4 Ciri Perbankan Islam, Yang Membuatkan Orang Bukan Islam Turut Tertarik

Dah pun masuk tahun 2020, tapi masih ramai yang tak percaya dengan Perbankan Islam atau Islamic Banking?

Tahukah anda bahawa jika disebut mengenai perbankan dan kewangan Islam, Malaysia adalah perintis dan pemimpin di peringkat global?

Ya, sememangnya benar! Malah, sejak penubuhan Akta Perbankan Islam pada tahun 1983 lagi, industri ini telah dilihat berkembang dengan mendadak sekali.

Menurut laporan Bank Negara pada tahun 2017, pembiayaan Islam di negara telah menyumbang 34.9% daripada jumlah pinjaman dan pembiayaan. Jika dibandingkan pada tahun 2000, yang hanya menyumbang kepada 5.3% saja.

Satu perkara menarik untuk perbincangan adalah demografi bagi penggunanya. Perbankan Islam tidak terhad hanya kepada orang Muslim.

This image has an empty alt attribute; its file name is assidq_300x250px_bm01.jpg

Namun, apakah ciri-ciri bagi industri yang kian meningkat ini untuk menjadikannya menarik bagi orang bukan Islam?

Kalau nak tahu, berikut adalah 4 ciri perbankan Islam yang membuatkan orang bukan Islam tertarik:

1. Keadilan Dan Perlindungan Daripada Risiko Yang Tinggi

Salah satu peraturan yang perlu dipatuhi oleh perbankan dan kewangan Islam adalah ianya perlu bebas daripada unsur “Gharar”. Perkataan itu boleh diterjemahkan secara umum sebagai ketidakpastian, ketidakcukupan, penipuan, peluang, atau risiko yang tidak memenuhi syarat.

Gharar mungkin wujud dalam senario berikut:

  • Sekiranya ia tidak jelas mengenai item yang sebenarnya. Kewangan Islam haruslah dikaitkan dengan aset sebenar
  • Sekiranya item tersebut tidak pasti dapat dihantar
  • Sekiranya penjualan sesuatu item tersebut adalah sengaja tidak jelas dan samar-samar maklumatnya. Contohnya adalah penjualan sebuah rumah yang tidak termasuk butir-butir penuh integriti strukturnya, bilangan biliknya, dan sebagainya.
  • Sekiranya item yang dijual melibatkan risiko atau bahaya yang tidak menentu, atau apabila hasilnya tidak diketahui.

2. Selamat Daripada Krisis

Kembali pada 2007 dan 2008, kebanyakan ekonomi dunia mengalami krisis. Walau bagaimanapun, kewangan Islam adalah sebaliknya – ia mengalami peningkatan sebanyak 25%!

Dua faktor utama telah dikenalpasti sebagai punca:

  • Bebas dari riba (kadar faedah): Selain daripada gharar, kewangan Islam perlu bebas daripada sebarang elemen riba. Ini menjadikan ia sebuah perjanjian yang lebih adil dan keuntungan boleh dikongsi oleh semua pihak yang berkepentingan.
  • Perkongsian risiko: Dengan konsep “Mudarabah” adalah kewangan Islam, sebarang risiko, kerugian, atau ganti rugi juga akan dikongsi dalam kalangan para pemegang saham dan bukan hanya para pembiaya.

3. Kos Tetap Dan Jelas

Dalam kewangan Islam, jumlah pembayaran maksimum telah dipersetujui terlebih dahulu. Dengan ini, bayaran adalah tetap dan kekal untuk keseluruhan tempoh yang telah ditetapkan.

Ia berbeza dengan pinjaman konvensional di mana amaun pembayaran adalah bergantung kepada BLR (Kadar Pinjaman Asas). Dalam erti kata lain, ia adalah kadar yang dirujuk oleh bank dalam pengurusan sebelum memutuskan berapa banyak bayaran yang akan dikenakan (iaitu kadar faedah) untuk pinjaman anda.

4. Penalti Yang Lebih Rendah

Tidak seperti pinjaman konvensional yang melaksanakan konsep kadar faedah pengkompaunan, yuran penalti lewat bayar dalam kewangan Islam hanya dikenakan ke atas jumlah baki hutang utama.

Berikut adalah contoh antara kedua-dua sistem. Senario yang diberikan adalah untuk pinjaman sebanyak RM100,000 dan penalti lewat sebanyak 3%:

PEMBIAYAAN ISLAM:

Bulan pertama: RM100,000 x 3% = RM3000
Bulan kedua: RM100,000 x 3% = RM3000
Bulan ketiga: RM100,000 x 3% = RM3000

Jumlah penalti selama tiga bulan:
RM3000 + RM3000 + RM3000 = RM 9000

PINJAMAN KONVENSIONAL:

Bulan pertama: RM100,000 x 3% = RM3000
Bulan kedua: (RM100,000 + RM3000) x 3% = RM3090
Bulan ketiga: (RM100,000 + RM3000 + RM3090) x 3% = RM3182.7

Jumlah penalti selama tiga bulan:
RM3000 + RM3090 + RM3182.7 = RM 9272.7

Adakah sekarang kita lebih yakin dengan kelebihan perbankan Islam?

This image has an empty alt attribute; its file name is assidq_300x250px_bm01.jpg

Dikarang oleh Sedania As Salam Capital. Diterjemah dan disiarkan secara eksklusif di MajalahLabur.

Tentang Sedania As Salam Capital Sdn Bhd

As-Sidq (TM) adalah sebuah platform perisian dipaten milik oleh Sedania As Salam Capital Sdn Bhd yang kukuh dan berskala dengan rekod prestasi terbukti lebih daripada 350,000 transaksi bernilai RM38 bilion. Perkhidmatan patuh syariah sepenuhnya, yang mudah diintegrasikan ke dalam mana-mana sistem dan proses sedia ada melalui API, kini digunakan oleh lebih daripada 40 institusi kewangan dan 7 bank di Malaysia. Misi teras As-Sidq (TM) adalah untuk membantu pelanggan mencari produk kewangan Islam yang sempurna dan menyampaikannya kepada mereka dalam masa yang sesingkat mungkin.

Sebagai peneraju industri dalam platform perdagangan komoditi Tawarruq untuk kewangan peribadi Islam, As-Sidq (TM) membantu institusi-institusi kewangan untuk memasar, mengenal pasti dan meluluskan pembiayaan peribadi Islam dengan menawarkan pemeriksaan profil pelanggan yang komprehensif dari DSR kepada CTOS / CCRIS. Ini membolehkan penyerahan petunjuk hangat yang membolehkan kelulusan hampir dijamin.

Nak Deposit Rumah Pertama? ‘Overlap’ Hutang? Bayar Tunggakan PTPTN?

Ringankan tanggungan semasa anda dengan pembiayaan peribadi berkonsep syariah di platform Direct Lending. Dapatkan pinjaman kadar rendah untuk satukan semua hutang mahal anda. Semak kelayakan secara percuma. Anda boleh semak dahulu & mohon kemudian. Tiada apa-apa caj yang dikenakan.

KLIK sini untuk terima pembiayaan bank & koperasi yang bersesuaian dengan posisi kewangan anda.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Khazanah, PNB Perjelas Isu Pelupusan Pegangan Dalam FashionValet


KUALA LUMPUR, 1 Nov (Bernama) — Khazanah Nasional Bhd dan Permodalan Nasional Bhd (PNB) hari ini mengeluarkan kenyataan berasingan mengenai kerugian sebanyak RM43.9 juta yang dialami kedua-dua syarikat itu setelah menjual pegangan dalam platform e-dagang Fashion Valet Sdn Bhd dengan harga RM3.1 juta

Khazanah, dalam kenyataannya berkata pelupusannya dari FashionValet mewakili jalan keluar yang bertanggungjawab untuk memindahkan pemilikan kepada pihak yang boleh membantu membimbing mereka ke trajektori pertumbuhan baharu.

Dana kekayaan negara itu berkata rasionalnya untuk melabur dalam FashionValet berpaksikan pada tema e-dagang luar talian ke dalam talian dan komitmen untuk menyokong usahawan Malaysia serta syarikat peringkat awal yang berpotensi.

Pada masa itu, katanya FashionValet adalah platform e-dagang fesyen tempatan yang berpotensi, dengan lebih daripada 400 jenama dan 15,000 produk di platformnya serta menjangkakan pertumbuhan pendapatan sekitar 60 peratus setiap tahun. 

Menurut Khazanah, pihaknya telah melabur RM27 juta untuk memperoleh sembilan peratus kepentingan dalam FashionValet pada tahun 2018.

“Dalam tempoh beberapa tahun, syarikat tersebut berdepan cabaran, sebahagian besarnya mengalami kesulitan akibat COVID-19, termasuk rancangan perluasan platform.

“Ini menyebabkan FashionValet, di bawah bimbingan Lembaga Pengarah dan pemegang saham, beralih fokus daripada menjadi sebuah platform e-dagang untuk jenama Asia Tenggara kepada mengembangkan jenama milik penuh, Duck dan Lilit, bagi mengekalkan margin operasi dan aliran tunai syarikat,” kata Khazanah.

Syarikat itu juga mengambil langkah untuk merasionalisasi kos dan menyelaraskan operasi, namun terus berdepan cabaran, termasuk pengumpulan dana dalam persekitaran yang sukar pada tahun 2022-2023.

Pada akhir tahun 2023, NXBT Partners, yang diterajui seorang usahawan Malaysia berpengalaman, menawarkan untuk memperoleh kepentingan pemegang saham sedia ada dan menyuntik modal ke dalam syarikat berkenaan.

Memandangkan FashionValet memerlukan dana dengan segera untuk meneruskan operasi, dan memandangkan pelaburan telah mencapai akhir tempoh pegangan yang disasarkan, Khazanah mempertimbangkan dan menerima tawaran tersebut,” kata Khazanah.

Khazanah berkata sebagai sebahagian daripada strategi Memajukan Malaysia yang berasaskan kerangka “A Nation That Creates”, kami kekal komited untuk menjana pembaharuan syarikat Malaysia pelbagai saiz untuk meningkatkan produktiviti dan daya saing negara, selaras dengan program GEAR-uP yang diterajui Kementerian Kewangan.

“Kami percaya ekosistem permulaan adalah penggerak inovasi, pertumbuhan ekonomi dan penciptaan pekerjaan di Malaysia,” katanya.

Walaupun terdapat risiko pelaburan dan cabaran yang lebih tinggi terhadap syarikat peringkat awal, Khazanah akan terus berdedikasi untuk menyokong syarikat permulaan tempatan dan akan terus bersama mereka sehingga mencapai kejayaan serta pertumbuhan.

PNB berkata pelaburan itu adalah di bawah dana hak miliknya, bukan ASNB

Sementara itu, PNB, dalam kenyataan berasingan juga menjelaskan pelaburannya dalam FashionValet dibuat menggunakan dana proprietarinya (hak miliknya) dan bukan dana amanah yang berada di bawah ASNB yang dilanggan oleh orang awam.

“Kami menyesali kerugian yang ditanggung yang berjumlah RM18.7 juta setelah hasil jualan yang diterima sebanyak RM1.3 juta, tetapi ia harus dilihat berbanding dengan RM337 bilion dalam aset pelaburan yang diuruskan oleh PNB dan RM16.4 bilion dalam pendapatan pelaburan yang dijana selepas mengambil kira kerugian ini dalam tahun kewangan 2023,” katanya.

PNB berkata FashionValet mewakili pelaburan modal teroka tulen yang bertujuan untuk menyokong syarikat Bumiputera berpotensi tinggi, tetapi perniagaan syarikat itu, malangnya terjejas teruk oleh COVID-19 dan berlaku perubahan dalam aliran runcit.

Ringkasnya, Dana Proprietari PNB, pada 2018, menyertai pengumpulan dana Siri C FashionValet melalui pelaburan saham keutamaan boleh tukar boleh tebus sebanyak AS$5 juta (RM20 juta) untuk kepentingan minoriti kecil.

Pelaburan ini dibuat selepas melalui penilaian terperinci pelaburan swasta PNB dan proses usaha wajar dan dilaksanakan pada nilai pasaran yang saksama mencerminkan trajektori pertumbuhan teguh FashionValet, dengan hasil meningkat kira-kira 60 peratus setiap tahun dalam tempoh tiga tahun sebelumnya.

“PNB mengiktiraf risiko selain ganjaran melabur dalam modal teroka serta ekuiti persendirian, dan oleh itu, pelaburan ini diuruskan sebagai portfolio, dengan prestasi dinilai pada keseluruhan portfolio dan bukannya pelaburan khusus.

“Untuk menguruskan risiko, had dan garis panduan yang terhad diambil bagi memastikan pelaburan tidak tertumpu dan dibiayai terutamanya oleh dana proprietari PNB, melindungi pemegang unit ASNB daripada kerugian yang berpotensi,” katanya.

Khazanah dan PNB komited kepada pelaburan yang bertanggungjawab

Melangkah ke depan, Khazanah berkata ia akan terus melabur secara bertanggungjawab dan mengurus aset ke arah pulangan mampan kepada pelbagai generasi untuk negara.

Sementara itu, PNB, satu daripada syarikat pengurusan dana terbesar di negara ini berkata ia kekal komited untuk bertindak dengan bijaksana dan berhati-hati dalam keputusan pelaburannya, yang dipandu oleh proses ketekunan wajar dan kelulusan yang terhad.

“Pelaburan ini juga dibuat oleh PNB selaras dengan seruan kerajaan pada waktu itu untuk syarikat pelaburan berkaitan kerajaan menyokong pertumbuhan syarikat Bumiputera berpotensi tinggi yang beroperasi dalam ekonomi baharu,” kata PNB.

Semalam, Menteri Komunikasi Fahmi Fadzil berkata Khazanah dan PNB harus diberikan masa untuk menjelaskan mengenai pelupusan mereka dari FashionValet.

“Kami sedang memantau isu ini. Saya belum menerima laporan penuh tentang apa yang sebenarnya berlaku. Ini muncul daripada jawapan di Parlimen.”

“Jadi, saya rasa kita perlu memberi mereka sedikit masa untuk memberi penjelasan sendiri. Ini adalah wang awam dan sudah tentu, ramai orang yang bertanya,” kata Fahmi seperti dipetik pada Khamis.

— BERNAMA