Jom Bina Pelan Persaraan Mudah Yang Patuh Syariah, Hari Ini Juga

Sub Topik

Semua orang impikan persaraan yang indah dan mampu mengekalkan gaya hidup yang sama apabila sudah bersara nanti. Kebebasan kewangan atau ‘financial freedom’ memang menjadi impian semua orang, tapi sudahkah kita membuat persediaan yang sewajarnya? Atau masih lena dibuai mimpi?

Bagi mereka yang sudah mula merancang, tahniah diucapkan. Ini kerana lagi awal kita mula, lagi bagus. Tapi apakah yang dimaksudkan dengan pelan persaraan yang patuh Syariah?

Ikut Konsep Islam

Perancangan kewangan persaraan adalah dibolehkan dalam Islam, asalkan ianya mengikut garis panduan dan prinsip ‘Maqasid Syariah’, dan mestilah bebas daripada ‘Riba’ (Faedah), ‘Gharar’ (Kesamaran/Ketidakpastian), ‘Maisir’ (Perjudian) dan aktiviti perniagaan Tidak Halal.

Bila kita dah tahu apa yang dibolehkan dan apa yang dilarang, barulah kita boleh merancang pelan persaraan yang patuh Syariah.

Jom kita dengarkan penerangan oleh Private Pension Administrator Malaysia (PPA) selaku pentadbir pusat bagi Skim Persaraan Swasta (PRS) membincangkan tentang bagaimana untuk merancang simpanan persaraan mudah mengikut garis panduan yang patuh Syariah.

Skim Persaraan Swasta (PRS) merupakan skim simpanan dan pelaburan jangka panjang sukarela untuk membantu rakyat Malaysia menyimpan lebih banyak untuk kegunaan selepas bersara nanti.

Pelan Persaraan Mudah Yang Patuh Syariah

Tujuan merancang untuk persaraan sebenarnya adalah untuk membuat pelan simpanan agar kita dapat mengumpul dana yang mencukupi apabila bersara nanti.

Namun, sebelum merancang, pastikan kita sudah ada jawapan untuk tiga soalan ini.

1. Berapa Banyak Simpanan Yang Cukup?

Kajian Bank Dunia mencadangkan agar kita mempunyai sekurang-kurangnya 2/3 atau 67% daripada gaji terakhir kita apabila bersara nanti.

Bagi mencapai matlamat ini, PPA mencadangkan agar kita menyimpan 1/3 atau 33% daripada gaji kita tiap-tiap bulan dalam dana persaraan.

Bagi yang bekerja di dalam sektor swasta dan memilih untuk merancang persaraan secara Islam, kemungkinan besar kita telah mencarum sebanyak 23% daripada gaji bulanan ke dalam pilihan Dana patuh Syariah di skim persaraan mandatori.

Oleh itu, kita hanya perlu ketepikan 10% daripada gaji bulanan kita ke dalam Dana Skim Persaraan Swasta (PRS) patuh Syariah untuk mencapai matlamat simpanan 1/3.

This image has an empty alt attribute; its file name is 2-3-1-3-700x370.jpg

2. Berapa Lama Dana Boleh Bertahan?

Bila kita dah tahu berapa banyak kita perlu menyimpan setiap bulan, sekarang kita perlu tahu pula daya tahan dana persaraan kita.

Menurut kajian daripada Jabatan Perangkaan Malaysia, purata jangka hayat rakyat Malaysia sekarang adalah 75 tahun, dengan lelaki dijangka hidup sehingga usia 73 tahun manakala wanita dijangka hidup sehingga umur 78 tahun.

Statistik ini dijangka meningkat dan mungkin akan mencecah angka 80 tahun tak lama lagi.

Dengan had umur persaraan sekarang adalah 60 tahun, maknanya kita perlu mempunyai pendapatan gantian yang cukup untuk bertahan sekurang-kurangnya selama 20 tahun.

3. Adakah Simpanan Dapat Mengatasi Inflasi?

Kos barangan dan perkhidmatan akan meningkat setiap tahun disebabkan inflasi. Tak percaya?

Masihkah anda ingat 10 tahun yang lalu kita masih boleh menikmati secawan teh tarik dengan harga RM1 dan sebungkus nasi lemak dengan harga 50 sen? Sekarang harga teh tarik mencecah RM2 dan sebungkus nasi lemak nak dapat dengan harga RM1 pun agak sukar.

Maka kita perlu mengambil kira kadar inflasi dalam membuat pelan persaraan agar simpanan kita cukup kukuh untuk mengatasi kadar inflasi ini. Berdasarkan statistik terkini dari Bank Negara Malaysia (BNM), purata kadar inflasi di Malaysia adalah hampir 3%.

Maka, berdasarkan statistik ini, kita kena pastikan pulangan pelaburan Dana adalah sentiasa lebih daripada peratusan ini bagi mengelakkan kesan inflasi ini mengurangkan nilai simpanan kita nanti.

Nak tahu berapa jumlah yang diperlukan untuk bersara nanti, anda boleh cuba kalkulator persaraan PPA ini sebagai panduan.

Buatlah Persiapan Hari Ini

Setelah anda mendapatkan jawapan untuk tiga persoalan persaraan tadi, sekarang jom bina pelan persaraan Islam dengan menyimpan dalam instrumen yang patuh Syariah.

Terdapat 26 Dana PRS patuh Syariah yang disediakan oleh lapan Penyedia PRS. Untuk mula menyimpan di PRS dengan mudah, selesa dan selamat, anda boleh mula mendaftar dengan jumlah serendah RM100 melalui perkhidmatan PRS Online yang dibangunkan oleh PPA.

Berita baik untuk mereka yang sudah berkira-kira untuk membuka akaun PRS! Sekarang ini PPA sedang giat mengadakan peraduan untuk memberikan ganjaran untuk mana-mana Ahli baru yang membuka akaun untuk pertama kali melalui perkhidmatan PRS Online.

Sila ke laman PRS Online Enrolment Treats untuk info lanjut.

Kebelakangan ini, media sosial penuh dengan trend ‘Old Money’ – gaya hidup ala-ala bangsawan yang tenang, klasik dan tak menunjuk-nunjuk. Tapi hari ini, pempengaruh (influencer) sibuk bergaya dengan pakaian vintaj, warna-warna neutral, lokasi mewah dan gaya yang kononnya melambangkan “kelas” tanpa perlu menunjuk tapi video dan gambar yang dipaparkan adalah sebaliknya.

Kalau kita perhati betul-betul, trend ‘Old Money‘ yang ada di media sosial ini selalunya lebih kepada penampilan luar dan bukannya nilai sebenar kekayaan yang diwarisi generasi demi generasi. Kenapa? Sebab mereka tidak faham erti sebenar ‘Old Money’ dan kemungkinan besar mereka adalah orang yang sebenarnya ‘No Money’ (tiada duit).

‘Old Money’ bukan sekadar blazer tweed dan foto di kafe vintaj. Ia tentang kekayaan dan pengaruh yang diwarisi dan dijaga oleh keluarga-keluarga yang sudah lama bertapak dalam perniagaan dan ekonomi negara. Keluarga-keluarga ini, walaupun kaya raya, jarang muncul di media sosial atau mempamerkan kekayaan mereka secara terbuka. Apa yang mereka miliki bukan sekadar material tetapi ianya adalah sebuah legasi, warisan nilai, dan komitmen untuk mengekalkan empayar perniagaan yang sudah berdekad-dekad lamanya.

Di Malaysia, ada beberapa keluarga ‘Real Old Money’ yang membina perniagaan mereka dari dahulu dan kini mengukuhkan pengaruh mereka di Bursa Malaysia. Jadi, kalau anda nak tahu siapa contoh sebenar keluarga ‘Old Money‘, berikut adalah lima keluarga yang benar-benar memiliki legasi kekayaan tujuh keturunan, lengkap dengan syarikat-syarikat yang tersenarai di Bursa Malaysia.

Jom kenali ‘The Real Old Money’ di Malaysia.

1. Keluarga Kuok – PPB Group Berhad (KLSE: PPB)

Keluarga Kuok adalah antara keluarga paling terkenal di Malaysia dan Asia, di mana kekayaan mereka bermula dari empayar perniagaan gula yang diasaskan oleh Robert Kuok. Walaupun Robert Kuok sendiri kini menetap di Hong Kong, legasi beliau di Malaysia masih kukuh melalui PPB Group Berhad, yang terlibat dalam agribisnis, hartanah dan pembuatan makanan. PPB juga memiliki pegangan dalam Wilmar International, sebuah syarikat minyak sawit gergasi dunia.

Harga saham terkini PPB adalah RM14.24, menunjukkan sedikit penurunan sebanyak 0.4%. Saham ini mempunyai nisbah harga kepada pendapatan (P/E) sebanyak 13.87 dan menawarkan dividen sebanyak RM0.42 sesaham, dengan hasil dividen sekitar 2.95%, menjadikannya pilihan stabil untuk pelabur yang mencari pendapatan jangka panjang.

2. Keluarga Yeoh – YTL Group

Keluarga Yeoh, yang diketuai oleh Tan Sri Francis Yeoh, adalah contoh keluarga “old money” yang telah mewarisi dan mengembangkan perniagaan besar. YTL Group, yang diasaskan oleh Tan Sri Yeoh Tiong Lay, adalah konglomerat yang terlibat dalam sektor pembinaan, hartanah, dan tenaga.

YTL Corporation Berhad, yang tersenarai di Bursa Malaysia, adalah simbol kepada legasi keluarga ini. Seperti keluarga “old money” lain, generasi berikutnya dari keluarga Yeoh telah mengambil alih pengurusan perniagaan, dan mereka terus mengembangkan empayar ini ke peringkat global. Keluarga Yeoh menekankan nilai perniagaan yang mesra alam dan lestari, menjadikan legasi mereka relevan dan terus berkembang dalam era moden.

Saham YTL Corporation Berhad (KLSE: 4677) kini diperdagangkan pada harga RM2.06. Saham ini mempunyai nisbah harga-perolehan (P/E) sebanyak 10.68, dengan pulangan ke atas ekuiti (ROE) sebanyak 13.04%. Syarikat ini memberikan dividen sebanyak 4.5 sen, yang membawa kepada kadar hasil dividen (DY) sebanyak 2.18%.

3. Keluarga Lee – IOI Group

Keluarga Lee, yang diasaskan oleh Tan Sri Lee Shin Cheng, juga boleh dianggap sebagai ‘Old Money’ moden dalam sektor perladangan dan hartanah. IOI Group, khususnya IOI Corporation Berhad yang tersenarai di Bursa Malaysia, adalah perniagaan keluarga yang telah berkembang dalam sektor minyak sawit dan hartanah.

Walaupun Tan Sri Lee memulakan perniagaan dari awal, anak-anak beliau kini mengambil alih dan meneruskan legasi ini. Seperti keluarga ‘Old Money’ lain, kekayaan keluarga Lee telah dipindahkan ke generasi seterusnya yang berjaya mengekalkan dan mengembangkan perniagaan keluarga di Malaysia dan luar negara.

IOI Corporation Berhad (KLSE: 1961) sedang diperdagangkan pada RM4.00. Syarikat perladangan ni mencatatkan pulangan ke atas ekuiti (ROE) sebanyak 9.39% dan nisbah P/E 22.66, agak tinggi berbanding pendapatan per saham (EPS) sebanyak 17.65 sen. Dividen per saham (DPS) adalah 9.50 sen, dengan kadar hasil dividen (DY) sebanyak 2.38%.

The Real Old Money

Keluarga-keluarga ini melambangkan konsep ‘Old Money’ di Malaysia – kekayaan yang diwarisi dari generasi ke generasi, dengan nilai dan legasi perniagaan yang terus dikekalkan dan berkembang. Walaupun setiap keluarga ini mempunyai permulaan yang berbeza, mereka berkongsi ciri-ciri kekayaan yang diwarisi dan kejayaan yang bertahan lama. Di Bursa Malaysia, pengaruh mereka bukan sahaja mencerminkan kejayaan keluarga masing-masing, tetapi juga memberi impak besar kepada ekonomi negara.

Yang anda semua nampak di media sosial tu, bukan Old Money, tetapi adalah golongan yang No Money. Sekian.

Nak jadi sebahagian pemilik syarikat ini di Bursa Malaysia? Pastikan ada akaun CDS dahulu.
Baca: Tutorial Buka Akaun CDS Online Dengan CGSI (CGS-CIMB), Beli Saham Bursa Malaysia & Global

Maklumat yang terkandung di dalam artikel ini adalah untuk tujuan maklumat sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat pelaburan. Semua keputusan pelaburan adalah tanggungjawab individu dan anda harus mendapatkan nasihat daripada penasihat kewangan berlesen sebelum membuat sebarang keputusan pelaburan. Pelaburan dalam saham melibatkan risiko dan keuntungan sendiri. Prestasi masa lalu juga tidak menjamin prestasi masa hadapan. Trade at your own risk.

Alhamdulillah, terkini kami telah terbitkan buku ‘Malaysia Melabur Saham’.

BUKU INI WAJAR DIMILIKI OLEH MEREKA YANG BERANI BERIMPIAN !

Pastinya anda selalu terdengar atau terbaca tentang peluang menggandakan pendapatan dalam pasaran saham patuh syariah di Bursa Malaysia. Ramai yang masih berkira-kira sebab belum berani dan tak pasti.

Jika anda benar-benar berminat untuk terlibat tetapi masih belum memulakan langkah pertama, buku ini teramat sesuai.

Ianya ringkas, padat dan sarat dengan contoh-contoh berbentuk grafik.

Kenapa Kena Miliki Buku Ini?

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa.

Anda nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak dapat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

Miliki Buku Ini Sekarang!!

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa. Sebab itu buku ini telah terjual lebih daripada 2,000 naskah!

Kami faham ramai nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak sempat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.