Pembiayaan

Pembiayaan Rumah Dan Kereta Lebih Senang Lulus Bila OPR Turun?

Photo by Sourav Mishra from Pexels

Pada 22 Januari 2020 yang lalu, Bank Negara Malaysia (BNM) menurunkan kadar dasar semalaman atau overnight policy rate(OPR) dari 3.0% kepada 2.75%.

Kadar OPR sekarang adalah merupakan kadar yang terendah sejak 9 tahun yang lalu iaitu pada Mac 2011. Ia juga penurunan kali kedua dalam tempoh 6 bulan.

Ini agak mengejutkan ramai pakar ekonomi yang menjangkakan kadar OPR akan kekal selepas diturunkan pada Mei 2019.

Apa Itu OPR, Kenapa BNM Turunkan OPR Dan Apa Impak Kepada Rakyat Marhaen?

OPR ialah kadar faedah yang dikenakan untuk pinjaman di antara bank.

Contoh kalau bank A tak cukup duit sebab ramai withdraw dalam sehari, bank A akan pinjam dari bank B. Sekiranya ramai deposit duit, bank A akan pulangkan semula duit pinjaman sekali dengan faedah (interest).

OPR ini menjadi kos kepada bank-bank. Sekiranya OPR turun, kos bank akan berkurang dan bank mampu untuk tawarkan pembiayaan dan pinjaman (loan) dengan kadar faedah yang lebih rendah.

Secara umumnya, Bank Negara menurunkan kadar faedah untuk meningkatkan ekonomi negara. Apabila kos pinjaman dan bayaran bulanan berkurang, rakyat akan ada lebihan duit untuk berbelanja. Ini secara tidak langsung dapat merancakkan ekonomi negara.

Selain daripada itu, pasaran hartanah akan lebih rancak kesan daripada kadar faedah rendah yang ditawarkan oleh pihak bank. Pembeli rumah yang baru akan dapati kadar faedah yang bank tawarkan lebih murah dan menarik. Justeru, pasaran hartanah akan mendapat impak yang positif kesan daripada penurunan OPR.

Kalau anda ada ASB Financing yang dimulakan agak lama, kemungkinan kadar feadah ketika itu agak tinggi sehingga lebih 5%. Kalau anda masih mahu meminjam ASB Financing, mungkin boleh cuba tanya semula bank tentang kadar faedah yang ditawarkan sekarang dan mulakan semula.

CIMB Bank adalah di antara yang terawal telah membuat pengumuman untuk mengurangkan kadar asas bank untuk pengiraan faedah pinjaman bermula 30 Januari 2020.

Ini bermakna kalau anda nak apply loan dari bank, boleh cuba selepas 30 Januari ini untuk dapatkan kadar faedah lebih rendah. Bayaran bulanan pastinya akan jadi lebih murah.

Walaupun bayaran bulanan pinjaman rumah akan jadi lebih murah, ini tidak bermakna permohonan pinjaman akan jadi lebih mudah. Cuma kos yang ditanggung untuk bayaran pinjaman akan berkurang.

Kalau anda berniat untuk beli rumah, mungkin ini masanya untuk beli rumah yang sesuai dengan kemampuan kewangan peribadi anda.

Sama juga halnya dengan pembiayaan kereta, pastinya kadar instalment bulanan juga akan jadi lebih murah. Tapi jangan pula pergi angkat kereta Mercedes, sedangkan banyak lagi pilihan yang lebih berbaloi-baloi dan menjimatkan.

Sumber Rujukan:

Artikel ini ditulis oleh Mohd Arif Irfan, seorang juruaudit di salah sebuah firma audit di Malaysia. Beliau telah lulus kesemua kertas peperiksaan ACCA dan sedang mengutip pengalaman untuk menjadi akauntan bertauliah. Meminati bidang hartanah dan pelaburan serta rajin berkongsi ilmu di FB Arif Irfan.

Nak Tahu Anda Layak Dapat Pinjaman / Pembiayaan Dengan Bank atau Tidak? Semak Laporan CTOS / CCRIS Terlebih Dahulu. Pastikan Cantik!

Memiliki rekod CCRIS yang bersih sangat penting untuk kita semua. Kalau rekod CCRIS kita tak cantik, maka susahlah untuk kita mendapatkan apa sahaja pinjaman / pembiayaan daripada bank. Namun rekod CCRIS hanya sebuah laporan skor kredit, bukan rekod blacklist yang sering jadi salah faham dalam kalangan rakyat Malaysia.

Berapa harga untuk laporan CTOS / CCRIS?

Anda boleh dapatkan di laporan MyCTOS serendah RM27.90 di CTOS score, ataupun muat turun secara online di MyCreditInfo daripada EXPERIAN serendah RM23.90.

Dengan EXPERIAN My Credit Info (nama lama dia RAMCI), mereka ada produk bernama Personal Credit Report Plus (PCRP) yang boleh digunakan untuk mendapatkan laporan lengkap mengenai status kewangan anda.

Laporan ini mengandungi maklumat seperti CCRIS;

  • Kemudahan kredit anda dengan bank / institusi kewangan di Central Credit Reference Information System (CCRIS), Bank Negara Malaysia.
  • Kemudahan kredit peribadi, secara bersama atau diperolehi oleh hak milik tunggal di mana anda adalah pemilik.
  • Nama bank atau institusi kewangan yang memberi kemudahan kredit/pinjaman, cawangan institusi kewangan di mana kemudahan kredit/pinjaman yang anda diperolehi.
  • Jumlah pinjaman/had kredit, baki tertunggak daripada kemudahan kredit anda dan tarikh terakhir untuk jumlah belum dijelaskan akan dilaporkan oleh bank / institusi kewangan.
  • Jenis cagaran atau jaminan yang dicagarkan untuk kemudahan kredit.
  • Pembayaran yang kerap untuk setiap kemudahan, seperti setiap bulan atau mingguan.
  • Permohonan kredit yang diluluskan selama 12 bulan terakhir dengan ahli CCRIS yang mengambil bahagian.
  • Pelbagai kemudahan kredit anda dipantau khas oleh bank atau institusi kewangan di bawah Akaun Perhatian Khas

Selain itu, ada juga maklumat SPGA (Skim Potongan Gaji ANGKASA – baki potongan & sejarah pembayaran), PTPTN, maklumat bukan berkaitan perbankan dan banyak lagi.

Maklumat yang TIDAK termasuk dalam laporan ini adalah:

  • Akaun Deposit atau Simpanan
  • Rekod pekerjaan
  • Status perkahwinan
  • Kesihatan
  • Rekod jenayah
  • Butiran gaji
  • Agama

Contoh Laporan Kredit:

Dapat gred 10 kira dah terbaik, bermaksud kurang risiko untuk pembiayaan tidak dibayar atau default. Agak-agak ada ke bank nak bagi pembiayaan kalau kita berisiko tinggi? Paling teruk sekali dapat skor 1 – 3 (WEAK), bank pasti akan terus tolak bulat-bulat je permohonan korang tu tanpa cakap banyak.

Maklumat yang digunakan bagi mengira skor kredit ini termasuk:

  • Pinjaman yang anda ada (kad kredit, pinjaman / pembiayaan perumahan, kereta, pinjaman peribadi, dan lain-lain.);
  • Sama ada anda membayar pinjaman / pembiayaan tepat pada masanya;
  • Jumlah hutang anda yang belum dijelaskan;
  • Sama ada anda telah secara aktif memohon kredit baru;
  • Sama ada anda mempunyai apa-apa tindakan undang-undang;
  • Usia akaun anda

Skrol bawah sikit akan ada bahagian Banking Credit Information. Dekat sini akan disenaraikan segala pinjaman / pembiayaan / kredit kad dan sejarah pembayaran.

Kena pastikan lebih banyak angka kosong ‘0’ bermakna kita buat bayaran on-time setiap bulan. Kalau dapat semua ‘0’, itu memang terpaling flawless, bank tak akan tergamak nak reject dan dengan rela hati akan meluluskan permohonan pembiayaan korang.

Menarik bukan? Cepat check dan DOWNLOAD sekarang.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

[TERKINI] Bank Negara Malaysia Kekalkan Kadar Dasar Semalaman (OPR) pada 2.75%

Dalam mesyuaratnya hari ini, Jawatankuasa Dasar Monetari (MPC) Bank Negara Malaysia memutuskan untuk mengekalkan Kadar Dasar Semalaman (OPR) pada paras 2.75%.

Penunjuk terkini menunjukkan pertumbuhan global terus berkembang. Walaupun kesan tarif yang lebih tinggi masih memberi tekanan terhadap pertumbuhan global, prospek ekonomi kekal disokong oleh keadaan pasaran buruh yang kukuh, inflasi yang sederhana, dasar monetari yang kurang ketat, serta dasar fiskal yang menyokong. Penyelesaian beberapa rundingan perdagangan juga sedikit sebanyak telah mengurangkan ketidaktentuan global.

Namun begitu, risiko penurunan masih wujud, berpunca daripada kemungkinan kenaikan tarif, khususnya terhadap produk tertentu, serta peningkatan ketegangan geopolitik. Selain itu, terdapat juga kebimbangan terhadap penilaian pasaran kewangan yang tinggi. Potensi peningkatan pula termasuk kesan tarif yang lebih ringan terhadap aktiviti ekonomi serta dasar pro-pertumbuhan di ekonomi utama dunia.

Bagi ekonomi Malaysia, perkembangan terkini menunjukkan pertumbuhan yang lebih baik daripada jangkaan pada suku ketiga tahun ini, didorong oleh permintaan domestik yang berterusan, eksport elektrik dan elektronik (E&E) yang kukuh, serta pemulihan dalam pengeluaran komoditi.

Melangkah ke hadapan, permintaan domestik yang kukuh akan terus menyokong pertumbuhan menjelang tahun 2026. Pertumbuhan pekerjaan, peningkatan gaji dan langkah-langkah dasar berkaitan pendapatan dijangka terus menyokong perbelanjaan isi rumah.

Perluasan aktiviti pelaburan pula akan digerakkan oleh kemajuan projek pelbagai tahun dalam sektor swasta dan awam, pelaksanaan tinggi pelaburan yang telah diluluskan, serta pelaksanaan berterusan inisiatif pemangkin di bawah pelan induk nasional dan Rancangan Malaysia Ketiga Belas (RMK13).

Langkah-langkah di bawah Belanjawan 2026 juga akan terus menyokong pertumbuhan. Walau bagaimanapun, prospek pertumbuhan ini kekal tertakluk kepada ketidaktentuan, terutamanya berkaitan perkembangan global. Risiko penurunan terhadap unjuran pertumbuhan termasuk perdagangan global yang perlahan, sentimen yang lemah, serta pengeluaran komoditi yang lebih rendah daripada jangkaan.

Dalam masa yang sama, potensi peningkatan terhadap pertumbuhan boleh timbul daripada prospek pertumbuhan global yang lebih baik, permintaan kukuh terhadap barangan E&E, serta aktiviti pelancongan yang rancak.

Setakat tahun ini, inflasi keseluruhan dan inflasi teras masing-masing mencatatkan purata 1.4% dan 1.9%.

Menjelang 2026, inflasi keseluruhan dijangka kekal sederhana selaras dengan keadaan kos global yang terus reda. Harga komoditi global dijangka kekal stabil, sekali gus menyumbang kepada keadaan kos domestik yang terkawal.

Sementara itu, inflasi teras pada 2026 dijangka kekal stabil dan hampir dengan purata jangka panjangnya, mencerminkan pengembangan berterusan dalam aktiviti ekonomi serta ketiadaan tekanan permintaan yang berlebihan. Dalam keadaan ini, kesan keseluruhan daripada pelaksanaan pembaharuan dasar domestik terhadap inflasi pada tahun 2026 dijangka terhad.

Pada paras OPR semasa, MPC berpendapat pendirian dasar monetari kekal sesuai dan menyokong ekonomi dalam keadaan kestabilan harga. MPC akan terus memantau perkembangan semasa serta menilai keseimbangan risiko terhadap unjuran pertumbuhan dan inflasi dalam negeri.

Mesyuarat kali ini juga meluluskan jadual mesyuarat MPC bagi tahun 2026. Selaras dengan Akta Bank Pusat Malaysia 2009, MPC akan bersidang sebanyak enam kali sepanjang tahun tersebut. Kenyataan Dasar Monetari akan dikeluarkan pada jam 3.00 petang selepas setiap mesyuarat MPC.

Jadual Keputusan dan Kenyataan Dasar Monetari bagi Tahun 2026

Mesyuarat MPC Bil.Tarikh
122 Januari 2026 (Khamis)
25 Mac 2026 (Khamis)
37 Mei 2026 (Khamis)
49 Julai 2026 (Khamis)
53 September 2026 (Khamis)
65 November 2026 (Khamis)

Apakah Keputusan Jawatankuasa Dasar Monetari (MPC)?

Kami mengekalkan OPR tidak berubah pada 2.75%

• Pendirian dasar monetari semasa adalah menyokong pertumbuhan ekonomi sementara inflasi kekal sederhana
• Kami akan terus memantau perkembangan global serta kesannya terhadap ekonomi Malaysia

Apa yang sedang berlaku dalam ekonomi?

Ekonomi Malaysia dijangka menunjukkan prestasi yang lebih baik pada suku ketiga tahun ini

• Pertumbuhan pekerjaan dan gaji, bersama dengan langkah kerajaan berkaitan pendapatan, terus menyokong perbelanjaan isi rumah
• Projek pelaburan awam dan swasta menunjukkan kemajuan yang stabil
• Eksport disokong oleh permintaan kukuh terhadap produk teknologi, perbelanjaan pelancong, serta peningkatan dalam pengeluaran komoditi
• Kemudahan pembiayaan kekal tersedia untuk isi rumah dan perniagaan

Inflasi kekal sederhana

Bagaimana kami melihat ekonomi pada masa hadapan?

Aktiviti domestik yang kukuh akan terus menyokong pertumbuhan ekonomi Malaysia, manakala inflasi dijangka kekal sederhana

• Perkembangan dasar perdagangan masih boleh memberi kesan terhadap prospek pertumbuhan global, namun ketidaktentuan telah berkurangan
• Perbelanjaan isi rumah dan aktiviti pelaburan yang berterusan akan terus menjadi pemacu utama ekonomi domestik
• Permintaan berterusan terhadap teknologi dan perbelanjaan pelancong yang meningkat akan menyokong eksport Malaysia
• Kos global yang terus reda dan permintaan domestik yang tidak berlebihan akan membantu menghadkan tekanan harga
• Kami akan terus menilai trend inflasi dan pertumbuhan, serta memastikan OPR kekal menyokong pertumbuhan dalam keadaan kestabilan harga.