Perbezaan Takaful Dan Insurans

Insurans berkait rapat dengan konsep pemindahan risiko (risk transfer) atau kadang-kala disebut juga sebagai perkongsian risiko (risk sharing). Ini bermakna selepas kita membayar bayaran insurans, risiko kerugian akan ditanggung oleh syarikat insurans.

Ada sebahagian yang lain pula mengatakan bahawa insurans ini satu bentuk perlindungan daripada sebarang risiko kerugian.

Contohnya, sekiranya kita mengambil insurans kesihatan, risiko bebanan kewangan sekiranya kesihatan anda terjejas akan ditanggung oleh syarikat insurans. Syarikat insurans akan menanggung kos perubatan dan bebanan kewangan tidak akan ditanggung oleh pemegang insurans.

Konsep insurans difatwakan haram kerana ada unsur gharar atau ketidakpastian apabila pemegang insurans membayar untuk sesuatu yang tidak pasti. Pemegang insurans sendiri tidak tahu samada bayaran insurans itu akan dibalas dengan apa-apa manfaat.

Selain daripada itu, insurans juga seperti judi kerana pemegang insurans membayar bayaran yang kecil dan mengharapkan wang yang lebih besar. Samada peserta hilang wang sekiranya tiada tuntutan atau syarikat insurans hilang wang untuk membayar tuntutan.

Industri insurans sudah lama bertapak kukuh di Malaysia sebelum konsep takaful diperkenalkan. Justeru, industri insurans lebih terkehadapan dalam menawarkan polisi insurans yang menyeluruh.

Tolong-Menolong vs Perkongsian Risiko

Ramai yang menganggap takaful dan insurans menggunapakai konsep yang sama. Namun begitu, takaful pula mempunyai konsep yang berbeza. Konsep takaful lebih kepada tolong-menolong di antara pemegang polisi takaful itu sendiri.

Pemegang polisi takaful akan menyumbang bayaran polisi yang akan dikumpul bersama ke dalam satu tabung kewangan yang besar. Sekiranya ada ahli yang memerlukan bantuan, wang akan disumbangkan dari tabung kewangan itu.

Konsep tolong-menolong ini mempunyai makna yang lebih mendalam dalam hidup bermasyarakat. Sekiranya pemegang polisi takaful dalam kesusahan insyaAllah bantuan akan sampai. Namun tuntutan hanya terhad bergantung kepada polisi takaful.

Perkembangan industri takaful dilihat mampu untuk melindungi kewangan dan ekonomi umat Islam melalui konsep tolong-menolong yang sangat dituntut dalam Islam. Takaful ini selari dengan kempen #BuyMuslimFirst dalam meningkatkan ekonomi umat Islam.

Disebabkan itu, kita digalakkan untuk menyumbang ke dalam tabung takaful ini. Niatkan sumbangan wang kita untuk tolong-menolong sesama umat Islam. Sekiranya kita tidak membuat sebarang tuntutan sekalipun, percayalah sumbangan kita akan dibalas di akhirat kelak.

Artikel ini ditulis oleh Mohd Arif Irfan, seorang juruaudit di salah sebuah firma audit di Malaysia. Beliau telah lulus kesemua kertas peperiksaan ACCA dan sedang mengutip pengalaman untuk menjadi akauntan bertauliah. Meminati bidang hartanah dan pelaburan serta rajin berkongsi ilmu di FB Arif Irfan.

Iklan

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Alasan Yang Kerap Diberi Untuk Mengelak Mengambil Takaful

Di saat individu yang lain telah sedar akan betapa pentingnya pelan perlindungan Takaful, berbeza pula dengan golongan yang mentah-mentah menolak Takaful. Tetapi mengapa mereka ini menolak pelan perlindungan Takaful, sedangkan pelan ini memberikan banyak manfaat sekiranya kita ditimpa musibah.

Kalau nak tahu, Hanya 15% Rakyat Malaysia Ada Takaful. Dalam kupasan artikel kali ini, saya ingin berkongsi beberapa alasan yang diberikan oleh mereka yang tergolong menolak pelan perlindungan Takaful untuk diri mereka sendiri.

#1.“Ofis Dah Bayarkan…”

Tahniah kerana dapat bos yang prihatin. Memang kebanyakan syarikat ada menyediakan kad perubatan kepada pekerja mereka (berkelompok). Ini adalah sebagai salah satu bentuk manfaat kepada pekerja daripada syarikat.

Bagaimanapun perlindungan ini berkemungkinan hanya terhad ketika masih dalam perkhidmatan, tidak kekal dan boleh berubah manfaat pada bila-bila masa.

Berbeza jika anda mengambil pelan perlindungan Takaful sendiri, ia pastinya telah menyediakan pampasan kematian sebagai satu bentuk pelan perlindungan pendapatan anda selama anda tidak berupaya lagi.

#2.“Muda Lagi Kot?…”

Malaikat maut kalau dia nak datang dia tak kira anda tua atau muda.

Sebenarnya semakin lama anda bertangguh untuk mengambil pelan perlindungan Takaful ini, maka semakin mahal jumlah caruman yang perlu dibayar pada setiap bulan. Semakin meningkat usia, risiko anda untuk menghidapi penyakit juga semakin tinggi.

#3. “Tak Pernah Sakit Pun…”

Hebatnya ada yang boleh meramal masa depan. Siapa yang nak minta sakit? Kita sediakan payung dalam kereta pun tak pernah pun nak minta hujan tu turun. Takaful biasanya adalah perkara terakhir yang anda akan cari semasa sihat, sebaliknya ia akan menjadi perkara pertama yang anda cari bila anda sakit.

“Sakit awak ni dah teruk. Hujung bulan ni kena operation. Kosnya RM 100,000. Seminggu sebelum operation, awak kena dahulukan deposit RM30,000”.

Sudah bersedia untuk menghadapi situasi begini? Jika sudah, Alhamdulillah…

#4. “Maaf Saya Tak Minat…”

Alasan ini mungkin paling biasa diberi sebagai checkmate kepada si ejen. Biasanya orang tak minat ni ada 3 sebab: tidak ada duit, tidak percaya atau tidak ada masa.

#5. “Kawan Kata Takaful Ni Banyak Menipu…”

Mesti anda pernah dengar macam-macam pengalaman orang lain tentang Takaful.

Biasanya yang viral di Facebook tu kemungkinan besar pencarum sendiri tidak tahu manfaat yang telah dibayar dan merasakan amaun yang dibayar akan cover segala-galanya. Bagaimana Takaful hendak membayar manfaat yang tidak tertulis di dalam polisi?

Benda yang negatif memang cepat tersebar. Cuba korek pula cerita yang baik-baik tentang Takaful.

#6. “Saya Berserah Kepada Allah…”

Allah….Sejuk telinga mendengarnya. Tetapi sebelum berserah perlu usaha dulu. Takaful inilah antara usaha kita.

Kita tak tahu bila kita akan mati. Jika Allah ambil nyawa kita hari ni adakah anda dah sediakan perbelanjaan untuk anak isteri? Adakah semua hutang-hutang anda selesai dengan sendirinya?

Jadilah seorang yang bertanggungjawab kepada kebajikan dan masa depan keluarga. Jangan biarkan mereka hidup meminta minta.

#7. “Maaf Bang, Nanti Saya Tanya Suami…”

Jawapan ini sememangnya patuh syariah (jika beliau benar-benar dah kahwin). Biasanya sejuk telinga ejen mendengar alasan ini.

Anda Belum Diuji

Anda tak pernah lalui lagi saat-saat diuji. Misalnya sakit kanser walaupun dapat rawatan di hospital kerajaan, doktor akan sarankan rawatanrawatan pemulihan stem cell yang mencecah RM350,000. Mana nak korek duit? Kepada siapa anda nak rayu dan mohon bantuan? Kita tak tahu lagi kita mampu hadapi atau tidak nanti. Rujuk Tiga Beradik Derita Talasemia Major.

Pasti mereka yang memberi alasan untuk tidak mencarum Takaful pernah terfikir kenapa perlunya mempunyai pelan Takaful sebab tidak tentu lagi menggunakannya? 

Apa kata buat begini?

Saya berniat untuk setiap sumbangan bulanan saya adalah sebagai derma sekiranya saya tidak menggunakannya dan saya halalkan sumbangan ini untuk digunakan kepada peserta Takaful yang memerlukan.

This image has an empty alt attribute; its file name is etiqa-motor-takaful.jpg
Iklan

Takaful Bukan Sekadar Insurans Yang ‘Diislamkan’. Ini 5 Perbezaannya

Pada awal tahun 1980-an, berlakunya perkembangan industri Takaful di Malaysia hasil daripada desakan keperluan umat Islam terhadap sebuah alternatif kepada insurans yang bertepatan dengan tuntutan Syariah. Oleh sebab itu, Takaful mula diterima ramai dan ia turut berkembang selari dengan operasi Bank Islam yang ditubuhkan pada tahun 1983.

Walaupun begitu, mungkin ada sesetengah golongan masyarakat yang menganggap sistem takaful adalah sama seperti insurans dan bezanya pula hanya pada nama. Ini kerana, kedua-duanya bertindak untuk menyediakan perlindungan apabila berlaku sebarang musibah atau kemalangan.

Berikut adalah 5 perbezaan nyata yang perlu anda fahami di antara takaful dan insurans.

1. Konsep Dasar

Takaful: Secara dasarnya, Takaful merupakan sebuah kontrak di mana hanya satu pihak sahaja yang melafazkan sesuatu pemberian tanpa berlakunya sebarang pertukaran. Secara mudahnya, ia boleh dianggap sebagai penyertaan sekumpulan individu yang saling bekerjasama untuk menanggung sebarang musibah atau kemalangan yang berlaku kepada salah seorang ahlinya.

Insurans: Sebaliknya pula bagi konsep insurans, terdapatnya pertukaran (jual beli) di antara kedua-dua pihak. Polisi insurans konvensional dibeli sebagai jaminan kewangan peribadi dan syarikat insurans pula menjadi penanggung risiko.

2. Kontrak / Akad

Takaful: Menurut Dr. Zaharuddin, seorang Pakar Kewangan Islam / Shariah yang tersohor di Malaysia, syarikat-syarikat Takaful berbeza daripada insurans di mana Takaful telah mengubah akad ‘Mu’awadah Maliah’ yang digunakan oleh syarikat Insuran konvensional kepada akad Tabarru’  iaitu kontrak derma. Selain daripada itu, terdapat juga kontrak Wakalah (Agensi) dan kontrak Mudharabah (Perkongsian Untung Rugi).

Insurans: Bagi insurans pula, kontrak yang digunakan melibatkan sistem jual beli di antara syarikat insurans dan pembeli polisi.

3. Pelaburan

Takaful: Pelaburan kumpulan wang Takaful adalah melalui instrumen pelaburan yang diharuskan dan ia dipantau oleh Majlis Penasihat Syariah. Segala unsur riba, gharar, dan maisir diselia serta dijauhkan sama sekali. 3 unsur inilah yang telah menyebabkan insurans konvensional difatwakan sebagai haram menurut Majlis Fatwa Kebangsaan 1972.

Insurans: Unit pelaburan insurans konvensional pula akan melabur secara bebas kepada mana-mana pihak berdasarkan faktor komersial serta mengikut penilaian masing-masing agar mendapat keuntungan yang maksimum.

4. Keuntungan

Takaful: Keuntungan atau lebihan yang diperolehi akan dikongsi di antara pengendali takaful, pencarum, dan pemegang saham berdasarkan model yang ditetapkan. Ia tidak dimiliki oleh syarikat Takaful melainkan nisbah yang disumbang daripada wang syarikat sendiri.

Insurans:  Segala keuntungan mahupun lebihan akan dimiliki sepenuhnya oleh syarikat insurans tersebut.

5. Hubungan / Risiko

Takaful: Selari dengan konsep tolong-menolong atau derma, syarikat Takaful lebih berfungsi sebagai pengendali berbanding penjual polisi. Ini kerana, risiko akan ditanggung bersama oleh pencarum dan syarikat takaful itu sendiri.

Insurans: Dalam insurans konvensional, risiko akan dipindahkan kepada syarikat insurans secara langsung. Hubungan antara kedua-dua pihak adalah lebih kepada penjual dengan pembeli dan tidak fokus terhadap kerjasama di antara pencarum.

This image has an empty alt attribute; its file name is etiqa-motor-takaful.jpg

Nampak Sama, Tapi Berbeza

Jika difahami dengan teliti, konsep yang digunapakai dalam Takaful sebenarnya merentas agama dan bangsa kerana fitrah setiap manusia adalah melakukan kebaikan terhadap satu sama lain. Malah, ia juga dapat dilihat sebagai salah satu mekanisme dakwah dalam memperkasakan ekonomi umat Islam.

Walaupun terdapat perbezaan di antara insurans konvensional dan Takaful, tetapi Takaful tidak terhad kepada orang Islam sahaja, malah terbuka kepada semua.

Bagi Orang Islam, Hanya Takaful Sahaja Pilihannya

Sekarang anda dah tahu kan perbezaan di antara kedua-duanya? Oleh itu, ketahuilah hanya Takaful sahaja pilihan yang ada bagi orang Islam. Daripada anda terus membandingkan di antara produk insurans dengan produk takaful, apa kata lepas ini anda bandingkan pula produk takaful dengan produk takaful syarikat lain pula.

Semoga kita semua mendapat rahmat daripada perkongsian kali ini.

Hukum Takaful vs Insurans oleh Dato Dr Asri (Dr Maza)

Sumber gambar : Zooranor, Perunding Takaful

Iklan

5 Tips Doktor Wajib Tahu Dalam Memilih Pelan Perlindungan ‘Medical Malpractice Indemnity’

Mulai tahun 2021, kerajaan MEWAJIBKAN setiap doktor memiliki Medical Malpractice Indemnity sebagai pra-syarat untuk memperbaharui lesen Annual Practice Certificate.

Berikut merupakan 5 tips panduan dalam memilih pelan perlindungan Medical Malpractice Indemnity.

(Untuk penerangan lebih mendalam, boleh tonton video di hujung artikel)

1. Melindungi Aggravated Damage

Kebanyakan polisi yang ada di pasaran sekarang tak melindungi Aggravated Damage.

Trending aggravated damage di Malaysia meningkat. Tahun lepas ada satu kes doktor kena bayar aggravated damage sebanyak RM500,000.

Bayangkan korang ada polisi indemnity tapi tetap masih kena bayar denda RM500,00 kerana polisi tak lindungi aggravated damage ini.

2. Ambil Sekali Dengan Automatic Reinstatement

Pada kebiasaannya, kos Automatic Reinstatement ini adalah tambahan 10% daripada akaun dibayar.

Kalau boleh ambil pelan yang tawarkan percuma automatic reinstatement.

3. Ambil Perlindungan Paling Minima RM1 Juta

Banyak kes dari tahun 2014 sehingga tahun 2020, kes-kes saman ini melibatkan jutaan ringgit. Rekod tertinggi adalah pada tahun 2017 di mana seorang pesakit menyaman doktor sebanyak RM20 juta.

4. Ambil Yang Ada Retroactive Coverage Sekurang-Kurangnya 6 Tahun Ke Belakang

Retroactive Coverage ini bermaksud bahawa polisi itu melindungi sekiranya pesakit-pesakit pada masa lalu saman kita secara tiba-tiba.

Tapi kena ingat, Retroactive Coverage hanya boleh terjadi dengan syarat tiada aduan atau apa-apa tindakan sebelum polisi itu diambil (kes bersih).

Kalau dah ada aduan dan baru nak ambil polisi, maka tempoh Retroactive tersebut tidak akan terjadi.

5. Untuk Muslim, Wajib Ambil Produk Takaful, Bukan Insurans

Insurans adalah produk konvensional manakala takaful adalah produk PATUH SHARIAH. Fatwa Majlis Fatwa Kebangsaan jelas memberitahu bahawa segala produk insurans adalah haram manakala produk takaful adalah harus.

InshaAllah, akan ada keberkatan bila ambil produk produk yang halal.

Nak tahu lebih lanjut mengenai Medical Malpractice Indemnity, boleh klik link di bawah:

https://kutt.it/Medicalindemnity

Ditulis oleh Hanif Yahaya. Seorang perancang kewangan dan penasihat kewangan yang berlesen daripada Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) dan Bank Negara Malaysia (BNM). Beliau juga adalah pelajar terbaik Shariah Registered Financial Planner (ShRFP). Berpengalaman memberi khidmat nasihat kewangan individu dan korporat. Boleh hubungi beliau di [email protected]

Iklan

Mengapa Rakyat Malaysia Masih Gagal Memiliki Takaful?

Ramai yang masih tidak menyedari kepentingan mempunyai perlindungan Takaful. Ini kerana mengikut statistik, Hanya 15% Rakyat Malaysia Ada Takaful.

Masih ramai yang berdegil dan tidak mahu diri mereka dilindungi meski pun telah diberikan penerangan secara mendalam oleh ejen Takaful.

Adakah anda tahu apa itu yang dikatakan pelan perlindungan? Dan apakah manfaat perlindungan ini kepada anda dan juga waris setelah ketiadaan anda kelak? Adakah anda cukup yakin anda mampu hidup dalam keadaan yang sihat tanpa sebarang penyakit sehingga hujung hayat? Adakah anda juga yakin bahawa jumlah simpanan dan pendapatan anda cukup untuk ditinggalkan kepada waris sekiranya anda telah tiada?

Jom kita belajar asas berkenaan Takaful, agar kita lebih faham konsep Takaful ini.

Konsep Mudah Takaful

Apa Itu Kad Perubatan atau Medical Card?

Ianya digunakan ketika anda sakit dan memerlukan rawatan hospital yang menelan belanja besar. Dengan adanya kad perubatan ini anda tidak perlu mengeluarkan duit simpanan untuk menanggung kos perubatan.

Apa Pula Itu Hibah?

Hibah adalah bagi memastikan waris serta keluarga yang menjadi tanggungan anda, memiliki sejumlah wang untuk menampung kehidupan mereka selepas anda meninggal dunia. Hibah ini juga merupakan satu bentuk hadiah kepada mereka.

Ambil tahu juga perbezaan hibah dan wasiat, jemput baca Yang Mana Satu: Hibah Atau Wasiat? (Bahagian 1).

Dah tahu apa itu perlindungan Takaful, ketahui juga sebab-sebab utama masih ramai rakyat Malaysia gagal untuk memilikinya.

1. Pengurusan Kewangan Yang Tidak Kukuh

Bagi ejen Takaful, mungkin ini adalah alasan yang sering mereka terima apabila pelanggan menolak untuk memiliki pelan perlindungan untuk diri sendiri dan juga keluarga. Mengapa alasan ini sering digunakan?

Ini kerana individu tersebut masih tidak mempunyai kewangan yang kukuh.

meletakkan kewangan mereka pada tabung perlindungan khusus bagi diri sendiri juga keluarga.

Apabila tabungan ini tida ini jelas menunjukkan bahawa mereka tidak memilki simpanan sekaligus meletakkan mereka pada bebanan hutang.

Namun kini, terdapat banyak syarikat takaful yang telah menyediakan premium di bawah RM100 yang membawa kepada pelan perlindungan mampu milik.

2. Belum Terbuka Hati

Rata-rata individu beranggapan pelan perlindungan ini adalah satu bebanan kepada diri mereka tanpa mereka sedari bahawa pelan perlindungan ini sebenarnya banyak memberikan manfaat.

Mungkin anda mampu mengatakan sebegini kerana anda masih berada dalam keadaaan yang sihat dan masih mampu mencari pendapatan buat diri sendiri dan juga keluarga.

Namun, menjadi sebaliknya apabila keadaan anda telah berubah di mana anda telah dilanda sakit hingga memerlukan kos perubatan yang tinggi.

3. Super Positif – Benda Buruk Takkan Berlaku Kepada Saya

Biasa kita dengar orang lain yang ditimpa musibah, orang lain yang kemalangan, orang lain yang meninggal dunia. Kita percaya yang kita takkan sakit, takkan ditimpa kemalangan, dan nak mati pun lambat lagi rasanya.

Sebab itulah kita tak perlu sebarang perlindungan Takaful. Tapi bila dah sakit, baru gigih nak cari syarikat Takaful yang boleh bayarkan bil perubatan kita. Dah hilang keupayaan bekerja, baru sibuk nak cari Takaful yang boleh beri kita duit tiap-tiap bulan.

4. Ahli Keluarga Boleh Tolong

Berapa ramai yang rasa ibu dan ayah, atau adik-beradik dapat membantu kita apabila kita susah? Mungkin pada peringkat awal atau dua tiga bulan tu boleh juga, tapi kalau setahun dua?

Apabila kita kurangkan kebergantungan kita kepada ahli keluarga, kita pun tidak merasa kecewa sangat apabila mereka tidak dapat membantu.

5. Redha

Terakhir sekali, kita redha dengan sebarang ketentuan. Dah nak sakit, nak buat macam mana? Dah nak eksiden, bertabah sajalah. Benda dah nak berlaku, terima saja.

Pepatah ada mengatakan, “Sediakan payung sebelum hujan”. Adalah elok sekiranya kita mempunyai persediaan bagi menghadapi sebarang jenis keadaan, yang baik mahu pun yang buruk.

Sekurang-kurangnya kita tidak meminta-minta apabila berlakunya sesuatu yang tidak diingini.

Iklan

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!