindungi nilai wang daripada inflasi. Namun begitu, persoalan yang sering timbul di kalangan pelabur baharu ialah sama ada lebih baik melabur dalam saham atau emas.

Hakikatnya, saham dan emas bukan musuh.
Mereka adalah dua watak yang berbeza dalam cerita kekayaan kita (fuh!).

Saham beri peluang untuk kita buat banyak duit, tapi ada masa dia boleh jatuh tanpa amaran.
Emas pula jarang mengecewakan, tapi juga jarang buat kita rasa “wow” (kecuali akhir-akhir ini bila harga melambung).

Artikel ini akan menghuraikan perbezaan utama antara saham dan emas berdasarkan sifat aset, potensi pulangan, risiko, kecairan, jangka masa pelaburan, serta modal minimum.

Sifat Aset

Saham ialah pemilikan sebahagian kecil daripada sesuatu syarikat. Apabila seseorang membeli saham, secara asasnya beliau menjadi pemilik bersama syarikat tersebut. Nilai saham dipengaruhi oleh prestasi kewangan syarikat, pertumbuhan perniagaan, unjuran masa depan, serta sentimen pasaran.

Apa contoh saham yang boleh dimiliki?

  • Rasa nak minum susu, kita cari Farm Fresh.
  • Tekak haus, kita capai air Spritzer.
  • Perlukan barang RM2.60, kita masuk kedai Eco-Shop.
  • Nak barang murah, kita ke Mr DIY.
  • Nak minum kopi dan lepak-lepak, kita pakat beratur di Oriental Kopi.

Apa yang ramai tak sedar, semua jenama ini bukan sekadar tempat kita berbelanja tetapi adalah syarikat yang tersenarai di Bursa Malaysia yang sahamnya boleh dimiliki oleh orang ramai.

Emas pula merupakan aset fizikal berbentuk komoditi yang diiktiraf di seluruh dunia. Ia tidak bergantung pada prestasi mana-mana syarikat. Harga emas lazimnya dipengaruhi oleh permintaan global, pengeluaran lombong, kekuatan dolar Amerika Syarikat, inflasi serta ketidakstabilan geopolitik.

Potensi Pulangan

Pulangan saham datang daripada dua sumber utama iaitu kenaikan harga (capital gain) dan dividen.

Sebagai contoh, seorang pelabur membeli saham sebuah syarikat pada harga RM2 dan lima tahun kemudian harga saham tersebut naik kepada RM4. Itu sudah memberikan pulangan 100%. Sepanjang tempoh lima tahun itu, katakan syarikat tersebut turut membayar dividen sebanyak 10 sen setahun. Jika pelabur memiliki 1,000 unit saham, beliau menerima RM100 setahun, atau RM500 sepanjang lima tahun. Dividen ini adalah wang tunai sebenar yang boleh digunakan atau dilaburkan semula, tanpa perlu menjual saham.

Gabungan kenaikan harga dan dividen inilah yang menjadikan saham sebagai salah satu instrumen paling berkuasa untuk membina kekayaan. Semakin lama saham dipegang dalam syarikat yang berkualiti, semakin besar peluang untuk menikmati kesan penggandaan hasil daripada pertumbuhan perniagaan dan pendapatan dividen.

Emas pula memberikan pulangan melalui kenaikan harga sahaja.

Sebagai contoh, seseorang membeli emas pada harga RM250 segram dan lima tahun kemudian harga naik kepada RM350 segram, pulangannya adalah sekitar 40%. Pelabur tidak menerima sebarang bayaran berkala sepanjang tempoh pegangan tersebut.

Risiko

Pelaburan saham membawa risiko lebih tinggi kerana harga boleh turun naik setiap hari. Ia dipengaruhi oleh prestasi syarikat, keadaan ekonomi, dasar kerajaan, malah sentimen global. Sebagai contoh, ketika pandemik tahun 2020, banyak saham jatuh mendadak sebelum kembali pulih.

Sebaliknya, emas dianggap aset selamat atau safe haven. Semasa krisis kewangan, harga emas sering naik kerana pelabur mencari perlindungan daripada kejatuhan pasaran saham. Namun emas juga boleh susut nilai apabila ekonomi stabil dan pelabur kembali kepada aset berisiko tinggi.

Kecairan

Pasaran saham sangat cair kerana pelabur boleh membeli dan menjual saham melalui broker atau platform dalam talian pada bila-bila masa ketika pasaran dibuka. Proses transaksi juga pantas.

Emas juga boleh ditukar kepada wang tunai dengan mudah, tetapi jika emas fizikal, pelabur perlu menjualnya semula kepada kedai emas atau pembeli. Spread harga beli dan jual emas fizikal biasanya lebih tinggi. Kini wujud alternatif emas digital melalui akaun pelaburan bank atau aplikasi yang membolehkan pelabur membeli emas dengan modal kecil dan menjualnya semula dengan lebih mudah.

Jangka Masa Pelaburan

Saham sesuai untuk pelaburan jangka pendek, sederhana dan panjang. Bergantung kepada strategi dan kemahiran pelabur.

Dalam jangka pendek, saham sering digerakkan oleh berita, sentimen pasaran dan aliran dana institusi. Pelabur yang berpengalaman boleh memanfaatkan turun naik ini untuk menjana keuntungan dalam tempoh seminggu atau sebulan. Namun pendekatan ini menuntut disiplin kerana pergerakan harga boleh berubah dengan cepat.

Sebagai contoh, seorang pelabur mungkin membeli saham selepas keputusan kewangan yang baik dan menetapkan sasaran keuntungan 15% serta had kerugian 3%. Jika harga naik dan mencapai sasaran, dia terus jual walaupun masih ada potensi untuk naik lagi. Jika harga jatuh dan menyentuh had kerugian, dia terus jual tanpa menaruh harapan harga akan naik. Inilah disiplin.

Dalam jangka sederhana dan panjang, perkara yang paling penting ialah prestasi sebenar syarikat. Pertumbuhan pendapatan, keuntungan dan kedudukan pasaran akan tercermin dalam harga saham dari masa ke masa. Di sinilah pelabur boleh menikmati kesannya apabila syarikat yang baik terus berkembang dan nilai pegangan mereka meningkat secara beransur-ansur.

Semakin lama saham dipegang dalam syarikat yang berkualiti, semakin tinggi kebarangkalian pelabur memperoleh pulangan yang mengatasi inflasi dan simpanan biasa.

Emas pula lebih sesuai sebagai simpanan nilai jangka panjang. Ia berfungsi sebagai alat perlindungan nilai terhadap inflasi. Ramai pakar kewangan mengesyorkan agar pelabur menyimpan sekitar lima hingga sepuluh peratus daripada jumlah aset mereka dalam bentuk emas untuk menstabilkan risiko. Bank Negara Malaysia pernah melaporkan purata inflasi Malaysia sekitar dua hingga tiga peratus setahun, menjadikan emas sebagai pilihan lindung nilai yang relevan.

Modal Minimum

Pelaburan saham boleh bermula dengan modal serendah ratusan ringgit. Sebagai contoh, jika harga sesuatu saham ialah RM1.50 seunit dengan lot minimum 100 unit, pelabur hanya memerlukan RM150 untuk mula melabur.

Pelaburan emas digital boleh dimulakan serendah RM10 hingga RM100. Namun, bagi emas fizikal seperti jongkong atau syiling, pelabur biasanya memerlukan modal sekurang-kurangnya beberapa ratus ringgit.

Kesimpulan

Strategi yang lebih seimbang adalah dengan menggabungkan kedua-duanya dalam portfolio pelaburan. Sebagai contoh, 70 peratus dalam saham patuh syariah untuk pertumbuhan modal dan 30 peratus dalam emas sebagai aset pelindung inflasi. Dengan cara ini, pelabur bukan sahaja berpeluang membina kekayaan tetapi juga mengekalkan kestabilan kewangan. Namun peratusan ini hanyalah ilustrasi. Nisbah sebenar bergantung kepada umur, tahap risiko, matlamat kewangan dan situasi setiap individu

Penafian :
Kandungan ini tidak disemak atau diluluskan oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC). Maklumat yang terkandung di dalam artikel ini adalah untuk tujuan maklumat sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat pelaburan. Semua keputusan pelaburan adalah tanggungjawab individu dan anda harus mendapatkan nasihat daripada penasihat kewangan berlesen sebelum membuat sebarang keputusan pelaburan. Pelaburan dalam saham melibatkan risiko dan keuntungan sendiri. Prestasi masa lalu juga tidak menjamin prestasi masa hadapan.

Berminat nak buka akaun CDS dengan CGSI (sebelum ini dikenali sebagai CGS-CIMB)? Sekarang dah mudah, boleh buka secara atas talian (online) sahaja. Kelulusan pun segera jika tiada apa-apa isu.

Rujuk tutorial mudah ini > Nak Buka Akaun CDS Online Dengan CGSI (CGS-CIMB)? Jom Ikut Tutorial Ini

Masukkan kod SP1M538 pada ruang Remisier Reference.