Pelaburan

Apa Beza Pelaburan ASB dan Saham di Bursa Malaysia? Ramai Masih Keliru

“Labur dekat ASB dapat 7-8% keuntungan setahun. Cukuplah tu.” Abu berkata kepada Fattah.

“Tapi kau nak tak pulangan yang lebih setiap tahun? 30% pun boleh kau tau.” Fattah menjawab kepada Abu.

“Ah, ni mesti tipu punyalah. Logik ke boleh dapat tinggi macam tu?”

Ramai orang yang beranggapan bahawa melabur dalam Amanah Saham ini dah cukup.

Ya, cukup memang cukup.
Lebih baik daripada tak ada simpanan langsung.

ASB atau nama panjangnya Amanah Saham Bumiputera. Ia adalah dana unit amanah yang dikeluarkan oleh Permodalan Nasional Berhad (PNB).

Dengan jumlah pelaburan terkumpul yang mencecah ratusan billion ringgit, dapatlah PNB melabur di tempat-tempat yang memerlukan pelaburan yang tinggi dengan pulangan yang besar. (Contoh : Pasaran saham Bursa Malaysia, hartanah, bon dan sebagainya).

Nak tahu duit korang dalam ASB tu pergi mana? Baca artikel ini:

Dekat Mana Permodalan Nasional Berhad (PNB) Labur RM260 Billion?

Tetapi kenapa kita dapat dividen ASB 7-8% saja setahun? Jom kita tengok contoh mudah ni:

Jumlah pelaburan pada 2015: 100 juta

Jumlah keuntungan pada 2015: 30 juta

Peratus keuntungan pada 2015: 30 / 100 * 100% = 30%

Peratus diberi kepada pelabur: 8%

Peratus keuntungan kasar pada 2015: 30% – 8% = 22%

Maka jika dilihat daripada atas ini, pelabur sepatutnya boleh mendapat keuntungan yang lebih tinggi daripada 8%. Ini disebabkan banyak kos-kos yang terlibat dalam proses ASB melaburkan duit anda tadi. Jika nak tahu lebih lanjut boleh baca prospektus yang dihantar oleh ASB setiap tahun. (Memang jarang sekali kita baca kan?)

Hmmm… Jadi ada ke peluang pelaburan lain yang lebih baik?

Pelaburan Saham di Bursa Malaysia

Sebenarnya anda ada pilihan lain. Paling penting sah dan patuh syariah.

Jadilah seperti Fattah.

Fattah merupakan seorang pelabur yang bijak dan dengan melabur di pasaran saham Bursa Malaysia, beliau mendapat keuntungan terus daripada syarikat – tanpa orang tengah. Eh, saham dengan Forex Trading tu lain tau, jangan salah faham.

Ada 686 (sehingga Nov 2017) syarikat patuh syariah tersenarai di Bursa Malaysia.

Contohnya saham syarikat Tenaga Nasional, Telekom, Padini, Bonia, Ajinomoto, Sime Darby, IJM Corporation, Petronas, KLCC, MyEG dan banyak lagi.

Saham syarikat yang sah-sah haram seperti Genting Malaysia Bhd (judi) dan Carlsberg Malaysia Bhd (arak).

Katakan Fattah telah memilih untuk membuat pelaburan dalam saham syarikat Padini pada 15 Januari 2017 yang ketika itu berharga RM 2.

Pada 15 November 2017 harga saham Padini telah naik menjadi RM 2.83. dan Fattah membuat keputusan untuk jual saham tersebut.

Contoh kiraan:

Minima Fattah kena beli 100 unit saham  sahaja. Ya, betul. 100 unit sahaja. Dulu dulu 1,000 unit memanglah orang kita tak mampu.

Katakanlah Fattah beli 10,000 unit.
RM 2.00 x 10,000 unit = RM 20,000

Dan pada 15 November harganya naik menjadi RM 2.83 sesaham

RM2.83 x 10,000 unit = RM28,300

Berapa keuntungan yang diperolehi?
RM28,300 – RM20,000 = RM8,300
Pulangan (ROI) = RM8,300 / RM20,000 = 41.5%

Best tak dapat untung banyak tu?

*Terkini : Harga saham Padini pada 3 Oktober 2018 – RM5.90

Contoh Saham Patuh Syariah – Ajinomoto Malaysia Bhd

Risiko Berbeza

Ingat, apabila melabur dalam ASB, pelabur tidak akan rugi kerana ASB ditawarkan pada harga tetap RM1.

Ini bermakna pelabur tidak berdepan risiko kehilangan modal.

Berbeza dengan pelaburan di pasaran saham, risiko rugi itu pasti disebabkan turun naik harga saham. Tetapi kalau ada ilmu, memang boleh buat duit besar dan kuranglah risiko untuk rugi.

Kelebihan Melabur di Pasaran Saham Bursa Malaysia

Sebelum terlupa, ASB menawarkan 1 bentuk pulangan saja, iaitu dividen. Melabur di pasaran saham pula memberikan anda 2 bentuk pulangan.

1) Keuntungan hasil perbezaan harga saham seperti contoh di atas (Capital Appreciation)
2) Dividen. (Ada syarikat yang bayar 2 atau lebih 1 kali setahun, ada yang bayar 1 kali setahun dan ada yang langsung tak beri)

Boleh baca lebih lanjut di artikel Untung Melabur Saham tu Kira Macam Mana?

Oleh itu, jadilah seorang yang bijak seperti Fattah. Buka minda dan cari ilmu atas peluang pelaburan lain.

Melabur di pasaran saham adalah salah satu instrumen yang patut anda pertimbangkan. Selamat, patuh syariah & sudah tentu lebih menguntungkan jika tahu cara yang betul. Follow mentor pelaburan saham seperti Ikon Bursa Malaysia, Tuan Hj. Mohd Asri Ahmad atau otai seperti Tuan Nazarry Rosli.

InsyaAllah akan beroleh keuntungan dan keberkatan daripada melabur.

Top 10 Saham Patuh Syariah Paling Untung Januari 2018

Fakta Merisaukan Mengenai ASB. 71.5% Pelabur Hanya Ada Kurang RM536 Dalam Akaun

Hukum Jual Beli Saham Di Bursa Malaysia

Previous ArticleNext Article

Terpaksa Pilih Satu: Melabur Dalam Saham atau Emas?

Pelaburan merupakan salah satu cara terbaik untuk membina kekayaan jangka panjang dan melindungi nilai wang daripada inflasi. Namun begitu, persoalan yang sering timbul di kalangan pelabur baharu ialah sama ada lebih baik melabur dalam saham atau emas.

Hakikatnya, saham dan emas bukan musuh.
Mereka adalah dua watak yang berbeza dalam cerita kekayaan kita (fuh!).

Saham beri peluang untuk kita buat banyak duit, tapi ada masa dia boleh jatuh tanpa amaran.
Emas pula jarang mengecewakan, tapi juga jarang buat kita rasa “wow” (kecuali akhir-akhir ini bila harga melambung).

Artikel ini akan menghuraikan perbezaan utama antara saham dan emas berdasarkan sifat aset, potensi pulangan, risiko, kecairan, jangka masa pelaburan, serta modal minimum.

Sifat Aset

Saham ialah pemilikan sebahagian kecil daripada sesuatu syarikat. Apabila seseorang membeli saham, secara asasnya beliau menjadi pemilik bersama syarikat tersebut. Nilai saham dipengaruhi oleh prestasi kewangan syarikat, pertumbuhan perniagaan, unjuran masa depan, serta sentimen pasaran.

Apa contoh saham yang boleh dimiliki?

  • Rasa nak minum susu, kita cari Farm Fresh.
  • Tekak haus, kita capai air Spritzer.
  • Perlukan barang RM2.60, kita masuk kedai Eco-Shop.
  • Nak barang murah, kita ke Mr DIY.
  • Nak minum kopi dan lepak-lepak, kita pakat beratur di Oriental Kopi.

Apa yang ramai tak sedar, semua jenama ini bukan sekadar tempat kita berbelanja tetapi adalah syarikat yang tersenarai di Bursa Malaysia yang sahamnya boleh dimiliki oleh orang ramai.

Emas pula merupakan aset fizikal berbentuk komoditi yang diiktiraf di seluruh dunia. Ia tidak bergantung pada prestasi mana-mana syarikat. Harga emas lazimnya dipengaruhi oleh permintaan global, pengeluaran lombong, kekuatan dolar Amerika Syarikat, inflasi serta ketidakstabilan geopolitik.

Potensi Pulangan

Pulangan saham datang daripada dua sumber utama iaitu kenaikan harga (capital gain) dan dividen.

Sebagai contoh, seorang pelabur membeli saham sebuah syarikat pada harga RM2 dan lima tahun kemudian harga saham tersebut naik kepada RM4. Itu sudah memberikan pulangan 100%. Sepanjang tempoh lima tahun itu, katakan syarikat tersebut turut membayar dividen sebanyak 10 sen setahun. Jika pelabur memiliki 1,000 unit saham, beliau menerima RM100 setahun, atau RM500 sepanjang lima tahun. Dividen ini adalah wang tunai sebenar yang boleh digunakan atau dilaburkan semula, tanpa perlu menjual saham.

Gabungan kenaikan harga dan dividen inilah yang menjadikan saham sebagai salah satu instrumen paling berkuasa untuk membina kekayaan. Semakin lama saham dipegang dalam syarikat yang berkualiti, semakin besar peluang untuk menikmati kesan penggandaan hasil daripada pertumbuhan perniagaan dan pendapatan dividen.

Emas pula memberikan pulangan melalui kenaikan harga sahaja.

Sebagai contoh, seseorang membeli emas pada harga RM250 segram dan lima tahun kemudian harga naik kepada RM350 segram, pulangannya adalah sekitar 40%. Pelabur tidak menerima sebarang bayaran berkala sepanjang tempoh pegangan tersebut.

Risiko

Pelaburan saham membawa risiko lebih tinggi kerana harga boleh turun naik setiap hari. Ia dipengaruhi oleh prestasi syarikat, keadaan ekonomi, dasar kerajaan, malah sentimen global. Sebagai contoh, ketika pandemik tahun 2020, banyak saham jatuh mendadak sebelum kembali pulih.

Sebaliknya, emas dianggap aset selamat atau safe haven. Semasa krisis kewangan, harga emas sering naik kerana pelabur mencari perlindungan daripada kejatuhan pasaran saham. Namun emas juga boleh susut nilai apabila ekonomi stabil dan pelabur kembali kepada aset berisiko tinggi.

Kecairan

Pasaran saham sangat cair kerana pelabur boleh membeli dan menjual saham melalui broker atau platform dalam talian pada bila-bila masa ketika pasaran dibuka. Proses transaksi juga pantas.

Emas juga boleh ditukar kepada wang tunai dengan mudah, tetapi jika emas fizikal, pelabur perlu menjualnya semula kepada kedai emas atau pembeli. Spread harga beli dan jual emas fizikal biasanya lebih tinggi. Kini wujud alternatif emas digital melalui akaun pelaburan bank atau aplikasi yang membolehkan pelabur membeli emas dengan modal kecil dan menjualnya semula dengan lebih mudah.

Jangka Masa Pelaburan

Saham sesuai untuk pelaburan jangka pendek, sederhana dan panjang. Bergantung kepada strategi dan kemahiran pelabur.

Dalam jangka pendek, saham sering digerakkan oleh berita, sentimen pasaran dan aliran dana institusi. Pelabur yang berpengalaman boleh memanfaatkan turun naik ini untuk menjana keuntungan dalam tempoh seminggu atau sebulan. Namun pendekatan ini menuntut disiplin kerana pergerakan harga boleh berubah dengan cepat.

Sebagai contoh, seorang pelabur mungkin membeli saham selepas keputusan kewangan yang baik dan menetapkan sasaran keuntungan 15% serta had kerugian 3%. Jika harga naik dan mencapai sasaran, dia terus jual walaupun masih ada potensi untuk naik lagi. Jika harga jatuh dan menyentuh had kerugian, dia terus jual tanpa menaruh harapan harga akan naik. Inilah disiplin.

Dalam jangka sederhana dan panjang, perkara yang paling penting ialah prestasi sebenar syarikat. Pertumbuhan pendapatan, keuntungan dan kedudukan pasaran akan tercermin dalam harga saham dari masa ke masa. Di sinilah pelabur boleh menikmati kesannya apabila syarikat yang baik terus berkembang dan nilai pegangan mereka meningkat secara beransur-ansur.

Semakin lama saham dipegang dalam syarikat yang berkualiti, semakin tinggi kebarangkalian pelabur memperoleh pulangan yang mengatasi inflasi dan simpanan biasa.

Emas pula lebih sesuai sebagai simpanan nilai jangka panjang. Ia berfungsi sebagai alat perlindungan nilai terhadap inflasi. Ramai pakar kewangan mengesyorkan agar pelabur menyimpan sekitar lima hingga sepuluh peratus daripada jumlah aset mereka dalam bentuk emas untuk menstabilkan risiko. Bank Negara Malaysia pernah melaporkan purata inflasi Malaysia sekitar dua hingga tiga peratus setahun, menjadikan emas sebagai pilihan lindung nilai yang relevan.

Modal Minimum

Pelaburan saham boleh bermula dengan modal serendah ratusan ringgit. Sebagai contoh, jika harga sesuatu saham ialah RM1.50 seunit dengan lot minimum 100 unit, pelabur hanya memerlukan RM150 untuk mula melabur.

Pelaburan emas digital boleh dimulakan serendah RM10 hingga RM100. Namun, bagi emas fizikal seperti jongkong atau syiling, pelabur biasanya memerlukan modal sekurang-kurangnya beberapa ratus ringgit.

Kesimpulan

Strategi yang lebih seimbang adalah dengan menggabungkan kedua-duanya dalam portfolio pelaburan. Sebagai contoh, 70 peratus dalam saham patuh syariah untuk pertumbuhan modal dan 30 peratus dalam emas sebagai aset pelindung inflasi. Dengan cara ini, pelabur bukan sahaja berpeluang membina kekayaan tetapi juga mengekalkan kestabilan kewangan. Namun peratusan ini hanyalah ilustrasi. Nisbah sebenar bergantung kepada umur, tahap risiko, matlamat kewangan dan situasi setiap individu

Penafian :
Kandungan ini tidak disemak atau diluluskan oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC). Maklumat yang terkandung di dalam artikel ini adalah untuk tujuan maklumat sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat pelaburan. Semua keputusan pelaburan adalah tanggungjawab individu dan anda harus mendapatkan nasihat daripada penasihat kewangan berlesen sebelum membuat sebarang keputusan pelaburan. Pelaburan dalam saham melibatkan risiko dan keuntungan sendiri. Prestasi masa lalu juga tidak menjamin prestasi masa hadapan.

Berminat nak buka akaun CDS dengan CGSI (sebelum ini dikenali sebagai CGS-CIMB)? Sekarang dah mudah, boleh buka secara atas talian (online) sahaja. Kelulusan pun segera jika tiada apa-apa isu.

Rujuk tutorial mudah ini > Nak Buka Akaun CDS Online Dengan CGSI (CGS-CIMB)? Jom Ikut Tutorial Ini

Masukkan kod SP1M538 pada ruang Remisier Reference.