Tiada Kesedaran Dan Kefahaman, Punca Aset RM70 Bilion Beku Dan Tidak Dituntut

Isu pusaka kembali menjadi tajuk hangat menghiasi muka depan surat khabar Metro Ahad baru-baru ini.

“Waris Berbalah Tuntut Harta: Aset RM70 Billion Tidak Bertuan.”

Hakikatnya, angka-angka nilai aset tidak dituntut atau bertuan ini tidaklah begitu tepat. Kerana itu kita melihat ada laporan akhbar yang melaporkan RM60b yang tidak dituntut, ada pula yang kata RM80b.

Ini kerana tidak ada satu organisasi atau agensi pun di Malaysia ini yang mempunyai statistik sebenar mengenai angka tersebut. Semua hanyalah anggaran.

Cuma, institusi seperti Pejabat Pusaka Kecil, Mahkamah Tinggi Sivil dan Amanah Raya Berhad mungkin mempunyai gambaran umum tentang jumlah harta pusaka yang tidak dituntut ini kerana mereka berurusan secara langsung dengan isu pengurusan harta pusaka.

Walaubagaimanapun, isu harta pusaka yang tidak dituntut ini bukanlah satu isu retorik. Ianya adalah hakikat yang sedang berlaku dan semakin parah setiap tahun.

Faktor nombor satu yang menjadi sebab kepada masalah ini adalah tiadanya kefahaman dan kesedaran; sama ada oleh si pemilik harta ataupun oleh si waris.

Pemilik Harta

Bagi si pemilik harta, mereka biasanya tidak merasakan pentingnya merancang harta mereka. Selalunya orang sebegini berkemungkinan besar tidak mempunyai kefahaman Islam yang mendalam.

Ini kerana jika mereka faham akan konsep ‘kehidupan’ selepas mati dan konsep saham akhirat pasti mereka akan merancang harta mereka supaya dapat terus memberi manfaat kepada diri mereka walaupun selepas mati; melalui instrumen wasiat, waqaf, hibah dan surat amanah.

Sebagai contoh, saya ambil daripada kes sebenar yang berlaku tahun lepas.

Seorang wanita bertemu dengan salah seorang perunding urus pusaka, berhasrat untuk mewaqafkan RM90,000 kepada sebuah Maahad Tahfiz di Sungai Petani pada awal tahun lepas.

Ditakdirkan Allah, beliau meninggal dunia pada bulan Jun tahun yang sama. Suami arwah yang mengetahui hasrat isterinya melalui dokumentasi perancangan yang telah dibuat, terus melaksanakan wasiat arwah isterinya.

Lebih menarik, apabila si suami hendak menyerahkan duit yang telah diamanahkan kepada Maahad Tahfiz berkenaan, Mudir atau guru besar terkejut dengan nilai yang ingin disumbangkan. Ini kerana pihak Maahad memang telah lama merancang untuk membeli sebidang tanah bagi menambah bangunan Maahad tetapi tergendala kerana tiada dana.

Rebut Saham Akhirat Dengan Infaq Dan Waqaf Bagi Pembinaan Bangunan Tahfiz Al Quran Al Ansar

Pahala Berterusan Sehingga Akhirat

Jadi cuba bayangkan betapa besarnya pahala si arwah yang secara tidak langsung telah membantu pihak Maahad tersebut dan pahalanya terus mengalir selagi mana bangunan tersebut memberi manfaat kepada pelajar maahad di sana.

Dalam pada masa yang sama, si pemilik harta juga selalu beranggapan bahawa, selepas mereka mati, semua waris akan bermuafakat untuk mentadbir harta pusakanya. Dan selalu sangat keluar ayat-ayat sebegini.

“Buat apa nak rancang, hukum faraid kan ada. Ikut jelah hukum yang tuhan dah buat tu.”

Boleh jadi mereka tidak faham firman Allah daripada Surah Al-Baqarah, ayat 240.

Dan orang-orang yang (hampir) mati di antara kamu serta meninggalkan isteri, hendaklah berwasiat untuk isteri-isteri mereka, iaitu diberi nafkah saguhati (makan, pakai dan tempat tinggal) hingga setahun lamanya, dengan tidak disuruh pindah dari tempat tinggalnya.  (Sutah Al-Baqarah Ayat 240)

Panduan yang sangat jelas Allah perintahkan kepada mereka yang akan meninggal dunia

Yang lebih melucukan adalah ada segelintir masyarakat yang mengatakan bahawa membuat dokumentasi perancangan harta dengan mana-mana firma pengurusan pusaka seperti Pusaka KUDS Sdn Bhd atau peguam adalah suatu pembaziran. Lebih baik simpan duit tu.

Orang-orang sebegini pasti tidak pernah menguruskan kes harta pusaka yang rumit dan tiada dokumentasi perancangan yang lengkap. Kosnya jauh lebih tinggi jika tiada dokumentasi perancangan. 

Kos yang mahal, ditambah pula dengan urusan yang rumit dan memakan masa yang lama, akhirnya waris berputus asa untuk uruskan pusaka arwah. Lalu bertambah lagi harta pusaka yang tidak dituntut dan tidak bertuan. Gara-gara kelalaian si pemilik harta itu sendiri.

Waris

Perkara yang paling banyak sekali yang sering waris salah faham adalah; harta pusaka tidak perlu diuruskan secepat mungkin. Ada beberapa faktor yang membawa kepada salah faham ini.

Perkara ini seolah telah menjadi satu budaya yang tertanam dalam masyarakat Melayu, bahawa adalah tidak sepatutnya harta pusaka diuruskan secepat mungkin selepas arwah meninggal dunia. Seolah-olah tidak menghormati arwah.

“Tanah kubur arwah pun masih merah lagi!”

Jika ada waris yang nak uruskan pusaka dengan segera, akan segera ditohmah sebagai kebulur nak harta, tidak tahu sabar dan sebagainya.

Waris juga merasakan harta itu tidak akan ke mana dan lambat-laun mereka akan tetap dapat juga bahagian masing-masing. Ditambah pula dengan kesibukan masing-masing, maka dari hari menjadi bulan menjadi tahun, urusan pusaka tidak selesai-selesai juga.

Lebih parah adalah tiada kesefahaman dan muafakat antara waris untuk menguruskan harta pusaka arwah.

Biasanya waris berbalah atas dua perkara. Pertama ketika hendak melantik siapa yang sepatutnya diberikan kuasa untuk mentadbir harta pusaka harta dan kedua ketika menuntut bahagian masing-masing. Masa inilah baru nak ikut hukum Allah, hukum faraid.

Saya pernah menerima satu kes.

Seorang lelaki iaitu Encik S (bukan nama sebenar) bertanya kepada saya, bagaimana hendak menyuruh adik iparnya (isteri kepada arwah adiknya), menguruskan harta pusaka arwah adiknya supaya beliau mendapat bahagiannya juga.

Dari cara Encik S, beliau seolah-olah ingin memaksa adik iparnya itu menguruskannya secepat mungkin.

Selepas saya dapatkan lebih banyak maklumat tentang harta pusaka arwah dan siapa warisnya, baru saya tahu, rupanya Encik S sebenarnya tidak betul-betul faham tentang pembahagian faraid.

Ini kerana arwah adiknya meninggalkan seorang isteri, seorang anak lelaki dan dua orang anak perempuan. Jadi, hak faraid Encik S sebagai saudara seibu sebapa arwah telah terhalang dengan adanya anak lelaki arwah.

Bila saya katakan begitu, baru Encik S terdiam.  

Perbalahan-perbalahan ini kadangkala menjadi lebih teruk apabila kejadian tuntut menuntut ini dibawa ke mahkamah. Habis musnah kasih sayang antara keluarga.

Harta pun tak dapat, keluarga pula berpecah belah.

Kesimpulan

Perancangan harta adalah satu perkara yang sangat dituntut dalam Islam. Ianya akan memudahkan urusan si mati dan juga waris. Jika si mati telah merancang hartanya semasa hidup, maka tidak perlu risau akan masalah hutang yang tidak dilangsaikan, malah hartanya menjadi manfaat pula kepada yang masih hidup.

Pahala pun terus menerus masuk ke dalam ‘akaun’ si mati.

Waris pula tidak perlu runsing akan kos menguruskan harta pusaka yang sangat mahal. Lalu proses menjadi mudah dan cepat. Seterusnya akan membantu mengurangkan sedikit masalah harta terbeku dan tidak dituntut oleh waris.

Ditulis oleh Fakhrur Radzi, seorang perunding harta pusaka di bawah Syarikat Pusaka KUDS Sdn Bhd. Selain aktif menulis perkongsian mengenai urus pusaka, beliau turut memberikan ceramah urus pusaka di masjid dan surau di bahagian utara Malaysia.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Hibah Amanah ASB Memudahkan Proses Tuntutan Waris Selepas Kita Meninggal Dunia

Ramai rakyat Malaysia mempunyai simpanan dalam unit amanah ASNB, termasuk ASB. Namun, pernahkah kita terfikir bagaimana simpanan tersebut akan diuruskan apabila kita meninggal dunia?

Tanpa perancangan harta yang sesuai, waris mungkin perlu melalui proses pentadbiran pusaka sebelum harta pelaburan dapat diserahkan kepada pihak yang berhak.

Bagi pemegang unit amanah ASNB yang beragama Islam, salah satu pilihan perancangan harta yang disediakan ialah Hibah Amanah ASNB.

Apa itu Hibah Amanah?

Secara umum, hibah ialah akad pemberian harta yang dilakukan oleh seseorang kepada orang lain ketika masih hidup, secara sukarela dan tanpa mengharapkan balasan.

Dalam konteks ASNB, Hibah Amanah merupakan perkhidmatan yang menggunakan pendekatan Hibah Ruqba yang diperhalusi mengikut prinsip Syariah.

Perkhidmatan ini membolehkan pemegang unit amanah membuat perancangan mengenai penyerahan unit pelaburannya kepada penerima hibah selepas kematiannya, tertakluk kepada terma dan syarat yang ditetapkan oleh ASNB.

Bagaimana konsep Hibah Ruqba berfungsi?

Hibah Ruqba ialah hibah bersyarat yang menetapkan pemilikan harta berdasarkan kematian salah satu pihak.

Dalam penerangan ASNB, sekiranya pemberi hibah meninggal dunia terlebih dahulu, harta hibah akan menjadi milik penerima hibah.

Namun, jika penerima hibah meninggal dunia sebelum pemberi hibah, harta hibah akan kembali kepada pemberi hibah.

Pendekatan ini digunakan dalam perkhidmatan Hibah Amanah ASNB bagi memenuhi keperluan pemegang unit amanah, termasuk keadaan penerima meninggal dunia terlebih dahulu.

Bagaimana Hibah Amanah ASNB berfungsi?

Berdasarkan penerangan ASNB, proses Hibah Amanah melibatkan beberapa langkah utama:

  1. Semasa hidup, pemberi hibah melaksanakan akad hibah, iaitu pemberian dan penerimaan harta dengan kehadiran dua orang saksi.
  2. Pemberi dan penerima hibah bersetuju melantik ASNB sebagai pemegang amanah bagi mentadbir harta selepas kematian.
  3. Selepas kematian pemberi hibah, ASNB akan mengagihkan harta hibah kepada penerima seperti yang dinyatakan dalam Surat Ikatan Hibah Amanah.

Dengan adanya perancangan ini, pemegang unit amanah boleh menetapkan penerima yang dikehendaki ketika masih hidup.

Siapa yang layak memohon Hibah Amanah?

Menurut maklumat ASNB, syarat kelayakan yang dinyatakan adalah seperti berikut:

  • Pemegang unit mestilah warganegara Malaysia.
  • Beragama Islam.
  • Berumur 18 tahun ke atas.
  • Mempunyai baki unit pelaburan minimum 1,000 unit.
  • Unit yang diambil kira tidak termasuk unit yang bercagar, unit melalui pinjaman atau unit di bawah Skim Pelaburan Ahli KWSP.
  • Pendaftaran tertakluk kepada tabung unit amanah ASNB yang terbuka untuk pendaftaran Hibah Amanah.

Oleh itu, pemegang unit perlu menyemak sama ada dana pelaburan yang dimiliki layak untuk didaftarkan di bawah perkhidmatan ini.

Berapa Kos Hibah Amanah ASNB?

Selain syarat kelayakan, kos perkhidmatan juga merupakan perkara penting yang perlu dipertimbangkan sebelum membuat Hibah Amanah ASNB.

Berdasarkan jadual yuran ASNB, berikut ialah kadar yang dinyatakan:

Jenis yuranKadar
Yuran pendaftaran kali pertamaRM180
Yuran pendaftaran selanjutnyaRM90
Yuran pembatalanRM70
Yuran pindaan penerima hibah, penjaga sah, penambahan atau pengguguran tabungRM20
Yuran pentadbiranRM10 setiap tahun

Contoh pengiraan kos

Sebagai contoh, Encik Ahmad ingin mendaftarkan Hibah Amanah ASNB buat kali pertama.

Kos yang perlu diambil kira ialah:

  • Yuran pendaftaran kali pertama: RM180
  • Yuran pentadbiran tahunan: RM10

Jumlah kos pendaftaran dan pentadbiran bagi tahun pertama ialah RM190, berdasarkan kadar dalam jadual tersebut.

Pada tahun-tahun berikutnya, yuran pentadbiran ialah RM10 setahun, tertakluk kepada terma dan kadar yang berkuat kuasa.

Sekiranya Encik Ahmad ingin membuat pendaftaran selanjutnya, yuran pendaftaran yang dinyatakan ialah RM90. Jika beliau mahu membatalkan Hibah Amanah, yuran pembatalan pula ialah RM70.

Bagi perubahan tertentu, seperti pindaan penerima hibah, penjaga sah, penambahan atau pengguguran tabung, yuran yang dinyatakan ialah RM20.

Kesimpulannya, kos Hibah Amanah ASNB bukan sekadar RM180. Terdapat juga yuran pentadbiran tahunan serta caj tertentu bagi pendaftaran selanjutnya, pembatalan atau pindaan, bergantung pada perkhidmatan yang digunakan.

Berapa Yuran Tuntutan Hibah Amanah ASNB?

Selain yuran pendaftaran dan pentadbiran, penerima hibah perlu mengambil kira yuran tuntutan berdasarkan jumlah baki pelaburan yang dituntut.

Menurut jadual yuran ASNB, kadar tuntutan adalah seperti berikut:

Baki pelaburanKadar yuran tuntutan
RM25,000 yang pertama1.50%
RM225,000 yang berikutnya1.00%
RM250,000 yang berikutnya0.50%
RM500,000 yang berikutnya0.25%
Baki selebihnya0.10%

Kadar ini dikenakan secara berperingkat mengikut jumlah baki pelaburan, bukannya satu kadar yang sama untuk keseluruhan nilai tuntutan.

Contoh pengiraan yuran tuntutan

Sebagai contoh, katakan Encik Ahmad mempunyai baki pelaburan sebanyak RM300,000 di bawah Hibah Amanah ASNB. Selepas kematiannya, penerima hibah membuat tuntutan terhadap keseluruhan baki tersebut.

Pengiraan yuran tuntutan adalah seperti berikut:

Baki pelaburanPengiraanYuran
RM25,000 pertamaRM25,000 × 1.50%RM375
RM225,000 berikutnyaRM225,000 × 1.00%RM2,250
RM50,000 berikutnyaRM50,000 × 0.50%RM250
JumlahRM2,875

Berdasarkan kadar dalam jadual tersebut, jumlah yuran tuntutan bagi baki pelaburan RM300,000 ialah RM2,875.

Dengan itu, penerima hibah perlu memahami bahawa selain kos pendaftaran, terdapat juga yuran tuntutan yang bergantung pada nilai pelaburan.

Jumlah sebenar yang dikenakan hendaklah dirujuk kepada pengiraan dan terma ASNB yang berkuat kuasa pada masa tuntutan dibuat.

Berapa lama proses tuntutan Hibah Amanah?

Ini merupakan salah satu maklumat penting yang perlu diperbetulkan daripada artikel lama.

ASNB memaparkan perbandingan proses tuntutan seperti berikut:

KaedahTempoh yang dipaparkan
Hibah Amanah21 hari*
Wasiat18 bulan
Tidak membuat perancangan harta3 tahun

*Tempoh 21 hari bagi Hibah Amanah adalah untuk pindahan unit sahaja.

Maksudnya, angka 21 hari tidak wajar ditulis sebagai jaminan bahawa keseluruhan proses tuntutan harta pusaka akan selesai dalam tempoh tersebut. Ia merujuk kepada pindahan unit sahaja, berdasarkan perbandingan yang dipaparkan oleh ASNB.

Perbandingan dengan harta pusaka tanpa perancangan

Bagi pemegang unit yang tidak membuat perancangan harta, waris mungkin perlu mengenal pasti dan mengumpulkan harta pusaka terlebih dahulu sebelum proses pentadbiran dapat dijalankan.

Dalam perbandingan ASNB, proses tanpa perancangan harta dianggarkan mengambil masa sehingga tiga tahun, manakala proses melalui wasiat pula dipaparkan mengambil masa sehingga 18 bulan.

Tempoh sebenar sesuatu urusan pusaka boleh bergantung pada keadaan harta, dokumen yang diperlukan, pihak pentadbir serta proses undang-undang yang berkaitan.

Hibah Amanah pula menyediakan mekanisme khusus untuk penyerahan unit kepada penerima yang telah ditetapkan, tertakluk kepada syarat dan dokumen yang diperlukan.

Berapa Kos Hibah Amanah ASNB?

Salah satu perkara yang perlu dipertimbangkan sebelum membuat Hibah Amanah ialah kos pendaftaran.

Berdasarkan maklumat yang dipaparkan oleh ASNB, yuran pendaftaran Hibah Amanah ialah RM180.

Sebagai contoh, sekiranya Encik Ahmad ingin mendaftarkan simpanan unit amanahnya di bawah Hibah Amanah ASNB, beliau perlu membayar yuran pendaftaran sebanyak RM180, tertakluk kepada terma dan caj yang berkuat kuasa.

Namun, perlu difahami bahawa RM180 tersebut ialah yuran pendaftaran, bukannya nilai pelaburan yang dihibahkan. Simpanan unit amanah yang hendak dihibahkan adalah berasingan daripada kos pendaftaran.

Pemegang unit disarankan menyemak dengan ASNB sama ada terdapat caj lain yang berkaitan dengan pindahan unit atau proses tuntutan selepas kematian.

Adakah Hibah Amanah sesuai untuk semua pelabur ASNB?

Tidak semestinya. Kesesuaian Hibah Amanah bergantung pada keadaan kewangan, jenis pelaburan, keperluan keluarga dan matlamat perancangan harta seseorang.

Pemegang unit yang ingin membuat perancangan harta boleh mendapatkan penjelasan terus daripada ASNB tentang:

  • Dana yang layak didaftarkan.
  • Syarat pemberi dan penerima hibah.
  • Dokumen yang diperlukan.
  • Terma Surat Ikatan Hibah Amanah.
  • Prosedur tuntutan selepas kematian.
  • Yuran dan caj semasa.

Contoh situasi:

Encik Ahmad, seorang pemegang unit amanah ASNB, mempunyai 20,000 unit pelaburan. Beliau ingin memastikan simpanan tersebut diserahkan kepada anaknya, Ali, sekiranya beliau meninggal dunia.

Semasa hidup, Encik Ahmad boleh membuat perancangan Hibah Amanah dengan menamakan Ali sebagai penerima hibah, tertakluk kepada syarat dan terma ASNB.

Sekiranya Encik Ahmad meninggal dunia terlebih dahulu, ASNB akan menguruskan penyerahan harta hibah kepada penerima seperti yang dinyatakan dalam Surat Ikatan Hibah Amanah, tertakluk kepada dokumen dan prosedur tuntutan yang ditetapkan.

Perkara penting: Hibah Amanah bukan bermaksud wang akan terus masuk ke akaun penerima secara automatik. Penerima masih perlu membuat tuntutan dan memenuhi keperluan ASNB.

Contoh 2: Bagaimana jika penerima meninggal dunia dahulu?

Contoh situasi:

Encik Ahmad menamakan anaknya, Ali, sebagai penerima Hibah Amanah. Namun, Ali meninggal dunia sebelum Encik Ahmad.

Oleh sebab perkhidmatan Hibah Amanah ASNB menggunakan pendekatan Hibah Ruqba, harta hibah tersebut akan kembali kepada pemberi hibah, iaitu Encik Ahmad, berdasarkan konsep yang diterangkan oleh ASNB.

Ini menunjukkan bahawa pemegang unit perlu memahami syarat hibah, termasuk keadaan apabila penerima meninggal dunia terlebih dahulu.

Di manakah permohonan pendaftaran Hibah Amanah boleh dibuat?

Permohonan boleh dibuat di seluruh cawangan ASNB dan ejen yang mengambil bahagian (bagi pendaftaran pertama sahaja).

Kesimpulan

Hibah Amanah ASNB merupakan salah satu pilihan perancangan harta bagi pemegang unit amanah ASNB yang memenuhi syarat kelayakan.

Melalui perkhidmatan ini, pemegang unit boleh membuat persediaan semasa hidup dan menetapkan penerima hibah mengikut mekanisme yang disediakan.

Namun, penting untuk memahami bahawa tempoh 21 hari yang dinyatakan ASNB adalah bagi pindahan unit sahaja, bukan semestinya tempoh keseluruhan penyelesaian tuntutan pusaka.

Perancangan harta yang lebih awal dapat membantu keluarga memahami hak dan tanggungjawab masing-masing apabila berlaku kematian. Sebelum membuat keputusan, pemegang unit disarankan merujuk maklumat rasmi ASNB serta mendapatkan nasihat daripada pihak yang berkelayakan jika diperlukan.

Artikel ini bertujuan memberikan maklumat umum mengenai Hibah Amanah ASNB dan bukan nasihat undang-undang, Syariah atau kewangan. Syarat, yuran dan prosedur adalah tertakluk kepada ketetapan ASNB yang berkuat kuasa.