Kenali 10 Bank Terbesar Dunia, Dengan 4 Bank Dari Negara Yang Sama

Industri perbankan adalah sebahagian dari ekonomi dunia. Sistem perbankan dikatakan mempengaruhi seluruh hidup kita lebih lebih lagi melibatkan hal kewangan.

Jika industry perbankan ini mengalami masalah, percayalah krisis ekonomi boleh melanda dunia seperti mana beberapa krisis terdahulu yang anda boleh baca di sini.

Senarai 10 bank terbesar ini diambil daripada S&P Global Intelligence yang mengeluarkan laporan untuk perbankan global dan perkhidmatan kewangan setiap tahun.

Jika sebelum ini, bank dari US mendominasi senarai, ranking kini beralih kepada China. 4 daripadanya datang dari China, 2 dari Amerika, 2 dari Perancis, dan 1 dari UK dan 1 dari Jepun.

Laporan ini dikeluarkan tidak dipadankan mengikut accounting practice masing masing. Bank-bank dari Amerika Syarikat dan Jepun menggunakan kaedah GAAP manakala bank-bank lain menggunakan kaedah IFRS.

10. Credit Agricole

Bank ini merupakan bank kedua terbesar di Perancis dengan jumlah aset yang bernilai $2,117 Billion. Bermula pada tahun 1894, Credit Agricole dilihat lebih tertumpu kepada pekebun dan petani atau mereka yang terlibat dalam sektor agro.

9. Bank of America

Walaupun pernah dikutuk oleh sesetengah pihak dengan gelaran, “Bank yang paling teruk di planet”. Bank of America merupakan salah satu bank yang terbesar di dunia dengan asset bernilai $2,281 bilion. BOA mengukuhkan kedudukan mereka apabila mengambil-alih Merrill Lynch pada tahun 2008.

8. BNP Paribas

Bank terbesar di Perancis ini beroperasi pada tahun 2000, hasil penyatuan Banque Nationale de Paris dan Paribas. Menurut laporan, BNP mempunyai AUM berjumlah $2357 billion dan jumlah pelanggan mereka pula mencecah 40 juta orang di 75 negara seantero dunia.

7. HSBC Holdings

HSBC, bank yang tidak asing lagi dan yang terbesar di Eropah dengan nilai asset $2,541 bilion. Bertapak di Hong Kong dan Shanghai pada tahun 1885, kini HSBC mempunyai cawangan di lebih dari 80 buah negara yang menawarkan servis perbankan sama seperti bank lain. Namun, HSBC sejak akhir akhir ini terpalit dengan beberapa isu skandal ‘money laundering’.

6. JPMorgan Chase & Co

JP Morgan pula merupakan bank yang terbesar di Amerika Syarikat dengan nilai AUM mencecah $2,533 bilion dan nilai pasaran yang mencapai $390 bilion. JP Morgan Chase terhasil dari penggabungan JPMorgan & Co dengan Chase Manhattan Bank. Secara ringkasnya, JP Morgan menawarkan pengurusan asset, perbankan korporat dan pengurusan nilai kekayaan secara persendirian.

5. Mitsubishi UFJ Financial Group

Manakala bank dari Jepun ini pula mempunyai $2,787 bilion asset under management (AUM). Misubishi UFJ Financial Group  juga menawarkan servis perbankan dan pengurusan pelaburan. Bank ini ditubuhkan pada tahun 2005. di mana Bank Tokyo ketika itu bergabung dengan UFJ Bank lantas mewujudkan bank awam yang kedua terbesar di Jepun.

4. Bank of China

Tahukah anda 4 bank terbesar di dunia (Big Four) dimiliki oleh China, dengan nilai aset Bank of China mencecah $2,991 bilion? Bank of China terlibat dalam servis perbankan dan insurans, dengan pelanggan mereka yang berada di seluruh pelusuk dunia.

3. Agricultural Bank of China

Dikenali dengan nama Agbank, bank ini mengursan $3,235 asset under management (AUM). Ditubuhkan pada tahun 1951, Agbank adalah gabungan Cooperation Bank dan Bank Petani China. Yang lebih mengejutkan, Agbank mempunyai 330 juta pelanggan dan 25,000 cawangan di seluruh China.

2. China Construction Bank Corp

China Construction Bank Corp ini pula mempunyai pangkalan di Beijing. Bank ini menawarkan pengurusan pelaburan, perbankan korporat dan banyak lagi. Sehingga tahun 2013, Bank of America memegang saham sebanyak 10% di dalam China Construction Bank. Dikatakan AUM (asset under management) mereka telah mencecah angka $3,400 bilion.

1. Industrial & Commercial Bank of China

Industrial & Commercial Bank of China atau ICBC, merupakan bank terbesar di dunia dengan nilai aset sebanyak $4,009 bilion. ICBC menawarkan servis perbankan sejak tahun 1984 lagi. Kini, ICBC mempunyai cawangan di Kanada, Macau dan Turki.

Diharapkan artikel ini mampu memberikan anda lebih informasi mengenai industri perbankan dunia.

Artikel ini ditulis oleh Faiz Azizan– Storyteller di InvestorMy, blog kewangan khas untuk rujukan para pelabur.

Senarai 100 Bank Terbesar Dunia

Sumber: S&P Global

Iklan

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Honda Bakal Bergabung Dengan Nissan Dan Membentuk Pakatan Baru?

Pada artikel yang lepas, kita telah melihat bagaimana syarikat automotif dari Eropah telah bergabung membentuk pakatan baru bagi menghadapi cabaran di dalam industri automotif yang dilihat semakin mencabar dan tidak menentu pada hari ini.

Klik di sini untuk kisah penggabungan Fiat dan PSA.

Seperti yang sedia maklum, penggabungan di antara syarikat automotif kini semakin relevan kerana syarikat gergasi automotif dilihat saling bekerjasama di antara satu sama lain, terutamanya dalam penghasilan kenderaan elektrik.

Ini terbukti dengan kerjasama syarikat gergasi automotif dari Amerika Syarikat dan Jerman iaitu Ford dan Volkswagen dalam penghasilan kenderaan elektrik.

Kini dua lagi syarikat gergasi dari Jepun dilihat bakal bergabung bagi membentuk pakatan baru. Syarikat tersebut adalah Honda dan Nissan yang mana jika penggabungan di antara kedua syarikat ini berjaya, ia sedikit sebanyak akan menyelamatkan industri automotif dan juga ekonomi Jepun.

Cadangan penggabungan itu telah dikemukakan oleh Perdana Menteri Jepun sendiri, Shinzō Abe yang melihat industri automotif Jepun yang semakin teruk akibat krisis pandemik yang melanda di dunia ini.

Nissan yang sebelum ini menghadapi tempoh yang sukar sebelum krisis pandemik berlaku yang mana nilai saham syarikat berada dalam keadaan tidak stabil. Ianya berikutan skandal yang melibatkan CEO, Carlos Ghosn mereka yang pernah menyelamatkan syarikat Nissan dari muflis dua dekad yang lalu.

Klik di sini untuk mengetahui lebih lanjut bagaimana Carlos Ghosn menyelamatkan Nissan.

Penggabungan ini kelihatan sepert langkah yang terbaik bagi industri automotif Jepun. Kerajaan Jepun melihat Honda adalah syarikat yang paling sesuai untuk bergabung dengan Nissan memandangkan syarikat tersebut masih mempunyai kedudukan kewangan stabil. Honda berjaya menjual kenderaan mereka secara konsisten setiap tahun.

Selain itu juga, Honda merupakan salah sebuah syarikat yang automotif yang bergerak secara independent yang tidak bergantung kepada mana-mana syarikat automotif Jepun yang lain untuk beroperasi.

Sebagai contoh, hampir semua syarikat automotif di Jepun mempunyai kerjasama di antara satu sama lain seperti syarikat Mazda, Subaru, Daihatsu, Suzuki yang bekerjasama dengan Toyota di dalam penghasilan kenderaan.

Ketika ini, Kerajaan Jepun masih berusaha bagi menjayakan agenda penggabungan syarikat ini memandangkan kedua-dua syarikat ini belum bersedia untuk bergabung buat waktu ini. Alasan yang kukuh diberi oleh Honda adalah kedua syarikat ini mempunyai model perniagaan yang berbeza walaupun di dalam industri yang sama.

Honda mempunyai pelbagai cabang perniagaan dan tidak hanya memfokuskan kepada menghasilkan kenderaan sahaja. Sebagai contoh, Honda mempunyai cabang perniagaan d idalam industri kapal terbang, motosikal dan marin, yang berbeza dengan Nissan yang hanya fokus kepada penghasilan kenderaan empat roda sahaja.

Selain itu juga, pihak Honda turut menyatakan keadaan kewangan Nissan yang kompleks menyukarkan lagi  urusan penggabungan di antara mereka.

Nissan yang masih lagi berada di dalam kumpulan ‘Renault–Nissan–Mitsubishi Alliance’ dan mempunyai kerjasama yang rapat dengan Renault. Sebarang penggabungan kedua-dua syarikat Jepun ini dilihat sukar kerana Renault dan Nissan masih lagi berada di dalam satu bumbung dan kedudukan kewangan Nissan yang tidak stabil.

Kerajaan Jepun berharap kedua-dua Honda dan Nissan dapat bergabung memandangkan keadaan ekonomi yang semakin mencabar dan pasaran kenderaan elektrik yang semakin mendapat tempat di kalangan masyarakat dunia.

Sekiranya penggabungan kedua syarikat gergasi kenderaan Jepun ini menjadi realiti, ia akan lebih mudah untuk menghasilkan kenderaan elekrtik bersama.

Jika mereka berjaya bergabung, kita akan melihat pasaran kenderaan di Malaysia akan menjadi lebih kompetetif dan bakal bersaing sengit dengan kenderaan keluaran Toyota.

Sumber Rujukan:

Iklan

Hala tuju FinTech di Malaysia. Selamat tinggal perbankan tradisional?

Fintech Malaysia. Evolusi Institusi Kewangan

FinTech, atau teknologi kewangan, merujuk kepada syarikat dan firma yang menggunakan perisian untuk menyediakan perkhidmatan kewangan kepada pengguna.

Syarikat-syarikat teknologi kewangan yang baru atau lebih dikenali sebagai startups, ditubuhkan untuk membantu model kewangan yang sedia ada dan bekerjasama dengan institusi kewangan yang lebih besar bagi memenuhi kehendak baru pasaran ini. FinTech kini diiktiraf oleh institusi kewangan sebagai sebuah penyelesaian perisian dan untuk meningkatkan penawaran perkhidmatan kewangan mereka kepada orang ramai.

Pengawal Selia Di Malaysia

Di dalam ucapan sulungnya selaku gabenor Bank Negara Malaysia pada Mei 2015, Dato’ Muhammad Bin Ibrahim menekankan kepentingan FinTech sebagai satu model perniagaan baru yang mencabar norma yang sedia ada. Beliau menjangkakan 10% ke 40% daripada pendapatan perbankan keseluruhan berisiko pada tahun 2025 adalah dari teknologi kewangan atau inovasi FinTech. Oleh itu, beliau mahu institusi-institusi perbankan di Malaysia bertindak proaktif untuk menyelami potensi dan risiko yang akan dihadapi mereka.

Selepas rundingan bersama firma-firma FinTech, bank dan pihak-pihak lain yang berkepentingan, BNM telah menubuhkan rangka kerja untuk penubuhan ‘sandbox’ untuk FinTech. Sandbox ini akan mengawalsetia peraturan dan undang–undang bagi menyelia perkembangan FinTech di Malaysia. Bank Negara Malaysia telah menubuhkan satu pasukan pakar Financial Technology Enabler Group (FTEG) yang akan membuat pembentukan dasar.

Usaha dari kerajaan ini bakal membantu syarikat startup untuk bereksperimen dengan produk dan perkhidmatan FinTech untuk menguji inovasi yang meningkatkan akses, kecekapan, keselamatan dan kualiti perkhidmatan kewangan.

Firma FinTech lokal juga menubuhkan badan penyeliaan sendiri sebagai platform untuk syarikat-syarikat baru muncul untuk bekerjasama dengan pengawal selia industri di samping mengembangkan perniagaan mereka.

“Bank-bank dan syarikat-syarikat insurans tidak akan lagi menjadi penjaga tunggal perkhidmatan kewangan, sebaliknya teknologi kewangan telah membuka prospek untuk memenuhi permintaan pasaran dengan menawarkan alat untuk meningkatkan kecekapan operasi,” – David Fong, Presiden Protem Persatuan Fintech Malaysia (FAOM), November 2016.

Beliau juga menganggarkan terdapat kira-kira 70 ke 80 syarikat permulaan FinTech yang berpangkalan di Malaysia.

Kerjasama Institusi Kewangan Dan Startup FinTech

FinTech telah bertapak di Malaysia sejak 2015 lagi, dan perkembangannya dipelopori 3 bank terbesar di Malaysia.

Maybank-300x243Maybank telah menubuhkan MaybankFintech untuk memanfaatkan perkembangan FinTech dan untuk memperoleh idea inovasi. Maybank menumpukan sumber mereka ke dalam pengkalan data (Blockchain), pengurusan aset, keselamatan data di alam maya, perbankan mudah alih, dan banyak lagi.

CIMB pula telah melancarkan program inkubasi yang bertujuan menjana idea dan membangun solusi FinTech baru melalui program InnoChallenge.cimb-bank-2-615x497-300x242

RHB yang merupakan rakan mentor bersama CIMB di dalam program StartupBootCamp, bertujuan untuk membawa inovasi digital ke dalam pasaran perbankan di Malaysia melalui kerjasama ini. Melalui perkongsian ini, RHB akan menilai, dana, mentor dan juga menganjurkan hackathons di Kuala Lumpur.

Segmen FinTech Di Malaysia

Terdapat 4 segmen utama FinTech di Malaysia iaitu;

(A) Pembayaran Digital (Pembayaran P2P, Pembayaran Crypto, Mobile Wallet)

(B) Kewangan Digital (Pinjaman P2P, Crowdfunding, Pengkreditan Alternatif)

(C) Insurans Digital

(D) Pelaburan Digital (Robo-Advisor, Platform Dagangan Kos Rendah)

Pembayaran Digital merupakan segmen terbesar FinTech di Malaysia. Kewangan Digital iaitu Pinjaman Peer-To-Peer, semakin dikenali kerana P2P mewujudkan platform digital untuk peminjam dan pemberi pinjaman tanpa melibatkan sebarang perantara kewangan tradisional seperti bank.

Di antara FinTech yang berkembang di dalam industri kewangan Malaysia adalah Skolafund, Currenseek dan AturDuit.

Segmen yang berkembang pesat adalah Platform Kewangan Islam FinTech dimana modal dikumpul mengikut undang-undang Islam. 6 perbankan Islam yang terdapat di Malaysia iaitu Bank Kerjasama Rakyat Malaysia, Affin Holdings, Bank Muamalat Malaysia, Bank Islam Malaysia, Maybank Islamic dan Bank Simpanan Nasional – melancarkan Platform Akaun Pelaburan (Investment Account Platform) yang menggunakan FinTech untuk mengelola dana daripada pelabur untuk usahawan secara terus.

Akhir Kata Untuk 2017

FinTech berada di landasan yang berkembang pesat, dan ramai orang yang boleh mendapat manfaat daripada kejayaan inovasi ini. FinTech membantu meningkatkan kecekapan perkhidmatan kewangan, daripada bayaran untuk pengurusan kekayaan sehinggalah kepada kedermawanan. Semua ini akan memudahkan pengguna.

Apakah pula persediaan pemain-pemain dalam industri kewangan, terutamanya ejen Takaful, ejen Insurans, ejen Unit Trust, pegawai pemasaran kad kredit dan lain-lain yang seangkatan?

Iklan

LHDNM Batal Sekatan Perjalanan Ke Luar Negara, Biar Betul?

Terkini media arus perdana melaporkan Lembaga Hasil Dalam Negeri Malaysia (LHDNM) akan menarik balik atau membatalkan keseluruhan sekatan perjalanan yang masih berkuat kuasa. Rujuk laporan BH Online.

Apakah itu Sekatan Perjalanan? Sekatan Perjalanan dikenakan ke atas individu atau pengarah syarikat yang gagal menjelaskan cukai pendapatan, cukai keuntungan harta tanah atau cukai korporat melalui Jabatan Imigresen Malaysia.

Sekatan perjalanan ke luar negara boleh dikenakan kepada pembayar cukai yang mempunyai tunggakan Cukai Pendapatan atau CKHT dan gagal dijelaskan walaupun sudah diberikan banyak peringatan oleh LHDNM. Mereka yang dikenakan sekatan ini masih lagi bebas mengatur perjalanan di dalam negara atau domestik antara Semenanjung Malaysia, Sabah serta Sarawak.

Di Malaysia terdapat kira-kira 9 badan yang mempunyai kuasa mengikut peruntukan undang-undang untuk mengeluarkan sijil sekatan perjalanan kepada pihak imigresen, termasuk PTPTN (yang sudah dimansuhkan baru-baru ini), Jabatan Insolvensi, Suruhanjaya Sekuriti Malaysia, Polis Diraja Malaysia, Suruhanjaya Pencegahan Rasuah Malaysia dan LHDNM sendiri.

Menurut Laporan Tahunan 2016 LHDNM, seramai 201,598 orang pembayar cukai telah dikenakan sekatan perjalanan kerana gagal menjelaskan tunggakan di bawah Seksyen 104 Akta Cukai Pendapatan 1967 berjumlah lebih RM4 billion.

Manakala seramai 20,474 orang pembayar cukai telah dikenakan sekatan perjalanan kerana gagal menjelaskan tunggakan di bawah Cukai Keuntungan Harta Tanah (CKHT) berjumlah lebih RM321 juta.

Sumber : Laporan Tahunan LHDNM 2016

Masih ingat kisah penjaga gol pasukan bola sepak Malaysia, Khairul Fahmi Che Mat, dihalang di pintu keluar Lapangan Terbang Antarabangsa Kuala Lumpur ketika berlepas ke Brisbane, Australia untuk menyertai siri perlawanan persahabatan di Kepulauan Oceania?

Beliau terpaksa ditinggalkan bagi menyelesaikan urusan tunggakan cukai pendapatan dan tidak diturunkan untuk menentang Papua New Guinea. Rujuk laporan Sinar Harian.

Situasi yang sama pernah dialami oleh pelakon dan ahli perniagaan popular, Rozita Che Wan selepas didakwa tidak melangsaikan sejumlah tuntutan bayaran cukainya yang tertunggak pada hujung 2016. Rujuk laporan Utusan Malaysia.

Jutawan kosmetik, Datuk Seri Vida juga pernah mengalami situasi yang sama, dikenakan sekatan perjalanan kerana gagal mengemukakan Borang B bagi Tahun Taksiran 2011.

Kejamkah tindakan ini? Kalau nak tahu tindakan ini adalah langkah terakhir LHDNM untuk mengutip tunggakan cukai daripada pembayar cukai yang culas atau degil. Tidak kira status atau profesion. Mereka tidak sesuka hati menyekat mereka yang culas ini keluar negara.

Prosedur LHDN menetapkan notis pemberitahuan dihantar kepada alamat terakhir pembayar cukai. Mengikut Laporan Tahunan itu juga, LHDNM memiliki Jabatan Profiling dan Pengesanan (JPDP) yang mempunyai kapasiti mengesan nombor telefon terbaru pembayar cukai!

Sebenarnya jika tidak dapat menjelaskan tanggungan cukai, pembayar cukai masih boleh memohon pelepasan sementara untuk perjalanan ke luar negara dengan syarat berikut :

  • Pembayar cukai atau wakil hadir ke cawangan LHDNM yang mengendalikan fail pembayar cukai sekurang-kurangnya 7 hari sebelum tarikh perjalanan.
  • Mengemukakan surat permohonan yang mengandungi maklumat destinasi, tujuan dan tempoh di luar negara
  • Membuat bayaran 50% daripada jumlah cukai tertunggak. Rujuk cara bayaran seperti di atas.
  • Surat pelepasan sementara akan dikeluarkan kepada pembayar cukai dengan menyatakan tempoh pelepasan sementara yang diberikan.

Adakah langkah drastik ini sesuai dengan mengambil kira situasi kewangan negara (baca hutang) yang dikatakan ‘meruncing’?

1. Dengan mengambil kira jumlah tunggakan cukai yang mencecah lebih RM4 bilion, sudah pastinya jumlah tunggakan tersebut akan meningkat lebih daripada itu kerana kelonggaran yang telah disediakan oleh kerajaan.

2. Adakah ini signal bahawa tiada perbezaan antara mereka yang tidak patuh dengan mereka yang patuh kepada undang-undang? Pastinya, mereka yang patuh ini akan beranggapan kerajaan menyokong pihak yang sengaja degil tidak membayar cukai.

3. Mengapa dibenarkan penyumbang-penyumbang hutang kerajaan ini melancong sambil berbelanja di luar negara? Mereka ini golongan berpendapatan tinggi, tidak sama dengan peminjam PTPTN yang mungkin tidak pun mempunyai pekerjaan.

Mesti akan ada suara yang kata “Eh, kau ingat keluar negera tu nak bercuti je ke? Keluar negara tu ingat nak melancong je? Tak boleh ke keluar negara untuk urusan kerja?”

Menurut Laporan Tahunan 2016, LHDNM dilengkapi dengan kecanggihan Big Data yang mampu menganalisis keupayaan membayar bagi seseorang pembayar cukai. Maknanya maklumat pendapatan, harta, aset, kereta jenis apa semua dalam pangkalan data mereka. Masih ingat isu tular yang pihak LHDN sahkan ada memohon sekolah antarabangsa untuk kemuka maklumat ibu bapa pelajar?

4. Bagi penulis definisi semangat patriotik yang sebenar adalah apabila rakyat melunaskan tanggungjawab yang diberikan serta tidak lari daripadanya. Seorang pembayar cukai yang baik juga adalah seorang yang patriotik.

P/S : Ada netizen yang mohon kerajaan halang juga Astro dari block siaran kalau pengguna culas membayar bil.

Iklan

Biasa Dengar Money Laundering? Apa Dia Sebenarnya?

Kita sering dengar perkataan money laundering atau penggubahan wang haram. Ada yang mengenalinya melalui filem-filem dan ada juga melalui laporan akhbar. Ianya sering dikaitkan dengan aktiviti ‘underground economy’ atau tidak bermoral seperti hasil jualan dadah, pelacuran, perjudian, pemerdagangan manusia, duit rasuah dan sebagainya.

Dapat hasil yang haram, kenalah cuci dulu wang tersebut bagi dia bersih. Analogi paling senang adalah kita masukkan wang yang ‘kotor’ ke dalam mesin basuh. Selepas ianya dicuci buat seketika, keluarlah wang yang ‘bersih’. Nama pun laundering, ada baur-baur laundry di situ yang bermaksud kedai dobi.

Definisi Penggubahan Wang Haram

Untuk itu, kita ambil sedikit sedutan daripada Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil daripada Aktiviti Haram 2001 (Akta 613).

Sumber: Bank Negara Malaysia

Bagi kesalahan mengikut seksyen 4(1) AMLATFA, individu yang disabitkan kesalahan boleh dipenjarakan tidak melebihi 15 tahun dan denda tidak kurang daripada lima kali jumlah atau nilai perolehan aktiviti atau instrumen yang menyalahi undang-undang pada masa kesalahan dilakukan atau RM5 juta, yang mana lebih tinggi.

Begitu terperinci sekali definisi penggubahan wang haram ini. Maklumlah, ayat yang digunakan semua ayat-ayat yang digunakan peguam. Bagi orang biasa nampak seperti tak jelas, tapi bagi siapa yang faham undang-undang pasti ianya jelas sekali.

Biasanya kalau Bank Negara dah mula siasat, maka benda pertama yang akan kena beku adalah akaun bank. Kalau ada 10 akaun, semuanya akan dibekukan sehingga siasatan selesai.

Kenapa Orang Nak Menggubah Wang Haram?

Tahu kan kenapa kita ada cukai pendapatan? Ini bagi memastikan pihak kerajaan dapat menjejaki sumber duit tersebut dari mana, sampai ke tangan siapa dan di mana ianya dibelanjakan.

Dan biasanya mereka yang menjalankan aktiviti haram sudah pastinya akan mengelak daripada mengisytiharkan daripada mana wang yang terhasil daripada aktiviti haram tersebut.

Contoh Penggubahan Wang Haram

 

Sebagai contoh:

Ah Fatt bekerja full-time sebagai kerani di syarikat Zorro Bertopeng Sdn Bhd dengan menerima gaji bulanan sebanyak RM2,000. Namun, beliau juga menjalankan aktiviti pengedaran dadah pada waktu malam dan sudah tentu memperolehi wang yang berkali-kali ganda sehingga RM20,000 sebulan.

Ah Fatt mempunyai gaya hidup mewah, tak padan dengan gaji RM2,000 tadi. Beliau ada 2 biji kereta import, sebuah rumah dua tingkat, berpuluh-puluh ribu dalam akaun bank dan banyak lagi.

Bagi mengaburi mata pihak berkuasa, Ah Fatt membuka sebuah kedai cuci kereta. Dengan kedai inilah, Ah Fatt kelihatan seperti seorang usahawan yang berjaya – walaupun tak ramai mana pun pelanggan yang datang untuk cuci kereta.

Disebabkan kedai cuci kereta merupakan sebuah perniagaan yang berunsurkan tunai (ada ke kita pergi kereta bayar pakai kad kredit?), Ah Fatt sering declare bahawa kedai beliau sangat untung. 10 biji kereta saja pada hari tersebut, tetapi direkodkan sebagai 1,000 kereta datang untuk cuci di kedainya.

Cara ini berkesan sebab ianya merupakan perniagaan tunai, tiada transaksi elektronik seperti online transfer ke, bank-in cek ke dan sebagainya. Maka mudah bagi Ah Fatt untuk memalsukan dokumen.

Di sinilah kita dapat lihat bagaimana Ah Fatt menggunakan pendapatan cuci kereta tersebut bagi ‘mencuci’ pendapatan haram hasil daripada pengedaran dadah beliau awal tadi.

Di mata pihak berkuasa, Ah Fatt menjalankan aktiviti yang sah daripada segi undang-undang dan gaya hidup mewah beliau datang daripada sumber yang halal. Malah, setiap tahun Ah Fatt mengisytiharkan cukai pendapatan dan membayar cukai yang dikenakan.

Kesan Negatif Penggubahan Wang Haram

Banyak sebenarnya kalau nak dihuraikan, tapi cukuplah dengan beberapa kesan negatif seperti berikut:

1. Ketidakseimbangan Ekonomi

Kita ambil contoh Ah Fatt tadi, kedai cuci kereta lain meletakkan harga RM10, tapi Ah Fatt boleh je cuci kereta pada harga RM5. Beliau boleh buang harga, sebab tak kisah pun samada perniagaan cuci kereta Ah Fatt untung atau tidak.

Yang penting, transaksi tunai oleh pelanggan tiada siapa yang betul-betul keep track berapa kereta yang dicuci. Lagi-lagi cuci kereta secara manual, lagi takde sistem untuk merekod bilangan kereta yang dicuci.

2. Menggalakkan Perjudian

Cara lain untuk menggubah wang haram adalah dengan berjudi di kasino. Di Malaysia, tak perlu kami sebut pun mungkin anda tahu port mana nak pergi.

Bawa wang tunai hasil daripada kegiatan haram, tukarkan kepada cip dan berjudilah. Bawa wang tunai RM100 ribu wang haram masuk kasino, dapat bawa keluar RM50 ribu balik pun dah kira OK.

Tapi orang Islam tidak dibenarkan masuk ke dalam kasino, jadi perlu cuba cara lain pula.

3. Kenaikan Harga Hartanah Disebabkan Beli Dan Jual Segera (Flipping)

Dengan mengambil contoh yang sama, kini Ah Fatt upgrade pula menjadi pengeluar dadah. Daripada RM20,000 sebulan, kini pendapatan beliau RM20 juta pula sebulan. Daripada hanya sebuah pusat cuci kereta, kini ada 20 buah.

Di samping itu, beliau kini expand perniagaan beliau ke dalam syarikat pembinaan atau construction. Dapat duit bersih daripada pelanggan, beliau bayar kontraktor dan pekerja-pekerja buruh yang kebanyakannya berbangsa asing menggunakan wang haram.

Lepas tu tak tahu nak buat apa duit banyak-banyak, beliau pun laburkan dalam hartanah.

Dengan wang haram tadi, Ah Fatt membeli banyak hartanah sehingga semuanya sold out. Ianya kelihatan seperti hartanah itu panas, maka harga mula melambung tinggi. Kemudian jual pula pada harga tinggi selepas 1-2 tahun bagi mengaut keuntungan.

Setakat bayar Real Property Gains Tax (RPGT) tu apalah sangat kan?

Wang haram berjaya digubah, untung wang bersih hasil pelaburan hartanah pula berlipat kali ganda.

4. Menyokong Kegiatan Pengganas

Mungkin bukan Ah Fatt, tetapi banyak lagi pertubuhan-pertubuhan penjenayah terancang (organized crime) di luar sana yang menggunakan wang haram untuk menyokong kegiatan pengganas. Beli senjata, cetuskan huru-hara, dengan harapan pengganas akan beli lebih banyak senjata lagi daripada mereka.

Maka berlakulah penggulingan kerajaan, perang saudara dan banyak lagi peristiwa dahsyat yang berlaku.

Siapa yang susah? Kita juga sebagai orang awam yang susah.

Lagi Banyak Aktiviti Haram, Lagi Hebat Money Laundering

Dah tau serba sedikit perihal money laundering atau penggubahan wang haram ni, maka kesannya adalah sangat meluas.

Difahamkan bahawa pegawai-pegawai bank di Malaysia sangat tegas dalam implementasi Anti-Money Laundering and Anti-Terrorism Financing Act 2001 (Act 613) atau lebih dikenali sebagai AMLATFA. Malah kesemua pegawai institusi kewangan di Malaysia, wajib untuk mengambil kursus ini sewaktu orientasi dan setahun sekali selepas itu.

Maka kita sebagai rakyat biasa juga perlu tahu apa itu Money Laundering dan Penggubahan Wang Haram jika kita sayangkan Malaysia.

*Semua contoh di atas adalah untuk tujuan pembelajaran saja, bukan nak menggalakkan anda terlibat dalam kegiatan haram atau memberi idea bagaimana untuk menggubah wang haram.

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!