Pembiayaan

Pembiayaan Rumah Dan Kereta Lebih Senang Lulus Bila OPR Turun?

Photo by Sourav Mishra from Pexels

Pada 22 Januari 2020 yang lalu, Bank Negara Malaysia (BNM) menurunkan kadar dasar semalaman atau overnight policy rate(OPR) dari 3.0% kepada 2.75%.

Kadar OPR sekarang adalah merupakan kadar yang terendah sejak 9 tahun yang lalu iaitu pada Mac 2011. Ia juga penurunan kali kedua dalam tempoh 6 bulan.

Ini agak mengejutkan ramai pakar ekonomi yang menjangkakan kadar OPR akan kekal selepas diturunkan pada Mei 2019.

Apa Itu OPR, Kenapa BNM Turunkan OPR Dan Apa Impak Kepada Rakyat Marhaen?

OPR ialah kadar faedah yang dikenakan untuk pinjaman di antara bank.

Contoh kalau bank A tak cukup duit sebab ramai withdraw dalam sehari, bank A akan pinjam dari bank B. Sekiranya ramai deposit duit, bank A akan pulangkan semula duit pinjaman sekali dengan faedah (interest).

OPR ini menjadi kos kepada bank-bank. Sekiranya OPR turun, kos bank akan berkurang dan bank mampu untuk tawarkan pembiayaan dan pinjaman (loan) dengan kadar faedah yang lebih rendah.

Secara umumnya, Bank Negara menurunkan kadar faedah untuk meningkatkan ekonomi negara. Apabila kos pinjaman dan bayaran bulanan berkurang, rakyat akan ada lebihan duit untuk berbelanja. Ini secara tidak langsung dapat merancakkan ekonomi negara.

Selain daripada itu, pasaran hartanah akan lebih rancak kesan daripada kadar faedah rendah yang ditawarkan oleh pihak bank. Pembeli rumah yang baru akan dapati kadar faedah yang bank tawarkan lebih murah dan menarik. Justeru, pasaran hartanah akan mendapat impak yang positif kesan daripada penurunan OPR.

Kalau anda ada ASB Financing yang dimulakan agak lama, kemungkinan kadar feadah ketika itu agak tinggi sehingga lebih 5%. Kalau anda masih mahu meminjam ASB Financing, mungkin boleh cuba tanya semula bank tentang kadar faedah yang ditawarkan sekarang dan mulakan semula.

CIMB Bank adalah di antara yang terawal telah membuat pengumuman untuk mengurangkan kadar asas bank untuk pengiraan faedah pinjaman bermula 30 Januari 2020.

Ini bermakna kalau anda nak apply loan dari bank, boleh cuba selepas 30 Januari ini untuk dapatkan kadar faedah lebih rendah. Bayaran bulanan pastinya akan jadi lebih murah.

Walaupun bayaran bulanan pinjaman rumah akan jadi lebih murah, ini tidak bermakna permohonan pinjaman akan jadi lebih mudah. Cuma kos yang ditanggung untuk bayaran pinjaman akan berkurang.

Kalau anda berniat untuk beli rumah, mungkin ini masanya untuk beli rumah yang sesuai dengan kemampuan kewangan peribadi anda.

Sama juga halnya dengan pembiayaan kereta, pastinya kadar instalment bulanan juga akan jadi lebih murah. Tapi jangan pula pergi angkat kereta Mercedes, sedangkan banyak lagi pilihan yang lebih berbaloi-baloi dan menjimatkan.

Sumber Rujukan:

Artikel ini ditulis oleh Mohd Arif Irfan, seorang juruaudit di salah sebuah firma audit di Malaysia. Beliau telah lulus kesemua kertas peperiksaan ACCA dan sedang mengutip pengalaman untuk menjadi akauntan bertauliah. Meminati bidang hartanah dan pelaburan serta rajin berkongsi ilmu di FB Arif Irfan.

Nak Tahu Anda Layak Dapat Pinjaman / Pembiayaan Dengan Bank atau Tidak? Semak Laporan CTOS / CCRIS Terlebih Dahulu. Pastikan Cantik!

Memiliki rekod CCRIS yang bersih sangat penting untuk kita semua. Kalau rekod CCRIS kita tak cantik, maka susahlah untuk kita mendapatkan apa sahaja pinjaman / pembiayaan daripada bank. Namun rekod CCRIS hanya sebuah laporan skor kredit, bukan rekod blacklist yang sering jadi salah faham dalam kalangan rakyat Malaysia.

Berapa harga untuk laporan CTOS / CCRIS?

Anda boleh dapatkan di laporan MyCTOS serendah RM27.90 di CTOS score, ataupun muat turun secara online di MyCreditInfo daripada EXPERIAN serendah RM23.90.

Dengan EXPERIAN My Credit Info (nama lama dia RAMCI), mereka ada produk bernama Personal Credit Report Plus (PCRP) yang boleh digunakan untuk mendapatkan laporan lengkap mengenai status kewangan anda.

Laporan ini mengandungi maklumat seperti CCRIS;

  • Kemudahan kredit anda dengan bank / institusi kewangan di Central Credit Reference Information System (CCRIS), Bank Negara Malaysia.
  • Kemudahan kredit peribadi, secara bersama atau diperolehi oleh hak milik tunggal di mana anda adalah pemilik.
  • Nama bank atau institusi kewangan yang memberi kemudahan kredit/pinjaman, cawangan institusi kewangan di mana kemudahan kredit/pinjaman yang anda diperolehi.
  • Jumlah pinjaman/had kredit, baki tertunggak daripada kemudahan kredit anda dan tarikh terakhir untuk jumlah belum dijelaskan akan dilaporkan oleh bank / institusi kewangan.
  • Jenis cagaran atau jaminan yang dicagarkan untuk kemudahan kredit.
  • Pembayaran yang kerap untuk setiap kemudahan, seperti setiap bulan atau mingguan.
  • Permohonan kredit yang diluluskan selama 12 bulan terakhir dengan ahli CCRIS yang mengambil bahagian.
  • Pelbagai kemudahan kredit anda dipantau khas oleh bank atau institusi kewangan di bawah Akaun Perhatian Khas

Selain itu, ada juga maklumat SPGA (Skim Potongan Gaji ANGKASA – baki potongan & sejarah pembayaran), PTPTN, maklumat bukan berkaitan perbankan dan banyak lagi.

Maklumat yang TIDAK termasuk dalam laporan ini adalah:

  • Akaun Deposit atau Simpanan
  • Rekod pekerjaan
  • Status perkahwinan
  • Kesihatan
  • Rekod jenayah
  • Butiran gaji
  • Agama

Contoh Laporan Kredit:

Dapat gred 10 kira dah terbaik, bermaksud kurang risiko untuk pembiayaan tidak dibayar atau default. Agak-agak ada ke bank nak bagi pembiayaan kalau kita berisiko tinggi? Paling teruk sekali dapat skor 1 – 3 (WEAK), bank pasti akan terus tolak bulat-bulat je permohonan korang tu tanpa cakap banyak.

Maklumat yang digunakan bagi mengira skor kredit ini termasuk:

  • Pinjaman yang anda ada (kad kredit, pinjaman / pembiayaan perumahan, kereta, pinjaman peribadi, dan lain-lain.);
  • Sama ada anda membayar pinjaman / pembiayaan tepat pada masanya;
  • Jumlah hutang anda yang belum dijelaskan;
  • Sama ada anda telah secara aktif memohon kredit baru;
  • Sama ada anda mempunyai apa-apa tindakan undang-undang;
  • Usia akaun anda

Skrol bawah sikit akan ada bahagian Banking Credit Information. Dekat sini akan disenaraikan segala pinjaman / pembiayaan / kredit kad dan sejarah pembayaran.

Kena pastikan lebih banyak angka kosong ‘0’ bermakna kita buat bayaran on-time setiap bulan. Kalau dapat semua ‘0’, itu memang terpaling flawless, bank tak akan tergamak nak reject dan dengan rela hati akan meluluskan permohonan pembiayaan korang.

Menarik bukan? Cepat check dan DOWNLOAD sekarang.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Bank Negara Dijangka Kekalkan OPR Hingga Ke Akhir Tahun – Penganalisis

KUALA LUMPUR: Kadar Dasar Semalaman (OPR) dijangka dikekalkan pada paras 2.75 peratus sehingga penghujung tahun ini berikutan prospek pertumbuhan ekonomi Malaysia yang kekal kukuh, inflasi yang masih terkawal serta pendirian berhati-hati Bank Negara Malaysia (BNM) dalam menilai perkembangan ekonomi global, demikian menurut penganalisis.

Penganalisis berpandangan, keputusan Jawatankuasa Dasar Monetari (MPC) mengekalkan OPR pada mesyuarat keempat tahun ini mencerminkan keyakinan bank pusat terhadap daya tahan ekonomi domestik, di samping memberi ruang untuk memantau risiko luaran termasuk ketegangan geopolitik, dasar monetari Amerika Syarikat (AS) dan ketidaktentuan perdagangan global.

Ketua Penganalisis CIMB Treasury and Markets Research, Michelle Chia, berkata kenyataan dasar monetari BNM pada Julai menunjukkan nada yang lebih positif terhadap prospek pertumbuhan ekonomi negara berbanding mesyuarat terdahulu pada Mei.

Beliau berkata, penilaian lebih konstruktif terhadap sektor luaran memberi isyarat bahawa pertumbuhan ekonomi Malaysia berada pada landasan kukuh untuk mencapai unjuran rasmi antara empat hingga lima peratus bagi tahun ini.

Katanya, keputusan mengekalkan OPR pada 2.75 peratus dibuat ketika inflasi bagi lima bulan pertama 2026 terus terkawal, manakala permintaan domestik serta prestasi eksport yang kukuh terus menyokong momentum pertumbuhan ekonomi.

“BNM dilihat lebih yakin terhadap prospek ekonomi negara selepas mengambil kira prestasi eksport yang memberangsangkan serta kekuatan permintaan domestik, walaupun ketidaktentuan luaran masih wujud,” katanya dalam satu nota penyelidikan.

CIMB Treasury and Markets Research turut menyatakan walaupun konflik di Asia Barat masih menjadi risiko kepada rantaian bekalan global, perkembangan rundingan antara AS dan Iran serta penyusutan harga minyak dunia sedikit sebanyak mengurangkan tekanan terhadap prospek inflasi global.

Firma itu juga menjangkakan pendirian dasar monetari BNM akan terus bersifat neutral kerana inflasi kekal sederhana, sekali gus tidak mewujudkan keperluan mendesak untuk menaikkan atau menurunkan kadar faedah dalam tempoh terdekat.

Sementara itu, Penganalisis TA Securities, Farid Burhanuddin menjangkakan BNM akan terus mengekalkan pendekatan ‘tunggu dan lihat’ dengan OPR dikekalkan pada paras 2.75 peratus sepanjang 2026.

Beliau berkata, pendirian dasar monetari semasa masih sesuai bagi menyokong pertumbuhan ekonomi mampan sambil memastikan tekanan inflasi kekal terkawal.

Katanya, ekonomi Malaysia terus disokong oleh perbelanjaan isi rumah yang berdaya tahan, pasaran buruh yang sihat serta prestasi eksport yang lebih kukuh daripada jangkaan, khususnya sektor elektrik dan elektronik (E&E) yang mendapat manfaat daripada kitaran teknologi global.

TA Securities mengekalkan unjuran pertumbuhan Keluaran Dalam Negara Kasar (KDNK) Malaysia antara 4.3 hingga 4.7 peratus bagi 2026, sejajar dengan sasaran rasmi kerajaan.

“Walaupun pertumbuhan dijangka sederhana sedikit pada separuh kedua tahun ini berikutan kesan asas yang lebih tinggi serta normalisasi permintaan luaran, keseluruhan prestasi ekonomi dijangka kekal berdaya tahan.

“Inflasi pula terus terkawal dengan purata inflasi keseluruhan dan inflasi teras masing-masing sebanyak 1.7 peratus dan 2.1 peratus bagi lima bulan pertama tahun ini, sekali gus memberi ruang kepada BNM mengekalkan pendirian dasar monetari semasa,” katanya.

Farid berkata, bank pusat dijangka terus bergantung kepada data ekonomi semasa dalam menentukan hala tuju dasar monetari, sambil memantau rapat perkembangan inflasi, pertumbuhan ekonomi dan risiko luaran sebelum mesyuarat MPC seterusnya pada 3 September ini.

— Berita Harian