Banyak Hutang Nak Kena Bayar? Guna Cara Ini Untuk Kurangkan Ansuran Bulanan

Pinjaman peribadi dan hutang kad kredit merupakan antara hutang jahat yang boleh membuatkan penghutang terbeban dengan bayaran ansuran bulanan yang tinggi. Hutang ini juga mempunyai kadar faedah yang tinggi menyebabkan penyelesaian hutang mengambil masa yang lama.

Ramai yang sudah terjebak dengan hutang jahat. Mereka pinjam duit dari bank untuk melancong ke luar negara, ubahsuai rumah atau membeli-belah di kedai mewah. Kad kredit digunakan secara sambil lewa sehingga mencapai tahap maksimum hutang yang dibenarkan.

Akibatnya mereka terpaksa menanggung bayaran ansuran bulanan yang tinggi. Kalau ada bayaran bulanan yang tertangguh tidak berbayar, rekod kewangan CCRIS akan menjadi buruk dan bank akan sukar beri pinjaman di masa hadapan.

Untuk mereka yang sudah terjebak dengan hutang jahat, ada beberapa cara yang boleh digunakan untuk menyelesaikan masalah ini. Sekiranya hutang menjadi terlalu banyak sehingga bayaran ansuran bulanan menjadi membebankan, salah satu cara yang boleh digunakan adalah penyatuan hutang.

Debt consolidation atau penyatuan hutang ialah satu teknik untuk menyelesaikan masalah hutang berlebihan sehingga terbeban dengan komitmen ansuran bulanan yang tinggi. Melalui penyatuan hutang, peminjam boleh membuat satu pinjaman untuk menyelesaikan beberapa hutang sedia ada.

Teknik penyatuan hutang ini dapat mengurangkan bayaran ansuran bulanan melalui beberapa cara:

1. Kadar Faedah Lebih Rendah

Teknik penyatuan hutang dapat mempunyai potensi untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah.

Cuba hubungi beberapa bank untuk membuat permohonan penyatuan hutang dan pilih bank yang mampu tawarkan kadar faedah yang rendah.

2. Tempoh Pembiayaan Lebih Lama

Panjangkan tempoh pembiayaan untuk mengurangkan bayaran ansuran bulanan.

Namun perlu diingat dengan memanjangkan tempoh pembiayaan kita terpaksa menanggung kos pembiayaan yang lebih tinggi dalam jangka masa panjang.

3. Pembiayaan Semula Rumah

Bagi yang sudah memiliki rumah dan baki pinjaman lebih rendah berbanding nilai hartanah semasa boleh membuat pembiayaan semula rumah untuk mendapatkan nilai pinjaman dalam bentuk tunai.

Pembiayaan semula rumah boleh digunakan untuk menyelesaikan pinjaman kereta, pembiayaan peribadi dan kad kredit yang mempunyai kadar faedah yang tinggi berbanding pembiayaan rumah. Pembiayaan rumah mempunyai kadar faedah lebih rendah dan tempoh pembiayaan lebih lama.

Contoh:

Ali beli rumah pada tahun 2010 dengan harga RM150k. Pada tahun 2020, baki pinjaman rumah tersebut ialah RM125k namun nilai hartanah telah meningkat kepada RM300k. Pada masa yang sama Ali ada hutang pinjaman peribadi RM60k, pinjaman kereta 1 RM30k, pinjaman kereta 2 RM50k dan hutang kad kredit RM5k.

Ali ada pilihan untuk refinance rumah untuk dapatkan pinjaman rumah RM270k iaitu 90% dari nilai hartanah. Setelah ditolak baki pinjaman rumah, duit pinjaman selebihnya boleh digunakan untuk selesaikan hutang pinjaman peribadi, pinjaman kereta dan hutang kad kredit sepenuhnya.

Kelebihan penyatuan hutang ialah potensi untuk dapatkan kos pembiayaan yang lebih murah. Selain itu ia dapat membantu mengurangkan bebanan bayaran ansuran bulanan dan mengelakkan dari tunggakan bayaran hutang akibat bebanan ansuran bulanan yang tinggi.

Namun begitu, perlu diingatkan bahawa penyatuan hutang juga mempunyai kekurangan tersendiri. Kos pembiayaan semula rumah perlu ditanggung untuk urusan perjanjian pembiayaan seperti yuran guaman, yuran penilaian dan lain-lain. Selain itu, tempoh pinjaman yang panjang juga meningkatkan jumlah faedah yang perlu dibayar dalam jangka masa panjang.

Perkara yang paling penting dalam pengurusan kewangan peribadi ialah disiplin dalam berbelanja supaya tidak berbelanja melebihi kemampuan sehingga hutang makin bertimbun.

Artikel ini ditulis oleh Mohd Arif Irfan, seorang juruaudit di salah sebuah firma audit di Malaysia. Beliau telah lulus kesemua kertas peperiksaan ACCA dan sedang mengutip pengalaman untuk menjadi akauntan bertauliah. Meminati bidang hartanah dan pelaburan serta rajin berkongsi ilmu di FB Arif Irfan.

Nak Deposit Rumah Pertama? ‘Overlap’ Hutang? Bayar Tunggakan PTPTN?

Ringankan tanggungan semasa anda dengan pembiayaan peribadi berkonsep syariah di platform Direct Lending. Dapatkan pinjaman kadar rendah untuk satukan semua hutang mahal anda. Semak kelayakan secara percuma. Anda boleh semak dahulu & mohon kemudian. Tiada apa-apa caj yang dikenakan.

KLIK sini untuk terima pembiayaan bank & koperasi yang bersesuaian dengan posisi kewangan anda.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

SME Corp. Malaysia Meterai MoU Dengan Monsha’at, Arab Saudi

Potensi Nilai Dagangan Berjumlah RM100 Juta Sokong Pemeteraian MoU 

RIYADH, 5 November 2024 – SME Corp. Malaysia telah menandatangani Memorandum  Persefahaman (MoU) dengan Small and Medium Enterprises General Authority (Monsha’at), Arab Saudi semasa BIBAN24 anjuran Monsha’at yang berlangsung dari 5 hingga 9 November 2024. Bagi menyokong kerjasama antara kedua-dua pihak, sebanyak 30 entiti  perniagaan tempatan yang terdiri daripada 28 Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) daripada sektor pertumbuhan tinggi, francais, makanan dan minuman serta dua (2) koperasi  telah menyertai acara ini di mana Malaysia mensasarkan potensi nilai dagangan berjumlah  RM100 juta daripada aktiviti berkaitan perniagaan yang dianjurkan sepanjang 5 hari acara  tersebut.

Majlis menandatangani MoU yang diadakan di Riyadh Front Exhibition & Conference Centre ini juga merupakan lonjakan penting dalam usaha SME Corp. Malaysia, agensi di bawah Kementerian Pembangunan Usahawan dan Koperasi (KUSKOP), untuk mempercepat transformasi PMKS menjadi firma pertumbuhan tinggi. MoU ini dijangka berupaya mengukuhkan lagi hubungan dua hala dan memupuk kerjasama rentas ekonomi khususnya dalam pembangunan PMKS bagi kedua-dua negara. 

Selain menggalakkan kerjasama erat dalam perkongsian maklumat dan amalan terbaik berkaitan pembangunan dan pertumbuhan PMKS, MoU ini juga bertujuan untuk mewujudkan inisiatif jangka panjang yang menyokong pertumbuhan perniagaan dua hala. Ini sekaligus akan dapat meningkatkan rangka kerja sokongan untuk PMKS dan membentuk asas ekosistem PMKS yang berdaya tahan dan inovatif di Malaysia dan Arab Saudi. 

MoU ini telah ditandatangani oleh YBrs. Encik Rizal bin Dato’ Nainy, Ketua Pegawai  Eksekutif, SME Corp. Malaysia, dan rakan sejawatnya, YBrs. Encik Sami Ibrahim Alhussaini,  Gabenor Monsha’at. 

YB Datuk Ewon Benedick, Menteri Pembangunan Usahawan dan Koperasi, yang  menyaksikan pemeteraian MoU berkata “Dengan berkongsi pengalaman dan kepakaran,  ekosistem keusahawanan yang lebih dinamik dapat diwujudkan bagi memberi manfaat  kepada kedua-dua negara. Kita boleh meneroka usaha sama dalam bidang seperti teknologi,  pendidikan dan industri halal dengan memanfaatkan kekuatan masing-masing dalam  pembangunan PMKS”. 

Mengulas mengenai MoU berkenaan, Encik Rizal berkata, “MoU ini bertujuan untuk  mewujudkan rangka kerja asas bagi kerjasama dalam perkongsian maklumat dan amalan  terbaik, dengan tumpuan kepada pembinaan kapasiti dan program PMKS pertumbuhan  tinggi yang memudahkan akses pasaran, serta inisiatif untuk pemindahan pengetahuan  dalam aspek pendigitalan, kelestarian, inovasi dan keusahawanan. Buat julung-julung  kalinya kami membawa 30 entiti perniagaan Malaysia untuk menembusi pasaran Arab Saudi  yang menawarkan potensi besar”. 

BIBAN24, dengan tema ‘Global Destination for Opportunities’, bermatlamat mengukuhkan kedudukan Arab Saudi sebagai destinasi utama bagi usahawan di peringkat serantau dan global. 

Alhamdulillah, terkini kami telah terbitkan buku ‘Malaysia Melabur Saham’.

BUKU INI WAJAR DIMILIKI OLEH MEREKA YANG BERANI BERIMPIAN !

Pastinya anda selalu terdengar atau terbaca tentang peluang menggandakan pendapatan dalam pasaran saham patuh syariah di Bursa Malaysia. Ramai yang masih berkira-kira sebab belum berani dan tak pasti.

Jika anda benar-benar berminat untuk terlibat tetapi masih belum memulakan langkah pertama, buku ini teramat sesuai.

Ianya ringkas, padat dan sarat dengan contoh-contoh berbentuk grafik.

Kenapa Kena Miliki Buku Ini?

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa.

Anda nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak dapat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

Miliki Buku Ini Sekarang!!

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa. Sebab itu buku ini telah terjual lebih daripada 2,000 naskah!

Kami faham ramai nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak sempat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

TERKINI: Miliki Buku Malaysia Melabur Saham di Shopee