Apa Itu Kadar Dasar Semalaman Atau Overnight Policy Rate (OPR) Dan 3 Kesan Penurunannya

Pada 7 Mei yang lalu, Bank Negara Malaysia (BNM) telah menurunkan Kadar Dasar Semalaman (OPR), yang menjadi penanda aras rujukan pinjaman bank. Penurunan OPR itu bagi memastikan ekonomi negara terus berada pada landasan pertumbuhan yang mapan dalam keadaan inflasi yang stabil, disokong oleh pengantaraan kewangan yang kukuh.

Baru-baru ini ketika sidang Parlimen, Timbalan Menteri Kewangan kita iaitu Yang Berhormat Dato’ Ir Amiruddin Hamzah ada menyatakan kelulusan pinjaman telah melonjak sebanyak 13 peratus pada bulan Mei berbanding bulan sebelumnya.

Jom kita fahamkan betul-betul apa yang dimaksudkan dengan OPR ni dan 3 kesan akibat daripada penurunannya.

Apa itu OPR?

Overnight Policy Rate (OPR) atau Kadar Dasar Semalaman adalah faedah yang dikenakan bagi pinjaman di antara bank. Untuk makluman, bank juga membuat pinjaman di antara satu sama lain.

Pendeposit membuat simpanan di bank dan bank akan menggunakan semula duit tersebut bagi tujuan memberikan pinjaman. Apabila pendeposit mengeluarkan duit secara mendadak dan bank kekurangan tunai, bank akan membuat pinjaman daripada bank lain dan dikenakan faedah.

3 Kesan Penurunan OPR

1. Pengurangan Kadar Faedah (Konvensional) atau Kadar Keuntungan (Perbankan Islam)

Apabila OPR diturunkan, bank juga akan menurunkan Kadar Asas Pinjaman. Ini disebabkan kos pinjaman di antara bank telah berkurang, maka bank juga akan menurunkan kos pinjaman kepada peminjam. Secara automatik, pembayaran bulanan peminjam akan berkurang.

Namun perlu diingat, ia hanya melibatkan pinjaman/pembiayaan yang menggunakan kaedah ‘floating rate’.

2. Pengurangan Inflasi

Apabila pengguna mempunyai lebihan tunai akibat daripada pengurangan kadar faedah / kadar keuntungan, inflasi juga akan berjaya dikurangkan. Inflasi adalah penurunan kuasa beli pengguna untuk mendapatkan sesuatu barangan atau perkhidmatan berbanding sebelumnya.

Dengan lebihan tunai yang banyak, kuasa beli pengguna akan meningkat, mereka akan berbelanja, dan seterusnya mengurangkan kadar inflasi.

3. Sektor Hartanah Dan Automotif Melonjak

Apabila pengguna mempunyai lebihan wang, kebarangkalian bagi pihak bank untuk meluluskan pinjaman/pembiyaan adalah tinggi. Ini akan meningkatkan peratusan kelulusan pinjaman atau pembiayaan. Secara tidak langsung, hartanah yang dijual akan cepat laku kerana pembeli mudah mendapatkan kelulusan dari pihak bank.

Bukan sektor hartanah sahaja yang meningkat, kelulusan pinjaman untuk motosikal meningkat sebanyak 7.8% dan kereta penumpang pula meningkat sebanyak 23.3%.

Secara keseluruhannya, apabila semua bayaran bulanan pengguna berkurang, pengguna akan mempunyai lebihan tunai untuk dibelanjakan yang mana ianya boleh merangsang pertumbuhan ekonomi. Ini adalah sebab mengapa Bank Negara Malaysia telah menurunkan kadar OPR pada 7 Mei yang lepas.

Ditulis oleh Azharul Adha Bin Dzulkarnain
Beliau boleh dihubungi melalui emel [email protected]

Previous ArticleNext Article

Minat Miliki Hartanah Tinggi, Namun Permintaan Pembelian Kurang – PropertyGuru

KUALA LUMPUR, 20 Sept (Bernama) — Minat dalam pembelian hartanah kekal tinggi di Malaysia walaupun pengguna berdepan isu kos sara hidup yang tinggi, kekangan kewangan dan kemampuan, kata  PropertyGuru Malaysia.

Dalam Kajian Sentimen Pengguna (CSS) Separuh Kedua 2023 (2H2023), Pengurus Negara Sheldon Fernandez berkata kira-kira 50 peratus daripada tinjauan, terutamanya demografi golongan muda dan pendapatan rendah, bergantung kepada sokongan kerajaan untuk membeli rumah.

Selain itu, 46 peratus daripada responden berkata mereka berdepan cabaran yang berterusan bagi mendapatkan pembiayaan untuk skim perumahan mampu milik,” katanya.

Fernandez berkata adalah penting untuk merancang dan melaksanakan inisiatif perumahan mampu milik secara strategik bagi menyesuaikan dengan gaya hidup terkini, terutamanya di kawasan bandar berikutan terdapat peningkatan kebimbangan mengenai keadaan persekitaran kehidupan yang mampan.

Beliau juga berkata responden bersedia untuk berkompromi dengan kemudahan tertentu bagi mendapatkan lebih banyak rumah mampu milik untuk memenuhi harapan kediaman impian mereka.

Beliau berkata responden, terutamanya individu yang lebih tua dan penyewa, tidak kisah jika melepaskan kemudahan sepert gimnasium (49 peratus), taman permainan (46 peratus), trek joging/kawasan rekreasi (45 peratus) dan balkoni (43 peratus) jika ia menjadikan rumah tersebut lebih murah namun mereka tidak akan berkompromi terhadap kawasan meletak kenderaan, ruang dapur dan bilik mandi kedua.

Perubahan ini menunjukkan perubahan pilihan pengguna yang mengutamakan ruang yang lebih praktikal dan menjimatkan kos.

“Terdapat ruang untuk pengawal selia dan pemaju memainkan peranan dalam perkara ini, dengan mengetahui bahawa orang ramai sanggup melepaskan beberapa kemudahan tetapi bukan untuk kehidupan yang mampan,” kata Fernandez.

Beliau berkata terdapat penurunan permohonan pinjaman perumahan dan menjangkakan aktiviti urus niaga yang lebih perlahan untuk sepanjang tahun ini. Penurunan jualan (urus niaga) juga bermaksud akan berlaku peningkatan kadar sewaan.

“Jika orang tidak membeli, mereka akan menyewa,” katanya.

Beliau berharap situasi ini akan stabil apabila ekonomi kembali pulih, sekali gus ini akan memulihkan permintaan hartanah pada 2024.

“Kami mengharapkan beberapa berita baik daripada dasar gaji progresif yang akan dibentangkan dalam Belanjawan 2024. Ini mungkin sokongan yang diperlukan rakyat Malaysia untuk mereka memiliki rumah,” kata Fernandez.

Mengulas mengenai kenaikan kadar dasar semalaman (OPR) yang menyebabkan kos peminjaman yang lebih tinggi, beliau berkata 35 peratus daripada responden mencari hartanah yang lebih murah, 51 peratus merancang untuk lebih berjimat-cermat dan 23 peratus memilih untuk menangguhkan pembelian pertama mereka pada tahun depan.

“Ini menunjukkan kesediaan dalam kalangan pembeli berpotensi untuk mempertimbangkan jangkaan dan pilihan yang selari dengan kemampuan kewangan mereka,” katanya.

Dengan kadar OPR pada tiga peratus dan inflasi berkurangan kepada dua peratus, beliau berkata adalah tepat pada masanya kerajaan menjalankan kajian semula skim dan inisiatif perumahan semasa dan yang dicadangkan.

“Untuk membantu pengguna mengatasi kekangan pemilikan rumah pada masa kini, bantuan bersasar oleh kerajaan adalah penting bagi menangani cabaran ini dengan lebih berkesan.

“Kami ingin melihat apakah yang tersedia kepada bakal pembeli rumah dalam Belanjawan 2024,” kata  Fernandez.

Tinjauan itu dijalankan terhadap 1,000 responden mengenai isu berkaitan hartanah menerusi kaji selidik secara dalam talian.

Responden terdiri daripada gabungan kakitangan berkolar putih dan biru serta ahli perniagaan daripada segmen berpendapatan sederhana hingga tinggi (64 peratus) dan kumpulan berpendapatan rendah (34 peratus).

— BERNAMA