Takaful

Program PTV Bantu Tingkatkan Penetrasi Insurans Pada 2022

KUALA LUMPUR, 8 Dis  (Bernama) — Industri insurans Malaysia pada tahun ini agak kurang memberangsangkan jika bukan disebabkan program Baucar Perlindungan Tenang (PTV) yang menjadi penyelamat dan membantu memacu kedua-dua industri insurans hayat dan am.

Program PTV diperkenalkan untuk menyediakan perlindungan sosial yang lebih baik kepada kumpulan B40, yang mana kedua-dua syarikat insurans hayat dan am dapat bekerjasama dengan organisasi atau perniagaan untuk berkhidmat kepada golongan berpendapatan rendah.

Dari 2021, program PTV dilanjutkan kepada Disember 2022 dengan nilai baucar meningkat kepada RM75 daripada RM50.

Persatuan Insurans Hayat Malaysia (LIAM) berkata, pihaknya percaya dengan melanjutkan inisiatif PTV akan memberi manfaat kepada majoriti isi rumah B40 serta aspirasi negara untuk meningkatkan pemilikan insurans dalam kalangan penduduk dan mencapai agenda keterangkuman kewangan.

“Ketersediaan produk Perlindungan Tenang adalah penting dalam menyediakan bantuan kewangan segera sekiranya ditimpa musibah. Ahli keluarga boleh berasa tenang kerana mengetahui bahawa bantuan kewangan tersedia dengan cara yang mudah dan tepat pada masanya,” kata Ketua Pegawai Eksekutif LIAM, Mark O’Dell.

Platform untuk tingkatkan kadar penembusan insurans

LIAM berkata inisiatif perlindungan sosial i-Lindung juga merupakan inisiatif yang baik oleh kerajaan bersama Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) kerana ia adalah petanda yang baik untuk mempromosikan keterangkuman kewangan dan menggalakkan lebih ramai rakyat Malaysia mengambil insurans.

i-Lindung ialah platform layan diri melalui i-Akaun (Ahli) KWSP yang boleh digunakan untuk membeli produk perlindungan di bawah Pelan Perlindungan Ahli (MPP).

Ia berkata inisiatif perlindungan sosial i-Lindung bukan sahaja akan membuka jalan dalam meningkatkan kadar penembusan insurans tetapi juga meluaskan jaringan keselamatan insurans kepada seramai mungkin rakyat Malaysia yang selaras dengan agenda negara.

Kadar penembusan semasa bagi insurans dan takaful di negara ini berada pada kira-kira 56.1 peratus berbanding 100 peratus di negara-negara maju.

Prestasi keseluruhan insurans am menunjukkan pertumbuhan pada separuh pertama (1H)

Industri insurans am mencatatkan peningkatan dalam premium langsung kasar sebanyak 10.3 peratus kepada RM9.8 bilion dalam tempoh enam bulan pertama 2022 (1H 2022) berbanding tempoh yang sama tahun lepas.

Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM) berkata keuntungan pengunderaitan bagaimanapun, menguncup sebanyak 21.2 peratus kepada RM810 juta, sebahagian besarnya disebabkan oleh kerugian dalam perniagaan Insurans kesihatan, motor dan perubatan.

Berhubung dengan premium, insurans motor kekal sebagai perniagaan terbesar pada 43 peratus diikuti oleh kebakaran (29 peratus) dan pelbagai (14 peratus).

Premium kemalangan peribadi menyaksikan pertumbuhan ketara sebanyak 44 peratus tahun ke tahun (y-o-y), sebahagian besarnya disebabkan oleh program PTV manakala premium daripada perniagaan insurans kebakaran meningkat lima peratus kepada RM2 bilion pada 1H 2022 berbanding setahun lalu dengan pengunderaitan keuntungan meningkat sebanyak 23 peratus peratus y-o-y.

PIAM berkata premium untuk insurans penerbangan marin dan transit pada 1H 2022 juga meningkat tujuh peratus kepada RM900 juta, tetapi insurans perubatan dan kesihatan menguncup enam peratus kepada RM550 juta berbanding 1H 2021.

Industri tersebut membayar RM15.2 juta untuk tuntutan setiap hari pada 2021 dengan insurans motor mewakili majoriti besar daripada jumlah itu pada RM12 juta sehari.

“Disebabkan kesedaran pengguna yang makin meningkat tentang risiko dan kerosakan harta benda serta aset akibat banjir kilat, kadar pengambilan insurans motor untuk banjir (polisi insurans komprehensif) meningkat lebih dua kali ganda kepada 12 peratus pada 1H 2022 berbanding lima peratus untuk sepanjang tahun 2021,” katanya.

Masa yang sesuai untuk menyokong inovasi digital

Melangkah ke hadapan, sudah tiba masanya bagi pengendali insurans untuk mempromosikan fintech dan inovasi digital dalam industri.

Persatuan Takaful Malaysia (MTA) telah membangunkan hala tuju untuk melaksanakan rangka tindakan sektor kewangan bagi industri takaful serta Pengantaraan Berasaskan Nilai untuk Takaful (VBIT) dan bagi melancarkan program di bawah inisiatif itu, ia memerlukan komunikasi yang berkesan.

Ketua Pegawai Eksekutif Mohd Radzuan Mohamed dilaporkan berkata, secara keseluruhannya, persatuan itu mempunyai 60 inisiatif di bawah kedua-dua hala tuju itu sehingga 2025 dan oleh itu, kerjasama dan komunikasi yang berkesan adalah satu kemestian bagi membantu mereka menyelaras di peringkat persatuan.

Di tengah-tengah ketidaktentuan COVID-19 yang berlarutan, pengendali insurans harus lebih menumpukan kepada mengembangkan keupayaan penglibatan pelanggan mereka melalui kecerdasan buatan (AI).

— BERNAMA

Previous ArticleNext Article

Pengendali Takaful Bayar Manfaat Perlindungan Berjumlah RM10.20 Bilion Pada 2024

Ketua Pegawai Eksekutif Persatuan Takaful Malaysia (MTA), Mohd Radzuan Mohamed (kiri), dan Pengerusi Interim MTA, Wan Saifulrizal Wan Ismail, bergambar selepas taklimat media mengenai prestasi industri takaful bagi tahun 2024.

Perlindungan Meningkat, Zakat Melonjak, Kesedaran Rakyat Meningkat!

Pada 2024:

  • Pengendali takaful membayar manfaat perlindungan berjumlah RM10.20 bilion
  • Kadar penembusan kekal stabil pada 19.57% meskipun jumlah penduduk meningkat
    sebanyak 700,000 orang
  • Bilangan sijil berkuat kuasa meningkat kepada 6.69 juta, manakala bilangan ejen turut
    bertambah kepada 92,866 selaras dengan peningkatan kesedaran terhadap takaful
  • Sebanyak RM31.19 juta zakat diperuntukkan bagi inisiatif pembangunan sosial berasaskan nilai sepanjang tempoh enam bulan berakhir 30 Jun 2024

KUALA LUMPUR, 16 April 2025 — Industri takaful Malaysia secara keseluruhannya telah membayar manfaat perlindungan sebanyak RM10.20 bilion kepada pemegang sijil pada tahun 2024 — lonjakan sebanyak 16.73% berbanding tahun sebelumnya.

Ini bukan sekadar angka. Ia mencerminkan realiti bahawa semakin ramai rakyat Malaysia mengutamakan perlindungan kewangan, terutamanya dalam dunia pasca-pandemik dan berisiko tinggi.

Majoriti bayaran datang daripada Takaful Keluarga sebanyak RM7.89 bilion (77.37%), manakala Takaful Am menyumbang RM2.31 bilion. Peningkatan ini didorong oleh pertambahan sijil baharu dan kesedaran pengguna yang semakin tinggi terhadap kepentingan jaringan keselamatan kewangan Islamik.

Lebih Ramai Lindungi Diri — 993,393 Sijil Baharu Dikeluarkan

Sepanjang 2024, sebanyak 993,393 sijil takaful baharu telah dikeluarkan, menjadikan jumlah keseluruhan sijil berkuat kuasa kepada 6.69 juta. Menariknya, angka ini mengatasi kadar pertumbuhan penduduk Malaysia yang meningkat sebanyak 700,000 orang — satu petanda positif terhadap penerimaan takaful.

Sumbangan Perniagaan Terus Kukuh

Aset dana takaful bagi 2024 turut berkembang kepada 13.9% daripada bahagian pasaran merangkumi jumlah aset dana konvensional dan takaful bernilai RM59.6 bilion — peningkatan 11.6% daripada RM55.7 bilion pada tahun sebelumnya.

Selain itu, bahagian industri takaful dalam jumlah sumbangan bersih meningkat kepada 23.9% pada 2024 daripada 23.4% dalam 2023.

Dari segi ringgit, sumbangan bersih takaful berjumlah RM19.0 bilion untuk 2024, meningkat daripada RM17.3 bilion pada 2023, didorong oleh pertumbuhan dalam kedua-dua segmen Takaful Keluarga dan Takaful Am.

Pertumbuhan ini turut diterjemahkan dalam angka sumbangan:

  • Sumbangan kasar perniagaan baharu meningkat kepada RM9.73 bilion, meningkat sedikit daripada RM9.59 bilion pada 2023.
  • Sumbangan perniagaan berkuat kuasa naik kepada RM9.62 bilion. Berbanding RM8.97 bilion sebelum ini yang mewakili pertumbuhan sebanyak 7.20%.

Ini menunjukkan bahawa pemilikan takaful bukan hanya naik atas kertas — ia disertai oleh komitmen kewangan yang konsisten daripada rakyat.

Momentum 3 Tahun: Prestasi Takaful Meningkat Jauh

Jika dilihat dalam blok masa tiga tahun, prestasi industri menunjukkan lonjakan ketara:

  • Bayaran manfaat tahunan melonjak kepada purata RM1.54 bilion setahun (2022–2024), berbanding hanya RM393.34 juta (2019–2021)
  • Purata sijil aktif naik daripada 5.58 juta kepada 6.64 juta
  • Sumbangan tahunan Takaful Keluarga meningkat kepada RM9.79 bilion setahun

Segmen Takaful Am: Dipacu Jualan Kereta & Lindung Aset

Takaful Am pula mencatat pertumbuhan 8.46% dengan jumlah sumbangan kasar mencecah RM5.91 bilion, dipacu oleh:

  • Takaful kenderaan (68.77% daripada jumlah sumbangan), selari dengan jualan kereta baharu tertinggi dalam sejarah Malaysia: 816,747 unit
  • Tuntutan kenderaan: RM2.04 bilion
  • Takaful kebakaran: RM1.00 bilion (+7.27%)
  • Kemalangan peribadi: RM388 juta (+6.56%)

Penglibatan Ejen & Digital Bantu Lonjakan

Sektor ejen memainkan peranan penting dalam mencipta gelombang baharu ini. Kini terdapat 92,866 ejen aktif, termasuk lebih 26,000 ejen baharu yang mendaftar pada 2024.

  • Bahagian pasaran ejen perniagaan baharu: Naik ke 25.56%
  • Sumbangan Bancatakaful: Kukuh pada 52.05%
  • Jualan atas talian: Meningkat kepada 6.58% (2023: 5.79%)

Zakat Lebih Besar, Impak Lebih Jelas

Industri juga mengukuhkan peranannya dalam komuniti dengan menyalurkan RM31.19 juta zakat untuk tempoh Januari–Jun 2024 (berdasarkan Penyata Kewangan Interim yang Belum Diaudit untuk tempoh enam bulan yang berakhir 30 Jun 2024). Jumlah ini lebih 60% daripada jumlah zakat sepanjang 2023 (RM50.83 juta). Dana ini disalurkan untuk inisiatif sosial yang menepati prinsip Maqasid al-Shariah (tujuan Shariah), menambah nilai kepada kesejahteraan rakyat.

Takaful, Jalan Ke Arah Perlindungan Menyeluruh

Pengerusi Interim Persatuan Takaful Malaysia (MTA), Wan Saifulrizal Wan Ismail, menegaskan visi industri adalah untuk menjadikan takaful lebih mudah diakses, relevan, dan memberi impak besar kepada rakyat.

“Dari perlindungan diri hingga aset, rakyat perlu ambil serius peranan takaful. Insiden kebakaran dan risiko lain semakin meningkat, maka perlindungan adalah keperluan, bukan lagi pilihan,” tegas beliau.