6 Ciri-Ciri Scam Bertopeng Pelaburan

Sub Topik

Sekarang memang banyak scam. Ramai yang nak buat duit dengan cara yang cepat. Jadi kita kena berhati-hati supaya tidak mudah terpedaya. Kita harus bijak menentukan yang mana pelaburan yang betul dan yang mana yang tidak.

Jom kita tengok beberapa ciri-ciri pelaburan scam.

1. Menjanjikan Pulangan

Pelaburan yang betul-betul sah tidak akan berani menjanjikan keuntungan. Mungkin ada sesetengah jenis pelaburan seperti simpanan tetap dan pelan takaful yang menjanjikan pulangan tetapi hanya dalam kadar yang rendah.

Jika ada pelaburan lain yang boleh menjamin keuntungan, itu adalah satu peringatan untuk berjaga-jaga. Kita memang sentiasa memerlukan kepastian, tetapi dalam pelaburan, perniagaan mahupun kehidupan kita tidak pernah ada jaminan.

Kita harus menerima kenyataan ini bahawa ada risiko dan ganjaran dalam setiap apa yang kita lakukan.

2. Pulangan Yang Tidak Masuk Akal

Sudahlah berani menjanjikan pulangan, malah berani pula menjanjikan bulan dan bintang. Sebenarnya, berapa pulangan yang boleh dianggap sebgai tidak masuk akal? Berapakah pulangan yang dianggap sebagai kecil ataupun besar?

Satu kajian yang pernah dilakukan oleh Securities Commission (Strategi Literasi Kewangan Kebangsaan 2019-2023) pada tahun 2018 telah menunjukkan sesuatu yang agak mengejutkan.

Para pelabur menganggap pulangan 12.4 peratus sebagai rendah, 24 peratus sebagai pulangan sederhana dan 42.9 peratus sebagai pulangan tinggi.

Hakikatnya, jika kita sudah sentiasa menjana sekitar 12.4 peratus pulangan yang dianggap sebagai rendah oleh pelabur Malaysia, sebenarnya kita sudah boleh dianggap sebagai pelabur yang berjaya. Kita juga boleh dianggap sebagai pengurus kewangan profesional dan sudah boleh muncul sebagai kolumnis di majalah dan surat khabar.

Jika kita boleh menjana 24 peratus setahun, sebenarnya kita adalah lebih baik daripada Warren Buffet. Jika boleh mendapat pulangan 42.9 peratus, Warren Buffet pun nak “berguru” dengan kita!

3. Perlu Merekrut Orang Lain Untuk Mendapatkan Pulangan

Skim pelaburan yang benar tidak memerlukan kita untuk merekrut orang lain sebelum mendapat pulangan. Itu adalah petanda skim piramid. Kenapa harus merekrut orang?

Bila difikirkan, kalau betul hendak melabur duit, kita perlu memberi duit kita dan tunggu sahaja keuntungan. Tiada istilah “Kalau anda rekrut tiga orang, anda akan dapat pulangan 7.5 peratus”.

Ada juga yang meminta agar ahli-ahli upgrade level iaitu dengan membayar sejumlah wang. Modus operandi ini sama seperti skim ponzi. Duit yang baru dimasukkan tadi akan disalurkan kepada ahli-ahli yang lain.

4. Tiada Peraturan Dan Undang-Undang

Cara yang paling mudah untuk tidak terjebak dengan scam adalah buat pelaburan dengan skim yang berdaftar dan diuruskan oleh kerajaan sahaja. Mungkin ada segelintir daripada kita yang ingin membuat pelaburan luar negara seperti di bursa yang dimiliki oleh syarikat di Seychelles.

Tapi, kelompok ini tidaklah begitu ramai. Kebanyakan daripada kita tidak mempunyai waktu, ilmu dan kepakaran untuk memahami instrumen kewangan yang kompleks di luar negara.

Jadi, adalah lebih baik jika kita hanya memilih jalan selamat untuk melabur. Di Malaysia sahaja pun sudah ada banyak platform pelaburan yang diluluskan sama ada pasaran saham, bon, ETF, hartanah dan juga bitcoin.

Dengan adanya peraturan dan kelulusan ini, sekiranya sesuatu berlaku seperti kecurian wang atau data peribadi digodam, kerajaan boleh membantu kita.

5. Taktik Yang Tidak Beretika

Scam juga banyak menggunakan taktik jualan yang tidak beretika. Taktik yang mereka guna biasanya berkesan terutamanya kepada golongan yang kurang berkemampuan. Mereka mengambil kesempatan di atas kesempitan orang.

Antara taktik yang digunakan adalah tekanan sosial. Kita akan dibawa ke acara-acara “mewah” di mana semua orang berpakaian segak dan kemas. Pada masa itu, semua orang hendak jadi kawan kita.

Selepas itu, ada juga sesi melabur. Semua orang melabur, dan kita pastinya akan rasa terikut-ikut dan tidak mahu terlepas.

Selain daripada itu, ada juga yang menggunakan kaedah pujukan dan paksaan. Jika kita mengatakan tidak, mereka akan memujuk lagi sehingga kita bersetuju. Jika mereka tidak berjaya memujuk, akan ada orang-orang yang lebih “besar” memujuk dan memaksa kita untuk bersetuju.

6. Model Perniagaan Yang Tidak Masuk Akal

Ini adalah cara yang terakhir untuk kita menilai dan mengenali pelabur scam. Untuk mengenali model perniagaan scam memerlukan sedikit ilmu dan pengalaman. Lihat kepada struktur perniagaan mereka.

Jangan terpedaya dengan model yang kompleks kerana ia sengaja dibuat untuk membuatkan kita keliru.

Ditulis oleh Abang Yazree Hazwan. Penulis merupakan seorang Eksekutif di sebuah syarikat penyelidikan pasaran di Malaysia. Mempunyai pengalaman dalam bidang insurans/reinsurans di syarikat reinsurans tempatan.

Sumber Rujukan: iMoney

Sub Topik

Selama ini, apabila seorang suami meninggal dunia, ramai mungkin menganggap wang KWSP yang ditinggalkan akan terus menjadi harta pusaka dan dibahagikan kepada waris mengikut faraid.

Namun, perkembangan hukum dan keputusan Mahkamah Syariah menunjukkan perkara ini sebenarnya lebih kompleks.

Pada September 2025, Muzakarah Jawatankuasa Muzakarah Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Agama Islam Malaysia (MKI) Kali Ke-128 memutuskan bahawa tuntutan harta sepencarian terhadap wang KWSP oleh ahli beragama Islam adalah diharuskan, tertakluk kepada pertimbangan dan keputusan Mahkamah Syariah.

Keputusan ini membawa satu implikasi penting kepada pasangan yang berkahwin.

Wang KWSP tidak semestinya keseluruhannya menjadi harta pusaka untuk difaraidkan.

Sekiranya Mahkamah Syariah memutuskan sebahagian wang tersebut merupakan hak harta sepencarian pasangan, bahagian itu akan diberikan kepada pasangan terlebih dahulu. Bahagian yang diperintahkan sebagai harta sepencarian tersebut pula tidak dikira sebagai harta pusaka pencarum dan tidak tertakluk kepada pembahagian faraid.

Tetapi sebenarnya, isu ini bukan bermula pada 2025

Menariknya, beberapa negeri sudah mempunyai perkembangan berkaitan isu ini sebelum keputusan Muzakarah Kebangsaan tersebut.

Kelantan: kes KWSP sebagai harta sepencarian sejak 2000-an

Antara kes yang sering dirujuk ialah Norhayati binti Yusoff lwn Ahmad Shah bin Ahmad Tabrani, yang diputuskan di Mahkamah Tinggi Syariah Kota Bharu, Kelantan.

Dalam kes tersebut, wang KWSP suami menjadi antara aset yang dituntut sebagai harta sepencarian.

Mahkamah mengiktiraf konsep sumbangan tidak langsung isteri. Walaupun isteri mungkin tidak membuat caruman KWSP secara langsung, sumbangan kepada rumah tangga boleh menjadi faktor dalam menentukan hak harta sepencarian.

Ini penting kerana ia menunjukkan bahawa persoalan harta sepencarian bukan semata-mata tentang siapa yang memasukkan duit ke dalam akaun.

Sumbangan pasangan kepada rumah tangga juga boleh mempunyai nilai dari sudut undang-undang Syariah.

Selangor pula mempunyai pendirian yang jelas

Dalam panduan Jabatan Mufti Selangor pada 2020 berkaitan wang KWSP selepas kematian suami, dinyatakan bahawa isteri boleh membuat tuntutan harta sepencarian sepanjang tempoh perkahwinan dengan arwah suami sebelum lebihan harta tersebut dibahagikan mengikut faraid.

Kemudian pada 2023, Selangor mempunyai fatwa khusus berkaitan harta sepencarian selepas kematian salah satu pihak dalam perkahwinan. Rujuk Fatwa Tentang Harta Sepencarian Selepas Kematian Salah Satu Pihak Dalam Perkahwinan Di Negeri Selangor.

Ini menunjukkan konsep tuntutan harta sepencarian selepas kematian bukan sesuatu yang hanya muncul selepas keputusan MKI pada 2025.

Johor: daripada pendirian lama kepada pendekatan baharu

Pendirian terdahulu di Johor menyatakan wang KWSP pencarum yang meninggal dunia merupakan harta pusaka dan tidak boleh dianggap sebagai harta sepencarian. Fatwa Johor yang lebih lama, dikeluarkan pada 2013, menyatakan:

“Apabila pencarum KWSP meninggal, wang KWSP ialah harta pusaka dan perlu difaraidkan; ia tidak boleh dijadikan harta sepencarian.

Namun, selepas keputusan MKI 2025, Johor mengambil pendekatan baharu yang membenarkan tuntutan harta sepencarian terhadap wang KWSP bagi ahli beragama Islam yang layak, tertakluk kepada keputusan Mahkamah Syariah. Rujuk Keputusan Jawatankuasa Fatwa Negeri Johor.

Perubahan ini menunjukkan bagaimana pendirian berkaitan KWSP dan harta sepencarian boleh berkembang mengikut keputusan hukum dan kerangka undang-undang semasa.

Negeri	Kedudukan yang ditemui	Tahun / status
Kelantan	Ada kes Mahkamah Tinggi Syariah yang membenarkan tuntutan terhadap KWSP sebagai harta sepencarian; turut ada fatwa berkaitan tuntutan harta sepencarian selepas kematian	Kes 2006; Fatwa Negeri 2002
Selangor	Secara rasmi mengiktiraf bahawa selepas kematian salah satu pihak, pasangan boleh menuntut harta sepencarian. Soal jawab Mufti Selangor juga secara jelas menyebut isteri boleh menuntut harta sepencarian terhadap KWSP arwah sebelum baki difaraidkan	Fatwa 2023; panduan 2020
Johor	Dahulu berpendirian sebaliknya: KWSP ialah harta pusaka dan tidak boleh dijadikan harta sepencarian. Tetapi pada 2026, Jawatankuasa Fatwa Negeri Johor mengeluarkan keputusan baharu yang membenarkan tuntutan KWSP sebagai harta sepencarian, selaras dengan MKI 2025	2013 → berubah 2026
Sarawak	Pernah memutuskan wang caruman KWSP tidak boleh dianggap harta sepencarian, sebaliknya harta pusaka yang difaraidkan	Keputusan terdahulu

Jadi, apa maksudnya kepada pasangan?

Kita ambil contoh mudah.

Katakan seorang suami meninggal dunia dan meninggalkan RM500,000 dalam KWSP.

Isteri membuat tuntutan harta sepencarian.

Jika Mahkamah Syariah selepas mempertimbangkan tuntutan tersebut memutuskan bahawa RM150,000 adalah hak harta sepencarian isteri, maka RM150,000 itu bukan lagi sebahagian daripada harta pusaka suami untuk difaraidkan.

Baki RM350,000 pula barulah menjadi sebahagian daripada harta pusaka, tertakluk kepada proses pengurusan pusaka dan pembahagian mengikut faraid.

Jadi bukan bermaksud:

“Isteri automatik dapat separuh KWSP.”

Tidak.

Yang betul ialah:

“Isteri yang layak boleh membuat tuntutan, dan jumlah yang menjadi harta sepencarian bergantung kepada keputusan Mahkamah Syariah.”

Kenapa perkara ini penting untuk perancangan pusaka?

Sebab ramai orang melihat KWSP hanya daripada sudut simpanan persaraan.

Tetapi apabila berlaku kematian, ia menjadi sebahagian daripada proses pengurusan harta si mati.

Dalam konteks pasangan Islam, terdapat beberapa perkara yang perlu dibezakan:

Pertama, harta sepencarian.

Ini ialah tuntutan pasangan terhadap harta yang diperoleh sepanjang tempoh perkahwinan, tertakluk kepada undang-undang dan keputusan Mahkamah Syariah.

Kedua, harta pusaka.

Selepas hak-hak yang berkaitan seperti harta sepencarian ditentukan, baki harta si mati boleh menjadi harta pusaka.

Ketiga, faraid.

Baki harta pusaka kemudiannya dibahagikan kepada waris yang berhak mengikut hukum faraid.

Sebab itu seseorang tidak boleh terus melihat angka KWSP dan berkata:

“Ini semua akan difaraidkan.”

Ia bergantung kepada keadaan dan, bagi tuntutan harta sepencarian, keputusan Mahkamah Syariah.

Namun, jangan salah faham

Keputusan MKI 2025 bukan bermaksud setiap isteri automatik mendapat sebahagian daripada KWSP suami.

Ia hanya membuka ruang bahawa tuntutan tersebut diharuskan.

Tuntutan masih perlu dibuat dan dipertimbangkan oleh Mahkamah Syariah.

Jumlahnya juga tidak semestinya 50:50.

Mahkamah boleh melihat kepada pelbagai faktor dan bukti berkaitan sumbangan pasangan serta keadaan harta yang dituntut.

Satu lagi perkara penting ialah status keputusan hukum tersebut di setiap negeri. Keputusan Muzakarah MKI perlu dilihat bersama peruntukan dan proses undang-undang Syariah negeri masing-masing.

Daripada “siapa dapat KWSP?” kepada “apa hak setiap pihak?”

Ini sebenarnya perubahan cara kita melihat perancangan pusaka.

Bila seorang suami meninggal dunia, persoalannya bukan semata-mata:

“Berapa banyak isteri dapat?”

Tetapi:

“Apakah hak isteri sebagai pasangan? Apakah yang menjadi harta sepencarian? Apakah yang benar-benar menjadi harta pusaka? Dan siapa yang berhak menerima baki tersebut melalui faraid?”

Perbezaan ini nampak kecil, tetapi dari sudut nilai harta, ia boleh menjadi sangat besar.

Lebih-lebih lagi bagi keluarga yang mempunyai simpanan KWSP jutaan ringgit.

Maka, bagi pasangan yang beragama Islam, memahami kedudukan harta sepencarian dan faraid semasa masih hidup jauh lebih baik daripada cuba memahami semuanya selepas berlaku kematian.

KWSP bukan sekadar soal berapa banyak kita berjaya kumpul. Kita juga perlu tahu bagaimana wang itu akan diurus apabila kita sudah tiada.

Penafian: Artikel ini bertujuan memberikan maklumat umum dan bukan nasihat undang-undang, fatwa atau nasihat kewangan. Kedudukan harta sepencarian, tuntutan wang KWSP dan proses pembahagian harta pusaka boleh berbeza mengikut negeri, fakta kes dan keputusan Mahkamah Syariah. Pembaca disarankan mendapatkan nasihat daripada peguam syarie, pihak berkuasa agama negeri atau pihak yang berkelayakan sebelum membuat sebarang tuntutan atau keputusan berkaitan harta pusaka.

Artikel Terkini

Social Connect