KUALA LUMPUR, 8 Dis  (Bernama) — Industri insurans Malaysia pada tahun ini agak kurang memberangsangkan jika bukan disebabkan program Baucar Perlindungan Tenang (PTV) yang menjadi penyelamat dan membantu memacu kedua-dua industri insurans hayat dan am.

Program PTV diperkenalkan untuk menyediakan perlindungan sosial yang lebih baik kepada kumpulan B40, yang mana kedua-dua syarikat insurans hayat dan am dapat bekerjasama dengan organisasi atau perniagaan untuk berkhidmat kepada golongan berpendapatan rendah.

Dari 2021, program PTV dilanjutkan kepada Disember 2022 dengan nilai baucar meningkat kepada RM75 daripada RM50.

Persatuan Insurans Hayat Malaysia (LIAM) berkata, pihaknya percaya dengan melanjutkan inisiatif PTV akan memberi manfaat kepada majoriti isi rumah B40 serta aspirasi negara untuk meningkatkan pemilikan insurans dalam kalangan penduduk dan mencapai agenda keterangkuman kewangan.

“Ketersediaan produk Perlindungan Tenang adalah penting dalam menyediakan bantuan kewangan segera sekiranya ditimpa musibah. Ahli keluarga boleh berasa tenang kerana mengetahui bahawa bantuan kewangan tersedia dengan cara yang mudah dan tepat pada masanya,” kata Ketua Pegawai Eksekutif LIAM, Mark O’Dell.

Platform untuk tingkatkan kadar penembusan insurans

LIAM berkata inisiatif perlindungan sosial i-Lindung juga merupakan inisiatif yang baik oleh kerajaan bersama Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) kerana ia adalah petanda yang baik untuk mempromosikan keterangkuman kewangan dan menggalakkan lebih ramai rakyat Malaysia mengambil insurans.

i-Lindung ialah platform layan diri melalui i-Akaun (Ahli) KWSP yang boleh digunakan untuk membeli produk perlindungan di bawah Pelan Perlindungan Ahli (MPP).

Ia berkata inisiatif perlindungan sosial i-Lindung bukan sahaja akan membuka jalan dalam meningkatkan kadar penembusan insurans tetapi juga meluaskan jaringan keselamatan insurans kepada seramai mungkin rakyat Malaysia yang selaras dengan agenda negara.

Kadar penembusan semasa bagi insurans dan takaful di negara ini berada pada kira-kira 56.1 peratus berbanding 100 peratus di negara-negara maju.

Prestasi keseluruhan insurans am menunjukkan pertumbuhan pada separuh pertama (1H)

Industri insurans am mencatatkan peningkatan dalam premium langsung kasar sebanyak 10.3 peratus kepada RM9.8 bilion dalam tempoh enam bulan pertama 2022 (1H 2022) berbanding tempoh yang sama tahun lepas.

Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM) berkata keuntungan pengunderaitan bagaimanapun, menguncup sebanyak 21.2 peratus kepada RM810 juta, sebahagian besarnya disebabkan oleh kerugian dalam perniagaan Insurans kesihatan, motor dan perubatan.

Berhubung dengan premium, insurans motor kekal sebagai perniagaan terbesar pada 43 peratus diikuti oleh kebakaran (29 peratus) dan pelbagai (14 peratus).

Premium kemalangan peribadi menyaksikan pertumbuhan ketara sebanyak 44 peratus tahun ke tahun (y-o-y), sebahagian besarnya disebabkan oleh program PTV manakala premium daripada perniagaan insurans kebakaran meningkat lima peratus kepada RM2 bilion pada 1H 2022 berbanding setahun lalu dengan pengunderaitan keuntungan meningkat sebanyak 23 peratus peratus y-o-y.

PIAM berkata premium untuk insurans penerbangan marin dan transit pada 1H 2022 juga meningkat tujuh peratus kepada RM900 juta, tetapi insurans perubatan dan kesihatan menguncup enam peratus kepada RM550 juta berbanding 1H 2021.

Industri tersebut membayar RM15.2 juta untuk tuntutan setiap hari pada 2021 dengan insurans motor mewakili majoriti besar daripada jumlah itu pada RM12 juta sehari.

“Disebabkan kesedaran pengguna yang makin meningkat tentang risiko dan kerosakan harta benda serta aset akibat banjir kilat, kadar pengambilan insurans motor untuk banjir (polisi insurans komprehensif) meningkat lebih dua kali ganda kepada 12 peratus pada 1H 2022 berbanding lima peratus untuk sepanjang tahun 2021,” katanya.

Masa yang sesuai untuk menyokong inovasi digital

Melangkah ke hadapan, sudah tiba masanya bagi pengendali insurans untuk mempromosikan fintech dan inovasi digital dalam industri.

Persatuan Takaful Malaysia (MTA) telah membangunkan hala tuju untuk melaksanakan rangka tindakan sektor kewangan bagi industri takaful serta Pengantaraan Berasaskan Nilai untuk Takaful (VBIT) dan bagi melancarkan program di bawah inisiatif itu, ia memerlukan komunikasi yang berkesan.

Ketua Pegawai Eksekutif Mohd Radzuan Mohamed dilaporkan berkata, secara keseluruhannya, persatuan itu mempunyai 60 inisiatif di bawah kedua-dua hala tuju itu sehingga 2025 dan oleh itu, kerjasama dan komunikasi yang berkesan adalah satu kemestian bagi membantu mereka menyelaras di peringkat persatuan.

Di tengah-tengah ketidaktentuan COVID-19 yang berlarutan, pengendali insurans harus lebih menumpukan kepada mengembangkan keupayaan penglibatan pelanggan mereka melalui kecerdasan buatan (AI).

— BERNAMA