Skim pembiayaan Beli Sekarang, Bayar Kemudian (BNPL) dilihat sebagai satu kemudahan kewangan moden yang menawarkan transaksi pantas dan fleksibel, namun berpotensi menjadi jerat hutang sekiranya disalah guna, khususnya dalam kalangan golongan muda.
Pensyarah Kanan Ekonomi dan Perbankan Universiti Sains Islam Malaysia (USIM), Dr Mohd Faisol Ibrahim berkata, BNPL pada asasnya adalah platform yang baik kerana memberi kemudahan mendapatkan barangan secara mudah, cepat dan berkesan dari segi aliran tunai.
Namun katanya, manfaat terbabit hanya boleh dinikmati oleh pengguna yang mempunyai disiplin kewangan kukuh, terutamanya dalam mengurus perbelanjaan dan aliran tunai isi rumah.
“BNPL sangat sesuai untuk golongan muda yang berdisiplin dalam perbelanjaan dan perancangan kewangan.
“Sebaliknya, bagi mereka yang tidak mengawal tabiat berbelanja, skim ini boleh menyebabkan pengguna terperangkap dalam kitaran hutang yang sukar diputuskan,” katanya kepada Bisnes Metro.
Beliau berkata demikian bagi mengulas mengenai Laporan Harian Metro mengenai beban hutang memudaratkan apabila skim BNPL berpotensi menjadi ‘jerat kewangan baharu’ khususnya kepada ratusan ribu golongan muda negara ini.
Menurutnya, risiko utama berlaku apabila perbelanjaan pengguna melebihi pendapatan boleh belanja, sekali gus menyebabkan aliran tunai defisit.
Beliau berkata, dalam situasi ini, golongan muda bukan lagi pengguna bijak sebaliknya menjadi sasaran jangka panjang penyedia platform BNPL yang meraih keuntungan daripada kegagalan pengguna melangsaikan hutang dalam tempoh ditetapkan.
Mengulas tanda awal seseorang berada dalam ‘zon bahaya’ beban hutang, beliau menjelaskan antaranya ialah apabila perbelanjaan kerap melangkaui kemampuan pendapatan isi rumah dan lebih tertumpu kepada barangan kehendak berbanding keperluan asas.
“Tanda lain termasuk bayaran hutang yang hanya dibuat pada kadar minimum, kelewatan bayaran melebihi dua bulan berturut-turut serta tindakan ekstrem seperti meminjam daripada rakan, saudara atau ‘ah long’, malah mencagarkan aset bernilai seperti emas, kenderaan dan harta milik keluarga,” katanya.
Beliau turut menyuarakan kebimbangan terhadap tawaran BNPL yang semakin agresif tanpa tapisan ketat dan berpandangan kawal selia lebih tegas wajar dilaksanakan bagi melindungi pengguna muda.
“Kadar caj, keuntungan dan syarat pembayaran perlu dipantau supaya tidak membebankan pengguna serta bersifat adil dan mampu dilunaskan.
“Selain itu, individu yang mempunyai skor kredit lemah seharusnya ditapis dan dikecualikan daripada skim BNPL,” katanya.
Katanya, tanpa kawalan yang berkesan, BNPL berisiko menjadi jerat kewangan baharu kepada golongan muda yang baru memulakan kehidupan dan membina kestabilan kewangan.
Sementara itu, data semasa menunjukkan transaksi BNPL di negara ini mencecah RM9.3 bilion membabitkan lebih 102 juta transaksi setakat separuh pertama tahun ini.
Jumlah pinjaman tertunggak direkodkan sekitar RM4.2 bilion dengan RM147.7 juta daripadanya berada dalam kategori lewat bayar.
Lebih membimbangkan, kira-kira 70 peratus pengguna BNPL terdiri daripada individu berpendapatan RM5,000 ke bawah manakala 40 peratus berusia bawah 30 tahun.
–Harian Metro
