Hartanah

PropertyGuru & iProperty Anjur FutureBuilt Summit 2025, Bentuk Era Baharu Pembangunan Bandar Malaysia

Kuala Lumpur, 30 Oktober 2025 – Haluan Malaysia menuju ke arah pertumbuhan bandar mampan menjadi tumpuan utama hari ini apabila PropertyGuru Malaysia dan iProperty Malaysia menghimpunkan lebih daripada 121 pemaju dan 350 delegasi di FutureBuilt Summit 2025.

Dengan kerjasama Green Building Index, GreenRE, dan People Systems Consultancy, sidang sehari ini menggabungkan pemaju hartanah, pembuat dasar, institusi kewangan, jurutera, dan pakar kelestarian bagi membincangkan bagaimana ekosistem hartanah dapat mempercepat peralihan negara ke arah bandar yang lebih hijau, pintar dan berdaya tahan.

Seiring dengan matlamat Malaysia untuk mencapai neutral karbon menjelang 2050, sektor hartanah kini diiktiraf sebagai pemacu utama pertumbuhan mampan. Menurut kajian terhadap 91 syarikat hartanah tersenarai di Malaysia[1], prestasi ESG (Alam Sekitar, Sosial dan Tadbir Urus) yang kukuh dikaitkan dengan keuntungan yang lebih tinggi dan penilaian pasaran yang meningkat – memperkukuh hujah bahawa amalan mampan membawa nilai nyata kepada perniagaan. Ini menunjukkan bahawa pemaju yang melaksanakan prinsip ESG dengan menyeluruh bukan sahaja menyumbang kepada sasaran nyahkarbon negara, tetapi juga mencipta nilai yang dapat diukur untuk pemegang saham dan pihak berkepentingan.

Antara sorotan utama ialah Dr. Lee Nai Jia, Ketua Perisikan Hartanah, PropertyGuru Group, yang berkongsi pandangan tentang bagaimana keadaan ekonomi, dasar kerajaan, dan perubahan gaya hidup membentuk semula corak pembelian rumah di Malaysia. Berdasarkan data eksklusif PropertyGuru, permintaan perumahan mula pulih pada April 2025 selepas sedikit penyusutan, mencerminkan daya tahan pembeli walaupun dalam keadaan tidak menentu. Harga rumah bertingkat di Kuala Lumpur, Selangor, Johor dan Pulau Pinang juga terus meningkat dari tahun ke tahun, menunjukkan keyakinan pasaran yang stabil.

Dr. Nai Jia menambah bahawa pembeli muda – khususnya Generasi Z dan Milenial – kini lebih berhati-hati dan berorientasikan nilai, mengutamakan kepercayaan, jenama dan kelestarian apabila memilih pemaju. Beliau berkata, “Pemaju yang telus dan bertanggungjawab akan lebih menonjol dalam pasaran berhati-hati hari ini.” Kajian turut menunjukkan bahawa 84% rakyat Gen Z Malaysia memilih rumah bertingkat kerana kedekatannya dengan tempat kerja, pengangkutan awam dan kemudahan[2], manakala pembeli Milenial lebih cenderung membeli rumah hijau apabila mereka melihat harga yang adil, nilai yang baik dan memahami ciri mesra alam[3].

Kenneth Soh, Pengurus Negara PropertyGuru & iProperty Malaysia berkata: “Fokus FutureBuilt Summit terhadap ESG dan teknologi mencerminkan dua faktor utama yang membentuk landskap hartanah Malaysia. Di bawah Rancangan Malaysia Ke-13 dan Belanjawan 2026, kita melihat penyelarasan lebih kukuh terhadap kelestarian, pendigitalan dan kemampuan memiliki rumah – dengan RM6.09 bilion diperuntukkan bagi meningkatkan kebolehdiaman, serta Skim Jaminan Kredit Perumahan yang diperluas bernilai RM20 bilion untuk membantu lebih ramai rakyat Malaysia memiliki rumah. Data kami menunjukkan permintaan tertinggi ialah bagi rumah di bawah RM300,000, terutamanya di Kuala Lumpur, Selangor, Johor dan Pulau Pinang. Namun, kemampuan kini tidak hanya bergantung pada harga – ia turut merangkumi sambungan, keselesaan dan kelestarian. Perubahan ini membuka peluang kepada industri untuk mencipta pembangunan yang lebih inklusif, bertanggungjawab dan bersedia untuk masa depan.”

Sidang ini turut menampilkan sesi perbincangan bersama pemimpin pemikiran dan pembuat dasar mengenai pembiayaan mampan, pelaksanaan ESG, dan peranan teknologi dalam perancangan bandar pintar. Antara penceramah termasuk Ar. Sarly Adre Sarkum, Ketua Pegawai Eksekutif Green Building Index, yang membincangkan inovasi dalam pembangunan mampan, serta Nur Fateha Jamaluddin, Pengurus Kanan, GreenRE, yang menekankan nilai jangka panjang ESG. Panel oleh Green Building Index, GreenRE, Think City dan The Institution of Engineers Malaysia membincangkan pembangunan berfokus ESG, perancangan bandar, serta keperluan pembeli muda. Acara diakhiri dengan Meja Bulat CEO oleh Think City dan Triterra, yang menegaskan visi bersama ke arah komuniti yang mampan dan inklusif.

Cécile Corda, Ketua Kelestarian, PropertyGuru Group berkata: “Pasaran kini cenderung kepada kehidupan yang mampan dan inklusif, dan PropertyGuru bertindak balas dengan penyelesaian yang praktikal. Dengan melengkapkan pencari hartanah dan rakan industri dengan alatan untuk membuat keputusan yang bijak dan bertanggungjawab, kami membantu membentuk bandar yang berdaya tahan dan mendorong perubahan bermakna dalam landskap perumahan.”

Cécile turut berkongsi dapatan daripada Laporan Kelestarian PropertyGuru 2024, yang mendapati 83% rakyat Malaysia sanggup membayar lebih untuk rumah dengan ciri mampan, manakala 77% telah mempertimbangkan risiko iklim dalam keputusan hartanah mereka.

FutureBuilt Summit 2025 menegaskan pemikiran pertumbuhan baharu yang mentakrif semula kejayaan melebihi keuntungan semata-mata – iaitu memberi keutamaan kepada nilai jangka panjang untuk rakyat, komuniti dan alam sekitar. Ketika sektor hartanah Malaysia melangkah ke dekad penting yang dipengaruhi oleh urbanisasi, perubahan iklim dan jangkaan pembeli yang berkembang, sidang ini menyeru kerjasama awam-swasta bagi mempercepat peralihan ke arah bandar yang mampan, berdaya tahan dan inklusif. Para pemimpin bersetuju bahawa visi ini memerlukan ketelusan data, pembiayaan inovatif dan penjajaran dasar yang lebih kukuh untuk menterjemah aspirasi ESG kepada tindakan nyata.

Sidang ini mencerminkan komitmen PropertyGuru untuk membina sektor hartanah Malaysia yang lebih mampan, inovatif dan inklusif. Dengan menyatukan pemimpin industri, pembuat dasar dan pemaju, PropertyGuru terus memacu pertumbuhan bertanggungjawab dan komuniti yang bersedia untuk masa depan.

Untuk maklumat lanjut, layari www.propertyguru.com.my.

Previous ArticleNext Article

LPPSA Kedua: Boleh Mohon Walaupun Pembiayaan Pertama Belum Habis, Ini Syarat & Kelayakannya

Ada pembiayaan LPPSA pertama yang masih berjalan tetapi sudah terfikir nak beli rumah kedua?

Mulai 4 Oktober 2026, penjawat awam yang layak boleh memohon Pembiayaan Kedua LPPSA tanpa perlu menyelesaikan sepenuhnya Pembiayaan Pertama.

Pada masa yang sama, LPPSA turut menaikkan had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan sehingga RM1 juta.

Namun, ini bukan bermaksud semua penjawat awam automatik boleh meminjam RM1 juta. Jumlah sebenar masih bergantung kepada pendapatan bersih, kelayakan pemohon, baki kelayakan pembiayaan serta syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Apa perubahan LPPSA 2026?

Menurut notis rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026, dua perubahan utama mula berkuat kuasa pada 4 Oktober 2026:

Pertama, had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan LPPSA dinaikkan sehingga RM1 juta.

Kedua, pemohon boleh membuat permohonan Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan syarat yang ditetapkan.

Ini memberi lebih banyak fleksibiliti kepada penjawat awam yang masih mempunyai pembiayaan pertama tetapi mahu menggunakan baki kelayakan mereka untuk pembiayaan kedua.

Had pembiayaan LPPSA sehingga RM1 juta

LPPSA menetapkan jadual had kelayakan berdasarkan pendapatan bersih.

Pendapatan BersihHad Kelayakan Maksimum
Lebih RM10,000RM1,000,000
RM10,000RM950,000
RM9,500RM930,000
RM9,000RM900,000
RM8,500RM880,000
RM8,000RM850,000
RM7,500RM830,000
RM7,000RM800,000
RM6,500RM780,000
RM6,000RM730,000
RM5,500RM670,000
RM5,000RM610,000
RM4,500RM550,000
RM4,000RM480,000
RM3,500RM430,000
RM3,000RM350,000
Sehingga RM2,500RM280,000

Jadual ini adalah berdasarkan FAQ rasmi LPPSA mengenai penambahbaikan 2026.

Nota penting: Had maksimum ini bukan bermaksud pemohon pasti menerima jumlah tersebut. Amaun yang diluluskan masih bergantung kepada kelayakan pemohon dan syarat pembiayaan yang berkuat kuasa.

Siapa yang layak menikmati had baharu?

LPPSA menyatakan jadual kelayakan baharu ini terpakai kepada kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA, tertakluk kepada syarat dan kelayakan semasa.

Bagaimanapun, terdapat kumpulan tertentu yang tidak menggunakan jadual ini, antaranya:

  • Anggota Pentadbiran Persekutuan;
  • Anggota Pentadbiran Negeri dan Ahli Dewan Undangan Negeri; dan
  • Hakim Mahkamah Persekutuan, Mahkamah Rayuan dan Mahkamah Tinggi.

Golongan tersebut tertakluk kepada peruntukan atau keputusan berkaitan yang berasingan.

Apa maksud “Pembiayaan Kedua” sekarang?

Ini bahagian yang paling menarik.

Sebelum penambahbaikan ini, pemohon secara amnya perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama sebelum membuat Pembiayaan Kedua.

Mulai 4 Oktober 2026, syarat tersebut tidak lagi diperlukan.

LPPSA menyatakan pemohon boleh memohon Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA.

Contohnya:

Ali membeli rumah pertama menggunakan LPPSA.

Pembiayaan pertama masih mempunyai baki.

Kemudian Ali mahu membeli rumah kedua.

Dengan peraturan baharu, Ali tidak perlu melangsaikan pembiayaan pertama terlebih dahulu semata-mata untuk memohon pembiayaan kedua.

Tetapi Ali masih perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi dan memenuhi syarat LPPSA.

Apakah syarat Pembiayaan Kedua?

LPPSA menetapkan beberapa syarat utama.

Pemohon perlu:

1. Merupakan kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA.

2. Potongan gaji bagi Pembiayaan Pertama telah dilaksanakan.

3. Tidak mempunyai tunggakan bayaran balik bagi Pembiayaan Pertama sedia ada.

Selain itu, permohonan tetap tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA yang berkuat kuasa.

Berapa margin Pembiayaan Kedua?

Ini juga penting kerana margin pembiayaan bergantung kepada status Pembiayaan Pertama.

Jika Pembiayaan Pertama sudah selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 100%.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Untuk Jenis 5 dan Jenis 7 bagi hartanah yang sama

LPPSA menetapkan margin sehingga 100% bagi:

  • Jenis 5 – Ambil Alih; dan
  • Jenis 7 – Ubah Suai,

bagi hartanah yang sama, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Contoh mudah Pembiayaan Kedua

Katakan seseorang masih mempunyai Pembiayaan Pertama LPPSA.

Kemudian dia mahu membeli rumah kedua berharga RM500,000.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum diselesaikan, margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Secara mudah:

RM500,000 × 90% = RM450,000

Jadi, secara teori, pembiayaan boleh mencapai sehingga RM450,000, manakala baki RM50,000 perlu ditanggung melalui sumber lain.

Tetapi angka sebenar masih tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan penilaian LPPSA.

Maksudnya, jangan terus anggap rumah RM500,000 akan mendapat pembiayaan RM450,000 kerana kelayakan sebenar setiap pemohon adalah berbeza.

Bagaimana LPPSA menentukan kelayakan?

LPPSA menggunakan kaedah pengiraan berdasarkan kemampuan bayaran balik.

Antara kriteria yang dinyatakan LPPSA ialah:

  • Ansuran bulanan tidak melebihi 60% daripada gaji pokok dan elaun tetap yang diambil kira;
  • Jumlah hutang tidak melebihi 80% daripada pendapatan bersih; dan
  • Gaji bersih sekurang-kurangnya 20% daripada pendapatan kasar.

Pendapatan bersih bagi tujuan pengiraan LPPSA pula merujuk kepada gaji pokok + elaun tetap yang diambil kira – potongan wajib.

Jadi, seseorang yang mempunyai gaji tinggi sekalipun tidak semestinya mendapat jumlah maksimum RM1 juta kerana pengiraan turut mengambil kira kemampuan bayaran balik.

Bagaimana pula kadar keuntungan?

Untuk pembiayaan hartanah sehingga RM1 juta, LPPSA memperkenalkan struktur kadar purata wajaran (blended rate).

Strukturnya:

Sehingga RM750,000 → 4.00% setahun

Bahagian melebihi RM750,000 sehingga RM1 juta → 4.50% setahun

Yang menariknya, pengiraan ini mengambil kira jumlah pembiayaan hartanah yang diluluskan bagi Pembiayaan Pertama dan Pembiayaan Kedua.

Contoh RM800,000

Bagi pembiayaan RM800,000:

RM750,000 pertama → 4.00%

Baki RM50,000 → 4.50%

Kadar purata wajaran yang terhasil ialah kira-kira 4.03% setahun.

RM1 juta bukan bermaksud boleh ambil RM1 juta untuk rumah kedua

Ini perkara yang ramai mungkin salah faham.

Had maksimum RM1 juta ialah had kelayakan maksimum, bukannya jumlah automatik yang boleh dipinjam.

Untuk Pembiayaan Kedua pula, LPPSA secara jelas menyatakan ia tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan.

Contohnya, jika seseorang mempunyai had kelayakan RM800,000 tetapi telah menggunakan RM600,000 bagi Pembiayaan Pertama, baki kelayakannya tidak bermaksud dia boleh terus mengambil RM800,000 lagi.

Sebaliknya, pengiraan baki kelayakan perlu dibuat berdasarkan ketetapan LPPSA.

Sebab itu LPPSA menyediakan kemudahan SmartKira untuk membuat semakan anggaran kelayakan mulai 4 Oktober 2026.

Boleh beli rumah kedua sebelum rumah pertama habis bayar?

Ya, mulai 4 Oktober 2026, boleh memohon.

Tetapi terdapat tiga perkara yang perlu diberi perhatian:

Pertama: Pembiayaan Pertama tidak perlu diselesaikan sepenuhnya.

Kedua: Pemohon perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi.

Ketiga: Pemohon masih perlu memenuhi syarat kemampuan bayaran balik dan syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Jadi, kemudahan ini memberikan fleksibiliti, tetapi bukan “lesen” untuk mengambil hutang rumah tanpa mengambil kira kemampuan kewangan.

Semua jenis pembiayaan boleh digunakan?

Menurut FAQ LPPSA, semua jenis pembiayaan dibenarkan bagi Pembiayaan Kedua, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Namun, terdapat pengecualian tertentu.

Sebagai contoh, pelanggan yang sedang menikmati Pembiayaan Pertama Jenis 4 atau Jenis 5 bagi tanah dan belum memohon Jenis 6 untuk membina rumah, tidak dibenarkan memohon Pembiayaan Kedua bagi Jenis 4 atau Jenis 5 tanah tersebut.

LPPSA juga menjelaskan bahawa jika seseorang membeli tanah melalui Jenis 4 atau Jenis 5 dan kemudian memohon Jenis 6 untuk membina rumah di atas tanah tersebut, ia masih dianggap sebagai satu kelayakan pembiayaan, bukan Pembiayaan Kedua.

Bila boleh mula memohon?

Kemudahan baharu ini berkuat kuasa pada:

4 OKTOBER 2026

LPPSA menyatakan pelanggan boleh mengemukakan permohonan bagi kemudahan tersebut mulai tarikh berkenaan.

Bagi permohonan yang telah dikemukakan sebelum 4 Oktober 2026, LPPSA menyatakan ia akan diproses berdasarkan had kelayakan amaun pembiayaan hartanah yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan diterima.

Kesimpulan

Penambahbaikan LPPSA 2026 membawa perubahan yang agak besar kepada penjawat awam.

Had kelayakan maksimum pembiayaan kini dinaikkan sehingga RM1 juta, manakala Pembiayaan Kedua boleh dipohon tanpa perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama terlebih dahulu.

Tetapi perkara paling penting untuk difahami ialah:

RM1 juta = had kelayakan maksimum, bukan jumlah automatik.

Dan:

Pembiayaan Kedua = boleh mohon walaupun pembiayaan pertama masih berjalan, tetapi tertakluk kepada baki kelayakan dan kemampuan bayaran balik.

Jadi, kalau memang bercadang membeli rumah kedua, langkah pertama bukan terus cari rumah RM1 juta.

Semak dahulu baki kelayakan LPPSA.

Kemudian barulah tengok harga rumah yang benar-benar mampu ditanggung.

Nota: Maklumat ini berdasarkan pengumuman dan FAQ rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026. Syarat dan pengiraan sebenar adalah tertakluk kepada pekeliling, garis panduan serta ketetapan LPPSA yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan.

Sumber rasmi: LPPSA – Penambahbaikan Kemudahan Pembiayaan Perumahan Sektor Awam 2026 termasuk jadual kelayakan RM280,000 hingga RM1 juta.