Apa Itu Kadar Dasar Semalaman Atau Overnight Policy Rate (OPR) Dan 3 Kesan Penurunannya

Pada 7 Mei yang lalu, Bank Negara Malaysia (BNM) telah menurunkan Kadar Dasar Semalaman (OPR), yang menjadi penanda aras rujukan pinjaman bank. Penurunan OPR itu bagi memastikan ekonomi negara terus berada pada landasan pertumbuhan yang mapan dalam keadaan inflasi yang stabil, disokong oleh pengantaraan kewangan yang kukuh.

Baru-baru ini ketika sidang Parlimen, Timbalan Menteri Kewangan kita iaitu Yang Berhormat Dato’ Ir Amiruddin Hamzah ada menyatakan kelulusan pinjaman telah melonjak sebanyak 13 peratus pada bulan Mei berbanding bulan sebelumnya.

Jom kita fahamkan betul-betul apa yang dimaksudkan dengan OPR ni dan 3 kesan akibat daripada penurunannya.

Apa itu OPR?

Overnight Policy Rate (OPR) atau Kadar Dasar Semalaman adalah faedah yang dikenakan bagi pinjaman di antara bank. Untuk makluman, bank juga membuat pinjaman di antara satu sama lain.

Pendeposit membuat simpanan di bank dan bank akan menggunakan semula duit tersebut bagi tujuan memberikan pinjaman. Apabila pendeposit mengeluarkan duit secara mendadak dan bank kekurangan tunai, bank akan membuat pinjaman daripada bank lain dan dikenakan faedah.

3 Kesan Penurunan OPR

1. Pengurangan Kadar Faedah (Konvensional) atau Kadar Keuntungan (Perbankan Islam)

Apabila OPR diturunkan, bank juga akan menurunkan Kadar Asas Pinjaman. Ini disebabkan kos pinjaman di antara bank telah berkurang, maka bank juga akan menurunkan kos pinjaman kepada peminjam. Secara automatik, pembayaran bulanan peminjam akan berkurang.

Namun perlu diingat, ia hanya melibatkan pinjaman/pembiayaan yang menggunakan kaedah ‘floating rate’.

2. Pengurangan Inflasi

Apabila pengguna mempunyai lebihan tunai akibat daripada pengurangan kadar faedah / kadar keuntungan, inflasi juga akan berjaya dikurangkan. Inflasi adalah penurunan kuasa beli pengguna untuk mendapatkan sesuatu barangan atau perkhidmatan berbanding sebelumnya.

Dengan lebihan tunai yang banyak, kuasa beli pengguna akan meningkat, mereka akan berbelanja, dan seterusnya mengurangkan kadar inflasi.

3. Sektor Hartanah Dan Automotif Melonjak

Apabila pengguna mempunyai lebihan wang, kebarangkalian bagi pihak bank untuk meluluskan pinjaman/pembiyaan adalah tinggi. Ini akan meningkatkan peratusan kelulusan pinjaman atau pembiayaan. Secara tidak langsung, hartanah yang dijual akan cepat laku kerana pembeli mudah mendapatkan kelulusan dari pihak bank.

Bukan sektor hartanah sahaja yang meningkat, kelulusan pinjaman untuk motosikal meningkat sebanyak 7.8% dan kereta penumpang pula meningkat sebanyak 23.3%.

Secara keseluruhannya, apabila semua bayaran bulanan pengguna berkurang, pengguna akan mempunyai lebihan tunai untuk dibelanjakan yang mana ianya boleh merangsang pertumbuhan ekonomi. Ini adalah sebab mengapa Bank Negara Malaysia telah menurunkan kadar OPR pada 7 Mei yang lepas.

Ditulis oleh Azharul Adha Bin Dzulkarnain
Beliau boleh dihubungi melalui emel [email protected]

Iklan

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

25 Soalan Berkenaan Penangguhan Bayaran Balik Pinjaman Oleh BNM

Baru-baru ini, Perdana Menteri kita telah mengumumkan pakej penangguhan bayaran balik pinjaman bank sehingga enam (6) bulan dan penyusunan semula baki kad kredit serta pinjaman korporat dengan jumlah manfaat bernilai sekurang-kurangnya RM100 bilion kepada peminjam.

Siapa yang tak suka apabila Penangguhan Automatik Bayaran Ansuran Rumah Dan Kereta Selama 6 Bulan!

Tapi mesti banyak persoalan yang bermain di fikiran kan? Benda baru diumumkan, mesti ramai yang masih tak faham.

Jom kita tengok soalan-soalan berikut, barangkali terungkai apa yang bermain di fikiran kita.

Penangguhan Bayaran Balik Pinjaman/Pembiayaan untuk Individu dan PKS dan Syarikat Korporat (Pakej Penangguhan)

1. Apakah penangguhan pembayaran balik pinjaman atau pembiayaan?

Tawaran ini merupakan penangguhan atau penggantungan sementara obligasi pembayaran balik pinjaman (pinjaman pokok dan faedah) untuk jangka masa yang terhad. Dalam tempoh ini, pelanggan yang mempunyai pinjaman/pembiayaan yang memenuhi syarat-syarat tidak perlu membuat apa-apa pembayaran balik, dan bayaran lewat atau penalti tidak akan dikenakan.

Faedah/keuntungan akan terus terakru (yakni diambil kira) ke atas bayaran balik pinjaman/pembiayaan yang ditangguhkan dan peminjam/pelanggan perlu membuat pembayaran balik yang tertangguh pada masa akan datang.

Pembayaran balik pinjaman/pembiayaan akan disambung semula selepas tempoh penangguhan.

2. Apakah objektif pakej ini?

Tujuan pakej ini adalah untuk memberikan bantuan kepada individu dan perniagaan yang menghadapi kekangan kewangan sementara akibat wabak COVID-19. Kami berharap pakej ini dapat membantu individu dan perniagaan yang menghadapi masalah kewangan untuk menghadapi cabaran dalam tempoh ini.

Pembayaran balik pinjaman / pembiayaan akan disambung semula selepas tempoh penangguhan.

3. Pinjaman mana yang layak mendapatkan penangguhan itu?

Bagi individu dan perusahaan kecil dan sederhana (PKS), penangguhan dalam pinjaman konvensional atau obligasi pembayaran balik pembiayaan Islam (kecuali kad kredit) yang akan dilaksanakan secara automatik oleh bank dan Institusi Kewangan Pembangunan (IKP) / Development Financial Institutions (DFIs) jika pinjaman/pembiayaan memenuhi kriteria yang berikut:
• Tidak tertunggak melebihi 90 hari pada 1 April 2020;
dan
• Dalam denominasi Ringgit Malaysia.

Sementara itu, peminjam korporat/pelanggan boleh memohon moratorium pembayaran balik pinjaman/pembiayaan daripada bank masing-masing.

Development Financial Institutions (DFIs) : Bank Pembangunan, SME Bank, EXIM, Bank Rakyat, BSN dan Agrobank

4. Bolehkah saya meminta untuk melanjutkan tempoh penangguhan sehingga melebihi 6 bulan?

Penangguhan ini hanya selama 6 bulan. Sila hubungi bank anda jika memerlukan tempoh penangguhan yang lebih lama.

5. Sekiranya saya memilih untuk menangguhkan bayaran balik pinjaman/ pembiayaan, adakah rekod CCRIS saya akan terjejas teruk?

Tidak. Walau bagaimanapun, faedah/keuntungan akan terus terakru (yakni diambil kira) ke atas pembayaran balik pinjaman/pembiayaan yang ditangguhkan dan peminjam/pelanggan perlu menunaikan pembayaran balik yang tertangguh pada masa akan datang.

6. Perlukan saya memohon?

Tidak. Semua pinjaman/pembiayaan individu dan PKS (tidak termasuk kad kredit) yang memenuhi kriteria akan secara automatik layak untuk ditangguhkan.

7. Pinjaman saya telah gagal dibayar balik, bolehkah saya memohon? Adakah pinjaman di bawah program penjadualan semula dan penstrukturan semula (R & R) layak untuk mendapat pakej penangguhan?

Akaun pinjaman/pembiayaan yang sudah melebihi tunggakan 90 hari tidak layak untuk ditangguhkan. Peminjam/pelanggan dinasihati supaya menghubungi bank mereka untuk mendapatkan bantuan.

Pinjaman/pembiayaan di bawah program R&R juga layak mendapatkan penangguhan tertakluk pada kriteria yang ditetapkan.

8. Bagaimanakah pakej penangguhan ini berbeza daripada moratorium pinjaman/ pembiayaan lain yang diumumkan oleh bank baru-baru ini?

Bank-bank dan institusi kewangan pembangunan (IKP) bersikap proaktif dalam usaha memenuhi keperluan peminjam/pelanggan mereka dengan menawarkan pelbagai pakej penjadualan semula dan penstrukturan semula bagi membantu peminjam/pelanggan yang terjejas. Inisiatif seumpama ini sangat dialu-alukan dan sangat digalakkan pada masa-masa yang mencabar ini.

Peminjam/pelanggan yang menerima bantuan bank dan IKP untuk menjadualkan semula dan menyusun semula pinjaman/pembiayaan mereka boleh memilih untuk tidak menyertai pengaturan tersebut, jika mereka ingin berbuat demikian.

9. Bank manakah yang menawarkan pakej penangguhan ini?

Semua bank berlesen, bank Islam berlesen dan institusi kewangan pembangunan yang ditetapkan (IKP) yang dikawal oleh BNM akan menawarkan pakej penangguhan ini. Peminjam/pelanggan yang memenuhi kriteria kelayakan boleh memanfaatkan kelonggaran ini secara automatik.

10. Bagaimanakah saya boleh tahu jika bank saya telah mendaftarkan pinjaman saya ke dalam pakej penangguhan? Bagaimanakah saya boleh tahu bahawa saya layak?

Institusi perbankan akan memberikan maklumat yang secukupnya kepada individu dan peminjam/pelanggan PKS bahawa pembayaran balik pinjaman/pembiayaan mereka akan ditangguhkan di bawah skim ini.

Maklumat sedemikian boleh disampaikan melalui nasihat umum yang dikeluarkan kepada peminjam/pelanggan menerusi saluran yang sesuai, dan/atau diterbitkan dalam laman sesawang institusi perbankan.

11. Saya ingin meneruskan pembayaran balik pinjaman/ pembiayaan saya. Bagaimanakah saya boleh memilih untuk tidak menyertai pakej penangguhan automatik ini?

Anda perlu menghubungi bank anda jika anda ingin memilih untuk tidak menyertai pakej penangguhan automatik ini atau ingin terus membuat pembayaran/pembiayaan anda sepenuhnya dan tepat pada masanya.

12. Saya bekerja dalam sektor pelancongan dan telah terjejas teruk akibat peristiwa baru-baru ini. Saya telah bersusah payah memenuhi pembayaran gadai janji bulanan saya sejak Januari dan simpanan saya tidak lama lagi akan habis. Adakah saya layak mendapatkan pakej penangguhan?

Ya, dengan syarat pinjaman/pembiayaan anda tidak tertunggak selama lebih daripada 90 hari pada 1 April 2020.

13. Saya menjalankan perniagaan kecil yang telah terjejas teruk akibat COVID-19. Jika perniagaan akan terus terjejas, saya tidak akan mampu membayar pinjaman kereta dan pinjaman peribadi saya tidak lama lagi. Adakah saya layak untuk pakej penangguhan?

Ya, dengan syarat pinjaman/pembiayaan anda tidak tertunggak selama lebih daripada 90 hari pada 1 April 2020.

14. Adakah saya akan dikenakan faedah tambahan atas jumlah bayaran balik yang ditangguhkan selama tempoh enam bulan tersebut?

Bagi pinjaman konvensional, faedah akan terus dikenakan ke atas baki tertunggak yang merangkumi pinjaman pokok dan faedah (iaitu terkompaun) semasa tempoh moratorium.

Bagi pembiayaan Islam, keuntungan akan terus terakru pada jumlah pokok yang belum dijelaskan. Namun begitu, keuntungan tersebut tidak akan dikompaun selaras dengan prinsip Syariah.

Walau bagaimanapun, bank-bank tidak dibenarkan mengenakan bayaran penalti lewat atas jumlah tertunda. Dalam erti kata lain, bayaran balik pinjaman/pembiayaan hanya tertangguh selama enam bulan.

15. Apakah yang akan terjadi kepada pembayaran balik pinjaman saya selepas tempoh pakej penangguhan? Bagaimanakah pakej penangguhan mempengaruhi pembayaran faedah yang dikenakan ke atas saya selepas tempoh 6 bulan? Adakah berlaku peningkatan dalam bayaran bulanan, atau tempoh akan menjadi lebih lama?

Faedah/keuntungan akan terus terakru (yakni diambil kira) ke atas bayaran balik pinjaman/pembiayaan yang ditangguhkan. Hal ini bermakna jumlah bayaran balik yang terkumpul semasa tempoh penangguhan pembayaran balik akan ditambah kepada jumlah pinjaman/pembiayaan terkumpul.

Peminjam/pelanggan dinasihati supaya menghubungi institusi perbankan mereka bagi membincangkan pelan pembayaran balik yang sesuai untuk membayar balik pinjaman pokok dan faedah terakru semasa tempoh penangguhan. Ini mungkin termasuk jumlah ansuran berikutnya yang lebih tinggi atau lanjutan tempoh pinjaman / pembiayaan.

16. Adakah pakej penangguhan ini dikenakan kepada pinjaman yang baru diluluskan / dikeluarkan?

Pakej penangguhan terpakai kepada semua pinjaman/pembiayaan yang belum dijelaskan setakat 1 April 2020.

17. Adakah pinjaman saya melalui pembekal kredit bukan bank lain layak untuk mendapatkan pakej penangguhan ini?

Tidak. Pakej penangguhan ini hanya terpakai kepada pinjaman atau pembiayaan yang ditawarkan oleh institusi kewangan yang dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia, iaitu bank dan Institusi Kewangan Pembangunan.

18. Sekiranya syarikat memilih pakej penangguhan pembayaran pinjaman atau pembiayaan, adakah syarikat tersebut masih boleh mendapatkan pembiayaan baharu daripada bank?

Ya. Keputusan kredit institusi kewangan adalah tertakluk pada dasar dan penilaian kredit dalaman masing-masing.

19. Sebagai sebuah syarikat, apakah kriteria yang perlu ada bagi memilih untuk menyertai pakej ini?

Tidak seperti peminjam/pelanggan individu dan PKS, peminjam/pelanggan dalam kalangan syarikat korporat perlu merujuk bank masing-masing untuk penangguhan serta penjadualan semula dan penstrukturan semula pinjaman/pembiayaan mereka.

Di samping itu, pinjaman/pembiayaan ini mesti memenuhi kriteria yang berikut:
• tidak tertunggak melebihi 90 hari setakat 1 April 2020; dan
• dalam denominasi Ringgit Malaysia.

20. Saya mempunyai pinjaman/ pembiayaan yang dipotong secara automatik daripada gaji saya. Adakah saya layak memohon tawaran penangguhan ini?

Ya. Sila beritahu syarikat anda untuk menghentikan potongan gaji jika anda mahu pembayaran balik pinjaman/pembiayaan anda ditangguhkan. Anda juga perlu menghubungi bank anda untuk memberitahu mereka tentang hal ini.

21. Adakah bank akan memberhentikan keperluan pembayaran balik secara automatik jika saya tidak menjawab pemberitahuan mereka?

Ya.

Penukaran Baki Kad Kredit ke dalam Pinjaman Bertempoh 3-Tahun (Pakej Penukaran)

22. Saya mempunyai dua kad kredit dengan jumlah yang besar, dan saya diberhentikan kerja pada bulan Januari. Saya tidak dapat memenuhi obligasi bulanan kad kredit saya sejak Januari dan saya sangat risau tentang akibatnya. Adakah saya layak untuk menukar baki tertunggak ini kepada pinjaman bertempoh? Bagaimanakah keadaan ini boleh dilaksanakan? Adakah saya perlu menghubungi bank saya untuk membuat permohonan?

Jika anda tidak dapat memenuhi pembayaran bulanan minimum kad kredit anda selama 3 bulan terakhir berturut-turut, pengeluar kad anda akan menukarkan baki tertunggak kepada pinjaman bertempoh yang tidak lebih 3 tahun dengan faedah efektif tidak lebih daripada/pembiayaan 13% setahun.

23. Saya dengar kini bank-bank akan menyediakan penukaran baki kad kredit secara automatik kepada pinjaman bertempoh, tetapi saya mempunyai gaji bulanan kira-kira RM5,500. Adakah saya layak mendapat pakej penukaran ini daripada bank?

Bank akan menukarkan baki kad kredit terkumpul pemegang kad yang tidak dapat memenuhi pembayaran bulanan minimum berturut-turut selama 3 bulan terakhir, tanpa mengira tahap pendapatan pemegang kad.

24. Bolehkah pemegang kad kredit yang telah menukar baki kad mereka ke dalam pinjaman bertempoh terus memohon untuk mendapatkan 6 bulan penangguhan pakej pinjaman atau pembiayaan?

Ya mereka boleh berbuat demikian. Pembayaran balik pinjaman/pembiayaan akan disambung semula selepas tempoh penangguhan.

25. Jika baki kad kredit saya ditukar kepada pinjaman bertempoh, adakah saya masih boleh menggunakan kad kredit saya?

Ya, Anda boleh terus menggunakan kad kredit sehingga had kredit yang masih ada setelah mengambil kira baki yang diubah menjadi pinjaman/pembiayaan bertempoh. Baki tertunggak yang ditukar kepada pinjaman/pembiayaan bertempoh dianggap sebagai sebahagian daripada had kad kredit.

Di samping itu, bayaran ansuran pinjaman/pembiayaan bulanan akan menjadi sebahagian daripada jumlah pembayaran bulanan minimum kad kredit tersebut.

Nak lebih mudah faham, Bank Negara Malaysia juga ada sediakan dalam bentuk infografik di laman Facebook mereka:

Sumber: Bank Negara Malaysia

Untuk pembiayaan perumahan penjawat awam, LPPSA belum lagi mengumumkan pengangguhan bayaran. Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) juga akan memberi penangguhan pembayaran kepada semua pelanggan Program Pengurusan Kredit (PPK) selama enam (6) bulan. Penangguhan ini berkuatkuasa April 2020 sehingga September 2020.

Sekiranya anda mempunyai sebarang kemusykilan tentang inisiatif ini, sila hubungi bank anda terlebih dahulu. Jika anda masih memerlukan maklumat lanjut tentang perkara ini, anda boleh lawati laman sesawang kami di www.bnm.gov.my atau hubungi TELELINK di talian 1-300-88-5465 (Isnin – Jumaat, 9.00 pagi hingga 5 petang).

Iklan

Profil Kewangan Dari Perspektif Bank

Sempena turunnya Overnight Policy Rate (OPR) yang diumumkan oleh Bank Negara Malaysia, ramai yang telah memuat naik status tentang pinjaman bank masing-masing yang dengan jelas menunjukkan penurunan kadar bayaran balik pembiayaan atau pinjaman mereka.

Penurunan OPR dijangka akan menggalakkan orang ramai untuk berbelanja dan merancakkan sektor hartanah yang semakin suram. Dengan kadar baru yang diperkenalkan, ini bermakna kos untuk memiliki rumah juga turun dan menjadi menarik.

Pada 12 Februari 2020, Gabenor Bank Negara juga telah mengeluarkan kenyataan bahawa kadar OPR masih boleh diturunkan lagi berikutan kemerosotan ekonomi pada suku akhir 2019 dan wabak Coronavirus yang menular.

Namun begitu, sekiranya kita berhajat untuk membeli rumah ada beberapa aspek penting yang dinilai oleh pihak bank, sebelum memutuskan untuk meluluskan permohonan pinjaman perumahan kita.

1. Debt Service Ratio (DSR)

Debt service ratio ialah ukuran kemampuan seseorang untuk membayar bayaran bulanan hutang bank kalau kita ingin mendapatkan kemudahan pinjaman perumahan dengan bank.

Pengiraan DSR oleh bank membantu pihak bank untuk memastikan kita boleh bayar semula pinjaman. DSR perlu kurang dari had maksimum yang dibenarkan bergantung kepada polisi bank.

Kebiasaanya DSR yang ditetapkan oleh pihak bank adalah pada kadar 60%. Hanya 60% dari gaji kita boleh digunakan untuk membayar bayaran bulanan komitmen hutang bank.

Permohonan pinjaman kita tidak akan lulus sekiranya komitmen bulanan pinjaman itu akan menyebabkan DSR kita menjadi lebih dari 60%.

2. Net Disposable Income (NDI)

Net disposable income adalah baki pendapatan yang boleh digunakan untuk belanja atau simpanan, setelah ditolak komitmen bulanan dengan bank.

Bank ambil kira kos dengan mengambil kira sara hidup mereka. Baki pendapatan lepas tolak komitmen bulanan perlu lebih tinggi daripada anggaran kos sara hidup.

NDI ini juga berbeza-beza mengikut polisi setiap bank. Tempat kita apply juga berbeza. Kos sara hidup lebih tinggi di bandar, jadi baki pendapatan yang diperlukan juga lebih banyak.

Sekiranya kita bergaji RM2,000 tanpa komitmen dan NDI yang ditetapkan oleh pihak bank ialah RM1,500, ini bermakna permohonan pinjaman rumah hanya akan lulus sekiranya bayaran bulanan rumah adalah kurang dari RM500.

Susah juga tu nak cari rumah dengan instalment bulanan RM500, maknanya kita kena berusaha lebih untuk meningkatkan pendapatan.

3. CCRIS

Central Credit Reference Information System (CCRIS) adalah sistem yang dibina oleh Bank Negara Malaysia untuk mengumpul data pengguna berkenaan rekod kewangan pelanggan bank.

Ini bermakna segala data dan rekod hutang yang kita ada dengan bank serta rekod bayaran bulanan kita dikumpulkan di dalam satu sistem yang sama oleh Bank Negara Malaysia. Ini termasuklah pinjaman peribadi, pinjaman kereta, kredit kad, pinjaman rumah dan juga pinjaman ASB.

Jika kita terlambat bayar bayaran bulanan komitmen bank atau selalu terlepas bayar akan menyebabkan rekod CCRIS menjadi buruk. Maka susah bagi pihak bank untuk meluluskan pinjaman baru, kerana sistem ini mampu menilai samada kita seorang yang bayar hutang tepat pada masanya atau tidak.

4. CTOS

CTOS juga mengumpul data berkenaan rekod hutang peribadi seseorang seperti CCRIS. Bank akan mengambilkira rekod kewangan dari CTOS untuk menentukan samada permohonan pinjaman kita akan diluluskan atau tidak.

Bezanya CTOS diuruskan oleh syarikat swasta. Selain daripada itu, data yang dikumpul oleh CTOS diambil dari sumber-sumber selain daripada institusi kewangan seperti bank.

Di antara data yang dikumpul di dalam CTOS adaalah pemilikan bisnes, maklumat perniagaan, tindakan undang-undang ke atas kita, status muflis dan tunggakan bil.

5. Credit Scoring

Bank akan menilai profil peribadi kita dalam menentukan kemampuan untuk membuat bayaran balik hutang.

Pekerjaan dalam industri yang stabil, pekerjaan tetap, gaji bulanan, kelayakan akademik akan diambil kira dalam menentukan Credit Scoring seseorang.

Secara logiknya, sekiranya kita ingin memberi pinjaman kepada seseorang, sudah tentu lebih selamat untuk beri pinjam kepada seseorang yang mempunyai pekerjaan tetap dan kewangan yang stabil; berbanding yang baru mula bekerja atau masih dalam tempoh percubaan.

Untuk mereka yang bekerja sendiri pula, sila pastikan kita telah mendaftarkan perniagaan, mempunyai lesen perniagaan dan untung berniaga dimasukkan ke dalam bank. Pihak bank akan ambilkira rekod kewangan dalam penyata kewangan akaun bank kita untuk memastikan samada perniagaan kita untung atau rugi.

Semak Sekarang Sebelum Nak Beli Rumah

Kalau kitasudah pasang impian untuk beli rumah dalam masa yang terdekat, kita boleh hubungi ejen hartanah untuk tolong kirakan kelayakan untuk memohon pinjaman rumah dari bank. Pembeli rumah tidak perlu bayar sesen pun kepada ejen hartanah, kerana komisen ejen hartanah dibayar oleh pemilik rumah yang ingin menjual rumah mereka.

Artikel ini ditulis oleh Mohd Arif Irfan, seorang juruaudit di salah sebuah firma audit di Malaysia. Beliau telah lulus kesemua kertas peperiksaan ACCA dan sedang mengutip pengalaman untuk menjadi akauntan bertauliah. Meminati bidang hartanah dan pelaburan serta rajin berkongsi ilmu di FB Arif Irfan.

Iklan

5 Promosi Pinjaman Peribadi Yang Berterusan Di Malaysia

Penjimatan wang untuk hari yang susah adalah cara terbaik untuk bersiap sedia untuk kecemasan kewangan yang tidak dijangka. Tetapi, bersiap sedia untuk pelbagai jenis kecemasan pada setiap masa tidak semestinya mungkin berlaku. Untuk masa keperluan apabila anda tidak mempunyai wang, pinjaman peribadi boleh menjadi suatu perkara yang sangat berguna.

Perkara terbaik mengenai pinjaman peribadi adalah kelayakan anda, disebabkan kerajaan tidak perlu tahu peranan anda untuk memohon pinjaman tersebut. Anda boleh memohon pinjaman untuk apa-apa sebab sahaja – pengubahsuaian rumah, penyatuan hutang, percutian, perbelanjaan Pendidikan, pembaikan kereta ataupun perbelanjaan untuk perkahwinan dan jika simpanan anda berkurang.

Dengan beberapa pilihan pinjaman peribadi yang ditawarkan, memilih satu boleh diputuskan oleh faktor penentu, ciri-ciri atau faedah. Kadangkala, tawaran promosi sementara juga memainkan peranan yang penting dalam meningkatkan jualan produk di semua kategori.

Sebelum anda membuat pilihan, lihatlah blog kami mengenai kesilapan yang patut dielakkan semasa memohon untuk PL dan sebab-sebab umum aplikasi PL ditolak untuk penjelasan yang penuh.

Berikut adalah promosi pinjaman peribadi terkini di Malaysia yang anda boleh ketahui.

1. CIMB Cash Plus Personal Loan Win A Drive Campaign

Sumber Gambar: Laman Web CIMB Malaysia Cash Plus Personal Loan

CIMB Cash Plus pinjaman peribadi adalah popular kerana tidak mempunyai sebarang caj tambahan yang dikenakan ke atas jumlah pinjaman. Ini bermakna bahawa jumlah kesuluruhan pinjaman yang anda telah memohon akan disalurkan ke akaun anda tanpa sebarang potongan.

Ciri-ciri dan faedah-faedah pinjaman peribadi tersebut:

  • Pinjam sebanyak RM 100,000 atau 8x pendapatan bulanan kasar, mana-mana yang rendah.
  • 100% daripada jumlah pinjaman yang diluluskan akan disalurkan
  • Tiada cagaran atau penjamin diperlukan
  • Tempoh pembayaran balik yang fleksibel sehingga 60 bulan
  • Dapatkan liputan kematian sehingga RM 25,000

Promosi:

Bila anda memohon untuk CIMB Cash Plus pinjaman peribadi, anda mempunyai peluang untuk memenangi sebuah Perodua Myvi atau kad hadiah Petronas yang bernilai RM 200. Sebenarnya, terdapat 3 buah Perodua Myvi dan 300 kad Petronas untuk dimenangi.

Setiap RM 1,000 yang disalurkan ke akaun anda memenuhi syarat untuk 1x kemasukan untuk promosi, dan setiap RM 1,000 disalurkan untuk penyerahan secara dalam talian secara penuh oleh diri sendiri akan mendapatkan anda 3x kemasukan.

Tawaran ini sah sehingga 31 Julai 2018.

Kadar Faedah:

Jenis Pekerjaan Jumlah Pinjaman Kadar Faedah Efektif
Bergaji RM50,000 – RM100,000 14.50% p.a.
Bergaji RM20,000 – <RM50,000 18.62% p.a.
Bergaji RM2,000 – <RM20,000 24% p.a.
Bekerja Sendiri RM2,000 – RM100,000 24% p.a.

Harus diingati:

  • Yuran bayaran lewat sebanyak 1% atas tunggakan tertunggak
  • Profesional yang bergaji hendaklah diambil kerja untuk lebih daripada 6 bulan berturut-turut
  • Perniagaan mesti aktif lebih daripada 24 bulan sekiranya anda bekerja sendiri
  • Promosi pinjaman ini juga disediakan dengan CIMB Xpress Cash Financing-I kemudahan

2. Citi Personal Loan Transfer Promotion

Sumber Gambar: Laman web Citi Personal Loan

Jika anda mempunyai pinjaman peribadi tinggi dengan bank yang lain, anda boleh memindahkannya ke Citibank Malaysia dan menikmati kadar faedah yang rendah bersama dengan tempoh pembayaran balik yang fleksibel.

Ciri-ciri dan faeadah-faedah pinjaman peribadi:

  • Pinjam sebanyak 8x pendapatan bulanan kasar
  • Jimat caj kadar faedah dan selesaikan pembayaran yang tertunggak
  • Pilihan tempat kerja fleksibel yang boleh meningkat sehingga lima tahun

Promosi:

Nikmati penjimatan faedah sehingga 2.5% p.a apabila anda memindahkan baki pinjaman peribadi yang tertunggak ke Citibank Malaysia.

Harus diingati:

  • Pemegang kad kredit Citi boleh menikmati simpanan faedah sehingga 2.5% p.a
  • Ahli Citibank yang baru boleh menikmati simpanan faedah sehingga 1.9% p.a

3. Hong Leong Personal Loan Flexi-Pay Campaign

Sumber Gambar: Laman web Hong Leong Personal Loan Flexi-Pay Campaign

Dengan kemajuan teknologi yang baru setiap hari, tidak hairanlah bahawa alat elektronik menjadi usang dalam tempoh yang singkat. Dengan kempen membayar balik pinjaman peribadi Hong Leong, anda boleh memiliki alat-alat terbaru tanpa perlu membayar semuanya sekali.

Kadar Faedah:

Tempoh Pembayaran Balik Kadar Faedah Tetap
1 tahun 6% p.a.
2 – 3 tahun 8% p.a.
4 – 5 tahun 10% p.a.

Promosi:

Pergi ke kedai Switch/Urban Republik. Pilihlah alat yang anda ingin membeli, dan ingat untuk memberi butiran kenalan. Seorang wakil dari Hong Leong Bank akan menghubungi anda. Selepas itu, permohonan pinjaman dan kelayakan anda akan dinilai.

Jika permohonan anda berjaya, jumlah pinjaman itu akan disalurkan terus kepada peniaga tersebut. Tawaran ini sah sehingga 31 Oktober 2018.

Harus diingati:

  • Dalam kes penyelesaian awal, anda dikehendaki memberi notis 3 bulan
  • Notis 3 bulan diperlukan untuk pembatalan pinjaman
  • Duti stem – 0.5% daripada jumlah pinjaman yang diluluskan

4. UOB Personal Loan 25% Interest Rebate Campaign

Sumber Gambar: Laman web UOB Personal Loan 

Pinjaman peribadi UOB memberi ganjaran kepada anda untuk membuat pembayaran pinjaman anda tepat pada waktu yang ditentukan. Untuk setiap pembayaran pinjaman yang cepat, anda dilayaki untuk mendapat 25% daripada faedah yang dibayar sebagai cashback.

Ciri-ciri dan faedah-faedah pinjaman peribadi tersebut:

  • Pinjam jumlah sehingga RM 100,000
  • Bayaran bulanan bermula dari RM 125
  • Proses permohonan yang tidak susah
  • Tempoh pembayaran balik pinjaman yang fleksibel sehingga lima tahun

Promosi:

Dapatkan rebat sebanyak 25% dengan jumlah yang dibayar apabila anda membayar pinjaman peribadi UOB anda tepat pada waktunya setiap bulan. Tawaran ini sah untuk semua pemohon baru Pinjaman Peribadi UOB yang diluluskan dan disalurkan pada atau sebelum 31 Oktober 2018.

Harus diingati:

  • Sebarang pembayaran yang lewat akan mengakibatkan faedah rebat dibatalkan untuk keseluruhan tempoh.
  • Rebat akan dikreditkan setiap tahun ke dalam akaun CASA UOB anda
  • Kalau akaun tersebut tidak boleh didapati, rebat itu akan digunakan untuk mengimbangi jumlah pinjaman pokok yang anda berhutang kepada bank.

5. Hong Leong Personal Loan Travel Happy Campaign

Sumber Gambar: Laman web Hong Leong Bank Personal Loan Travel Happy

Hentikanlah menanggalkan pelan perjalanan anda setiap tahun kerana hendakkan wang tunai. Dapatkanlah pinjaman peribadi daripada Hong Leong bank untuk mengembara ke seluruh dunia dan bayar semuanya dalam ansuran bulanan yang berpatutan.

Promosi:

Pilih pakej dari 15 pakej mewah dengan rakan kongsi perjalanan – Malaysian Harmony Tour & Travel Sdn. Bhd. Pilih tempoh pembayaran yang sesuai dengan keperluan diri sendiri dan mohonlah untuk pinjaman ini.

Jika permohonan anda diluluskan, jumlah pinjaman akan disalurkan terus kepada peniaga. Tawaran ini sah sehingga 31 Ogos 2018.

Kadar Faedah:

Tempoh Pembayaran Balik Kadar Faedah Tetap
1 tahun 5% p.a.
2 – 3 tahun 6% p.a.
4 – 5 tahun 8% p.a.

Harus diingati:

  • Notis 3 bulan mesti disediakan jika pembayaran awal dilakukan atau pembatalan.
  • Duti setem – 0.5% daripada jumlah pinjaman yang diluluskan.
  • Jumlah yang rendah yang anda boleh mohon adalah sebanyak RM 5,000.

Sebelum anda memohon:

Walaupun promosi boleh menarik minat untuk memilih tawaran pinjaman peribadai tertentu, ia tidak sepatutnya menjadi satu-satunya sebab untuk memilih produk. Anda dinasihatkan untuk membandingkan pelbagai jenis tawaran pinjaman daripada bank-bank yang lain sebelum mendaftar untuk pelan yang paling sesuai dengan minat anda.

Caj faedah lebih penting dari semua perkara lain apabila anda memilih tawaran pinjaman. Walau bagaimanapun, ia juga penting bahawa anda memberi perhatian kepada cetakan.

Jika anda merupakan pelanggan Citibank yang baru dan memohon pinjaman peribadi Citi (baca butiran di sini) di Bbazaar, anda akan mendapat baucar Tesco bernilai RM 50 jika pinjaman itu disalurkan pada atau sebelum 31 Julai 2018. Anda boleh memohon untuk pinjaman di sini. T&Cs akan dikenakan.

Iklan

Assidq.com, Pasaran Kewangan Islam Pertama Di Malaysia

  • Platform aplikasi pembiayaan halal untuk produk kewangan Islam, Assidq.com kini mula beroperasi
  • Pembiayaan Islamik mendapat rangsangan digital teknologi kewangan (fintech) dengan platform perdagangan komoditi digital, As-Sidq, yang menggunakan komoditi “airtime” telekomunikasi yang dilanggani oleh lebih daripada 50 institusi kewangan
  • As-Sidq Althiqa adalah sebuah ciri terbaru di Assidq.com yang membantu meningkatkan kebarangkalian kelulusan setiap pemohon dalam mendapatkan pembiayaan Islam peribadi.

Sedania As Salam Capital Sdn Bhd, anak syarikat milik penuh Sedania Innovator Berhad, telah mengumumkan dengan secara rasminya, Assidq.com, sebuah tempat pasaran Islamik atas talian yang pertama di Malaysia.

Platform ini menyediakan perkhidmatan padanan kewangan untuk produk-produk Islamik seperti pembiayaan peribadi dan kad kredit patuh Syariah. Melalui kolaborasi dengan rakan-rakan perbankannya, Assidq.com membolehkan para pelanggan untuk mendapatkan produk Islamik yang terbaik untuk mereka melalui semakan profil peribadi dengan kelulusan dan pembayaran segera.

Platform digital ini menawarkan produk-produk Islamik khususnya pembiayaan peribadi dan kad kredit dari institusi-institusi kewangan utama di Malaysia, seperti Alliance Bank & Alliance Islamic Bank, Standard Chartered & Standard Chartered Saadiq dan MBSB.

Mengulas mengenai Assidq.com, Puan Nisa Ismail, Ketua Pegawai Eksekutif Sedania As Salam Capital Sdn Bhd, berkata, “Kami menawarkan perkhidmatan yang unik untuk para pelanggan di Malaysia. Permintaan masa kini semakin meningkat untuk produk-produk kewangan Islam yang memenuhi ketetapan Syariah. Pembiayaan haruslah bebas dari elemen-elemen ketidakpastian termasuk riba (amalan pemberian pinjaman pada kadar faedah yang tinggi), gharar (jualan spekulatif atau berisiko di mana nilai tidak pasti), maysir (perjudian) dan zulm (aktiviti dan amalan bersandarkan eksploitasi, penindasan atau kekejaman).

Apa yang diperlukan di Malaysia adalah platform teknologi kewangan yang komited dalam menawarkan produk kewangan Islamik secara atas talian untuk memenuhi kehendak generasi masa kini.Platform pemadanan digital ini diperkasakan lagi bersama dengan teknologi perdagangan komoditi Tawarruq milik Sedania As Salam Capital, As-sidq, yang membolehkan pembayaran pembiayaan dalam masa sehari. Konsep ini sedia maklum oleh bank dan koperasi kredit yang telah pun menggunakan platform komoditi Tawarruq.”

Platform ini telahpun digunakan oleh lebih daripada 50 institusi-institusi kewangan di negara ini. Komoditi yang diperdagangkan adalah kredit masa berbual yang ditawarkan oleh syarikat-syarikat telekomunikasi dalam bentuk digital yang menjadikan dagangan menjadi lebih tepat, berlangsung pada waktu sebenar (realtime) dan tidak tertakluk kepada waktu dagangan pasaran komoditi lain. As-Sidq juga mematuhi Piawaian Antarabangsa Perakaunan dan Pengauditan Institusi Kewangan Islam (AAOIFI) di Bahrain.

“Kami melihat teknologi kewangan (fintech) sebagai cara untuk mepertingkatkan daya saing dan produktiviti, dan secara asasnya mengubah cara institusi menyediakan perkhidmatan kewangan. Hakikatnya fintech, terutama sekali fintech Islamik di Malaysia harus dimanfaatkan untuk menawarkan produk dan perkhidmatan kewangan yang inklusif, mampan dan relevan demi memenuhi keperluan semua. Kami sekarang berada di barisan hadapan untuk usaha tersebut,” tambah Puan Nisa Ismail.

Mengulas tentang kolaborasi dengan institusi-institusi kewangan, Puan Nisa berkata, “Kami percaya bahawa di dalam era masa kini, setiap perniagaan yang sedang berkembang harus mempunyai reputasi atas talian yang kukuh untuk terus beroperasi dengan lancar, terutama sekali untuk institusi kewangan Islam. Assidq.com memberikan peluang kepada rakan bank untuk mempamer dan mempromosikan produk dan servis kewangan mereka kepada lebih ramai pengguna tanpa perlu risau tentang integrasi teknologi perbankan Tawarruq terkini.

Dengan Assdiq.com sebagai pengendali utama dalam kesemua aspek penting operasi yang digerakkan oleh As-Sidq – rakan-rakan bank boleh menumpukan perhatian kepada fungsi teras mereka dan menerima semua kelebihan teknologi dalam masa yang sama – hanya dengan pelaburan yang kecil dari segi masa dan wang.”

Dengan lebih daripada 26.3 juta pengguna internet , ditambah pula dengan komitmen kerajaan Malaysia untuk mendigitalkan ekosistem kewangan, terdapat peningkatan penggunaan teknologi kewangan yang meluas untuk mempersiapsiagakan pelanggan untuk era transaksi digital. Melalui platform Assdiq.com, bank boleh mengakses terus pelanggan-pelanggan yang membeli-belah di dalam talian dan membolehkan pengalaman pengguna yang lancar dari proses pencarian hinggalah ke proses kelulusan, semuanya di bawah satu bumbung.”

Assidq.com menguruskan setiap permohonan pengguna dengan teliti sebelum menyediakan maklumat penting kepada rakan perbankannya. Ini menguntungkan pihak bank, kerana kos operasi akan dikurangkan apabila pemohon yang diproses semuanya telah disahkan. Bagi pihak pengguna, ini menyingkatkan proses permohonan dan kelulusan. Apabila pengguna memberikan maklumat-maklumat mengikut parameter yang ditetapkan, mereka akan dipadankan dengan produk kewangan Islamik tertentu dan Assidq.com akan menyerahkan permohonan yang lengkap disertakan dokumen sokongan yang diperlukan kepada pihak bank.

Secara biasanya, sebuah bank mengambil masa dua minggu untuk meluluskan permohonan pembiayaan peribadi tetapi dengan proses pemeriksaan komprehensif oleh Assidq.com, permohonan boleh diluluskan dalam masa 24 jam.

Beliau meneruskan, “Tidak seperti platform carian kewangan digital yang lain, Assidq.com mengambil jalan yang berbeza dalam memenuhi permintaan pengguna. Melalui beberapa sesi perkongsian dengan rakan-rakan bank, kebanyakan bank merumuskan rancangan untuk menguasai segmen Bumiputera – suatu segmen yang menunjukkan peningkatan perbelanjaan dan pendapatan yang berterusan. Walau bagaimanapun, kadar kelulusan bagi segmen ini telah menjadi lebih mencabar memandangkan kebiasaan bank tradisional yang fokus kepada keupayaan pengguna bumiputera untuk membayar balik dan juga kegiatan kewangan mereka yang berbeza dengan segmen-segmen pengguna lain di Malaysia.”

Juga diumumkan semasa pelancaran laman web rasmi adalah As-Sidq Althiqa , merupakan elemen dalam Assidq.com yang dijangka mampu meningkatkan kebarangkalian kelulusan permohonan yang dilakukan atas talian. Pemohon boleh memilih untuk mendaftar di Assidq.com sebagai jaminan kepada rakan bank bahawa komitmen pembiayaan bulanan akan dilangsaikan tepat pada waktunya pada setiap bulan. As-Sidq Althiqa dijangka mula beroperasi pada Januari 2020.

Mengulas mengenai As-Sidq Althiqa , Nisa Ismail berkata, “Apabila kami berfikir tentang pengguna, kami sedar bahawa kami perlu menawarkan lebih banyak nilai kepada mereka serta rakan bank kami. Kami perlu mencari cara untuk meningkatkan kadar kelulusan untuk segmen utama kami. Dengan kewujudan As-Sidq Althiqa , yang bermaksud keyakinan dalam bahasa Arab – kami berharap rakan-rakan bank kami akan lebih yakin dengan platform kami. Ini kerana, As-Sidq Althiqa merupakan satu elemen yang membolehkan pengguna memberikan keyakinan kepada pihak bank, komitmen mereka dalam membuat pembayaran bulanan keperluan pembiayaan mereka. Untuk membantu meningkatkan kecekapan kos dalam pemerolehan, kami memastikan bahawa kami hanya memberi pemohonan yang berkualiti. Ini merupakan cari kami membuktikan kepada rakan kongsi kami, kami bersama mereka untuk jangka masa panjang. Dan kami bersedia membantu mereka berinovasi dengan cepat melalui perkhidmatan kami.”


Mengenai Assidq.com
Assidq.com adalah pasaran kewangan atas talian untuk produk kewangan peribadi patuh Syariah yang membolehkan para pelanggan mendapatkan produk-produk Islamik yang dipadan tepat dengan kehendak tersendiri melalui semakan profil peribadi dengan kelulusan dan pembayaran segera. Rakan-rakan perbankan AsSidq.com menawarkan pelbagai produk kewangan Islamik seperti pembiayaan peribadi dan kad kredit untuk membantu para pelanggan mencari padanan kewangan Islamik yang terbaik untuk mereka.

Sehingga November 2019, Assidq.com telah memudahcarakan pembiayaan patuh syariah bernilai RM37 bilion dengan 400k urusniaga yang berjaya yang telah membantu mendapatkan pembiayaan bagi hampir 400,000 pemohon yang berjaya. Dengan lebih daripada 50 rakan institusi kewangan Islam, misi teras Assidq.com adalah untuk membantu para pelanggan mencari produk kewangan Islamik yang tepat dan patuh Syariah dan menyampaikannya kepada mereka dalam masa yang sesingkat mungkin.

Iklan

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!