Sub Topik
Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, semakin ramai rakyat Malaysia mula menyimpan dan mengurus kewangan melalui bank digital. Semua urusan dari buka akaun, simpan duit, pindah wang hingga mohon pembiayaan boleh dibuat hanya melalui aplikasi telefon.
Dari permulaan inovatif hingga ke persaingan kadar yang semakin sengit. Ini lima bank digital yang wajib anda tahu.
GXBank: Bank Digital Pertama di Malaysia
GXBank ialah bank digital pertama yang tiba di Malaysia, dibangunkan oleh konsortium antara Grab dan rakan strategik lain seperti Singtel dan Kuok Group.
Kadar simpanan: ~2% p.a. interest harian bagi akaun simpanan. Ada juga potensi kadar bonus sehingga ~3.18% p.a., bergantung kepada produk.
Kad debit GXBank memang lawa! Ramai yang bagi review 10/10 dan ada yang buka akaun semata-mata sebab kad debit mereka yang cantik.
Peliknya… ramai tidak perasan satu benda penting iaitu GXBank sebenarnya bank konvensional.
Maknanya:
✔ Ada faedah (riba)
✘ Tidak patuh Syariah
Bagi produk pinjaman, GXBank menawarkan produk FlexiCredit, sejenis pinjaman yang memberi had kredit sehingga RM150,000. Pinjaman ini boleh digunakan sebagai pinjaman peribadi atau kecemasan dengan kadar faedah bergantung kepada jumlah yang dipinjam. FlexiCredit ini lebih mirip “tabung kecemasan berbayar” yang sentiasa ada bila pelanggan memerlukan dan faedah dikenakan ke atas jumlah yang benar-benar digunakan.
RYT Bank: Bank Digital Yang Dikuasakan AI
RYT Bank masuk dengan pendekatan berbeza dan bertemakan AI-driven personalised banking. RYT guna AI bukan sekadar chatbot menjawab soalan.
Punyalah hebat AI dia sehinggakan boleh bantu urus transaksi melalui mesej atau gambar contohnya muatnaik gambar bil atau taip “pindahkan RM50 kepada Kamal Adli”, sistem akan terus sediakan bayaran untuk disahkan.
Kadar simpanan: Sekitar 3 – 4% p.a. untuk akaun simpanan.
Kad debit Visa dari Ryt Bank menawarkan kemudahan perbelanjaan luar negara, tiada yuran transaksi matawang asing, pengeluaran ATM dan ganjaran eksklusif.
Belum jelas jika Ryt Bank sudah menawarkan produk pinjaman secara rasmi atau belum. Tetapi sama seperti Boost atau GXBank, RYT Bank menawarkan produk konvensional dan tidak patuh Syariah.
Boost Bank
Boost Bank datang dari ekosistem e-wallet Boost yang ramai sudah menggunakannya.
Kadar simpanan:
✔ 2.5% p.a. pada akaun simpanan biasa
✔ 3% p.a. pada Savings Jars tertentu
✔ Sehingga ~3.3%–4% p.a. dengan Special Jars & promosi
Kenapa Boost Bank menjadi pilihan ramai?
✔ Integrasi dengan e-wallet harian
✔ Mudah buka akaun dari RM1 ke atas
✔ Debit kad
Namun… yang penting untuk difahami: Boost Bank juga menawarkan produk bank konvensional dan tidak patuh Syariah.
AEON Bank Islamic Digital Bank: Patuh Syariah
AEON bukan sekadar pusat beli-belah sebab kini mereka ada bank digital patuh Syariah sendiri.
Sebagai bank Islam digital pertama di Malaysia, AEON menggunakan struktur kontrak kewangan Islamik yang telus dan bebas riba.
Kadar simpanan (profit): Pernah dilihat sehingga sekitar ~3.88% p.a. ketika promosi. (Walaupun kadar standard selepas promosi mungkin berubah, bank masih menawarkan kadar kompetitif)
Apa yang menarik:
✔ Patuh Syariah dari awal.
✔ Debit kad Visa untuk transaksi harian.
✔ Boleh buka pelbagai pot simpanan untuk tujuan berbeza.
Warna pink kad debit AEON bukan sekadar cantik dipandang dan bukan juga sekadar estetika tetapi menjadi simbol gaya hidup moden. Ramai anak muda bangga dengan kad debit AEON mereka dan berkongsi di media sosial kerana warnanya yang memukau! Kad debit AEON juga datang dengan rewards points dan cashback.
AEON Bank telah menawarkan Personal Financing-i, iaitu pembiayaan peribadi patuh Syariah sehingga RM100,000 yang boleh dipohon terus melalui aplikasi.
@aeonbank Feeling left out without the Pink Card? 😎 Don’t worry, getting your AEON Bank Debit Card-i is just a few easy steps away—and the best part? Zero card issuance fee! Enjoy a RM12 fee waiver* on your physical Debit Card-i. Tag us once you’ve got yours—we can’t wait to see it! 💳✨ *T&Cs apply #AEONBank #BankEasy #SenangJer #DigitalBank ♬ Food Funk10431 – SonicMusic
Baca lagi Kelebihan Utama AEON Bank Malaysia – Bank Digital Islamik Pertama Negara
KAF Digital Bank: Bank Digital Patuh Syariah Dengan Gabungan Hebat
Ini bukan projek kecil. KAF Digital Bank ialah entiti operasi yang ditubuhkan oleh satu konsortium besar iaitu Carsome, MoneyMatch, Jirnexu dan StoreHub, bersama KAF Investment Bank Berhad sebagai tulang belakang kewangan.
Kadar simpanan (semasa pelancaran): Pernah menawarkan sekitar ~5.00% p.a. untuk RM2,000 pertama dan ~3% p.a. ke atas baki seterusnya semasa minggu-minggu awal pelancaran.
(Walaupun kadar semasa boleh berubah mengikut polisi bank, ia menunjukkan bank ini berani tawarkan pulangan yang sangat tinggi daripada mula)
KAF Digital Bank masih belum nampak agresif dari segi promosi. Ia belum menjadi sebutan di media sosial, belum tular dan belum ada promosi besar yang membuat orang berlumba-lumba membuka akaun mereka.
Tetapi di sebalik ‘kesenyapan’ ini, mungkin KAF sedang membina sesuatu yang jauh lebih penting iaitu infrastruktur perbankan Islam yang kukuh. Dalam dunia kewangan, bank yang senyap di peringkat awal selalunya bukan bank yang lemah, tetapi bank yang sedang menyusun asas dengan teliti supaya mampu bertahan lama.
Semua bank digital di Malaysia dilesenkan oleh Bank Negara Malaysia dan dilindungi oleh PIDM (hingga RM250,000), sama seperti bank biasa.
Daripada lima bank digital ini GX Bank, AEON Bank, Boost Bank, KAF Digital Bank dan Ryt Bank hanya AEON dan KAF yang patuh Syariah. Setakat September 2025, keseluruhan bank digital di Malaysia telah mengumpul kira-kira RM3.1 bilion deposit dengan hampir dua juta pelanggan.
Namun jika dibandingkan dengan sistem perbankan arus perdana yang mempunyai 26 buah bank dan jumlah deposit sekitar RM1.1 trilion, angka itu sebenarnya masih sangat kecil, tidak sampai satu peratus pun daripada keseluruhan pasaran. Ini bukan tanda kegagalan, tetapi petunjuk bahawa bank digital masih berada di fasa awal, baru bertapak dan sedang membina kepercayaan. Perubahan besar dalam dunia kewangan selalunya bermula perlahan sebelum ia benar-benar meledak.
Jadi, antara GX Bank, AEON Bank, Boost Bank, KAF Digital Bank dan RYT Bank, siapa sebenarnya bank digital terbaik di Malaysia hari ini? Ada yang menang dari segi kadar pulangan simpanan, ada yang unggul dari segi teknologi, ada yang menawan dengan kad debit dan rewards, dan ada juga yang memikat dengan status patuh Syariah. Jawapannya bergantung pada satu perkara paling penting iaitu apa yang paling anda hargai.
