Pembiayaan

Pembiayaan Rumah Dan Kereta Lebih Senang Lulus Bila OPR Turun?

Photo by Sourav Mishra from Pexels

Pada 22 Januari 2020 yang lalu, Bank Negara Malaysia (BNM) menurunkan kadar dasar semalaman atau overnight policy rate(OPR) dari 3.0% kepada 2.75%.

Kadar OPR sekarang adalah merupakan kadar yang terendah sejak 9 tahun yang lalu iaitu pada Mac 2011. Ia juga penurunan kali kedua dalam tempoh 6 bulan.

Ini agak mengejutkan ramai pakar ekonomi yang menjangkakan kadar OPR akan kekal selepas diturunkan pada Mei 2019.

Apa Itu OPR, Kenapa BNM Turunkan OPR Dan Apa Impak Kepada Rakyat Marhaen?

OPR ialah kadar faedah yang dikenakan untuk pinjaman di antara bank.

Contoh kalau bank A tak cukup duit sebab ramai withdraw dalam sehari, bank A akan pinjam dari bank B. Sekiranya ramai deposit duit, bank A akan pulangkan semula duit pinjaman sekali dengan faedah (interest).

OPR ini menjadi kos kepada bank-bank. Sekiranya OPR turun, kos bank akan berkurang dan bank mampu untuk tawarkan pembiayaan dan pinjaman (loan) dengan kadar faedah yang lebih rendah.

Secara umumnya, Bank Negara menurunkan kadar faedah untuk meningkatkan ekonomi negara. Apabila kos pinjaman dan bayaran bulanan berkurang, rakyat akan ada lebihan duit untuk berbelanja. Ini secara tidak langsung dapat merancakkan ekonomi negara.

Selain daripada itu, pasaran hartanah akan lebih rancak kesan daripada kadar faedah rendah yang ditawarkan oleh pihak bank. Pembeli rumah yang baru akan dapati kadar faedah yang bank tawarkan lebih murah dan menarik. Justeru, pasaran hartanah akan mendapat impak yang positif kesan daripada penurunan OPR.

Kalau anda ada ASB Financing yang dimulakan agak lama, kemungkinan kadar feadah ketika itu agak tinggi sehingga lebih 5%. Kalau anda masih mahu meminjam ASB Financing, mungkin boleh cuba tanya semula bank tentang kadar faedah yang ditawarkan sekarang dan mulakan semula.

CIMB Bank adalah di antara yang terawal telah membuat pengumuman untuk mengurangkan kadar asas bank untuk pengiraan faedah pinjaman bermula 30 Januari 2020.

Ini bermakna kalau anda nak apply loan dari bank, boleh cuba selepas 30 Januari ini untuk dapatkan kadar faedah lebih rendah. Bayaran bulanan pastinya akan jadi lebih murah.

Walaupun bayaran bulanan pinjaman rumah akan jadi lebih murah, ini tidak bermakna permohonan pinjaman akan jadi lebih mudah. Cuma kos yang ditanggung untuk bayaran pinjaman akan berkurang.

Kalau anda berniat untuk beli rumah, mungkin ini masanya untuk beli rumah yang sesuai dengan kemampuan kewangan peribadi anda.

Sama juga halnya dengan pembiayaan kereta, pastinya kadar instalment bulanan juga akan jadi lebih murah. Tapi jangan pula pergi angkat kereta Mercedes, sedangkan banyak lagi pilihan yang lebih berbaloi-baloi dan menjimatkan.

Sumber Rujukan:

Artikel ini ditulis oleh Mohd Arif Irfan, seorang juruaudit di salah sebuah firma audit di Malaysia. Beliau telah lulus kesemua kertas peperiksaan ACCA dan sedang mengutip pengalaman untuk menjadi akauntan bertauliah. Meminati bidang hartanah dan pelaburan serta rajin berkongsi ilmu di FB Arif Irfan.

Nak Tahu Anda Layak Dapat Pinjaman / Pembiayaan Dengan Bank atau Tidak? Semak Laporan CTOS / CCRIS Terlebih Dahulu. Pastikan Cantik!

Memiliki rekod CCRIS yang bersih sangat penting untuk kita semua. Kalau rekod CCRIS kita tak cantik, maka susahlah untuk kita mendapatkan apa sahaja pinjaman / pembiayaan daripada bank. Namun rekod CCRIS hanya sebuah laporan skor kredit, bukan rekod blacklist yang sering jadi salah faham dalam kalangan rakyat Malaysia.

Berapa harga untuk laporan CTOS / CCRIS?

Anda boleh dapatkan di laporan MyCTOS serendah RM24.85 di CTOS score, ataupun muat turun secara online di MyCreditInfo daripada EXPERIAN serendah RM 19.50 RM 15.60.

Dengan EXPERIAN My Credit Info (nama lama dia RAMCI), mereka ada produk bernama Personal Credit Report Plus (PCRP) yang boleh digunakan untuk mendapatkan laporan lengkap mengenai status kewangan anda.

Laporan ini mengandungi maklumat seperti CCRIS;

  • Kemudahan kredit anda dengan bank / institusi kewangan di Central Credit Reference Information System (CCRIS), Bank Negara Malaysia.
  • Kemudahan kredit peribadi, secara bersama atau diperolehi oleh hak milik tunggal di mana anda adalah pemilik.
  • Nama bank atau institusi kewangan yang memberi kemudahan kredit/pinjaman, cawangan institusi kewangan di mana kemudahan kredit/pinjaman yang anda diperolehi.
  • Jumlah pinjaman/had kredit, baki tertunggak daripada kemudahan kredit anda dan tarikh terakhir untuk jumlah belum dijelaskan akan dilaporkan oleh bank / institusi kewangan.
  • Jenis cagaran atau jaminan yang dicagarkan untuk kemudahan kredit.
  • Pembayaran yang kerap untuk setiap kemudahan, seperti setiap bulan atau mingguan.
  • Permohonan kredit yang diluluskan selama 12 bulan terakhir dengan ahli CCRIS yang mengambil bahagian.
  • Pelbagai kemudahan kredit anda dipantau khas oleh bank atau institusi kewangan di bawah Akaun Perhatian Khas

Selain itu, ada juga maklumat SPGA (Skim Potongan Gaji ANGKASA – baki potongan & sejarah pembayaran), PTPTN, maklumat bukan berkaitan perbankan dan banyak lagi.

Maklumat yang TIDAK termasuk dalam laporan ini adalah:

  • Akaun Deposit atau Simpanan
  • Rekod pekerjaan
  • Status perkahwinan
  • Kesihatan
  • Rekod jenayah
  • Butiran gaji
  • Agama

Contoh Laporan Kredit:

Dapat gred 10 kira dah terbaik, bermaksud kurang risiko untuk pembiayaan tidak dibayar atau default. Agak-agak ada ke bank nak bagi pembiayaan kalau kita berisiko tinggi? Paling teruk sekali dapat skor 1 – 3 (WEAK), bank pasti akan terus tolak bulat-bulat je permohonan korang tu tanpa cakap banyak.

Maklumat yang digunakan bagi mengira skor kredit ini termasuk:

  • Pinjaman yang anda ada (kad kredit, pinjaman / pembiayaan perumahan, kereta, pinjaman peribadi, dan lain-lain.);
  • Sama ada anda membayar pinjaman / pembiayaan tepat pada masanya;
  • Jumlah hutang anda yang belum dijelaskan;
  • Sama ada anda telah secara aktif memohon kredit baru;
  • Sama ada anda mempunyai apa-apa tindakan undang-undang;
  • Usia akaun anda

Skrol bawah sikit akan ada bahagian Banking Credit Information. Dekat sini akan disenaraikan segala pinjaman / pembiayaan / kredit kad dan sejarah pembayaran.

Kena pastikan lebih banyak angka kosong ‘0’ bermakna kita buat bayaran on-time setiap bulan. Kalau dapat semua ‘0’, itu memang terpaling flawless, bank dengan rela hati akan meluluskan permohonan pembiayaan korang.

Menarik bukan? Cepat check dan DOWNLOAD sekarang.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

CIMB Jangka Pengurangan OPR Pada Julai Di Tengah-Tengah Risiko Pertumbuhan


KUALA LUMPUR, 24 April (Bernama) — CIMB Investment Bank Bhd (CIMB) menjangkakan Bank Negara Malaysia (BNM) akan menurunkan Kadar Dasar Semalaman (OPR) sebanyak 25 mata asas kepada 2.75 peratus pada Julai.

Hal ini disebabkan kebimbangan terhadap pertumbuhan ekonomi susulan tarif yang dikenakan oleh Amerika Syarikat (AS) ke atas Malaysia dan rakan dagang utamanya.

“Kami menjangkakan BNM menurunkan OPR pada 9 Julai, 2025 dengan mengetepikan mesyuarat Jawatankuasa Dasar Monetari (MPC) pada Mei bagi membolehkan bank pusat menilai lebih banyak data makroekonomi terutamanya yang berkaitan dengan perdagangan luar susulan tarif “Hari Pembebasan”, serta rundingan perdagangan yang sedang berlangsung dengan Amerika Syarikat (AS).

“Mesyuarat MPC pada Julai juga menandakan berakhirnya tempoh penangguhan tarif selama 90 hari oleh AS,” menurut nota penyelidikan bank pelaburan itu hari ini.

Unjuran CIMB itu susulan anggaran awal Keluaran Dalam Negara Kasar (KDNK) Malaysia yang mencatatkan pertumbuhan perlahan kepada 4.4 peratus tahun ke tahun bagi suku pertama 2025, berbanding 5.0 peratus pada suku keempat 2024. Unjuran terkini itu sedikit lebih rendah berbanding unjuran CIMB pada 4.5 peratus dan konsensus Bloomberg iaitu 4.8 peratus.

“Memandangkan inflasi keseluruhan ketika ini berada di bawah purata 12 bulan, ini memberi ruang kepada BNM untuk mempertimbangkan penurunan OPR.

“Penurunan kadar yang dijangkakan ini terutamanya bertujuan menangani kebimbangan terhadap pertumbuhan yang dikaitkan dengan tarif perdagangan yang dikenakan oleh AS serta ketidaktentuan perdagangan global yang lebih meluas,” katanya.

Sementara itu, Public Investment Bank Bhd (PIVB) mengekalkan unjuran OPR pada 3.00 peratus sepanjang 2025.

“Pada pandangan kami, trajektori dasar monetari pada separuh kedua 2025 akan bergantung kepada masa dan skala rasionalisasi subsidi domestik, hasil rundingan tarif yang sedang berlangsung, serta perubahan dasar perdagangan yang seterusnya oleh AS dan China.

“Dengan aktiviti domestik yang secara amnya sejajar dengan unjuran garis asas BNM dan risiko penurunan terhadap pertumbuhan yang masih wujud, kami menjangkakan MPC mengambil pendirian berhati-hati dan mengekalkan kadar dasar tidak berubah dalam tempoh terdekat,” katanya.

PIVB turut membangkitkan Akta Tarif Perdagangan Timbal Balik AS dan potensi tindak balas atau tindakan perdagangan khusus sektor sebagai punca ketidaktentuan yang menjejaskan prospek luaran Malaysia.

“Walaupun BNM dijangka kekal tidak berubah terhadap OPR kecuali terdapat kejutan material ke atas laluan pertumbuhan atau inflasi, data-data mengenai gangguan perdagangan global dan kesannya terhadap ekonomi domestik akan diperhatikan dengan teliti,” katanya.

Ia berkata kenyataan oleh Gabenor BNM baru-baru ini mengukuhkan pandangan bahawa dasar monetari sahaja tidak dapat menangani kejutan berkaitan perdagangan dan menunjukkan ketersediaan alat dasar lain untuk menguruskan tekanan luaran.

Kenanga Investment Bank Bhd, sementara itu, mengekalkan unjuran inflasi 2025 pada 2.7 peratus, mengambil kira jangkaan rasionalisasi subsidi bahan api RON95.

“Walaupun Malaysia sebahagian besarnya terlindung daripada inflasi yang disebabkan oleh tarif, kami menekankan perubahan dasar domestik—seperti rasionalisasi subsidi bahan api RON95, struktur tarif elektrik baharu di bawah RP4 dan kemungkinan kenaikan tarif air di seluruh negara sebagai risiko utama kepada kawalan inflasi.

“Jika rasionalisasi subsidi ditangguhkan, kami akan menyemak semula unjuran Indeks Harga Pengguna (IHP) 2025 kami ke bawah kepada 1.8 peratus,” katanya.

Maybank Investment Bank Bhd turut menyemak semula unjuran inflasi 2025 kepada 2.0 peratus daripada 2.3 peratus sebelum ini, dengan mengambil kira faktor-faktor seperti potensi semakan semula tarif elektrik, rasionalisasi subsidi RON95 dan perubahan dalam kos buruh asing.

Bank pelaburan itu memberi amaran bahawa turun naik harga komoditi global, perubahan dasar perdagangan global dan Akta Tarif Perdagangan Timbal Balik AS boleh menyumbang kepada peningkatan tekanan inflasi.

“Dengan petunjuk yang bercampur-campur ini, penganalisis bersetuju bahawa tindak balas dasar BNM akan terus bergantung kepada keadaan luaran yang berubah-ubah dan perkembangan dasar domestik. Mesyuarat MPC pada Julai akan menjadi penentu penting sama ada pelonggaran monetari selanjutnya diperlukan untuk menyokong pertumbuhan ekonomi Malaysia,” tambahnya.

— BERNAMA