Takaful

Program PTV Bantu Tingkatkan Penetrasi Insurans Pada 2022

KUALA LUMPUR, 8 Dis  (Bernama) — Industri insurans Malaysia pada tahun ini agak kurang memberangsangkan jika bukan disebabkan program Baucar Perlindungan Tenang (PTV) yang menjadi penyelamat dan membantu memacu kedua-dua industri insurans hayat dan am.

Program PTV diperkenalkan untuk menyediakan perlindungan sosial yang lebih baik kepada kumpulan B40, yang mana kedua-dua syarikat insurans hayat dan am dapat bekerjasama dengan organisasi atau perniagaan untuk berkhidmat kepada golongan berpendapatan rendah.

Dari 2021, program PTV dilanjutkan kepada Disember 2022 dengan nilai baucar meningkat kepada RM75 daripada RM50.

Persatuan Insurans Hayat Malaysia (LIAM) berkata, pihaknya percaya dengan melanjutkan inisiatif PTV akan memberi manfaat kepada majoriti isi rumah B40 serta aspirasi negara untuk meningkatkan pemilikan insurans dalam kalangan penduduk dan mencapai agenda keterangkuman kewangan.

“Ketersediaan produk Perlindungan Tenang adalah penting dalam menyediakan bantuan kewangan segera sekiranya ditimpa musibah. Ahli keluarga boleh berasa tenang kerana mengetahui bahawa bantuan kewangan tersedia dengan cara yang mudah dan tepat pada masanya,” kata Ketua Pegawai Eksekutif LIAM, Mark O’Dell.

Platform untuk tingkatkan kadar penembusan insurans

LIAM berkata inisiatif perlindungan sosial i-Lindung juga merupakan inisiatif yang baik oleh kerajaan bersama Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) kerana ia adalah petanda yang baik untuk mempromosikan keterangkuman kewangan dan menggalakkan lebih ramai rakyat Malaysia mengambil insurans.

i-Lindung ialah platform layan diri melalui i-Akaun (Ahli) KWSP yang boleh digunakan untuk membeli produk perlindungan di bawah Pelan Perlindungan Ahli (MPP).

Ia berkata inisiatif perlindungan sosial i-Lindung bukan sahaja akan membuka jalan dalam meningkatkan kadar penembusan insurans tetapi juga meluaskan jaringan keselamatan insurans kepada seramai mungkin rakyat Malaysia yang selaras dengan agenda negara.

Kadar penembusan semasa bagi insurans dan takaful di negara ini berada pada kira-kira 56.1 peratus berbanding 100 peratus di negara-negara maju.

Prestasi keseluruhan insurans am menunjukkan pertumbuhan pada separuh pertama (1H)

Industri insurans am mencatatkan peningkatan dalam premium langsung kasar sebanyak 10.3 peratus kepada RM9.8 bilion dalam tempoh enam bulan pertama 2022 (1H 2022) berbanding tempoh yang sama tahun lepas.

Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM) berkata keuntungan pengunderaitan bagaimanapun, menguncup sebanyak 21.2 peratus kepada RM810 juta, sebahagian besarnya disebabkan oleh kerugian dalam perniagaan Insurans kesihatan, motor dan perubatan.

Berhubung dengan premium, insurans motor kekal sebagai perniagaan terbesar pada 43 peratus diikuti oleh kebakaran (29 peratus) dan pelbagai (14 peratus).

Premium kemalangan peribadi menyaksikan pertumbuhan ketara sebanyak 44 peratus tahun ke tahun (y-o-y), sebahagian besarnya disebabkan oleh program PTV manakala premium daripada perniagaan insurans kebakaran meningkat lima peratus kepada RM2 bilion pada 1H 2022 berbanding setahun lalu dengan pengunderaitan keuntungan meningkat sebanyak 23 peratus peratus y-o-y.

PIAM berkata premium untuk insurans penerbangan marin dan transit pada 1H 2022 juga meningkat tujuh peratus kepada RM900 juta, tetapi insurans perubatan dan kesihatan menguncup enam peratus kepada RM550 juta berbanding 1H 2021.

Industri tersebut membayar RM15.2 juta untuk tuntutan setiap hari pada 2021 dengan insurans motor mewakili majoriti besar daripada jumlah itu pada RM12 juta sehari.

“Disebabkan kesedaran pengguna yang makin meningkat tentang risiko dan kerosakan harta benda serta aset akibat banjir kilat, kadar pengambilan insurans motor untuk banjir (polisi insurans komprehensif) meningkat lebih dua kali ganda kepada 12 peratus pada 1H 2022 berbanding lima peratus untuk sepanjang tahun 2021,” katanya.

Masa yang sesuai untuk menyokong inovasi digital

Melangkah ke hadapan, sudah tiba masanya bagi pengendali insurans untuk mempromosikan fintech dan inovasi digital dalam industri.

Persatuan Takaful Malaysia (MTA) telah membangunkan hala tuju untuk melaksanakan rangka tindakan sektor kewangan bagi industri takaful serta Pengantaraan Berasaskan Nilai untuk Takaful (VBIT) dan bagi melancarkan program di bawah inisiatif itu, ia memerlukan komunikasi yang berkesan.

Ketua Pegawai Eksekutif Mohd Radzuan Mohamed dilaporkan berkata, secara keseluruhannya, persatuan itu mempunyai 60 inisiatif di bawah kedua-dua hala tuju itu sehingga 2025 dan oleh itu, kerjasama dan komunikasi yang berkesan adalah satu kemestian bagi membantu mereka menyelaras di peringkat persatuan.

Di tengah-tengah ketidaktentuan COVID-19 yang berlarutan, pengendali insurans harus lebih menumpukan kepada mengembangkan keupayaan penglibatan pelanggan mereka melalui kecerdasan buatan (AI).

— BERNAMA

Previous ArticleNext Article

Takaful vs Insurans Kereta: Adakah Duit Kita ‘Hangus’ Kalau Tak Pernah Kemalangan?

Setiap tahun, pemilik kenderaan di Malaysia wajib memperbaharui cukai jalan dan perlindungan kenderaan. Namun, masih ramai yang keliru atau sekadar “ikut kawan” tanpa memahami perbezaan antara Takaful dan Insurans Konvensional.

Ramai pemilik kereta sebut “Nak renew insurans kereta lah,” tapi sebenarnya mereka nak renew Takaful. Sebaliknya, ada juga yang ingat semua perlindungan kereta di Malaysia ini automatik patuh syariah atau berkonsepkan Takaful.

Realitinya tidak. Ini cara mudah untuk anda bezakan:

Lihat nama produk: Jika namanya ada perkataan “Takaful” (contoh: Takaful Ikhlas, Syarikat Takaful Malaysia, Etiqa Takaful), maka ia adalah produk patuh syariah. Jika namanya hanya “Insurance” atau “Insurans” (contoh: Allianz Insurance, MSIG Insurance, Lonpac Insurance), itu adalah produk konvensional.

Ini kerisauan paling popular yang bermain di minda pemilik kereta. Ramai yang bertanya:

“Kalau aku bayar Takaful tapi tak pernah kemalangan, bukan ke duit tu hangus macam tu saja? Apa faedah yang aku dapat?”

Jom kita bedah perbezaan ini supaya anda tidak lagi rasa rugi.

1. Niat & Akad: Jual Beli vs Tolong-Menolong

Perbezaan paling besar bukan pada harganya, tetapi pada kontrak (akad) di belakang tabir.

  • Insurans Konvensional: Menggunakan akad Mu’awadah (pertukaran komersial). Anda bayar premium kepada syarikat untuk “membeli” pampasan. Isunya, ia mengandungi unsur Gharar (ketidaktentuan) dan Maysir (seperti perjudian) kerana jika tiada kemalangan, syarikat ambil semua duit anda sebagai untung.
  • Takaful: Menggunakan akad Tabarru’ (derma). Sebahagian wang sumbangan anda dimasukkan ke dalam “Dana Risiko Peserta”. Niat anda adalah untuk menghibahkan (mendermakan) wang tersebut bagi membantu peserta lain yang ditimpa musibah.

2. Dilema “Duit Hangus”: Benarkah Tiada Langsung Faedahnya?

Jika sepanjang tahun kereta anda selamat dan tiada tuntutan (claim) dibuat, adakah anda rugi? Dari sudut Takaful, jawapannya adalah TIDAK.

Manfaat dari Sudut Rohani (Pahala)

Oleh kerana akadnya adalah derma untuk menolong orang lain (konsep Ta’awun), setiap sen yang anda bayar dikira sebagai amal jariah. Anda mendapat “manfaat ukhrawi” kerana membantu membiayai kos pembaikan kereta orang lain yang ditimpa malang.

Manfaat Perlindungan (Peace of Mind)

Anggaplah Takaful seperti mengupah pengawal keselamatan. Jika rumah anda tidak dirompak sepanjang tahun, adakah gaji pengawal itu dianggap hangus? Tidak, kerana anda telah mendapat manfaat perlindungan dan ketenangan jiwa sepanjang tempoh tersebut.

3. Kelebihan Yang Tiada Pada Insurans

Ini adalah bonus yang ramai orang terlepas pandang. Dalam insurans konvensional, lebihan wang (setelah tolak kos tuntutan) akan menjadi milik pemegang saham syarikat sepenuhnya.

Namun dalam Takaful:

  1. Jika dana risiko mempunyai lebihan (surplus) di akhir tahun, ia adalah milik kolektif peserta.
  2. Bergantung kepada polisi syarikat, lebihan ini boleh diagihkan semula kepada peserta yang tidak membuat tuntutan.
  3. Walaupun jumlahnya tidak menentu, ia merupakan satu pulangan tunai (cashback) yang adil berbanding insurans biasa.

Kesimpulan

Jangan lihat sumbangan Takaful sebagai satu perbelanjaan yang lebur begitu sahaja. Sebaliknya, lihatlah ia sebagai simpanan amal yang memberi anda ketenangan fikiran (peace of mind). Dalam Takaful, kalau tak kena musibah, kita dapat pahala menolong orang; kalau kena musibah, orang lain pula bantu kita. Adil dan berkat, bukan?

Memilih Takaful adalah satu langkah pengurusan risiko yang lebih efisien. Selain daripada perlindungan kenderaan yang komprehensif, anda juga berpeluang menikmati agihan lebihan (surplus) jika dana mencukupi. Ia adalah situasi win-win di mana risiko dikongsi bersama dan keuntungan bukan lagi milik mutlak syarikat semata-mata.