Semua orang impikan persaraan yang indah dan mampu mengekalkan gaya hidup yang sama apabila sudah bersara nanti. Kebebasan kewangan atau ‘financial freedom’ memang menjadi impian semua orang, tapi sudahkah kita membuat persediaan yang sewajarnya? Atau masih lena dibuai mimpi?

Bagi mereka yang sudah mula merancang, tahniah diucapkan. Ini kerana lagi awal kita mula, lagi bagus. Tapi apakah yang dimaksudkan dengan pelan persaraan yang patuh Syariah?

Ikut Konsep Islam

Perancangan kewangan persaraan adalah dibolehkan dalam Islam, asalkan ianya mengikut garis panduan dan prinsip ‘Maqasid Syariah’, dan mestilah bebas daripada ‘Riba’ (Faedah), ‘Gharar’ (Kesamaran/Ketidakpastian), ‘Maisir’ (Perjudian) dan aktiviti perniagaan Tidak Halal.

Bila kita dah tahu apa yang dibolehkan dan apa yang dilarang, barulah kita boleh merancang pelan persaraan yang patuh Syariah.

Jom kita dengarkan penerangan oleh Private Pension Administrator Malaysia (PPA) selaku pentadbir pusat bagi Skim Persaraan Swasta (PRS) membincangkan tentang bagaimana untuk merancang simpanan persaraan mudah mengikut garis panduan yang patuh Syariah.

Skim Persaraan Swasta (PRS) merupakan skim simpanan dan pelaburan jangka panjang sukarela untuk membantu rakyat Malaysia menyimpan lebih banyak untuk kegunaan selepas bersara nanti.

Pelan Persaraan Mudah Yang Patuh Syariah

Tujuan merancang untuk persaraan sebenarnya adalah untuk membuat pelan simpanan agar kita dapat mengumpul dana yang mencukupi apabila bersara nanti.

Namun, sebelum merancang, pastikan kita sudah ada jawapan untuk tiga soalan ini.

1. Berapa Banyak Simpanan Yang Cukup?

Kajian Bank Dunia mencadangkan agar kita mempunyai sekurang-kurangnya 2/3 atau 67% daripada gaji terakhir kita apabila bersara nanti.

Bagi mencapai matlamat ini, PPA mencadangkan agar kita menyimpan 1/3 atau 33% daripada gaji kita tiap-tiap bulan dalam dana persaraan.

Bagi yang bekerja di dalam sektor swasta dan memilih untuk merancang persaraan secara Islam, kemungkinan besar kita telah mencarum sebanyak 23% daripada gaji bulanan ke dalam pilihan Dana patuh Syariah di skim persaraan mandatori.

Oleh itu, kita hanya perlu ketepikan 10% daripada gaji bulanan kita ke dalam Dana Skim Persaraan Swasta (PRS) patuh Syariah untuk mencapai matlamat simpanan 1/3.

2. Berapa Lama Dana Boleh Bertahan?

Bila kita dah tahu berapa banyak kita perlu menyimpan setiap bulan, sekarang kita perlu tahu pula daya tahan dana persaraan kita.

Menurut kajian daripada Jabatan Perangkaan Malaysia, purata jangka hayat rakyat Malaysia sekarang adalah 75 tahun, dengan lelaki dijangka hidup sehingga usia 73 tahun manakala wanita dijangka hidup sehingga umur 78 tahun.

Statistik ini dijangka meningkat dan mungkin akan mencecah angka 80 tahun tak lama lagi.

Dengan had umur persaraan sekarang adalah 60 tahun, maknanya kita perlu mempunyai pendapatan gantian yang cukup untuk bertahan sekurang-kurangnya selama 20 tahun.

3. Adakah Simpanan Dapat Mengatasi Inflasi?

Kos barangan dan perkhidmatan akan meningkat setiap tahun disebabkan inflasi. Tak percaya?

Masihkah anda ingat 10 tahun yang lalu kita masih boleh menikmati secawan teh tarik dengan harga RM1 dan sebungkus nasi lemak dengan harga 50 sen? Sekarang harga teh tarik mencecah RM2 dan sebungkus nasi lemak nak dapat dengan harga RM1 pun agak sukar.

Maka kita perlu mengambil kira kadar inflasi dalam membuat pelan persaraan agar simpanan kita cukup kukuh untuk mengatasi kadar inflasi ini. Berdasarkan statistik terkini dari Bank Negara Malaysia (BNM), purata kadar inflasi di Malaysia adalah hampir 3%.

Maka, berdasarkan statistik ini, kita kena pastikan pulangan pelaburan Dana adalah sentiasa lebih daripada peratusan ini bagi mengelakkan kesan inflasi ini mengurangkan nilai simpanan kita nanti.

Nak tahu berapa jumlah yang diperlukan untuk bersara nanti, anda boleh cuba kalkulator persaraan PPA ini sebagai panduan.

Buatlah Persiapan Hari Ini

Setelah anda mendapatkan jawapan untuk tiga persoalan persaraan tadi, sekarang jom bina pelan persaraan Islam dengan menyimpan dalam instrumen yang patuh Syariah.

Terdapat 26 Dana PRS patuh Syariah yang disediakan oleh lapan Penyedia PRS. Untuk mula menyimpan di PRS dengan mudah, selesa dan selamat, anda boleh mula mendaftar dengan jumlah serendah RM100 melalui perkhidmatan PRS Online yang dibangunkan oleh PPA.

Berita baik untuk mereka yang sudah berkira-kira untuk membuka akaun PRS! Sekarang ini PPA sedang giat mengadakan peraduan untuk memberikan ganjaran untuk mana-mana Ahli baru yang membuka akaun untuk pertama kali melalui perkhidmatan PRS Online.

Sila ke laman PRS Online Enrolment Treats untuk info lanjut.