Wujudkan Hibah, Sebelum Beli Aset Yang Menambah Liabiliti

Sub Topik

Sejak akhir-akhir ini tular di media sosial mengenai hibah. Ianya seolah-olah kewajipan bagi mereka yang beraset dan berhutang untuk memilikinya.

“Hibah merupakan pemberian yang dilakukan oleh seseorang kepada pihak lain yang dilakukan ketika masih hidup dan pelaksanaan pembahagiannya dilakukan sewaktu penghibah masih hidup juga.”
– Wikipedia

Hibah daripada segi bahasa bermaksud pemberian sama ada dalam bentuk Ain atau manfaat. Mengikut istilah syarak, hibah merupakan suatu akad pemberian harta yang dilakukan oleh seseorang secara sukarela kepada seseorang yang lain ketika tempoh hidupnya tanpa sebarang balasan (‘Iwad).

Dalam firman Allah SWT yang bermaksud:

“…dan mendermanya seseorang akan hartanya sedang ia menyayanginya, – kepada kaum kerabat, dan anak-anak yatim dan orang-orang miskin dan orang yang terlantar dalam perjalanan, dan kepada orang-orang yang meminta, dan untuk memerdekakan hamba-hamba abdi..”
(Petikan Surah Al-Baqarah Ayat 177)

Keistimewaan hibah adalah ia boleh diberikan kepada siapa sahaja dan tidak terhad kepada waris saja. Jumlah yang ingin diberikan juga tidak terhad.

Adakah Pemberi Hibah Boleh
Tarik Balik?

Tidak boleh, melainkan ia hibah bapa (termasuk ibu, datuk, nenek dan usul yang lain) kepada anak-anaknya. Ini berdasarkan kepada hadis Rasullulah SAW yang bermaksud :

“Orang yang menarik balik hibahnya seperti anjing yang memakan balik muntahnya..”
(Hadis riwayat al-Bukhari dan Muslim)

Ada 4 rukun hibah iaitu:

Pemberi
Penerima
Harta yang hendak dihibahkan
Ijab Qabul, umpama umpama kontrak dan rujukan hitam putih apabila kita tiada nanti

Hibah pula terbahagi kepada dua iaitu hibah mutlak, di mana pelaksanaan hibah berkuatkuasa serta-merta kepada penerima apabila si pemberi meninggal dunia. Bahagian hibah ini tidak boleh dibantah oleh sesiapa pun kerana ianya persetujuan yang dibuat ketika pemberi masih hidup.

Hibah bersyarat pula seperti contoh penerima hibah meninggal dunia sebelum pemberi hibah. Maka kontrak tersebut adalah bersyarat yang boleh ditukar kepada penerima lain, dan barang yang diberi kepada penerima hibah boleh kembali kepada pemberi hibah.

Akibat kesedaran yang semakin meluas, maka wujudlah pelbagai skim hibah daripada operator Takaful.

Berapa Jumlah Hibah Untuk Diberikan Kepada Penerima Hibah?

Tiada had. Jika ingin hibahkan kepada isteri anda duit berjuta-juta selepas ketiadaan anda pun tiada masalah. Tapi perlu diingat, bagaimana seorang isteri itu ingin bangkit semula untuk menjalani kehidupan baru tanpa suami dan bapa kepada anak-anaknya.

Hutang-piutang yang suami tinggalkan, perbelanjaan pendidikan, urusan makan minum, sakit, perbelanjaan bulanan serta urusan tempat tinggal ia memerlukan wang.

Boleh jadi rumah yang isteri tinggal sekarang rumah sewa atau rumah suami, tetapi boleh jadi rumit jika ada pihak suami yang menuntut hak ke atas rumah tersebut. Ramai isteri yang beranggapan bahawa rumah yang mereka duduki yang milik suami, akan bertukar menjadi milik isteri selepas kematian suami.

Boleh, Tapi Kena Ada Hibah

Melainkan suami hibahkan kepada isteri secara bertulis ketika suami masih hidup, maka pihak lain tidak boleh mencabarnya kerana sesuatu hibah tidak boleh ditarik balik.

Melainkan ada waris pihak lelaki yang mencabar kuasa hibah tersebut.

Jika suami tidak sempat membuat wasiat, maka urusan faraid akan dijalankan. Urusan ini mengambil masa setahun atau lebih mengikut kes.

Perlu diingat, setiap perkara memerlukan kos. Semakin tinggi aset yang ditinggalkan, maka semakin tinggi kos yang perlu dibayar.

Siapa lagi yang akan membayar segala kos tersebut kalau bukan isteri?(atau anak lelaki dan wakil pihak arwah suami)

Sebagai panduan, boleh juga berbincang dengan pasangan berapa jumlah yang perlu dihibahkan kepada isteri. Ambil tahu juga berapa takaful akan cover sekiranya berlaku kematian di mana sum assured tersebut boleh digunakan untuk selesaikan hutang.

Sekiranya suami bergaji RM5K sebulan, maka darabkan dengan 12 bulan atau minimum RM60K untuk dihibahkan kepada isteri untuk kegunaan beliau selama setahun.

Ini perkara pertama isteri perlu lakukan apabila berkahwin, iaitu dengan memujuk suami untuk melakukan hibah dan takaful. Kemudian barulah beli aset seperti rumah dan yang lain-lain.

Semoga artikel ini dapat memberi sedikit gambaran tentang kepentingan hibah.

Artikel ditulis oleh Puan Sarah Hata. Penulis merupakan seorang konsultan kewangan di sebuah institusi kewangan di Malaysia dan juga perunding imej. Mempunyai pengalaman menulis, memberi ceramah di beberapa syarikat seluruh Malaysia dan juga klien individu.

1. Produk ‘Ghaib’ yang Sukar Dijual

Tidak seperti ejen hartanah yang menjual rumah, atau peniaga gajet yang menjual barang yang boleh disentuh, penasihat kewangan dalam industri insurans dan takaful berdepan dengan cabaran yang jauh lebih getir. Mereka sebenarnya sedang menjual satu produk yang bersifat intangible iaitu janji, ketenangan minda (peace of mind) dan perlindungan risiko masa hadapan.

Manusia secara psikologinya berat membelanjakan wang untuk sesuatu yang mereka harap tidak akan guna (seperti musibah atau kematian).

Disebabkan cabaran jualan (rejection rate) yang sangat tinggi, tahap tekanan dalam industri ini amat luar biasa. Anugerah yang kerap inilah yang menjadi ‘talian hayat’ untuk mengekalkan momentum dan membakar semangat mereka.

2. Budaya ‘Self-Reward’ untuk Menggantikan Gaji Tetap

Berbeza dengan pekerja makan gaji di sektor korporat biasa, majoriti ejen insurans dan takaful beroperasi atas dasar komisen penuh. Di sebalik gaya hidup mewah yang sering ditonjolkan, realitinya mereka tidak mempunyai jaringan keselamatan (safety net) seperti pekerja biasa:

Tiada Slip Gaji Tetap: Pendapatan mereka pada bulan itu adalah cerminan terus kepada usaha dan jualan mereka pada bulan tersebut. Jika tiada jualan, maka tiada lah pendapatan.

Tiada Bonus Tahunan Automatik: Pekerja makan gaji biasanya menanti bonus hujung tahun berdasarkan prestasi syarikat. Bagi ejen, ‘bonus’ mereka perlulah diusahakan sendiri melalui pencapaian KPI jualan tertentu yang telah ditetapkan.

Tiada Kenaikan Pangkat Tradisional: Dalam struktur pejabat biasa, anda bekerja keras untuk naik pangkat daripada Eksekutif ke Pengurus berdasarkan kekosongan jawatan. Dalam industri ini, kenaikan pangkat (contohnya menjadi Group Agency Manager) ditentukan sepenuhnya oleh berapa ramai ejen baru yang mereka bawa masuk dan berapa besar jumlah jualan kumpulan.

Memandangkan agensi mereka beroperasi seperti sebuah perniagaan sendiri, mereka mencipta sistem ganjaran dalaman untuk menghargai usaha setiap ejen, dari sekecil-kecil pencapaian bulanan sehinggalah anugerah global seperti MDRT (Million Dollar Round Table).

3. Pemasaran Media Sosial (Personal Branding)

Mungkin ada yang memandang sinis apabila melihat ejen memuat naik video berjalan di permaidani merah dengan suntingan video video ala selebriti, diiringi muzik latar yang penuh dramatik, serta berkongsi ucapan motivasi yang panjang lebar. Namun, dalam dunia perniagaan moden, ini bukan sekadar suka-suka tetapi adalah strategi penjenamaan diri (personal branding).

Dalam industri kewangan, prinsip asasnya mudah: “Orang tidak membeli produk, orang membeli siapa penjualnya.” Di sinilah mengapa elemen video gempak dan ucapan motivasi itu mainkan peranan besar.

Apabila seorang ejen menonjolkan diri mereka menerima anugerah, secara tidak langsung ia memberi isyarat kepada bakal pelanggan bahawa: “Aku ejen yang aktif, berprestasi tinggi, dan tak akan ‘hilang’ bila korang nak buat tuntutan (claim) nanti.” Video gempak itu adalah marketing tool untuk menarik pelanggan dan juga rekrut baru.

Budaya bersorak, memberi ucapan motivasi dan meraikan satu sama lain mungkin kelihatan agak ‘over-the-top’ bagi orang luar. Namun bagi warga industri kewangan, itulah bahan api yang memastikan mereka kekal bertahan dalam industri yang penuh dengan penolakan demi mencari rezeki.

Sama ada kita suka atau tidak dengan pendekatan pemasaran mereka, satu perkara yang pasti: strategi psikologi ini terbukti berkesan memacu industri ini untuk terus berkembang saban tahun.

Bagaimana pula dengan anda? Adakah anugerah seseorang ejen itu penting bagi anda sebelum mengambil polisi takaful?

Artikel Terkini

Social Connect

Adakah Pemberi Hibah Boleh Tarik Balik?