Boleh Ke Nak Melabur Dalam Unit Trust Menggunakan Simpanan KWSP?

Kita semua sedia maklum bahawa tujuan simpanan dalam Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) adalah untuk kegunaan ketika bersara nanti. Setiap bulan gaji kita akan dipotong untuk tujuan simpanan dalam KWSP ini.

Namun, ada cara untuk kita kembangkan lagi pelaburan yang ada melalui pelaburan ke dalam unit trust. Tapi apakah syarat yang dikenakan oleh KWSP?

Kelayakan Skim Pelaburan Ahli (SPA)

Mulai 1 Januari 2017, kuantum baru Simpanan Asas Skim Pelaburan Ahli telah dilaksanakan. Kuantum baru ini menetapkan RM240,000 sebagai amaun minimum ahli perlu ada dalam Akaun KWSP apabila mencapai umur 55 tahun.

Simpanan Asas merujuk kepada jumlah simpanan yang minimum untuk menampung keperluan asas persaraan selama 20 tahun, iaitu daripada umur 55 tahun sehingga umur 75 tahun selaras dengan jangka hayat rakyat Malaysia.

Definisi Simpanan Asas

Sumber: Laman Web KWSP

Simpanan Asas ialah satu jumlah simpanan dalam Akaun 1 yang ditetapkan mengikut umur bagi membolehkan ahli memperoleh simpanan sekurang-kurangnya RM240,000 pada umur 55 tahun. Ahli boleh melaburkan simpanan dalam Akaun 1 yang melebihi Simpanan Asas dalam produk dan menerusi Institusi Pengurusan Dana (IPD) yang dilantik.

Rasional

Rasional pelaksanaan Simpanan Asas adalah supaya ahli memperolehi jumlah minimum sebanyak RM1,00.00 sebulan bagi membiayai keperluan asas persaraan apabila bersara kelak, selama 20 tahun bermula daripada umur 55 tahun hingga 75 tahun, iaitu selaras dengan jangka hayat penduduk Malaysia.

Syarat-Syarat Yang Ditetapkan

Mulai 1 Januari 2017, ahli boleh melaburkan simpanan di bawah SPA tidak melebihi 30% daripada jumlah simpanan yang melebihi Simpanan Asas dalam Akaun 1. Pelaburan ini boleh dibuat setiap 3 bulan selepas tarikh pelaburan sebelumnya, dan jumlah minimum pelaburan ialah RM1,000.

Jom kita tengok contoh pengiraan adalah seperti jadual di bawah.

Contoh Pengiraan #1

Cik Ain berusia 24 tahun dan sudah bekerja untuk beberapa tahun. Beliau mempunyai simpanan RM16,000 dalam Akaun 1 KWSP.

Merujuk kepada jadual simpanan asas dalam akaun 1 KWSP di atas, bagi mereka yang berumur 24 tahun perlu ada simpanan asas RM15,000.

Macam mana nak tahu adakah Cik Ain layak untuk melabur dan berapa jumlah yang dia boleh laburkan?

Gunakan formula di bawah:

(Akaun 1 – Jumlah simpanan asas) x 30% = Jumlah yang boleh dilaburkan

Bagi kes Cik Ain:

(RM16,000 – RM15,000) x 30% = RM300

Jumlah minimum untuk pelaburan adalah RM1,000. Jadi untuk Cik Ain, beliau tidak layak untuk melabur dalam unit trust menggunakan akaun 1 KWSP beliau.

Contoh Pengiraan #2

Encik Yusuf berusia 30 tahun dan kini mempunyai simpanan sebanyak RM50,000 dalam akaun 1 KWSP.

Merujuk kepada jadual simpanan asas dalam akaun 1 KWSP di atas, bagi mereka yang berumur 30 tahun perlu ada simpanan asas sebanyak RM35,000.

Macam mana nak tahu adakah Encik Yusuf layak untuk melabur dan berapa jumlah yang dia boleh laburkan?

Gunakan formula di bawah:

(Akaun 1 – Jumlah simpanan asas) x 30% = Jumlah yang boleh dilaburkan

Bagi kes Encik Yusuf:

(RM50,000 – RM35,000) x 30% = RM4,500

Jumlah minimum untuk pelaburan adalah RM1,000. Jadi untuk Encik Yusuf, beliau boleh melabur sehingga RM4,500 ke dalam unit trust menggunakan akaun 1 KWSP beliau.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

PNB Umum Pengagihan Pendapatan 5.25 Sen Bagi ASB 2 dan 4.75 Sen Bagi ASM

KUALA LUMPUR, 28 Mac (Bernama) — Syarikat pengurusan unit amanah milik penuh Permodalan Nasional Berhad (PNB), Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB) hari ini mengumumkan pengagihan pendapatan 5.25 sen seunit bagi Amanah Saham Bumiputera 2 (ASB 2) bagi tahun kewangan berakhir 31 Mac, 2024. 

PNB dalam satu kenyataan hari ini berkata jumlah pembayaran pengagihan sebanyak RM670 juta itu bakal memanfaatkan 552,297 pemegang unit.

Pengurus dana itu juga mengumumkan pengagihan pendapatan 4.75 sen bernilai RM1.33 bilion untuk Amanah Saham Malaysia (ASM) bagi tahun kewangan berakhir 31 Mac, 2024, yang bakal memanfaatkan 699,807 pemegang unit.

Menurut PNB, sehingga 25 Mac, 2024, ASB 2 merekodkan pendapatan bersih terealisasi sebanyak RM659.95 juta manakala ASM sebanyak RM1.42 bilion.

“Kedua-dua dana memperoleh pendapatan menerusi pendapatan terealisasi dan dividen daripada pelaburan domestik dan antarabangsa dalam persekitaran inflasi yang tidak menentu serta kebimbangan terhadap peningkatan kemelesetan ekonomi.

“Kedua-dua dana juga menjana hasil daripada strategi kepelbagaian portfolio dalam kelas aset lain seperti hartanah dan pelaburan persendirian, dengan penekanan terhadap instrumen pendapatan tetap yang menyediakan pendapatan berulang stabil,” katanya. 

PNB berkata pengagihan pendapatan ASB 2 dan ASM adalah bersamaan dengan jumlah pulangan masing-masing sebanyak 5.25 peratus dan 4.75 peratus, kedua-duanya mengatasi penanda aras deposit tetap 12-Bulan Maybank pada 2.84 peratus sebanyak 241 mata asas bagi ASB 2 dan 191 mata asas untuk ASM.

Pengiraan pengagihan pendapatan untuk ASB 2 dan ASM adalah berdasarkan purata baki bulanan minimum yang dipegang sepanjang tahun kewangan bagi setiap dana.

“Pengagihan yang diisytiharkan oleh dana-dana ini akan dilaburkan semula secara automatik ke dalam akaun pemegang unit pada 1 April 2024,” katanya.

Urus niaga ASB 2 dan ASM di semua cawangan dan ejen ASNB termasuk semua saluran dalam talian dan perbankan internet akan ditangguhkan sementara dari 29 hingga 31 Mac 2024 bagi memudahkan proses pengiraan pengagihan pendapatan.

Pemegang unit boleh meneruskan semula urus niaga di portal myASNB atau melalui aplikasi mudah alih myASNB, atau di mana-mana cawangan atau ejen ASNB di seluruh negara pada 1 April 2024.

— BERNAMA