3 Kaedah Pelaburan Dalam Unit Trust

Pelaburan dalam unit amanah adalah di antara medium pelaburan yang popular di Malaysia selain daripada pelaburan hartanah, saham dan Amanah Saham Bumiputera (ASB). Ikuti penerangan dari ejen unit amanah sendiri, Ahmad Samhan Awang untuk mengetahui bagaimana pelaburan dalam unit amanah dapat dilakukan.

Ada 3 Cara Utama

Kaedah pelaburan di dalam unit amanah melalui 3 cara iaitu:

1. Pelaburan secara lump sum
2. Pelaburan secara simpanan tetap bulanan
3. Pelaburan melalui Skim Pelaburan Ahli KWSP

Pelaburan Secara Lump Sum

Bagi pelabur yang mempunyai sejumlah wang terkumpul, pelaburan secara lump-sum adalah yang terbaik. Sepanjang tempoh pelaburan yang dicadangkan (3-30 tahun), modal di awal pelaburan tadi akan mengalami pertumbuhan dengan memperolehi keuntungan daripada agihan (distribution), dan juga pertumbuhan modal (iaitu kenaikan harga semasa unit amanah).

Apabila berlaku jualan semula unit / penebusan unit oleh pelabur, pelabur akan mendapat 2 jenis keuntungan:

1) keuntungan daripada perbezaan harga jual dan harga belian unit amanah

2) keuntungan daripada agihan (distribution) yang disokong oleh kelebihan compound interest ke atas agihan yang diperolehi pada setiap tahun, dengan syarat agihan tersebut dilaburkan semula sebagai modal tambahan.

Contoh,

Jika anda memulakan pelaburan dengan modal RM10,000 dan menerima agihan sebanyak 8 sen/unit pada nilai seunit saham RM 1.00 seunit, keuntungan yang diperolehi adalah RM 0.08 x 10, 000 unit = RM 800 dan jika anda laburkan semula agihan tadi, maka modal bagi tahun berikutnya menjadi RM 10,800.

Jika hal ini berterusan i.e. agihan sebanyak 8%/tahun selama 30 tahun dilaburkan semula setiap tahun, maka modal RM 10,000 tadi akan menjadi RM100,626.57 selepas 30tahun.

Pelaburan Secara Simpanan Tetap Bulanan

Bagi pelabur yang tidak mempunyai sejumlah wang yang besar sebagai modal permulaan, pelaburan secara simpanan bulanan adalah yang terbaik. Ia adalah cara yang ideal, berdisiplin dan berguna bagi tujuan mengumpul wang untuk digunakan pada masa yang diperlukan.

Dengan membuat pelaburan tetap secara bulanan untuk suatu tempoh tertentu, anda tidak perlu risau dengan turun naik harga unit amanah, kerana kos belian akan dipuratakan sepanjang anda melabur. Ini adalah teknik yang dipanggil pemurataan kos-ringgit (ringgit-cost averaging).

Contoh,
Jika anda melabur RM100 sebulan selama 30 tahun, dengan compound interest 8%/tahun dikompaun secara bulanan,anda akan mempunyai RM150,030 pada 30 tahun akan datang!!

Pelaburan Melalui Skim Pelaburan Ahli KWSP

Sebagai tambahan kepada pelaburan secara lump sum dan pelaburan tetap bulanan, ahli KWSP juga boleh melabur melalui Skim Pelaburan Ahli KWSP, tertakluk kepada syarat-syarat yang ditetapkan oleh KWSP.

Pengeluaran untuk pelaburan adalah dibenarkan kepada ahli yang mempunyai simpanan sekurang-kurangnya RM3,333 melebihi baki simpanan asas di dalam Akaun 1, dan belum mencapai umur 55 tahun.

Untuk ahli yang layak, mereka boleh melaburkan sebahagian daripada simpanan ini di dalam unit amanah melalui pengurus dana luaran yang dilantik oleh Kementerian Kewangan.

Jumlah simpanan yang boleh dilaburkan mestilah tidak kurang daripada RM1,000 dan tidak melebihi 20 peratus dari jumlah simpanan yang melebihi baki simpanan asas di dalam Akaun 1.

Pengeluaran pelaburan boleh dibuat setiap 3 bulan selepas tarikh permohonan terakhir diluluskan, tertakluk kepada jumlah baki yang mencukupi di dalam Akaun 1.

Contonya:
Anda berumur 27 tahun,
Simpanan asas: RM20,000
Akaun 1: RM50,000

Anda boleh keluarkan 30% sahaja dalam masa 3 bulan.

Jadi,jumlah yang boleh dilaburkan,
(RM50,000-20,000)x 0.3
=RM9,000

Unit amanah sememangnya menjadi pilihan pelabur jika mereka tidak mempunyai masa untuk monitor pergerakan naik turun harga dana kerana ia dikendalikan oleh golongan profesional dan sesuai untuk mereka yang mempunyai matlamat pelaburan jangka masa panjang.

Bagi memulakan pelaburan jika anda mempunyai sejumlah wang yang banyak dan tidak digunakan dalam masa terdekat, jadi anda boleh pertimbangkan untuk melabur secara lump sum. Sebaliknya jika anda lebih selesa dengan pelaburan tetap secara bulanan maka potongan bulanan dari gaji atau potongan setiap 3 bulan mealui KWSP adalah pilihan terbaik untuk anda.

Kredit: Ahmad Samhan Awang

Buat Semakan Dulu Sebelum Bawa Duit Keluar Daripada KWSP

Ini kerana, ada 45 dana keseluruhannya yang boleh anda laburkan duit anda. Daripada 45 dana tersebut, untuk tempoh 5 tahun (Semakan dibuat pada 6 Jun 2017):

  • 3 sahaja dana yang melebihi 10% annualize return
  • 10 dana yang melebihi 7% – 9.9% annualize return
  • 17 dana yang memberi pulangan di antara 5% ke 6.9%
  • 12 dana memberi pulangan bawah 4.9% (lebih rendah dari dividen KWSP)
  • 3 dana tak sampai usia 3 tahun

Untuk maklumat lanjut, jemput baca Perhatian Kepada Pelabur Unit Trust Yang Guna Duit KWSP.

Tetapi sebelum nak melabur tu, pastikan anda mempunyai

  • Perlindungan Takaful sebanyak 10 kali daripada gaji tahunan anda
  • Simpanan 3-6 bulan daripada gaji bulanan anda

Takut-takut nanti pelaburan anda melebur, perlindungan takde, simpanan pun takde.

Kini ada cara yang lebih mudah untuk melabur hanya dengan aplikasi telefon pintar, tanpa perlu isi borang, tanpa melalui ejen dan mempunyai yuran yang rendah. Jemput baca 7 Langkah Mudah Nak Melabur Dengan Wahed Invest Modal Serendah RM100, Guna Smartphone Saja (Bonus RM40 Jika Anda Daftar Sekarang).

Iklan

Previous ArticleNext Article

1 Comment

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

ASB Bagi Pengagihan Pendapatan 5.5% Bagi Tahun 2019

Alhamdulillah, Tan Sri Dr Zeti Aziz selaku Pengerusi Permodalan Nasional Berhad (PNB) baru saja mengumumkan pengagihan pendapatan sebanyak 5.5% untuk Amanah Saham Bumiputera (ASB) bagi tahun 2019 iaitu:

5 sen pengagihan pendapatan seunit + 0.5 sen bonus seunit

Para pelabur tetap TAK RUGI walau untung berkurang berbanding tahun lepas serta tahun-tahun sebelum ini (paling rendah dalam sejarah).

Ianya melibatkan sejumlah RM9 bilion bagi para pelabur.

OK lah tu kan? Kalau dilihat kepada prestasi beberapa tahun kebelakangan ini:

Dan baru-baru ini, pihak Permodalan Nasional Berhad telah mengadakan program bertajuk ‘Bicara Santai PNB’ yang telah diadakan di Kuala Lumpur. Pada program tersebut, Encik Jalil Rasheed selaku CEO Kumpulan Permodalan Nasional Berhad (PNB) yang baru memegang jawatan selama dua bulan; berada di atas pentas bagi menceritakan keadaan semasa ekonomi secara keseluruhannya dan dana-dana yang diurus PNB termasuklah ASB secara khususnya.

Menurut Encik Jalil, PNB mempunyai beberapa kekangan dalam memastikan pengagihan pendapatan berterusan tinggi setiap tahun.

1. Dana Di Bawah PNB Sudah Menjadi Terlalu Besar

Jadi agak mustahil untuk meraih pulangan yang tinggi seperti sebelum ini. Kalau nak tahu, dulu dana PNB masa 1997 hanyalah RM30 bilion, dan mungkin mudah untuk mendapat pulangan lebih daripada 10% ketika itu.

Namun kini, dana yang diurus PNB adalah RM310 bilion, jadi kalau nak bagi agihan pendapatan 10% dah berjumlah RM31 bilion.

Malangnya pasaran saham Bursa Malaysia kita tak berkembang dengan pace yang sama.

2. Pengagihan Pendapatan Diambil Daripada Keuntungan Yang Direalisasikan

Analogi mudah, kita beli rumah berharga RM1 juta pada tahun 2014. Lima tahun kemudian, harga rumah telah meningkat kepada RM1.3 juta, iaitu kenaikan sebanyak 30%. Namun jumlah RM300,000 tersebut adalah di ‘atas kertas’, untuk realisasikan keuntungan sebanyak itu – kita perlu jual rumah tersebut terlebih dahulu.

Begitu juga halnya dengan PNB. Untuk bagi pengagihan pendapatan RM31 bilion (10% daripada jumlah dana), mereka perlu menjana keuntungan sebanyak itu dengan menjual pegangan yang dimiliki.

3. Harga ASB Fixed Seringgit

Salah satu daya tarikan untuk kita melabur ke dalam ASB adalah ianya telah ditetapkan pada harga RM1. Kita beli tahun 10 tahun lepas pun singgit, kita beli tahun ni pun singgit.

Kalau dibandingkan dengan unit trust lain, ianya turun naik mengikut pasaran. Bila demand tinggi, harga naik; bila demand kurang, harga turun.

Strategi paling terkenal yang digunapakai untuk melabur bila harga turun dan naik adalah Dollar Cost Averaging. Sepatutnya bila harga rendah atau di paras diskaun, pada ketika itulah kita menambah bilangan unit dengan memborong sakan, kerana harga akan naik pada masa depan.

Kelebihan inilah yang juga merupakan kekangan bagi PNB, kerana merekalah yang absorb sebarang pergerakan harga turun naik dan terpaksa menanggung risiko tersebut.

4. Pasaran Saham Tempatan Yang Lemah

Umum tahu, sejak tahun 2018 Bursa Malaysia menunjukkan prestasi yang kurang memberangsangkan. Dan 70% daripada pelaburan PNB adalah di dalam Malaysia.

Sebenarnya pihak PNB telah pun mengorak langkah untuk melabur ke luar negara untuk mencari peluang baru, namun jumlah dana adalah agak terhad. Ini kerana mereka berhadapan dengan risiko yang lebih besar, seperti tukaran mata wang asing, masalah komunikasi dan banyak lagi.

Untuk mengatasi masalah ini, PNB akan meningkatkan governance syarikat yang dimiliki mereka dalam Bursa Malaysia dan juga meningkatkan jumlah pelaburan di luar negara.

Tak Puas Hati Dengan Pengagihan Pendapatan Ini?

Secara ringkasnya, ASB melabur dalam pasaran saham di Malaysia, yang juga dikenali sebagai Bursa Malaysia. Di sinilah ASB memperolehi keuntungan yang besar, sehingga mampu memberikan pengagihan pendapatan kepada para pelabur ASB. Oh ya, ASB juga melabur dalam pasaran hartanah dan bon.

Secara tidak langsung bermakna, jika anda mahukan keuntungan yang lebih tinggi daripada apa yang ASB tawarkan setiap tahun – belajarlah ilmu pelaburan saham. Tempat yang terbaik untuk bermula, adalah dengan membaca Ini 15 Panduan Beginner Perlu Tahu Tentang Pelaburan Saham di Bursa Malaysia.

Iklan

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!