Perhatian Kepada Pelabur Unit Trust Yang Guna Duit KWSP

* Artikel ini adalah olahan Majalah Labur berdasarkan posting dari Facebook Neraka Wang. Khabarnya admin page itu merupakan seorang Financial Planner yang berautoriti.

Adakah anda melabur dalam Unit Trust menggunakan duit Akaun I KWSP? Kepada yang belum tahu kita boleh keluarkan duit dalam KWSP untuk melabur, sila baca artikel ini dulu.

Rupa-rupanya KWSP sudah sediakan platform untuk kita menilai prestasi dana-dana Unit Trust di Malaysia. Pernah tak ejen Unit Trust anda beritahu tentang kewujuan portal ini? Kalau tak ada, biar kami tunjukkan.

Syaratnya kena log masuk ke i-Akaun KWSP jika nak semak prestasi Unit Trust ni. Berikut merupakan data tersebut.

unit trust performance unit trust performance

Yang kami sertakan ialah performance dana mengikut annualize return untuk tempoh 5 tahun.

Sebab apa kami pilih 5 tahun? Sebab ada ejen kata long-term adalah 5 tahun.

Yang disertakan ialah untuk kategori yang paling banyak dana patuh syariah iaitu kategori Islamic Equity.

Ada 45 dana keseluruhannya. Daripada 45 dana tersebut, untuk tempoh 5 tahun
(Semakan dibuat pada 6 Jun 2017);

  • 3 sahaja dana yang melebihi 10% annualize return

  • 10 dana yang melebihi 7% – 9.9% annualize return

  • 17 dana yang memberi pulangan di antara 5% ke 6.9%

  • 12 dana memberi pulangan bawah 4.9% (lebih rendah dari dividen KWSP)

  • 3 dana tak sampai usia 3 tahun

Nombor Tidak Pernah Menipu.

Ada ejen Unit Trust yang mencanang pulangan 15% ke 20%. Malah ada yang kata sehingga 20% ke 30%. Prospek sudah pasti mencari dana yang memberi pulangan lebih tinggi daripada dividen KWSP. Berbaloi atau tidak adalah penilaian individu.

Tulisan kami tentang Unit Trust bukan berniat menghalang anda daripada melabur ke dalam Unit Trust. Ia adalah bertujuan untuk memberi pendidikan kepada pembaca sebelum melabur. Oleh itu, jangan sekadar ikut-ikut orang atau terpengaruh dengan ejen/consultant Unit Trust tanpa membuat penyelidikan terlebih dahulu.

Kita kena faham yang ejen ni tugas mereka mencari prospek. Fund Manager yang menguruskan dana.

Ejen bertanggungjawab mencadangkan dana yang sesuai dengan tahap risiko yang sanggup diambil oleh klien mereka. Pendek kata mereka bertindak sebagai pemudah cara. Kita yang melabur ni perlulah mengambil tahu duit kita dilaburkan ke mana.

Macam kita melabur dalam hartanah, ejen bertindak sebagai pemudah cara. Lepas dah beli, kita yang perlu uruskan pelaburan tadi, bukan ejen. Sama juga halnya dengan pelaburan saham. Kita kenalah uruskan sendiri. Pelaburan kita adalah tanggungjawab kita.

Bagaimana Melihat Prestasi Unit Trust Menggunakan i-Akaun KWSP

Kami tahu, majoriti pelabur Unit Trust yg melabur melalui akaun 1 KWSP tidak pernah tahu kewujudan portal ini di dalam i-Akaun KWSP (tools Novagni). Jika nak tonton tutorial berbentuk video, dapatkan di sini atau ikuti saja langkah mudah di bawah:

#1. Log masuk ke i-Akaun KWSP anda

#2. Klik Informasi Skim Pelaburan Ahli

#3. Setuju dengan terma penggunaan

#4. Pilih dana (Jika nak lihat senarai dana paling banyak patuh syariah, pilih Islamic Equity)

#5. Boleh sort untuk lebih mudah menilai

Semoga bermanfaat. Jika tak faham juga boleh bertanya dekat ejen / consultant Unit Trust.

9 Panduan Asas Sebelum Memulakan Pelaburan Unit Trust

Kini ada cara yang lebih mudah untuk melabur hanya dengan aplikasi telefon pintar, tanpa perlu isi borang, tanpa melalui ejen dan mempunyai yuran yang rendah. Jemput baca 7 Langkah Mudah Nak Melabur Dengan Wahed Invest Modal Serendah RM100, Guna Smartphone Saja (Bonus RM40 Jika Anda Daftar Sekarang).

Previous ArticleNext Article

13 Comments

  1. Saya nak tanya mcm mn cara nk tuntut semua wang yg telah dilabur kan di public mutual
    Setelah pelabur meninggal dunia. Boleh bg penerangan.

  2. Saya dh melabur dalam unitrust guna akaun 1 kwsp..Alhamdulillah profit meningkat.. boleh tak kalau saya nk keluarkannya pada waktu sekarang?

  3. bolehkan saya tebus balik semua unit trust (public mutual) untuk dimasukkan semula dalam akaun kwsp melalui i-akaun dan memberitahu cara yang sepatutnya

  4. Assalamualaikum.
    Saya Shamsul Dahari agen Unit Trust (Public Mutual Berhad) sedia dihubungi 0122221655 bagi yang ingin melabur melalui Akaun 1 caruman anda, bagi yang mengembangkan lagi duit simpanan bagi tujuan pendidikan atau apa sahaja target financial anda. Sedia untuk review akaun public mutual anda jika agen anda tidak lagi aktif. Saya juga bermula sebagai pelabur pada 2010 dan kini sebagai agen kerana percaya pada produk ini.

    Hubungi saya di 0122221655
    Terima kasih.

  5. Untuk makluman. SEBENARNYA, tidak mustahil dapat pulangan average 10% dan lebih dari tu. Sebab?? Duit yang dilabur dalam unit trust @ unit amanah tidak semestinya diletakkan dalam 1 fund semata-mata tapi pelbagai. Tu maksud “don’t put eggs in 1 busket”. Dari situ duit yang dilabur akan berkembang. Yang lagi bagus, kebanyakan fund dilaburkan luar dari negara, jadi, pulangan fund tak terkesan seperti mana apa berlaku pada pelaburan unit amanah seperti A$B, TH, EPF DLL. Lagi 1, unit amanah dia bukan saja bagi dividen tapi profit. Sebab apa saya kata begini? Sebelum saya jadi Unit Trust Consultant, saya dah lalui dulu. Kepada mereka yang menulis, rujuk pada mereka yang ARIF bukan berdasarkan andaian dan cerita orang yang entah betul atau tidak. Boleh jadi fitnah tau. Apa sekalipun, melabur kena ada strategi dan bukannya melabur nak dapat duit cepat semata. Tu baru betul, jika tak jangan meroyan sana sini. Pada siapa-siapa yang nak invest EPF @ cash, nak second opinian, jangan segan-segan tanya. Terima kasih

      1. Salam,

        Nama sy Huda dari Public Mutual. Utk menjawab soalan encik Wan hanya unit trust sahaja yg available dari KWSP.

        Huda – 012 5411201

  6. Sy perlukan khidmat nasihat dari cwa trusted agent untuk pertukaran fund…please contact me as my old agent already uncontactable

    1. Assalammualaikum Noor Asiah, saya consultant CWA. Boleh hubungi saya untuk sebarang nasihat berkaitan pengurusan kewangan. 012-2730669

  7. boleh tahu,adakah dibolehkan untuk redeem semua unit trust (public mutual & cwa)untuk dimasukkan semula dalam akaun kwsp melalui i-akaun.

  8. Assalammualaikum.
    Saya Farrah Unit Trust Consultant, Kedah. Boleh whatsapp saya 0175221859 jika berminat untuk melabur melalui EPF akaun 1, cash atau potongan bulanan.
    InshaAllah saya akan bantu anda.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

5 Tabiat Bijak Membina Masa Depan Yang Gemilang

Situasi pandemik dilihat semakin pulih setelah kadar vaksinasi melebihi sasaran imuniti kelompok. Hampir kesemua aktiviti ekonomi dan sosial telah dibenarkan. Kita dapat lihat orang ramai sudah mula menjalani kehidupan seperti biasa. Jalanraya sudah sesak semula, dengan para pekerja mula bertugas di pejabat dan pelajar sudah mula kembali ke sekolah. Kita sedang menuju fasa endemik!

Aktiviti pelancongan sudah mula rancak. Banyak tempat tumpuan pelancong telah kembali dipenuhi para pelancong. Hampir semua hotel dan pusat peranginan telah penuh ditempah sehingga ke hujung tahun.

Ini merupakan petanda yang baik untuk fasa pemulihan ekonomi negara, tetapi bagaimana pula dengan ekonomi diri sendiri dan keluarga?

Adakah kita bersedia untuk menghadapi kegawatan ekonomi sekiranya ia berulang? Jadikan peristiwa yang lalu sebagai pengajaran dan pedoman.

Untuk itu, Majalah Labur ingin berkongsi 5 tabiat bijak bagi membina masa depan yang gemilang.

1. Kurangkan Perbelanjaan

Amat penting untuk kita membezakan di antara keperluan dan kehendak. Dengan adanya kemudahan online shopping, memang cukup senang untuk kita berbelanja.

Tanpa kita sedari terbeli baju baru, beg tangan baru atau tudung baru – tanpa perlu keluar dari rumah langsung.

Nak beli boleh, tapi tetapkan dulu bajet bulanan berapa yang boleh dibelanjakan setiap bulan. Mulakan pemantauan perbelanjaan anda dan kurangkan perbelanjaan yang tidak perlu. Senang kata, jika tak perlu tak payah beli!

2. Tingkatkan Pendapatan

Bila dah berjaya kurangkan perbelanjaan, fokus pula untuk tingkatkan pendapatan. Sama ada nak buat kerja part-time, freelance atau menjadi ejen dropship.

Tanpa perlu mengganggu urusan kerja hakiki, semua ini boleh dilakukan pada waktu terluang atau hujung minggu. Kalau dapat RM500 tambahan setiap bulan pun dah kira banyak juga tu!

3. Simpan Sekurang-Kurangnya 10% Daripada Gaji Setiap Bulan

Satu statistik yang sangat membimbangkan, 75% rakyat Malaysia tidak mempunyai simpanan walaupun sebanyak RM1,000 sekalipun. [1] Ini bermakna rata-rata mereka memang tidak mempunyai sebarang persediaan sekiranya ada apa-apa perkara yang tidak diingini berlaku.

Mulakan tabiat menyimpan 10% daripada gaji bulanan. Simpan secara konsisten dan berdisiplin. Ingat, duit ini bukan untuk dibelanjakan sekarang tetapi untuk tujuan kecemasan atau dana rizab.  Bila dah mula seronok menyimpan, bolehlah  tingkatkan kadar simpanan bulanan kita.

Pastikan kita ada simpanan kecemasan sebanyak 3 ke 6 bulan gaji. Kalau sekarang gaji RM3,000, pastikan ada simpanan sekurang-kurangnya RM9,000.

4. Mula Melabur

Stigma orang, pelaburan ini untuk orang kaya je. Siapa kata tak kaya tak boleh melabur. Kat luar sana banyak je instrumen pelaburan yang bermula serendah RM10 atau RM100. Simpanan yang kat atas tu, jangan lah saja disimpan di dalam akaun simpanan biasa. Buat kepelbagaian, laburkan sebahagian secara berkala.  Ada pelbagai jenis pelaburan yang menurut toleransi risiko kita. Ada tinggi, rendah dan sederhana.

Kita ada pelaburan amanah saham, saham, hartanah dan bermacam-macam lagi. Lagi awal kita melabur, lagi besar potensi pulangan yang kita bakal perolehi dengan adanya faedah berganda (compounding interest).

Katakan kita melabur sebanyak RM100 sebulan. Dengan andaian kadar dividen/pulangan sebanyak 8% setahun, selepas 10 tahun kita akan ada RM18,021.28. [2]Sekiranya kita terus-menerus melabur RM100 sebulan selama 20 tahun, dengan andaian kadar dividen/pulangan sebanyak 8% setahun, selepas 20 tahun kita akan ada RM56,927.88.

Lakukan perkara yang sama, selepas 30 tahun kita akan ada sebanyak RM140,924.31. Itulah dia kelebihan faedah berganda.

Sekiranya kita melabur RM200 sebulan selama 30 tahun dengan andaian kadar dividen/pulangan sebanyak 8% setahun, kita akan ada sebanyak RM280,439.39.

Banyak juga tu. Boleh digunakan untuk bermacam-macam perkara ketika dah bersara nanti.

5. Rugi Jika Tak Mula Sekarang Juga

Jadikan pegangan hidup, benda baik jangan nak di lengah-lengahkan! Praktikkan ilmu yang ada sekarang juga. Boleh ikut saja langkah #1 sehingga #4 seperti yang dikongsikan di atas.

Mungkin ada yang beri alasan gaji kecil maka susah nak bermula. Tetapi kita kena ingat, walaupun gaji kita mungkin kecil, tetapi  waktu gaji kecil pun tak boleh nak simpan 10% setiap bulan; nanti bila gaji dah naik sikit pun masih terasa susah nak simpan 10% sebulan. Bersusah-susah dahulu, bersenang-senang di kemudian hari.

Sebaliknya jika kita bermula sekarang, lama-kelamaan ia akan jadi satu tabiat. Gaji kecil pun kita dah bijak urus kewangan, nanti bila gaji semakin besar semakin senang nak urus kewangan.

Promosi Menarik Principal Menerusi Pelaburan KWSP i-Invest

Tiada lagi alasan untuk tidak bermula sekarang. Bermula 11 November sehingga 12 Disember ini, tingkatkan simpanan persaraan anda dengan Principal menerusi KWSP i-Invest dan nikmati ganjaran Bonus Hujung Tahun.

Dengan pelaburan minimum sebanyak RM1,000, anda akan nikmati ganjaran berikut:

Pelabur baharu – Anda akan dapat 0.38%* dan RM50 Touch ‘n Go eWallet Reload PIN apabila anda mula melabur.

Pelabur sedia ada Principal – Tambah pelaburan anda dengan Principal dan anda akan dapat 0.58%* Touch ‘n Go eWallet Reload PIN.

*Dari jumlah pelaburan

5 Langkah Mudah Nak Melabur Dan Bina Simpanan Persaraan Anda

Benda baik jangan tunggu lama-lama, lakukannya sekarang juga. Jom kita mula melabur dengan KWSP i-Invest hanya dengan mengikuti beberapa langkah mudah ini:

1. Log masuk akaun KWSP i-Akaun anda -> https://secure.kwsp.gov.my/member/member/login

2. Klik ‘Pelaburan’ -> ‘Transactions’ -> ‘Buy’

3. Pilih ‘Principal’ dan pilih dana yang anda hendak beli. Anda boleh mula melabur dengan RM1,000

4. Pilih ‘Principal’ sebagai Institusi Pengurusan Dana (IPD) dan lengkapkan transaksi anda

5. Masukkan kod kempen ‘YearEndBonus2021’ dan lengkapkan transaksi anda

*Tertakluk kepada terma dan syarat

Apa tunggu lagi, melaburlah hari ini!

Untuk maklumat lanjut mengenai promosi ini, layari laman web Principal.

Penafian:

Anda dinasihatkan untuk membaca dan memahami Prospektus, Memorandum Maklumat dan/atau Dokumen Pendedahan yang relevan termasuk apa-apa tambahan dan Lembaran Sorotan Produk (jika ada). Prospektus, Memorandum Maklumat dan/atau Dokumen Pendedahan yang relevan termasuk apa-apa tambahan dan Lembaran Sorotan Produk (jika ada) telah didaftarkan dan/atau diserah simpan dengan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia, yang tidak bertanggungjawab terhadap kandungan tersebut. Salinan Prospektus, Memorandum Maklumat dan/atau Dokumen Pendedahan yang relevan termasuk apa-apa tambahan dan Lembaran Sorotan Produk (jika ada) boleh didapati di pejabat, pengedar atau laman web kami di www.principal.com.my. Pengeluaran mana-mana unit yang berkaitan dengan Prospektus, Memorandum Maklumat dan/atau Dokumen Pendedahan yang relevan hanya akan dibuat apabila menerima permohonan yang dirujuk dan mengiringi salinan Prospektus, Memorandum Maklumat dan/atau Dokumen Pendedahan yang relevan. Sila ambil perhatian bahawa pelaburan dalam dana unit amanah, dana borong dan/atau skim persaraan swasta yang berkaitan mempunyai risiko. Panduan pelbagai risiko yang terlibat diterangkan dalam Prospektus, Memorandum Maklumat dan/atau Dokumen Pendedahan yang berkaitan. Suruhanjaya Sekuriti Malaysia tidak menyemak iklan yang dikeluarkan oleh Principal.

[1] Rujukan: https://themalaysianreserve.com/2017/10/04/bnm-malaysians-find-hard-raise-cash-emergencies/

[2] https://www.thecalculatorsite.com/finance/calculators/compoundinterestcalculator.php