Kenapa Pinjaman ASB Lebih Untung Dari Simpanan ASB?

Terkejut lihat pulangan dividen yang diterima dari mereka yang membuat pinjaman ASB (ASB Financing). Mereka mendapat pulangan yang lebih berbanding dengan mereka yang membuat simpanan ASB rupanya.

Walaupun dikatakan simpanan paksa, pinjaman ASB beri dividen yang lebih tinggi berbanding simpanan ASB.

Amanah Saham Bumiputera (ASB) telah dilancarkan oleh Amanah Saham Nasional Berhad pada 2 Januari 1990.  ASB sangat terkenal sebagai medium menyimpan dan melabur wang. Dividen atau keuntungan ASB setiap tahun menjadikan wang simpanan anda meningkat mengikut kadar yang telah diumumkan. Secara umum, ini adalah salah satu sebab kita diajar dari kecil lagi untuk meletakkan wang dalam akaun ASB.

Ramai bumiputera Malaysia yang menyimpan dan melabur dalam ASB. Namun tanpa kita sedari, sebenarnya pinjaman ASB lebih menguntungkan daripada simpanan ASB.  Jom lihat kenapa dikatakan pinjaman ASB lebih untung dari simpanan ASB.

Konsep Simpanan ASB

ASB adalah pelaburan dana yang akan membantu anda buat duit semula. Dana ASB ini boleh didaftar melalui ejen atau bank seperti Maybank, CIMB, RHB, Ambank dan lain-lain lagi. Sama ada pinjaman ASB atau simpanan, kedua-duanya adalah melalui cara yang sama.

Anda boleh membuat simpanan wang dalam akaun ASB pada bila-bila masa secara konsisten. Ia akan memberi pulangan atau keuntungan untuk jangka masa yang panjang sama seperti pinjaman ASB juga. 

Bezanya adalah jumlah wang simpanan yang ingin disimpan bergantung kepada anda sendiri dan peratusan untuk dividen yang diterima adalah berdasarkan simpanan yang telah anda buat. Jika banyak simpanan, maka lebih banyaklah dividen. Bagi pinjaman ASB pula, dividen adalah berdasarkan kepada jumlah pinjaman kita, maka ia akan jadi lebih tinggi nilainya.

Kelebihan Pinjaman ASB Berbanding Simpanan ASB

  1. Keuntungan Yang Diperoleh Lebih Tinggi

Untuk pengetahuan anda, kenapa keuntungan yang diperoleh dari pinjaman ASB lebih tinggi berbanding dengan simpanan ASB? Pinjaman ASB lebih untung dari simpanan ASB adalah disebabkan oleh saiz pelaburan yang terlibat. Keuntungan yang diperolehi pada tahun pertama juga sangat berbeza dengan simpanan ASB.

  1. Dividen Diberi Mengikut Jumlah Yang Dipinjam

Dengan pinjaman ASB, anda akan mendapat dividen pertama mengikut jumlah yang dipinjam. Berbeza dengan simpanan ASB yang terpaksa menunggu sehingga cukup unit yang telah disimpan. 

Jadi dengan seawal tahun pertama lagi, anda sudah boleh mendapatkan RM20,000 unit ASB tersebut. Maka, dividen anda akan dikira 5.5% dikali dengan RM 20,000 sebagai contohnya.

Gambar : CariGold
  1. Pulangan Yang Sangat Bermanfaat

Pinjaman ASB sangat menguntungkan kerana peminjam akan mendapat pulangan yang sangat bermanfaat yang tiada pada simpanan ASB. Walaupun margin yang lebih rendah daripada simpanan ASB tetapi untuk jangka masa yang panjang, ia sangat berbaloi dimiliki. Memang jelas amat rugi jika anda tidak mengambil pinjaman ASB yang sangat bermanfaat ini!

  1. Mempunyai Perlindungan Hayat

Sekiranya berlaku perkara yang tidak diingini oleh peminjam ASB seperti hilang upaya kekal atau kematian, terdapat perlindungan hayat yang dapat ‘cover’ balik jumlah baki pinjaman tersebut. 

Ahli keluarga atau waris peminjam ASB pula, tidak perlu menanggung beban untuk membayar pinjaman tersebut. Jadi, inilah antara keuntungan pinjaman ASB berbanding simpanan ASB yang tidak mempunyai perlindungan insurans.

Kesimpulannya, pinjaman ASB akan menerima pulangan yang lebih menguntungkan bagi tempoh yang panjang. Selain itu, rangka strategi pembiayaan ASB dengan sebaik mungkin jika anda ingin menyertai pinjaman ASB. Apa-apa pun, yang penting adalah diri anda mempunyai simpanan dan pelaburan dalam mengembangkan kewangan anda.

Alhamdulillah, terkini kami terbitkan buku ‘Malaysia Melabur Saham’.

BUKU INI WAJAR DIMILIKI OLEH MEREKA YANG BERANI BERIMPIAN !

Pastinya anda selalu terdengar atau terbaca tentang peluang menggandakan pendapatan dalam pasaran saham patuh syariah di Bursa Malaysia. Ramai yang masih berkira-kira sebab belum berani dan tak pasti.

Jika anda benar-benar berminat untuk terlibat tetapi masih belum memulakan langkah pertama, buku ini teramat sesuai.

Ianya ringkas, padat dan sarat dengan contoh-contoh berbentuk grafik.

Kenapa Kena Miliki Buku Ini?

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa.

Anda nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak dapat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

Miliki Buku Ini Sekarang!!

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa. Sebab itu buku ini telah terjual lebih daripada 2,000 naskah!

Kami faham ramai nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak sempat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

TERKINI: Miliki Buku Malaysia Melabur Saham di Shopee

Previous ArticleNext Article

Pelaburan Saham Dengan Unit Trust, Mana Lebih Baik?

Generasi sekarang semakin celik tentang kepentingan pelaburan dari usia yang muda. Tidak salah untuk kita membuat perbandingan, sekurang-kurangnya kita lebih memahami persamaan dan perbezaan di antara instrumen pelaburan yang ada.

Kali ini, kita akan buat perbandingan di antara saham dan unit trust.

Pelaburan Saham

Pelaburan saham ialah suatu pelaburan dalam sesebuah syarikat dengan membeli saham atau memiliki sebahagian pemilikan syarikat tersebut. Justeru, kita akan bergelar shareholder atau pemegang saham syarikat secara langsung dan mempunyai hak-hak tertentu sebagai seorang pemegang saham.

Bursa Malaysia adalah platform terkenal untuk pelaburan saham yang menyenaraikan banyak syarikat dari pelbagai jenis industri seperti Parkson, Mynews, Padini, Amway, Kamdar dan sebagainya.

Dalam pelaburan saham, pelabur yang menentukan keuntungan diinginkan berdasarkan corak dan teknik pelaburan yang mereka selesa. Contohnya, beli hari ini dan jual pada hari ini juga, ataupun beli hari ini dan jual pada masa yang tertentu.

Berkait rapat dengan tajuk ini, kerugian atau risiko yang bakal dihadapi tidak dapat dielakkan dan perlu dikawal dengan sebaiknya.

Jelaslah, kemungkinan dan kebarangkalian untuk seseorang pelabur menanggung kerugian itu pasti ada tinggi ataupun rendah. Kemungkinan untuk menghadapi kerugiaan ini dapat diminimumkan dengan perancangan yang baik serta penelitian kepada carta dan data semasa. ‘Trust your chart’ kerana data tidak mungkin menipu.

Hal ini berlaku kerana pelaburan saham ini sangat tinggi kecairannya (liquidity).

Pelaburan Unit Trust

Pelaburan Unit Trust adalah salah satu pelaburan jangka masa panjang yang melibatkan badan atau perunding kewangan berdaftar. Pihak berautoriti ini memegang tanggungjawab untuk menguruskan duit yang dilabur oleh pelabur ke dalam institusi mereka.

Duit yang dilaburkan itu sama ada duit pencen atau persaraan akan dimasukkan ke dalam satu dana iaitu dana amanah.

Kebiasaannya dalam masa setahun, keuntungan akan diberikan sebanyak 10% hingga 15%. Untung lumayan boleh didapati jika kita menunggu sekurang-kurangnya 5 tahun untuk menuai hasil yang ada dalam pelaburan unit trust tersebut. Keuntungan diberikan kepada pelabur melalui dividen berdasarkan kenaikan setiap unit.

Manakala pasaran saham pula, hasil keuntungan pelaburan akan dinikmati dalam sehari atau seminggu berdasarkan harga pasaran saham tersebut. Bukan itu sahaja, bagi pelabur yang berdagang secara short-term, dalam masa sehari mereka boleh mendapatkan keuntungan sebanyak 15% hingga 30% tanpa perlu menunggu tempoh tertentu seperti pelaburan unit trust.

Persamaan Saham Dan Unit Trust

Jika jenis unit trust yang dipilih adalah ekuiti, duit yang dilaburkan akan dilaburkan dalam pasaran saham.

  • Kedua-dua jenis pelaburan ini iaitu saham ataupun unit trust, pilihan boleh dibuat untuk melabur dalam pelaburan yang patuh syariah khususnya buat mereka yang beragama Islam.
  • Kedua-dua pelaburan ini mempunyai yuran (fee) atau kos untuk melabur:-

Pelaburan Saham

  • Brokerage Fee
  • Clearing Fee
  • Stamp Duty

Unit Trust

  • Upfront Fee
  • Annual Management Fee
  • Exit Fee bagi sesetengah Unit Trust

Kedua-dua instrumen pelaburan ini mempunyai tahap kecairan (liquidity) yang lebih tinggi jika dibandingkan dengan pelaburan hartanah dan ianya mudah untuk dijual beli.

Perbezaan Pelaburan Saham dan Unit Trust

 Pelaburan SahamUnit Trust
Pengendalian AkaunMelabur sendiri
Dealer
Pengurus dana atau fund manager
ModalDuit lebihan pelabur
Nilai modal berdasarkan harga saham
Duit pencen KWSP
Tunai  
KeuntunganIntraday, midterm atau long-term.
Boleh mencapai 10% sehari
Dividen kenaikan setiap unit.
10% – 15% setahun
KerugianPetunjuk TA dan FA dapat mengurangkan kemungkinan kerugianPengurus dana atau fund manager diberi kepercayaan sepenuhnya
KedudukanPemilik syarikat atau shareholderTiada posisi dalam syarikat
Kos BrokerRM12 hingga RM40 bagi setiap transaksi mengikut broker.Cas pengurusan dana = 5.5%
Contohnya, RM2000 x 5.5% = RM110

Pelabur boleh melabur sebahagian modal dalam pelaburan saham manakala selebihnya ke dalam unit trust. ‘Risk appetite‘ dan ‘risk profile’ juga memainkan peranan dalam hal ini.

Pelabur yang agresif tidak mahu untuk menunggu lama dan lebih suka mengaut keuntungan dalam jangka masa yang singkat dan sanggup menanggung risiko yang besar. Modal untuk pelaburan saham berkemungkinan akan menjadi lebih besar dari pelaburan unit trust jika mahu mendapat keuntungan pada jangka masa singkat (scalper).

Pada masa yang sama, pelabur perlulah lebih peka dengan keadaan semasa yang berlaku untuk membuat keputusan jual dan beli.

Penulis boleh dihubungi di:

Muhammad Hariz Bin Anuar ([email protected])
Miqdad Bin Abdul Karim ([email protected])
Prof Madya Dr Nuradli Ridzwan Shah Bin Mohd Dali ([email protected])
Fakulti Ekonomi dan Muamalat
Universiti Sains Islam Malaysia

Bca juga Mana Lagi Best, Jadi Ejen Takaful Atau Unit Trust?

Alhamdulillah, terkini kami telah berjaya terbitkan buku ‘Malaysia Melabur Saham’.

Kenapa Perlu Baca Buku Ini?

Pastinya anda selalu terdengar atau terbaca tentang peluang menambahkan pendapatan di pasaran saham patuh syariah di Bursa Malaysia.

Jika anda benar-benar berminat untuk terlibat tetapi masih belum memulakan langkah pertama, buku ini teramat sesuai.

Ianya ringkas, padat dan sarat dengan contoh-contoh berbentuk grafik.

Miliki Buku Ini Sekarang!!

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa. Sebab itu buku ini telah terjual lebih daripada 2,000 naskah!

Kami faham ramai nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak sempat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

TERKINI: Miliki Buku Malaysia Melabur Saham di Shopee