Kita Kena Bayar Kos Yuran Guaman Yang Lebih Mahal Pada Tahun 2017

Pastinya ramai yang belum sedar kan? Yuran guaman sebenarnya baru sahaja meningkat naik dan kepada mereka yang sedang bercita-cita nak beli rumah, cepat-cepat lah beli rumah dan jangan bertangguh lagi.

Bermula tahun 2017, kita perlu menanggung yuran guaman yang lebih tinggi kerana struktur nilai dan skala fi kos guaman telah digubal semula oleh Majlis Peguam pada tahun lepas dan diluluskan oleh Jawatankuasa Kos Peguamcara (Solicitors Cost Committee) pada 28 Febuari lalu.

Yuran Guaman Pun Kena Tempias Inflasi

Menurut pengerusi bersama Bar Council Conveyancing Committee, Datuk Roger Tan menjelaskan bahawa semakan semula ini dibuat atas sebab inflasi yang terkumpul dalam masa sedekad yang lalu. Pada masa kini sukar untuk mendapatkan rumah berharga RM150,000 ke bawah, kebanyakannya mencapai angka setengah juta ringgit.

Rumah mampu milik pun mencecah harga RM300,000. Oleh itu, perubahan ini adalah munasabah memandangkan harga hartanah yang semakin meningkat

Fi guaman yang bakal ditanggung selepas ini dijangka akan meningkat di antara 8.1% sehingga 26.6%, bergantung kepada nilai transaksi sesebuah hartanah yang dibeli. Berita ini pasti mencetus kebimbangan pelabur-pelabur hartanah yang sedang bergiat aktif menjalankan urusan pelaburan. Selain itu, berita ini juga akan menjadi kegusaran utama kepada bakal-bakal pembeli rumah pertama.

Sumber: http://www.thestar.com.my

Jadi, bagi sesiapa yang ada perancangan untuk beli rumah tahun ni, jom kita fahamkan maklumat di bawah melalui dua situasi berikut.

Yuran Guaman (berkuatkuasa 15 Mac 2017)

Harga rumah (RM) Skala Fi Guaman
RM 500,000.00 Pertama 1 % (tertakluk kepada Fi Minimum RM 500)
RM 500,000.00 Yang berikutnya 0.8%
RM 2,000,000.00 Yang berikutnya 0.7%
RM 2,000,000.00 Yang berikutnya 0.6%
RM 2,500,000.00 Yang berikutnya 0.5%
Nilai melebihi RM 7,500,000.00 1 % (tertakluk kepada Fi Minimum RM 500)

Situasi 1 

Ahmad ingin membeli sebuah rumah bernilai RM750,000. Berapakah yuran guaman yang Ahmad perlu bayar.

 

Situasi 2

Ahmad sebenarnya ingin membeli rumah daripada pemaju (undercon). Jumlah  yuran guaman yang patut Ahmad bayar ialah RM9,500. Berapakah yuran guaman untuk projek rumah yang sedang dalam pembinaan?

Berdasarkan pengiraan di atas, Ahmad hanya perlu bayar RM6,175 untuk kos guaman apabila membeli rumah undercon yang berharga RM750,000.

# Berdasarkan Warta Kerajaan Persekutuan terdapat garis panduan supaya peguam memberikan diskaun bagi rumah undercon daripada pemaju berlesen seperti berikut:

  • Diskaun sebanyak RM300 kalau rumah berharga RM50,000 atau kurang.
  • Diskaun sebanyak 75% daripada skala fi yang dinyatakan dalam garis panduan, jika rumah berharga lebih RM50,000, tapi tak lebih RM250,000.
  • Diskaun sebanyak 70% daripada skala fi yang dinyatakan dalam garis panduan, jika harga rumah lebih daripada RM250,000 dan tak lebih RM500,000.
  • Diskaun sebanyak 65% daripada skala fi yang dinyatakan dalam garis panduan, jika harga rumah lebih RM500,000.

Harap semua faham yedengan penerangan di atas. Jangan kata abang tak payung pulak. Semoga perkongsian ini bermanfaat untuk semua pelabur-pelabur baru. #satuhartanahtahunini

Sumber: https://themalaysianlawyerdotcom.files.wordpress.com

Cepat-cepatlah Beli Rumah Pertama

Apa lagi yang boleh diperkatakan, selain daripada segera membeli rumah bagi yang belum lagi memiliki rumah. Walaupun desas-desus mengatakan harga rumah bakal crash, tapi kita telah pun dengar khabar angin ini sejak beberapa tahun yang lalu. Pasaran hartanah masih kekal steady, cuma pasaran hartanah jutaan ringgit yang sedikit terjejas. Tapi kalau rumah ratusan ribu pun tak mampu beli, tak perlu lah nak bayangkan duduk rumah berjuta ringgit. Ya tak?

Iklan

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

4 Pesanan Untuk Yang Masih Tercari-Cari Rumah Pertama

Baguslah bagi anda yang sudah punyai kesedaran untuk memiliki rumah pertama, dan sudah pastinya ia bukan perkara yang mudah. Yalah, nak pecah telur katanya kan?

Bila sebut rumah pertama, tidak semestinya seseorang individu itu membelinya untuk dijadikan tempat tinggal sendiri, tetapi ada yang menjadikannya sebagai pelaburan dengan menyewakan rumah tersebut untuk mendapat aliran tunai (cash flow) positif.

Namun demikian, masih terdapat beberapa faktor yang telah merupakan halangan besar kepada anda unuk memiliki rumah pertama anda sendiri. Berikut adalah 4 pesanan kepada mereka yang ingin membeli rumah pertama.

1. Mahukan Rumah Di Tengah Bandar Tetapi Murah

Semuanya bergantung kepada expectation, siapa taknak rumah murah kan? Tapi murah dan tengah bandar tu macam tak kena pulak. Nak murah, terpaksa jugalah cari di luar bandar sikit.

Inilah realiti yang membuatkan masih ramai yang tidak berjaya membeli rumah pertama. Asyik survey rumah-rumah di bandar dan tidak terbuka minda untuk tengok di kawasan yang jauh sedikit daripada bandar. Harus diingat, rumah pertama adalah pembelian berdasarkan keperluan dan bajet yang anda ada. Bukannya berdasarkan keinginan anda semata-mata.

2. Masih Tiada Simpanan

Nak beli rumah, tapi simpanan pun tiada. Asyik habiskan duit untuk membeli-belah, melancong ke sana ke mari, layan hobi mahal seperti modified kereta dan sebagainya.

Nak beli rumah ni, sekurang-kurangnya kena ada deposit 10% daripada harga rumah yang ingin dibeli. Lebih pun takpe, jangan kurang daripada 10%. Kalau nak beli rumah harga RM200,000, kena standby duit sebanyak RM20,000.

Kalau tiba-tiba dapat offer rumah tanpa deposit sekalipun, anda masih memerlukan simpanan untuk membiayai kos-kos seperti bayaran guaman dan juga kos baik pulih. Oleh yang demikian, buatlah simpanan lebih awal, sebaik-baiknya sewaktu mula bekerja. Insyaallah selepas 2-3 tahun menabung, bolehlah dijadikan sebagai deposit.

3. Komitmen Dan Hutang Yang Sudah Tinggi 

Apabila ada telah mempunyai komitmen yang tinggi seperti pinjaman peribadi, pinjaman kereta dan pinjaman PTPTN; ini akan membataskan harga rumah yang mampu anda beli.

Pihak bank akan mengkaji terlebih dahulu segala komitmen yang anda perlu tanggung setiap bulan, dan jika anda mempunyai kadar komitmen yang tinggi; kebarangkalian untuk anda dapat kelulusan pinjaman rumah menjadi tipis.

*Secara dasarnya, pihak bank dapat beri pinjaman sehingga 60% daripada gaji bersih anda. Ini juga dikenali sebagai Debt Service Ratio.

Tapi kalau hutang keliling pinggang, pihak bank akan melihat anda sebagai berisiko tinggi untuk tidak dapat membayar instalment bulanan, dan menolak permohonan pinjaman rumah anda.

Sebaiknya, anda dahulukan dulu tabungan simpanan untuk beli rumah, sebelum membeli kereta. Bila dah ada simpanan, takkan anda buat pinjaman peribadi pula kan? Sebab anda dah bijak mengawal nafsu dan mengurus kewangan dengan baik.

Jadikan pembelian rumah pertama sebagai keutamaan anda.

4. Tunggu Harga Rumah Turun

Dah biasa dengar dah pernyataan bahawa harga rumah akan turun, malah ianya diulang untuk bertahun-tahun lamanya. Tapi ada ke harga rumah turun? Mungkin ya, tapi untuk rumah high-end yang berharga jutaan ringgit; tapi mampu ke anda beli rumah kos tinggi tersebut walaupun harganya turun?

Jika anda terus menunggu, maka sampai bila pun anda tidak dapat memiliki rumah pertama. Semakin hari, harga hartanah akan menjadi semakin meningkat disebabkan permintan yang sangat tinggi; terutama di kawasan titik panas atau hotspot.

Harga rumah jarang-jarang sekali akan turun, maka anda harus cepat beli ikut kemampuan anda dan tidak perlu tunggu sampai harga rumah turun. Kalau tak mampu beli rumah atas tanah, beli rumah apartmen dulu, tak mampu beli apartmen, beli rumah flat je dulu.

Iklan

Belanjawan 2019 – 4 Persoalan Rakyat Malaysia Wajib Tahu Berkaitan Hartanah

Ketua Pegawai Eksekutif FAR Capital Sdn Bhd, Encik Faizul Ridzuan menjelaskan beberapa persoalan yang timbul berhubung pasaran hartanah selepas kerajaan Pakatan Harapan membentangkan Belanjawan 2019 pada minggu lepas.

Antara persoalan yang timbul adalah logik pengecualian cukai CKHT (Cukai Keuntungan Harta Tanah) untuk hartanah bawah RM200,000.

Langkah ini dijangka akan mengalihkan fokus pelabur hartanah kepada hartanah dalam kategori ini, berbanding hartanah melebihi RM500,000 yang kebanyakkannya tidak terjual.

Hal ini akan memberikan kesan negatif kepada statistik pemilikan rumah untuk kegunaan sendiri.

Persoalan kedua pula, Bajet 2019 memperuntukkan RM1.5 bilion bagi rumah mampu milik di bawah PPR, PPA1M, PR1MA dan SPNB untuk memastikan bekalan rumah mencukupi.

Namun jika peruntukan ini berdasarkan kos pembinaan purata sebanyak RM180,000 untuk setiap hartanah, bermakna peruntukan ini hanya mampu membina hartanah jenis ini sebanyak 9,000 unit sahaja.

Jika kita lihat kembali manifesto pada PRU-14, Kerajaan Pakatan Harapan mensasarkan pembinaan hartanah mampu milik sebanyak 1 juta unit dan mensasarkan pembinaan rumah jenis ini sebanyak 100,000 setahun.

Berdasarkan jumlah bajet yang dikemukakan dalam Belanjawan 2019, matlamat ini mungkin sukar untuk dicapai.

Secara amnya, perkara ini akan mewujudkan kekurangan stok rumah bersubsidi.

Beliau berpendapat bahawa ada mekanisme baru yang boleh dipertimbangkan oleh kerajaan untuk mengatasi masalah berkaitan hartanah mampu milik ini, dengan kos yang jauh lebih rendah berbanding dengan belanja RM1.5 billion ini.

Selain itu, Faizul juga ingin menyentuh isu hartanah tidak terjual yang mencecah nilai RM22.5 bilion.

Kerajaan mengambil langkah dengan memberi pengecualian duti setem ke atas surat cara pindah milik bagi pembelian rumah pertama yang berharga antara RM300,001 sehingga RM1 juta. Perkara ini akan berkuatkuasa bagi tempoh 6 bulan bemula 1 Januari, 2019.

Antara sebab utama banyak rumah tidak terjual adalah berpunca daripada konsep, saiz, harga dan lokasi yang salah.

Beliau berpendapat bahawa pengecualian stem duti ini tidak menyelesaikan masalah sebenar ini.

Persoalan keempat ialah berkenaan dengan Skim FundMyHome. Inisiatif baru ini pada permukaannya adalah inovatif dan kreatif, namun boleh memberikan banyak kesan yang negatif jika tidak dikawal perlaksanaannya.

Hartanah yang patut dimasukkan dalam skim ini perlu dipantau secara ketat, supaya skim ini bukannya tempat pemaju melupuskan stok tidak laku mereka yang sebenarnya melebihi harga pasaran.

Antara impak negatif yang boleh muncul dari skim ini adalah :

A. Lambakan Stok Hartanah Kategori Tak Laku Yang Tidak Terjual Oleh Pemaju Kepada Pembeli Yang Tidak Berilmu

Berdasarkan hartanah yang disenaraikan dalam FundMyHome, kami dapati ada hartanah dahtela h siap dijual pada harga lebih mahal berbanding pasaran sekunder oleh pemaju.

Sebagai contoh, Zeva di Equine ada beberapa unit di laman web iProperty yang dijual pada harga tidak sampai RM270,000. Namun di laman web FundMyHome, ianya bermula dengan harga RM345,000.

Dalam kes ini, rumah Zeva di FundMyHome ini dijual pada harga 20% lebih mahal berbanding harga pasaran. Yang untung dalam kes ini adalah pemaju yang dapat menjual stok yang tidak terjual pada harga yang mereka mahu.

B. Kedua, Tentang Potensi Peningkatan ‘Non-Performing Loan’ Atau NPL

Kami meramalkan mereka yang akan menyertai skim ini adalah mereka yang tidak berjaya mendapatkan pinjaman hartanah dari bank, kerana kredit mereka kurang baik atau tiada kemampuan untuk membeli rumah.

Situasi ini adalah persis kepada krisis ‘ Subprime Mortgage ’ di Amerika, iaitu krisis kewangan pada tahun 2003-2009, yang menyumbang kepada kemelesetan ekonomi di Amerika Syarikat dan seluruh dunia tahun 2007 – 2009.

Kalau semua hartanah yang dimasukkan dalam skim ini adalah jenis gred A dan B dan benar menguntungkan, hartanah ini boleh dijual untuk membayar semula pelabur yang memberikan pinjaman 80% kepada pembeli.

Tapi kalau hartanah yang dibeli hari ini pada harga RM350,000 itu jatuh kepada RM270,000, yang bakal teraniaya adalah pembeli rumah dan pelabur dalam skim ini. Pemaju masih selamat kerana mereka sudah dapat 20% dari mula lagi.

C. Penindasan Kepada Mereka Yang Kurang Berkemampuan

Skim ini memerlukan 20% deposit, dan secara purata berdasarkan hartanah yang dipaparkan, pembeli memerlukan sekurang-kurangnya RM60,000 hingga RM80,000.

Besar kemungkinan, pembeli ini bakal membuat pinjaman peribadi semata mata untuk membuat bayaran deposit RM60,000 hingga RM80,000 ini.

Usaha dan niat Kerajaan sudah betul, namun khuatir jika hasilnya berbeza.

Tentang FAR Capital Sdn Bhd

FAR Capital Sdn Bhd merupakan sebuah syarikat konsultasi butik, yang fokus dalam membantu para klien mencapai matlamat kewangan menerusi pelaburan hartanah.

Di FAR Capital Sdn Bhd, langkah perundingan pertama kami bermula dengan memahami matlamat kewangan yang ingin dicapai oleh klien. FAR Capital Sdn Bhd sama seperti entiti penasihat kewangan yang lain. Tetapi, kami lebih fokus dalam pelaburan hartanah berbanding pelaburan lain seperti Unit Trust, ekuiti, dan juga insuran.

Kami mempunyai klien individu dan korporat – meliputi hartanah kediaman, komersial, dan perindustrian. Pada masa ini, operasi FAR Capital Sdn Bhd tertumpu di kawasan Lembah Klang dan juga Johor Bahru.

Iklan

Kenapa Kena Jual Dan Beli Rumah Dengan Ejen Hartanah?

Tak perlu kita ceritakan betapa rumit dan kompleks proses jual beli rumah. Proses jual beli rumah dari sudut perundangan sememangnya memerlukan penglibatan banyak pihak hatta anda hanya ingin membeli sebuah rumah kos rendah.

Urusan dokumentasi, pentadbiran dan perundangan memerlukan seorang individu atau organisasi yang layak dan berkemahiran tinggi dalam menguruskannya.

Baca : 7 Filem Inspirasi Dalam Industri Hartanah

Dan, orang yang menguruskan proses jual beli rumah dari A-Z adalah ejen hartanah berdaftar yang sah.

Ejen hartanah adalah individu berdaftar yang mempunyai lesen dikeluarkan Lembaga Penilai Pentaksir & Ejen Hartanah (LPPEH) untuk menguruskan segala proses berkenaan jual beli, sewaan, pajakan hartanah.

Skop kerja mereka tidak terhad kepada itu sahaja, mereka juga perlu membuat pemasaran samada secara offline dan online untuk mendapatkan pembeli/penjual, membuat semakan nilai pasaran semasa hartanah, dan memeriksa keadaan semasa rumah tersebut.

Sebenarnya, ada banyak kelebihan sekiranya anda, (pembeli/penjual) menggunakan perkhidmatan ejen hartanah berdaftar yang sah.

Antara sebab paling utama anda kena jual & beli rumah melalui ejen hartanah berdaftar yang sah adalah untuk mengelakkan diri anda dari ditipu broker kampung atau golongan ‘makan atas angin’.

Pada 2016, seorang warga emas berusia 72 tahun di Kuantan telah kerugian RM26,000 selepas ditipu dua lelaki dalam penjualan tanah dengan keluasan enam hektar.

Di Klang, Selangor pula seorang ahli perniagaan telah dihadapkan ke Mahkamah Seksyen Klang gara-gara memalsukan dokumen dan menipu urusan jual beli tanah melibatkan kerugian RM2.1 juta.

Dan banyak lagi kes penipuan dan pemalsuan dokumen jual beli hartanah dan deposit yang tidak dikhabarkan di arus perdana.

Buat pengetahuan anda, 75% urusan hartanah di Singapura diuruskan sepenuhnya oleh ejen hartanah berdaftar yang sah.

Termasuk juga Australia yang mempunyai polisi undang-undang yang ketat dalam jual beli hartanah lebih-lebih lagi untuk warga asing.

Ini antara faedah kenapa anda kena jual & beli rumah dengan ejen hartanah…

Kenapa Anda Kena Beli Rumah Dari Ejen Hartanah

PEMBELI

Hartanah Pilihan

Dilema terbesar seorang pembeli hartanah (termasuk penulis) adalah mencari sebuah rumah yang ideal dengan profil kewangan.

Ejen hartanah berdaftar yang sah adalah orangnya bila kita mencari seorang yang boleh membantu kita mencari hartanah pilihan mengikut bajet, lokasi dan jenis hartanah.

Baca : 4 Tips Berunding Dengan Ejen Hartanah Untuk Menjual Rumah

Urusan Pinjaman & Guaman

Ejen hartanah berdaftar yang sah pasti akan mengajak anda sesi teh tarik untuk mengetahui profil kewangan anda. Dengan maklumat tersebut, mereka boleh mengesyorkan jenis pinjaman, bank dan peguam yang baik untuk bantu proses pembelian hartanah anda.

Dokumen

Segala dokumen bermula booking form, Letter Offer (LO), Sales & Purchase Agreement (SPA) dan Memorandum of Transfer (MOT) diuruskan sepenuhnya oleh ejen hartanah yang bakal anda lantik kelak.

Telus

Ejen hartanah berfungsi sebagai orang tengah untuk urusan pembelian hartanah anda. Mereka berada di bawah agensi yang menguruskan bayaran deposit dan sebagainya.

Sekiranya ejen hartanah yang anda jumpa meminta anda deposit kan wang di dalam akaun peribadi dan bukan akaun agensi, maka itu tandanya individu tersebut tidak telus dan berkemungkinan bukanlah seorang ejen hartanah berdaftar yang sah.

PENJUAL

Bantu Cari Pembeli

Masalah utama kebanyakan penjual hartanah dari pasaran subsales adalah mencari pembeli rumah mereka. Dengan keadaan ekonomi yang tidak menentu hari ini, bukan mudah untuk mencari pembeli rumah.

Lebih parah apabila pemilik rumah ingin menjual rumah tersebut melebihi harga pasaran semasa. Bayangkan, rumah yang dijual di bawah harga pasaran pun belum tentu ada orang nak beli, apatah lagi rumah yang dijual lebih mahal!

Dan di sinilah gunanya seorang penjual rumah mengupah khidmat ejen hartanah berdaftar bagi mencari pembeli.

Baca : Tak tahu pula selama ini ada 6 jenis Ejen Hartanah di Malaysia

Urusan Dokumen

Ejen hartanah berdaftar akan membantu anda (penjual rumah) menyelesaikan segala urusan guaman dan proses tukar milik hartanah anda kepada pemilik baru mengikut jangka masa yang dipersetujui bersama.

Setiap agensi hartanah mempunyai tim peguam hartanah mereka yang menguruskan segala urusan perundangan berkaitan urusan jual beli dan pertukaran hak milik hartanah.

Nasihat

Sebagai seorang pemilik rumah yang ingin menjual rumah, anda pasti inginkan tips dan strategi untuk meningkatkan keuntungan anda hasil dari penjualan hartanah anda.

Ejen hartanah berdaftar yang sah pada kebiasaannya akan memberikan khidmat tips & strategi secara percuma tentang bagaimana anda boleh tingkatkan nilai hartanah anda secara maksimum.

Orang Tengah

Seperti yang anda tahu, urusan jual & beli hartanah melibatkan lebih daripada satu pihak dan antara pihak yang terlibat secara langsung adalah penilai hartanah, pegawai bank, pembeli rumah, peguam hartanah dan juga kontraktor (sekiranya anda ingin membuat renovasi tambahan sebelum menjual).

Dengan mengupah ejen hartanah, anda dapat menjimatkan masa, tenaga dan kos. Apa yang penting, ejen hartanah tidak akan mengenakan sebarang caj kepada anda!

Baca : 4 Perkara Perlu Faham Sebelum Deal Dengan Ejen Hartanah

Dalam bahasa mudah, ejen hartanah berdaftar yang sah berfungsi sebagai individu yang membantu urusan jual & beli hartanah anda.

Tak rugi sekiranya anda mendapatkan khidmat ejen hartanah untuk menguruskan urusan jual & beli hartanah.

Ejen hartanah akan bantu anda dari permulaan sampai akhir proses tersebut. Apa yang penting, dapatkan ejen yang berpengalaman yang berdaftar dan mempunyai lesen yang sah sahaja.

Belajar dari sejarah orang lain, jangan sesekali terfikir untuk mencari broker kampung.

Sumber Rujukan:

Iklan

6 Tips Nak Beli Rumah Lelong

Sejak akhir-akhir ini, kita dapat lihat trend membeli rumah lelong semakin meningkat. Dan ramai yang sudah mula terbuka minda untuk membeli rumah lelong.

Tapi awas, ramai juga yang masih belum mempunyai ilmu yang kuat dalam pembelian rumah lelong. Boleh dikatakan beli rumah lelong ini lebih sesuai bagi mereka yang dah ada pengalaman membeli rumah sendiri.

Jika sebelum ini anda pernah berhadapan proses membeli rumah pasaran sub-sale atau pun rumah yang sedang dalam pembinaan, ia sangatlah berlainan sama sekali dengan cara membeli rumah lelong.

Tapi sebelum itu, tahukah anda apa yang dimaksudkan dengan rumah lelong?

Pembeli Rumah Gagal Bayar Pembiayaan

Paling mudah nak faham, rumah lelong ini adalah disebabkan pembeli rumah yang gagal membayar pembiayaan dan sudah tertunggak untuk beberapa bulan. Mana ada orang yang beli rumah pakai cash betul tak?

Jadi bila dah buat pembiayaan dengan bank, selagimana kita belum habis bayar rumah tersebut; ia masih menjadi milik bank. Katakan kita buat pembiayaan selama 35 tahun dengan bayaran RM1,000 sebulan, maka lagi 35 tahun dengan kita membayar on-time, baru rumah tersebut menjadi hak milik kita.

Kenapa Nak Beli Rumah Lelong?

Sumber gambar : http://beetify.com

Sebab yang paling utama, sudah pasti rumah tersebut dijual pada harga yang lebih murah daripada harga pasaran. Dan berikut adalah cara-caranya untuk membeli rumah lelong, terutamanya kepada mereka yang baru nak berjinak-jinak.

1. Cari Maklumat Rumah Lelong

Tindakan pertama yang perlu dibuat adalah dengan mencari maklumat berkaitan rumah-rumah lelong. Nak beli rumah lelong, tapi tak tahu mana nak cari maklumat rumah yang akan dilelongkan kan?

Bagaimana nak dapatkan maklumat-maklumat tersebut? Dalam pengisytiharan rumah lelong mahkamah, ada dinyatakan maklumat-maklumat tersebut. Dah beli dokumen, jangan biarkan sampai berhabuk pulak. Apa lagi, masa inilah tinjau kawasan mengikut alamat yang dinyatakan. Pastikan betul-betul sama ada rumah yang ditinjau sama dengan alamat dalam dokumen.

Selain daripada itu, boleh juga tengok beberapa laman web untuk dapatkan maklumat rumah untuk dilelong seperti berikut:

iProperty

Sumber: iProperty 

PropertyGuru

Sumber: PropertyGuru

Senarai di atas barangkali daripada ejen atau pelelong berdaftar.

Nak beli terus daripada bank pun boleh, tengok saja senarai di bawah:

CIMB

Sumber: CIMB

Maybank

Terbahagi kepada dua pula, iaitu Public Auction:

Sumber: Maybank

Properties for Auction

Sumber: Maybank

Hong Leong Bank

Sumber: Hong Leong Bank

2. Tinjau Fizikal Rumah Lelong

Dah nama pun rumah lelong, mestinya ia merupakan rumah yang telah lama ditinggalkan pengghuninya. Kalau bernasib baik, ada juga rumah lelong yang masih ada penghuni, ini kira anda beruntung sikit sebab biasanya kerosakan pada rumah tidak seteruk mana.

Penting ke sampai kena bersusah payah untuk tinjau keadaan fizikal rumah? Kalau ada maklumat alamat rumah, apa salahnya anda pergi tengok keadaan rumah daripada luar pagar.

Jangan dengar sahaja harga rumah lelong dengan tawaran harga yang murah, terus tak fikir panjang. Itulah sebabnya ramai yang terpedaya dengan dikaburi harga. Kesudahannya, terlopong lihat fizikal rumah.

Buat anggaran kira-kira keseluruhan kos pembaikan sekiranya anda berjaya ketika membida rumah tersebut. Itulah sebabnya kena lihat fizikal rumah lelong. Biasnaya rumah lelong memang seperti pepatah indah khabar daripada rupa.

3. Survey Harga Pasaran Yang Sama Jenis

Bukan anda seorang sahaja yang memasang niat untuk membeli rumah lelong terutama jika kawasan rumah lelong tersebut berada di kawasan yang strategik. Berebut-rebut orang nakkan rumah tersebut.

Biasanya, untuk sebuah harga reserved rumah lelong adalah berada 30% rendah daripada harga rumah pasaran. Harga reserved ini pula bergantung kepada kawasan di mana terletaknya rumah lelong dan juga keadaan rumah tersebut.

Apabila rumah tersebut telah diisytihar sebagai rumah lelongan oleh mahkamah, maka pemiliknya adalah pihak bank. Dan ini juga salah satu pengaruh harga rumah lelong di mana pihak bank yang akan menetapkan harga lelongan rumah. Salah satu faktor penawaran diskaun harga lelong adalah keadaan rumah tersebut.

Ada rumah lelong yang mendapat penurunan harga sehingga 50% disebabkan oleh keadaan fizikal rumah yang sangat teruk. Jadi perlu pula standby duit untuk baiki rumah tersebut.

4. Semak Kelayakan Pembiayaan Bank

Kalau anda seorang yang kaya-raya dan mempunyai wang tunai yang cukup dalam tangan, mungkin pembiayaan bank bukan merupakan masalah. Tapi kalau perlukan pembiayaan bank, semak dulu kelayakan anda terutamanya status kewangan. Pastikan DSR ok, CCRIS ok, baru boleh membida rumah lelong dengan konfiden.

Apa yang perlu dilakukan adalah menyediakan dokumen-dokumen penting yang diperlukan pihak bank. Lagi bagus kalau anda boleh sediakan apa yang banker nak dengan membaca Tips Menyediakan Loan Profile Supaya Tak Susahkan Banker.

Dah yakin dan pasti bahawa pembiayaan anda akan diluluskan, barulah boleh pergi membida rumah lelong. Anda akan kerugian besar sekiranya berjaya dalam bidaan rumah lelong, sebab jika anda gagal mendapatkan pembiayaan, deposit anda akan hangus!

5. Buat Bank Draft

Langkah terakhir adalah dengan membuat bank draft. Itu pun setelah anda memastikan dengan terperinci segala yang dinyatakan dalam dokumen pengisytiharan rumah lelong mahkamah adalah tepat.

Untuk bank draft pula, biasanya bernilai dalam 5% ke 10% daripada harga reserved rumah lelong. Sekiranya anda telah siap bank draft, maka bolehlah dihantar kepada mahkamah bagi membolehkan anda membuat bidaan rumah lelong.

Namun, sekiranya anda gagal dalam membida, janganlah terus kecewa dan bimbang, sebab bank draft anda tadi akan dikembalikan sejurus selepas bidaan habis.

6. Datang Awal Hari Lelong

Tips terakhir untuk anda yang dah berjaya membuat 5 perkara di atas, pastikan anda sampai ke tempat lelongan awal. Kalau boleh sampai sekurang-kurangnya sejam daripada masa yang telah ditetapkan.

Kalau bermula pukul 10 pagi, datanglah pukul 9 pagi supaya anda tak berasa kalut. Nanti sampai lambat, rumah yang anda nak bida pula terlepas.

Iklan

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!