Pelaburan

Kenali Pelaburan Berasaskan ‘Robo-Advisor’ Di Malaysia

Robo-advisor kadangkala dipanggil juga sebagai robo-adviser atau roboadvisor, ialah satu platform digital yang menawarkan perkhidmatan perancangan kewangan yang dikawal oleh algoritma automatik tanpa pengawasan manusia.

Robo-advisor akan mengambil maklumat tentang keadaan kewangan pelanggan dan aspirasi masa depan melalui tinjauan dalam talian dan kemudian akan menggunakan maklumat tersebut untuk memberikan cadangan dan melaburkan aset pelanggan secara automatik.

Terdapat beberapa platform Robo-advisor di Malaysia, antaranya ialah Akru, Best, MYTHEO, Raiz, StashAway, UOBAM Invest dan Wahed Invest. Sebaik sahaja anda melabur dengan Robo-advisor, ia dapat memberikan pelbagai kaedah pelaburan untuk mereka memperoleh keuntungan untuk anda.

Contoh Robo-Advisor Yang Terdapat di Malaysia

Selain itu, ETF tempatan dan luar negara kerap digunakan sebagai aset asas dalam dana dagangan bursa. Sesetengah perniagaan Robo-advisor sebaliknya dapat membangun dan menjalankan dana mereka sendiri. Hari ini, majoriti Robo-advisor menggunakan teknik pengindeksan pasif yang ditambah baik dengan menggunakan beberapa variasi teori portfolio moden (MPT).

Sesetengah Robo-advisor menyediakan portfolio yang sesuai dengan Socially Responsible Investing (SRI), pelaburan Halal atau kaedah taktikal yang dimodelkan selepas dana lindung nilai. Kemunculan Robo-advisor moden telah mengubah sepenuhnya dengan membawa perkhidmatan terus kepada pelanggan.

Selepas bertahun-tahun, penasihat robo kini boleh mengendalikan tugas yang jauh lebih kompleks termasuk penuaian kerugian cukai (tax-loss), pemilihan pelaburan dan perancangan persaraan.

Bagaimana Robo-Advisor Berfungsi?

Biasanya, penasihat robo menggunakan wang anda untuk melabur dalam dana dagangan bursa (ETF), yang merupakan kumpulan saham, bon atau pelaburan lain. Namun, setiap penasihat robo melaksanakan metodologi pelaburan yang berbeza, contohnya pelaburan asas dan peruntukan portfolio anda akan berbeza berdasarkan platform penasihat robo yang anda laburkan.

Untuk pengetahuan anda, algoritma digunakan oleh Robo-advisor untuk menganalisis dan meramalkan keutamaan, risiko dan matlamat pelabur. Biasanya, mereka melakukan ini dengan mengemukakan satu siri soalan psikografik dan demografi yang menghasilkan portfolio model.

Soal selidik profil paling asas akan bertanya tentang jantina, pendapatan, liabiliti, toleransi risiko dan peruntukan aset semasa.

Di samping itu, Robo-advisor yang mudah akan menggunakan data ini untuk menjana profil pelabur. Penasihat robo yang komprehensif menggunakan AI dan analitik untuk mencari maklumat yang lebih mendalam. Mereka menggunakan aktiviti kewangan seperti pelaburan, bank dan transaksi kad kredit untuk memahami gelagat kewangan sebenar pelabur.

Teknik canggih ini membantu penasihat robo yang lengkap dalam menentukan tingkah laku kewangan anda dan cara anda mungkin bertindak balas dalam keadaan tertentu. Daripada hanya bergantung pada objektif anda, penasihat robo yang komprehensif boleh membina gambaran terperinci tentang perkara yang sebenarnya anda lakukan.

Ia boleh menunjukkan fakta yang anda tidak sedari sebelum ini, seperti perbelanjaan lebih daripada jangkaan, kewajipan yang diabaikan atau trend membuat keputusan yang teliti.

Jadual 1.1 Contoh Perbandingan 2 Syarikat Pelaburan berasaskan Robo Advisor.

  Syarikat Pelaburan
Jumlah Aset yang Diuruskan39 Juta US Dolar1 Bilion US Dolar
Profil pelaburan yang ditawarkan mengikut risikoVery Conservative to Very AggressiveProtective to Aggressive
Jenis PelaburanDana Dagangan Bursa (ETFs) Unit Amanah (UTs)Dana Dagangan Bursa (ETFs)
Pulangan (% p.a.)1.4% hingga 18.8%-1.0% hingga 18.9%
Caj Tahunan Pengurusan Dana0.39% sehingga 0.79% tanpa caj tersembunyi0.2% sehingga 0.8% tanpa caj tersembunyi

*Data terkini direkodkan pada Februari 2021

KELEBIHAN DAN KEKURANGAN PELABURAN ROBO-ADVISOR

Setiap pelaburan mempunyai kelebihan dan kekurangan yang tersendiri, walaupun penggunaan teknologi memudahkan sistem pelaburan akan tetapi ia masih mempunyai kekurangan yang tidak dapat dielakkan. Antara kelebihan menceburkan diri di dalam pelaburan yang menggunakan Robo-Advisor ialah;

1. Pelaburan yang bersifat pasif.

Robo-Advisor dicipta bagi golongan pelabur yang tidak mahir dalam membuat keputusan pelaburan sendiri atau tidak mempunyai pengetahuan yang mencukupi mengenai pelaburan. Di samping itu, Robo Advisor juga sesuai pada pelabur yang tidak mempunyai banyak masa untuk fokus kepada pelaburan kerana Robo Advisor akan menggantikan tugas tersebut.

2. Kepelbagaian (Diversify) dalam Portfolio Pelaburan.

Kepelbagaian dalam pelaburan bermaksud pelabur mempunyai banyak jenis pelaburan berbanding hanya satu jenis pelaburan. Inia mat penting kerana ia dapat membantu pelabur membantu mengurangkan risiko mereka.

Dengan mempelbagaikan portfolio di dalam pelaburan dapat mengelakkan pelaburan terjejas jika terdapat pelaburan tertentu yang menunjukkan prestasi teruk kerana masih ada pelaburan lain di dalam portfolio yang dapat menampung kerugian tersebut. Ini selaras dengan prinsip yang dipegang oleh pakar-pakar dalam pelaburan iaitui “don’t put all eggs in a basket”.

3. Membantu mengelakkan pelaburan berasaskan emosi.

Perkara yang paling kritikal semasa terlibat dalam pelaburan ialah mengawal emosi. Majoriti pelabur gagal dalam menguruskan emosi sewaktu terlibat dalam dunia pelaburan, sesetengah pelabur panik dan mengeluarkan wang mereka dalam kemelesetan atau mengepam lebih banyak wang tunai apabila pasaran meningkat.

Dengan bantuan Robo Advisor, pelabur boleh mengambil pendekatan purata kos ringgit dengan melabur jumlah tetap setiap bulan, mengelakkan dorongan emosi untuk membeli dan menjual berdasarkan sentimen pasaran.

4. Yuran atau Caj yang rendah.

Pelaburan Robo Advisor merupakan antara pelaburan yang mengenakan yuran pengurusan yang murah iaitu di bawah 1% berbanding pelaburan-pelaburan lain.  Pelaburan unit amanah yang dikategorikan sebagai pelaburan berkos rendah yang mengenakan caj sebanyak 0.5% hingga 2.5% setahun, masih tidak dapat bersaing dengan caj yang dikenakan oleh pelaburan Robo Advisor.

Malah, sesetengah dana unit amanah juga mengenakan caj jualan tambahan sehingga 5% pendahuluan, dan 5% lagi ketika penebusan nilai pelaburan . Ini kerana syarikat pelaburan Robo Advisor hanya bergantung kepada penggunaan teknologi sepenuhnya dan tidak perlu menggaji fund manager yang ramai.

Manakala kekurangan pelaburan berasaskan Robo Advisor ialah seperti berikut:

1. Pilihan profil yang terhad.

Pilihan yang diberikan oleh Robo Advisor kepada pelabur hanya terhad untuk menetapkan perkara tertentu seperti profil risiko anda atau matlamat pelaburan. Kebanyakkan platform pelaburan Robo Advisor tidak membenarkan pelabur-pelabur untuk memilih metodologi pelaburan atau pilihan-pilihan mengikut kehendak peribadi.

2. Cukai pegangan dividen.

Kebanyakan syarikat Robo Advisor akan melabur dalam sekuriti yang disenaraikan di dalam dan luar negara terutamanya pasaran saham Amerika Syarikat. Penglibatan dalam pasaran asing melibatkan pembayaran cukai pegangan dividen dan cukai-cukai lain.

Cukai ini akan dicaj terus kepada pelabur-pelabur walaupun syarikat Robo Advisor dapat mengurangkan cukai ini atau mendapat rebat untuk cukai ini pada masa hadapan.

  • KESIMPULAN

Kesimpulannya, para pelabur boleh mempertimbangkan untuk melabur di dalam pelaburan Robo Advisor kerana ia merupakan suatu transformasi pelaburan yang memudahkan pelabur-pelabur untuk melabur di dalam pelbagai jenis pasaran saham dan unit amanah. Robo Advisor ini juga boleh dikatakan sebagai pelaburan era masa hadapan kerana bergantung seratus peratus kepada AI Intelligence dan System Blockchain dalam pengoperasian pelaburan. Ingat, pastikan anda melabur dalam syarikat pelaburan Robo Advisor yang diiktiraf oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia.

Penulis boleh dihubungi di:
Syed Firdaus Iqmal Bin Syed Zahir ( [email protected] )
Muhammad Helmi Bin Muhammad Asri ( [email protected] )
Prof. Madya Dr Nuradli Ridzwan Shah Bin Mohd Dali ( [email protected] )
Fakulti Ekonomi Dan Muamalat
Universiti Sains Islam Malaysia (USIM)

Previous ArticleNext Article
Individu berlesen/berdaftar dengan Suruhanjaya Sekuriti.

Portal Semak Sebelum Labur SC membolehkan anda menyemak sama ada seseorang individu atau entiti dibenarkan oleh SC untuk menawarkan, mempromosi atau menjual sebarang produk dan perkhidmatan pasaran modal.

Pos Malaysia Memperkenalkan Pos ArRahnu Gold-i, Platform Simpanan Emas Patuh Syariah Bermula Serendah RM10

KUALA LUMPUR, 13 Julai 2026 –Pos Malaysia Berhad (“Pos Malaysia” atau “Syarikat”) hari ini melancarkan Pos ArRahnu Gold-i, sebuah perkhidmatan emas digital patuh Syariah yang membolehkan rakyat Malaysia mula menyimpan dan melabur dalam emas serendah RM10 menerusi platform yang mudah dan selamat.

Majlis pelancaran diadakan di ibu pejabat Pos Malaysia di Dayabumi, Kuala Lumpur, dan disempurnakan oleh Encik Charles Brewer, Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan Pos Malaysia Berhad, bersama-sama Encik Fong Pok Yee, Ketua Pegawai Eksekutif Go Capital Growth Sdn Bhd, dan Encik Hong Kok Wah, Pengurus Besar Go Capital Growth Sdn Bhd. Turut hadir ialah wakil daripada Institut Metrologi Kebangsaan Malaysia (NMIM), SIRIM QAS International Sdn Bhd, Pasukan Pengurusan Kanan Pos Malaysia, wakil media serta tokoh berpengaruh (key opinion leaders).

Dilancarkan dengan kerjasama Go Capital Growth Sdn Bhd, Pos ArRahnu Gold-i menggabungkan jangkauan runcit dan digital Pos Malaysia yang dipercayai dengan kepakaran emas Go Capital Growth, sekali gus memberikan pelanggan cara yang praktikal dan mudah diakses untuk memulakan perjalanan simpanan emas mereka.

Bagi kebanyakan rakyat Malaysia, emas kekal sebagai simpanan kekayaan yang bernilai. Pos ArRahnu Gold-i menyahut permintaan ini dengan menjadikan pelaburan emas lebih mudah dimulakan bagi penyimpan kali pertama, golongan belia yang bekerja, keluarga dan pelanggan B40.

“Emas sentiasa mempunyai tempat istimewa dalam kehidupan rakyat Malaysia, melambangkan keselamatan, kestabilan dan sesuatu yang boleh dibina serta diwariskan daripada satu generasi ke generasi seterusnya,” kata Charles Brewer, Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan Pos Malaysia.

“Menerusi Pos ArRahnu Gold-i, kami memudahkan pelanggan untuk memulakan simpanan secara kecil-kecilan dan membina simpanan mereka dengan cara yang mudah serta berpatutan. Dengan titik permulaan hanya RM10, pelanggan boleh mengambil langkah pertama ke arah membina jaminan kewangan jangka panjang menerusi perkhidmatan dan rangkaian yang telah pun mereka kenali.”

“Kami berbesar hati untuk bekerjasama dengan Pos Malaysia dan Pos ArRahnu sebagai pembekal dipercayai bagi emas tempaan premium dan platform emas digital untuk Pos ArRahnu Gold-i. Komitmen kami adalah untuk sentiasa menyediakan produk emas fizikal yang memenuhi piawaian kebangsaan yang diiktiraf, termasuk SIRIM MS1247 dan NMIM. Emas bukan sekadar logam berharga; ia merupakan warisan kepercayaan, ketahanan dan nilai yang berkekalan. Menerusi kerjasama ini, kami berbangga dapat menyokong Pos Malaysia dalam menjadikan warisan itu lebih mudah diakses, berkualiti tinggi dan boleh dipercayai, sekali gus membantu membentuk masa depan kewangan yang lebih kukuh untuk seluruh rakyat Malaysia,” kata Encik Fong Pok Yee, Ketua Pegawai Eksekutif Go Capital Growth.

Memperluas Akses kepada Simpanan Emas

Berteraskan lebih 200 tahun kepercayaan dan jangkauan seluruh negara, Pos Malaysia terus memperluas perkhidmatannya melangkaui tawaran pos dan logistik tradisional bagi memenuhi keperluan rakyat Malaysia yang sentiasa berubah menerusi penyelesaian yang mudah, praktikal dan bernilai tambah.

Pos ArRahnu Gold-i menggabungkan jangkauan nasional Pos Malaysia dengan jaminan emas yang diiktiraf, titik permulaan yang rendah serta fleksibiliti untuk membeli, menjual atau menukar emas menerusi saluran digital atau cawangan Pos ArRahnu di seluruh Malaysia.

Memudahkan Simpanan Emas

Pos ArRahnu Gold-i menawarkan pelbagai kelebihan yang memudahkan lebih ramai rakyat Malaysia untuk mula menyimpan dan memiliki emas dengan mudah:

  • Mula menyimpan dan melabur dalam emas serendah RM10.
  • Beli, jual dan kumpul emas secara digital berdasarkan harga pasaran masa nyata.
  • Nikmati jurang harga beli dan jual emas yang rendah, antara yang terendah dalam pasaran, menjadikan simpanan emas lebih kompetitif dan mudah diakses.
  • Tukar emas digital kepada emas fizikal atau tunai apabila diperlukan.
  • Jejak, beli dan urus pegangan emas menerusi platform digital mesra pengguna (posarrahnugold.ace2u.com) dengan paparan portfolio masa nyata.
  • Nikmati had belian semula (buyback threshold) yang fleksibel bermula daripada 0.5g.
  • Akses kepada platform yang patuh Syariah sepenuhnya, disokong oleh pentauliahan dan pengesahan yang diiktiraf.

Emas yang ditawarkan menerusi Pos ArRahnu Gold-i disokong oleh pentauliahan dan pengesahan daripada badan berkaitan yang diiktiraf termasuk London Bullion Market Association (LBMA), SIRIM dan Institut Metrologi Kebangsaan Malaysia (NMIM), memberikan jaminan yang lebih tinggi terhadap ketulenan, kualiti dan ketelusan.

Sempena pelancaran ini, Pos ArRahnu turut memperkenalkan produk emas pilihan, termasuk jongkong emas edisi khas “Pos World” 1g, yang dihadkan kepada 500 keping sahaja dan boleh diperoleh bersama-sama produk lain di cawangan Pos ArRahnu di seluruh negara.

Menyokong Rangkuman Kewangan yang Lebih Meluas

Bagi Pos Malaysia, rangkuman kewangan (financial inclusion) bermakna menjadikan penyelesaian yang praktikal dan dipercayai lebih mudah diakses oleh rakyat Malaysia. Dengan lebih sedekad pengalaman berkaitan emas menerusi Pos ArRahnu, Syarikat menggabungkan kemudahan digital, jaminan yang diiktiraf serta akses patuh Syariah dalam satu penyelesaian yang fleksibel.

Menerusi gabungan tradisi dan teknologi, perkhidmatan ini bertujuan membantu pelanggan membina tabiat menyimpan yang sihat dan mengukuhkan masa depan kewangan mereka.

Pos ArRahnu Gold-i tersedia mulai 13 Julai 2026 di outlet Pos ArRahnu yang mengambil bahagian di seluruh negara serta menerusi perkhidmatan digitalnya. Pelanggan yang berminat untuk memulakan perjalanan simpanan emas mereka boleh melayari posarrahnugold.ace2u.com, mendaftar, melengkapkan eKYC dengan mengimbas kad pengenalan, dan membeli emas serendah RM10 terus menerusi laman web tersebut. Pelanggan digalakkan untuk menyemak terma produk sebelum menyertainya, memandangkan harga emas tertakluk kepada pergerakan pasaran.

Berpandukan matlamatnya untuk membina kepercayaan bagi menghubungkan kehidupan dan perniagaan demi masa hadapan yang cemerlang, Pos Malaysia terus mencipta akses, keyakinan dan peluang yang lebih luas untuk komuniti yang dilayaninya.

Ikuti perkembangan Pos Malaysia menerusi www.pos.com.my atau saluran media sosial kami di Facebook, X, Instagram, TikTok, YouTube dan LinkedIn.