Compound Interest: Keajaiban Ke Lapan Di Dunia

Compound interest ataupun faedah kompaun adalah faedah tambahan yang diperoleh atas jumlah simpanan asal ditambah dengan faedah yang diterima. Dalam erti kata lain, ia merupakan faedah ke atas faedah.

Kelebihan compound interest ialah ia dapat memastikan wang bekerja untuk kita kerana itulah ia digelar keajaiban ke lapan didunia. Compound interest ini boleh mendatangkan kebaikan jika digunakan dengan elok, tetapi juga keburukan jika disalahguna.

Kebaikannya adalah daripada aspek pelaburan. Pelabur akan memperolehi manfaat menerusi pulangan ke atas pelaburan kerana manfaat daripada faedah kompaun bermaksud anda akan mendapat pulangan yang lebih tinggi sekiranya pelaburan tersebut dikekalkan bagi jangka masa panjang.

Tetapi keadaan sebaliknya berlaku sekiranya anda berada di pihak yang meminjam. Cuba anda bayangkan jika anda mempunyai pinjaman atau hutang kad kredit, anda perlu membayar lebih sekiranya hutang tersebut dikira pada kadar faedah kompaun atau faedah ke atas faedah.

Dengan melewatkan bayaran pinjaman atau kad kredit bagi tempoh yang lebih panjang, anda akan dikenakan lebih faedah. Akhirnya, ia akan menimbulkan kesukaran untuk anda menjelaskan pinjaman atau hutang kad kredit tersebut.

Jadi bagi mengelakkan anda terjerat dengan hutang kad kredit yang melampau, jangan gunakan kad kredit untuk membeli barang di luar kemampuan anda dan biasakan untuk membuat bayaran sebaik sahaja anda menerima penyata kad kredit sebagai tabiat.

Bagi memudahkan pemahaman mengenainya, Rule of 72 telah dicipta dan ia adalah antara peraturan asas yang semua pelabur harus tahu. Ini kerana Rule of 72 adalah kiraan mudah yang digunakan untuk melihat berapa tahunkah masa yang anda perlukan untuk gandakan pelaburan anda.

Caranya amat mudah, bahagikan 72 dengan peratus pulangan yang diperolehi. Teori ini dicipta oleh ilmuan fizik dan ahli matematik terkenal, Albert Einstein.

Contoh mudah di bawah ini akan menunjukkan kepada anda bagaimana teori ini berfungsi. Dengan modal RM10,000, mari kita lihat bagaimana amaun ini boleh meningkat sekali ganda kepada RM20,000 dalam instrumen simpanan dan pelaburan:

Jenis Simpanan/PelaburanAnggaran Purata Faedah TahunanKiraan Rule of 72Jumlah Tahun Yang Diperlukan Untuk Simpanan Meningkat RM20,000
Bank Simpanan Biasa0.3%72/0.3240 tahun
Fixed Deposit3%72/324 tahun
Tabung Haji6%72/612 tahun
ASB7%72/710.28 tahun

Untuk pengetahuan anda juga, compound interest ini hanya akan berfungsi jika pelaburan asal wang prinsipal tidak diusik dan keuntungan sama ada dividen atau bonus dilaburkan semula.

Sekiranya anda tidak konsisten dalam simpanan atau pelaburan, simpanan asyik keluar masuk maka semakin lama masa yang diperlukan untuk wang anda meningkat berkali ganda.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Ketidakstabilan Ekonomi: Kekal Melabur Atau Cabut Lari?

Semua orang melabur untuk dapatkan keuntungan. Beli ketika harga saham rendah, jual pada harga tinggi. Nampak mudah, hakikatnya pasaran saham sukar dijangka.

Sebabnya, keadaan ekonomi sentiasa berubah dan bergantung pada naik turun pasaran global. Kita hanya boleh mengandaikan pasaran berdasarkan data terdahulu. Sejak 1937, 76% pulangan pasaran adalah positif. Fasa (bull market) juga lebih lama berbanding fasa penurunan pasaran (bear market). 

Sumber: Franklin Templeton

Sebelum Melabur

Sebelum buat keputusan, periksa ‘kesihatan’ kewangan peribadi anda dahulu. Apa matlamat kewangan anda? Paling penting, berapa modal yang anda sanggup laburkan? Atau berapa banyak modal yang mampu anda ketepikan untuk pelaburan tanpa mengganggu tabung kecemasan?

Ingat, setiap pelaburan ada risiko yang tersendiri. Istilahnya, #CapitalAtRisk. Terpulang pada kita. Mahu yang mana?

Anda Pelabur Kategori Mana?

Pelabur jangka pendek matlamatnya hendak dapatkan pulangan cepat. Orang kata “high risk high reward”. Sebagai pelabur jangka pendek, perlu lebih rajin dan selalu tengok pasaran sebab bermain dengan masa dan risiko. Teknik ‘timing the market’ ini sangat berisiko tinggi.

Bagi pelabur jangka panjang, matlamatnya adalah mendapatkan pulangan yang lebih stabil pada risiko tahap medium. Jadi mereka sanggup tunggu lebih lama bagi merendahkan risiko. Matlamat mereka mungkin untuk menggunakan keuntungan pelaburan tersebut sebagai dana pendidikan anak-anak dan tabung untuk menunaikan rukun Islam kelima. Ibu bapa yang bijak akan membuat perancangan masa depan anak dengan melabur dari awal supaya anak tidak terikat dengan bebanan hutang apabila tamat pengajian.

Mereka tak perlu tengok carta secara kerap, cuma memerhati pasaran dari semasa ke semasa. Ini yang dikatakan kata “time in the market”. Melabur jangka panjang dan konsisten. Komitmen sebegini lebih tenang dan mantap.

Disiplin Melabur

Kejayaan tidak datang dengan mudah tanpa pengorbanan. Ada kalanya kita mungkin terpaksa korbankan kemahuan kita hari ini untuk mencapai bahagia yang lebih besar di masa hadapan.

Melabur pun perlu ada disiplin. Ambil tahu yang mana kita boleh kawal seperti kos, masa dan risiko dengan yang tidak boleh dikawal iaitu pulangan pelaburan. Jadilah pelabur yang bijak sebelum mengambil keputusan untuk melabur. Perlu ada kira-kira risiko vs pulangan dengan strategi dan ilmu.

Secara amnya, mereka yang kekal melabur dalam jangka masa panjang dengan portfolio terpelbagai akan menjana keuntungan yang lebih baik berbanding pelaburan jangka pendek.

Pelaburan yang stabil adalah pelaburan jangka panjang, konsisten dengan pelaburan berkala serta ada pelbagai sumber pelaburan. Konsisten itu macam mana? Laburlah dengan sejumlah duit yang tetap secara bulanan atau mingguan. Sesuaikan dengan kemampuan anda.Pelbagaikan sumber pelaburan untuk meminimumkan risiko. Boleh ambil kombinasi seperti saham dan emas atau saham, sukuk dan REIT. Ada pelbagai lagi sumber pelaburan asalkan anda bijak mengagihkan modal pelaburan dan risiko. Di mana nak cari semua sumber ini? Sekarang, tidak sukar. Anda boleh terokai semuanya melalui Wahed Invest. Di Malaysia, servis ini dikendalikan oleh Wahed Malaysia.

Melalui Wahed Invest, anda akan didedahkan dengan pasaran saham global dan saham-saham syarikat terbesar di Amerika Syarikat dan China. Pendedahan kepada pasaran saham global ini meluaskan lagi pilihan sumber pelaburan. Paling penting, Wahed Invest adalah perkhidmatan kewangan digital patuh syariah. Tidak perlu risau-risau lagi. Modal pula tidak perlu tinggi, RM100 sudah cukup untuk modal permulaan.

Jangan risau, kos perkhidmatan platform Wahed Invest hanya dalam lingkungan 0.39% hingga 0.79% sahaja. Yuran pula murah dan tiada caj tersembunyi. Jika ada keperluan mendesak, anda boleh membuat pengeluaran pada bila-bila masa. Tiada lock-in period. Kita boleh lihat ciri-ciri patuh syariah dalam Wahed Invest. Kini sudah ada pelaburan halal di peringkat antarabangsa.

Seperti mana-mana perkhidmatan pelaburan digital lain, pastikan anda baca dahulu terma dan syarat pelaburan sebelum bermula di sini. Jika sudah faham dan anda ada RM100, jom #LaburCaraWahed.

Muat turun aplikasi Wahed Invest di: https://app.wahedinvest.com/go