Takaful Bukan Sekadar Insurans Yang ‘Diislamkan’. Ini 5 Perbezaannya

Pada awal tahun 1980-an, berlakunya perkembangan industri Takaful di Malaysia hasil daripada desakan keperluan umat Islam terhadap sebuah alternatif kepada insurans yang bertepatan dengan tuntutan Syariah. Oleh sebab itu, Takaful mula diterima ramai dan ia turut berkembang selari dengan operasi Bank Islam yang ditubuhkan pada tahun 1983.

Walaupun begitu, mungkin ada sesetengah golongan masyarakat yang menganggap sistem takaful adalah sama seperti insurans dan bezanya pula hanya pada nama. Ini kerana, kedua-duanya bertindak untuk menyediakan perlindungan apabila berlaku sebarang musibah atau kemalangan.

Berikut adalah 5 perbezaan nyata yang perlu anda fahami di antara takaful dan insurans.

1. Konsep Dasar

Takaful: Secara dasarnya, Takaful merupakan sebuah kontrak di mana hanya satu pihak sahaja yang melafazkan sesuatu pemberian tanpa berlakunya sebarang pertukaran. Secara mudahnya, ia boleh dianggap sebagai penyertaan sekumpulan individu yang saling bekerjasama untuk menanggung sebarang musibah atau kemalangan yang berlaku kepada salah seorang ahlinya.

Insurans: Sebaliknya pula bagi konsep insurans, terdapatnya pertukaran (jual beli) di antara kedua-dua pihak. Polisi insurans konvensional dibeli sebagai jaminan kewangan peribadi dan syarikat insurans pula menjadi penanggung risiko.

2. Kontrak / Akad

Takaful: Menurut Dr. Zaharuddin, seorang Pakar Kewangan Islam / Shariah yang tersohor di Malaysia, syarikat-syarikat Takaful berbeza daripada insurans di mana Takaful telah mengubah akad ‘Mu’awadah Maliah’ yang digunakan oleh syarikat Insuran konvensional kepada akad Tabarru’  iaitu kontrak derma. Selain daripada itu, terdapat juga kontrak Wakalah (Agensi) dan kontrak Mudharabah (Perkongsian Untung Rugi).

Insurans: Bagi insurans pula, kontrak yang digunakan melibatkan sistem jual beli di antara syarikat insurans dan pembeli polisi.

3. Pelaburan

Takaful: Pelaburan kumpulan wang Takaful adalah melalui instrumen pelaburan yang diharuskan dan ia dipantau oleh Majlis Penasihat Syariah. Segala unsur riba, gharar, dan maisir diselia serta dijauhkan sama sekali. 3 unsur inilah yang telah menyebabkan insurans konvensional difatwakan sebagai haram menurut Majlis Fatwa Kebangsaan 1972.

Insurans: Unit pelaburan insurans konvensional pula akan melabur secara bebas kepada mana-mana pihak berdasarkan faktor komersial serta mengikut penilaian masing-masing agar mendapat keuntungan yang maksimum.

4. Keuntungan

Takaful: Keuntungan atau lebihan yang diperolehi akan dikongsi di antara pengendali takaful, pencarum, dan pemegang saham berdasarkan model yang ditetapkan. Ia tidak dimiliki oleh syarikat Takaful melainkan nisbah yang disumbang daripada wang syarikat sendiri.

Insurans:  Segala keuntungan mahupun lebihan akan dimiliki sepenuhnya oleh syarikat insurans tersebut.

5. Hubungan / Risiko

Takaful: Selari dengan konsep tolong-menolong atau derma, syarikat Takaful lebih berfungsi sebagai pengendali berbanding penjual polisi. Ini kerana, risiko akan ditanggung bersama oleh pencarum dan syarikat takaful itu sendiri.

Insurans: Dalam insurans konvensional, risiko akan dipindahkan kepada syarikat insurans secara langsung. Hubungan antara kedua-dua pihak adalah lebih kepada penjual dengan pembeli dan tidak fokus terhadap kerjasama di antara pencarum.

This image has an empty alt attribute; its file name is etiqa-motor-takaful.jpg

Nampak Sama, Tapi Berbeza

Jika difahami dengan teliti, konsep yang digunapakai dalam Takaful sebenarnya merentas agama dan bangsa kerana fitrah setiap manusia adalah melakukan kebaikan terhadap satu sama lain. Malah, ia juga dapat dilihat sebagai salah satu mekanisme dakwah dalam memperkasakan ekonomi umat Islam.

Walaupun terdapat perbezaan di antara insurans konvensional dan Takaful, tetapi Takaful tidak terhad kepada orang Islam sahaja, malah terbuka kepada semua.

Bagi Orang Islam, Hanya Takaful Sahaja Pilihannya

Sekarang anda dah tahu kan perbezaan di antara kedua-duanya? Oleh itu, ketahuilah hanya Takaful sahaja pilihan yang ada bagi orang Islam. Daripada anda terus membandingkan di antara produk insurans dengan produk takaful, apa kata lepas ini anda bandingkan pula produk takaful dengan produk takaful syarikat lain pula.

Semoga kita semua mendapat rahmat daripada perkongsian kali ini.

Hukum Takaful vs Insurans oleh Dato Dr Asri (Dr Maza)

Sumber gambar : Zooranor, Perunding Takaful

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Cari Alternatif Sebelum Tamatkan Insurans Perubatan, Pelan Takaful – PPKM


KUALA LUMPUR, 18 Dis (Bernama) — Pemegang polisi insurans perubatan atau takaful digesa mempertimbangkan alternatif seperti membuat penyesuaian terhadap polisi atau menyemak semula perlindungan sedia ada sebelum menamatkan polisi.

Presiden Persatuan Perancangan Kewangan Malaysia (PPKM) Alvin Tan berkata, walaupun premium insurans perubatan dan takaful dijangka meningkat antara 40-70 peratus tahun depan, menamatkan polisi insurans atau takaful mungkin dilihat sebagai penyelesaian jangka pendek.

“Ini boleh mewujudkan kesan buruk kewangan jangka panjang, terutama ketika berlaku kecemasan perubatan yang tidak dijangka,” katanya dalam kenyataan hari ini.

Sehubungan itu, beliau berkata PPKM mencadangkan beberapa alternatif untuk membantu pemegang polisi menguruskan kos penjagaan kesihatan swasta tanpa menamatkan perlindungan.

Sebagai contoh, pemegang polisi boleh berbincang dengan pengendali insurans/takaful (ITO) untuk berbincang mengenai penstrukturan semula polisi.

“Pilihan seperti meningkatkan jumlah deduktibel atau memilih struktur pembayaran bersama boleh menjadikan premium lebih mampu milik,” katanya.

Beliau turut mencadangkan supaya pihak yang bertanggungjawab menyemak semula perlindungan sedia ada dengan menilai polisi bagi mengenal pasti apa-apa perlindungan tidak perlu atau tidak penting yang boleh disesuaikan.

“Langkah ini boleh membantu mengurangkan jumlah premium dan pada masa sama mengekalkan manfaat penting,” katanya.

Pemegang polisi juga boleh membandingkan pelan yang sama daripada ITO lain untuk mencari pilihan lebih berkesan dari segi kos tanpa mengabaikan perlindungan penting atau memanfaatkan perlindungan yang disediakan majikan.

“Semak sama ada majikan menawarkan insurans perubatan sebagai antara manfaat yang diberikan dalam pekerjaan anda, dan tambah baik perlindungan ini dengan pelan persendirian yang disesuaikan mengikut keperluan khusus anda,” katanya.

Tan turut menggesa pemegang polisi untuk menilai situasi kewangan keseluruhan dan membuat penyesuaian perbelanjaan bagi menampung kenaikan premium di samping mengekalkan perlindungan kesihatan.

Beliau juga menggesa pengawal selia, penyedia penjagaan kesihatan dan ITO untuk bekerjasama ke arah penyelesaian menyeluruh dalam menangani inflasi perubatan yang meningkat.

“Usaha perlu ditumpukan untuk mencipta strategi mampan bagi menguruskan kos penjagaan kesihatan dan kesannya terhadap premium insurans dan takaful, memastikan kemampuan dan kebolehsampaian kepada seluruh rakyat Malaysia,” katanya.

— BERNAMA