Kenali Profil Risiko Pelabur Sebelum Nak Mula Melabur

Sebelum kita nak mula melabur, penting untuk kita kenalpasti dan faham tentang profil dan pengurusan risiko. Setiap individu mempunyai profil risiko yang berbeza. Pemahaman tentang profil risiko dapat membantu pelabur untuk membuat keputusan pelaburan yang sesuai dengan diri masing-masing.

Apa Itu Profil Risiko?

Profil risiko ialah penilaian tentang kesediaan dan kemampuan untuk menghadapi risiko. Kesediaan menghadapi risiko berkait rapat dengan emosi dan tindakan yang dilakukan apabila nilai pelaburan mengalami kejatuhan.

Mereka yang tidak berani menanggung risiko kerugian akan sanggup melepaskan potensi keuntungan di masa hadapan kerana takut menghadapi kerugian. Sebaliknya, mereka yang sanggup dan mampu bertahan sekiranya nilai pelaburan mengalami kejatuhan sudah pasti kerana inginkan pulangan pelaburan yang lebih tinggi.

Kemampuan menghadapi risiko biasanya dikaitkan dengan analisa posisi kewangan dan aliran tunai individu.

1. Senaraikan segala aset dan liabiliti yang dimiliki ketika mula buat pelaburan. Mereka yang mempunyai dana kecemasan sudah pasti mempunyai posisi kewangan yang lebih baik berbanding mereka yang tidak mempunyai dana kecemasan.

2. Analisa aliran tunai bulanan untuk ketahui samada aliran tunai positif atau negatif. Kebiasaannya mereka yang mempunyai aliran tunai positif ada kemampuan untuk membuat simpanan secara konsisten.

3. Mereka yang mempunyai posisi kewangan yang baik dan aliran tunai positif mempunyai kemampuan untuk menghadapi risiko yang lebih tinggi.

Selain daripada itu, cara lain untuk mengenalpasti profil risiko pelabur ialah jangka masa pelaburan. Tetapkan berapa lama masa untuk pelaburan sebelum modal dikeluarkan. Pelaburan berisiko tinggi mempunyai volatiliti yang tinggi.

Sekiranya pelaburan dibuat untuk jangka masa yang pendek, pelabur mungkin terpaksa menjual semula pelaburan dalam keadaan nilai pelaburan jatuh. Secara umumnya pelaburan jangka pendek lebih sesuai untuk pelaburan berisiko rendah dan sebaliknya.

Risiko Dalam Instrumen Pelaburan

Setiap jenis instrumen pelaburan dan kelas aset mempunyai tahap risiko yang tertentu bergantung kepada ciri-ciri pelaburan itu sendiri. Tahap risiko boleh dibahagikan kepada risiko rendah, sederhana dan tinggi dan seperti biasa sekiranya kita inginkan pulangan yang tinggi, kena sedia terima risiko yang tinggi juga.

Orang kata “high risk high return”.

Risiko Rendah

Pelaburan dengan risiko rendah mempunyai peluang kerugian yang rendah atau hampir tiada. Ada juga pelaburan yang ada jaminan modal dikategorikan sebagai pelaburan risiko rendah. Namun, kebiasaannya keuntungan yang boleh dijana juga rendah berbanding pelaburan lain.

Contoh pelaburan risiko rendah ialah deposit tetap dan pasaran wang. Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) dan Amanah Saham Bumiputera (ASB) juga merupakan pelaburan risiko rendah yang memberi pulangan konsisten setiap tahun.

Risiko Sederhana

Pelaburan dengan risiko sederhana sesuai untuk pelabur yang inginkan pulangan yang lebih tinggi dan bersedia untuk menerima sedikit volatility atau turun naik dalam pelaburan, namun lebih berhati-hati dan belum berani menerima risiko yang tinggi.

Contoh pelaburan risiko sederhana ialah pelaburan unit amanah yang mempunyai volatiliti yang lebih rendah berbanding saham terutama dana seimbang. Dana seimbang mempunyai portfolio pelaburan ke dalam ekuiti dan juga sukuk dengan pulangan yang lebih stabil.

Risiko Tinggi

Pelaburan dengan risiko tinggi mempunyai volatility yang tinggi daripada segi perubahan harga. Selain daripada itu, risiko pelaburan boleh menjadi tinggi disebabkan oleh penggunaan pinjaman atau pembiayaan untuk modal pelaburan.

Contoh pelaburan risiko tinggi ialah pelaburan saham dan hartanah. Pelabur saham boleh mendapat keuntungan daripada dividen syarikat atau kenaikan harga saham (capital gain). Pasaran saham mempunyai volatility yang tinggi.

Pelaburan hartanah pula melibatkan pembiayaan bank untuk mendapatkan modal pelaburan yang tinggi dalam jangka masa yang lama. Selain daripada itu, proses jualbeli hartanah mengambil masa yang lama dan kos yang tinggi.

Kesimpulan

Secara ringkasnya, pelabur perlu memastikan mereka memahami dan membuat analisa berkenaan profil risiko masing-masing sebelum membuat sebarang keputusan pelaburan. Buat pembahagian aset pelaburan kepada beberapa instrumen pelaburan bergantung kepada profil risiko pelabur.

Ini penting supaya pelabur dapat memaksimumkan keuntungan dan sentiasa tenang menghadapi sebarang risiko kerugian.

Artikel ini ditulis oleh Mohd Arif Irfan, seorang juruaudit di salah sebuah firma audit di Malaysia. Beliau telah lulus kesemua kertas peperiksaan ACCA dan sedang mengutip pengalaman untuk menjadi akauntan bertauliah. Meminati bidang hartanah dan pelaburan serta rajin berkongsi ilmu di FB Arif Irfan.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Tabung Haji (TH) Umum Agihan Keuntungan Sebanyak 3.10%

Lembaga Tabung Haji (TH) hari ini mengumumkan agihan keuntungan yang lebih baik sebanyak 3.10% selepas zakat bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2020 berbanding 3.05% pada tahun 2019, kepada kira-kira sembilan (9) juta pendepositnya.

Agihan keuntungan bagi tahun 2020 melibatkan jumlah sebanyak RM2.24 bilion berbanding RM2.14 bilion pada tahun 2019.

This image has an empty alt attribute; its file name is 155335935_3994557510605417_5662314443925494904_o-700x700.jpg

Yang Berhormat Datuk Dr Zulkifli Mohamad Al Bakri, Menteri di Jabatan Perdana Menteri (Hal Ehwal Agama) berkata pihaknya bersyukur dengan prestasi kewangan TH pada tahun 2020 yang kekal positif meskipun persekitaran ekonomi negara dan dunia berada dalam keadaan tidak menentu sejak penghujung tahun 2019 akibat Pandemik Covid-19.

“Alhamdulillah, pendeposit TH dapat menikmati keuntungan yang lebih baik bagi tahun 2020 walaupun berdepan ekonomi yang kurang baik tahun lepas. Sebagai institusi yang memegang amanah mengurus hampir RM77 bilion deposit umat Islam Malaysia, TH akan terus memastikan dana ini dilaburkan dengan selamat agar kekal mampan,” tambah beliau lagi.

Jumlah deposit di TH telah mencecah RM76.7 bilion pada 26 Februari 2021 iaitu paras tertinggi dalam sejarah, sekaligus mencerminkan keyakinan pendeposit terhadap TH terus kekal utuh.

TH ditubuhkan pada tahun 1963 dengan tujuan untuk membantu umat Islam Malaysia menyimpan wang sedikit demi sedikit bagi menyempurnakan rukun Islam yang kelima.

Pada masa yang sama, TH turut melunaskan pembayaran zakat sebanyak RM106.2 juta bagi tahun 2020 berbanding RM86 juta pada tahun 2019. Oleh itu para pendeposit tidak perlu lagi membayar zakat ke atas wang simpanan dan agihan keuntungan yang diterima oleh mereka. Pembayaran zakat ini akan memberi manfaat kepada golongan asnaf yang memerlukan di seluruh negara.

Urusniaga TH akan ditangguhkan sementara waktu bermula pukul 8 malam, Selasa, 2 Mac 2021 sehingga pukul 12 tengah hari, Rabu, 3 Mac 2021, bagi melancarkan urusan agihan keuntungan. Para pendeposit boleh menyemak agihan keuntungan yang dikreditkan ke akaun masing-masing selepas pukul 12 tengah hari pada hari Rabu, 3 Mac 2021 menerusi aplikasi THiJARI, kaunter TH, Bank Islam dan Bank Rakyat dan saluran elektronik bank rakan strategik TH iaitu Bank Islam, Bank Rakyat, Maybank dan CIMB.

Berkenaan ibadat haji, YB Datuk Dr Zulkifli berkata sehingga kini Kerajaan Arab Saudi masih belum mengeluarkan kenyataan rasmi tentang musim haji tahun 2021 walaupun telah menerima kira-kira 100,000 jemaah umrah semenjak 1 November 2020.

“Tahun lepas, ibadat haji telah ditangguhkan akibat pandemik Covid-19 yang melanda negara dan seluruh dunia. Marilah kita terus berdoa agar wabak ini pulih sepenuhnya dan kita dapat menjadi tetamu Allah di tanah suci semula. Walaupun masih belum mendapat pengesahan tentang ibadat haji tahun ini, kita perlu bersedia dengan segala kemungkinan. Oleh itu saya menasihati semua bakal haji untuk mengikuti kursus asas haji mingguan yang sedang dianjurkan oleh TH secara dalam talian. Bakal-bakal haji juga perlu menjaga kesihatan diri dengan menjaga pemakanan dan lakukan senaman kerana ibadat haji menuntut kekuatan fizikal dan mental,” tambah Datuk Dr Zulkifli.

Sumber: Lembaga Tabung Haji (TH)

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!