Media sosial sekarang kecoh perihal kemahuan rakyat supaya kerajaan beri kebenaran pengeluaran Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) sebanyak RM10,000 dari Akaun 1 secara ‘one-off’ kepada semua pencarum.

Kerajaan juga telah beri kebenaran untuk pengeluaran Akaun 1 sekiranya hilang pekerjaan. Pengeluaran Akaun 1 boleh dilakukan sehingga RM60,000 bergantung kepada baki akaun 1 KWSP.

Kalau bincang mengenai persaraan, ramai yang pandang remeh mengenai persediaan untuk persaraan. Mereka yang masih muda akan rasa dana persaraan tidak diperlukan kerana rasa masa masih panjang sebelum kita bersara.

Cuba kita bayangkan, kita ambil contoh Ali yang mula bekerja umur 25 tahun. Ali perlu bekerja selama 35 tahun sehingga umur 60 tahun. Lepas bersara, Ali tidak mempunyai pendapatan dan perlu bergantung kepada simpanan sehingga meninggal dunia.

Kalau kita buat anggaran kasar, berapa peratus gaji yang perlu kita simpan supaya dana persaraan mencukupi untuk menampung perbelanjaan selama tempoh persaraan sedangkan kita hanya bekerja selama 35 tahun?

Mari kita lihat beberapa jenis persaraan yang boleh terjadi dalam hidup kita.

1. Persaraan Wajib (Mandatory)

Persaraan wajib adalah persaraan sekiranya kita mencapai had umur persaraan iaitu 60 tahun. Kebiasaannya mereka yang mencapai umur 55 ke 60 tahun, tahap produktiviti akan menurun.

Apabila mencapai umur persaraan 60 tahun, majikan boleh memberhentikan pekerja tetap atas alasan sudah mencapai umur persaraan.

Setiap orang perlu bersedia daripada segi kewangan untuk memastikan pesara mampu meneruskan kehidupan tanpa perlu bekerja. Simpanan KWSP merupakan salah satu cara untuk memastikan mereka yang mencapai umur persaraan mempunyai sumber kewangan yang mencukupi.

Namun begitu, menurut laporan tahunan KWSP 2018, 2.8 juta rakyat Malaysia mempunyai simpanan kurang daripada RM20,000. Data ini sangat membimbangkan kerana sudah pastinya ia tidak mencukupi untuk pesara menampung kehidupan mereka.

Selain bergantung kepada caruman KWSP, cara lain untuk meningkatkan tabung persaraan adalah dengan membuat caruman tambahan ke dalam akaun KWSP atau membuka akaun Private Retirement Scheme (PRS), dana persaraan yang diuruskan oleh pihak swasta.

2. Persaraan Pilihan (Optional)

Persaraan pilihan ialah kelebihan untuk mereka yang mampu bersara awal kerana sudah mempunyai tahap kewangan yang mencukupi. Kebiasaannya mereka yang sudah mencapai kebebasan kewangan mempunyai pilihan untuk bersara awal.

Cara untuk mencapai persaraan awal ialah dengan memastikan kita mempunyai pendapatan pasif yang mencukupi untuk menampung perbelanjaan hidup kita.

3. Persaraan Akibat Keadaan Kesihatan

Ada juga yang terpaksa bersara awal kerana keadaan kesihatan yang tidak mengizinkan terutama apabila umur dah semakin lanjut. Mereka yang mengalami sakit kritikal atau hilang upaya kekal tidak lagi mampu untuk bekerja.

Situasi ini sangat sukar untuk mereka yang tidak mempunyai perancangan kewangan yang baik, kerana tahap kesihatan mungkin berubah sekelip mata seperti ditimpa kemalangan dan sebagainya.

Mereka yang cakna dengan perancangan kewangan peribadi sudah pasti akan mempunyai pelan takaful nyawa dan insurans sebagai income replacement akibat tidak lagi mampu bekerja.

Kesimpulan

Adalah penting untuk kita merancang kewangan dengan baik dan pastikan kita mempunyai dana persaraan yang mencukupi. Selain daripada itu, ada juga yang terlibat dengan gerakan FIRE iaitu Financial Independence, Retire Early untuk bersara awal.

Dana persaraan digunakan untuk mencapai kebebasan kewangan dengan pendapatan pasif yang cukup untuk menampung perbelanjaan hidup.

Siapa yang tak suka kalau dapat bersara awal? Lepas tu bolehlah nak melancong satu dunia waktu masih muda.

Artikel ini ditulis oleh Mohd Arif Irfan, seorang juruaudit di salah sebuah firma audit di Malaysia. Beliau telah lulus kesemua kertas peperiksaan ACCA dan sedang mengutip pengalaman untuk menjadi akauntan bertauliah. Meminati bidang hartanah dan pelaburan serta rajin berkongsi ilmu di FB Arif Irfan.