Kita semua sedia maklum bahawa tujuan simpanan dalam Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) adalah untuk kegunaan ketika bersara nanti. Setiap bulan gaji kita akan dipotong untuk tujuan simpanan dalam KWSP ini.

Namun, ada cara untuk kita kembangkan lagi pelaburan yang ada melalui pelaburan ke dalam unit trust. Tapi apakah syarat yang dikenakan oleh KWSP?

Kelayakan Skim Pelaburan Ahli (SPA)

Mulai 1 Januari 2017, kuantum baru Simpanan Asas Skim Pelaburan Ahli telah dilaksanakan. Kuantum baru ini menetapkan RM240,000 sebagai amaun minimum ahli perlu ada dalam Akaun KWSP apabila mencapai umur 55 tahun.

Simpanan Asas merujuk kepada jumlah simpanan yang minimum untuk menampung keperluan asas persaraan selama 20 tahun, iaitu daripada umur 55 tahun sehingga umur 75 tahun selaras dengan jangka hayat rakyat Malaysia.

Definisi Simpanan Asas

Simpanan Asas ialah satu jumlah simpanan dalam Akaun 1 yang ditetapkan mengikut umur bagi membolehkan ahli memperoleh simpanan sekurang-kurangnya RM240,000 pada umur 55 tahun. Ahli boleh melaburkan simpanan dalam Akaun 1 yang melebihi Simpanan Asas dalam produk dan menerusi Institusi Pengurusan Dana (IPD) yang dilantik.

Rasional

Rasional pelaksanaan Simpanan Asas adalah supaya ahli memperolehi jumlah minimum sebanyak RM1,00.00 sebulan bagi membiayai keperluan asas persaraan apabila bersara kelak, selama 20 tahun bermula daripada umur 55 tahun hingga 75 tahun, iaitu selaras dengan jangka hayat penduduk Malaysia.

Syarat-Syarat Yang Ditetapkan

Mulai 1 Januari 2017, ahli boleh melaburkan simpanan di bawah SPA tidak melebihi 30% daripada jumlah simpanan yang melebihi Simpanan Asas dalam Akaun 1. Pelaburan ini boleh dibuat setiap 3 bulan selepas tarikh pelaburan sebelumnya, dan jumlah minimum pelaburan ialah RM1,000.

Jom kita tengok contoh pengiraan adalah seperti jadual di bawah.

Contoh Pengiraan #1

Cik Ain berusia 24 tahun dan sudah bekerja untuk beberapa tahun. Beliau mempunyai simpanan RM16,000 dalam Akaun 1 KWSP.

Merujuk kepada jadual simpanan asas dalam akaun 1 KWSP di atas, bagi mereka yang berumur 24 tahun perlu ada simpanan asas RM15,000.

Macam mana nak tahu adakah Cik Ain layak untuk melabur dan berapa jumlah yang dia boleh laburkan?

Gunakan formula di bawah:

(Akaun 1 – Jumlah simpanan asas) x 30% = Jumlah yang boleh dilaburkan

Bagi kes Cik Ain:

(RM16,000 – RM15,000) x 30% = RM300

Jumlah minimum untuk pelaburan adalah RM1,000. Jadi untuk Cik Ain, beliau tidak layak untuk melabur dalam unit trust menggunakan akaun 1 KWSP beliau.

Contoh Pengiraan #2

Encik Yusuf berusia 30 tahun dan kini mempunyai simpanan sebanyak RM50,000 dalam akaun 1 KWSP.

Merujuk kepada jadual simpanan asas dalam akaun 1 KWSP di atas, bagi mereka yang berumur 30 tahun perlu ada simpanan asas sebanyak RM35,000.

Macam mana nak tahu adakah Encik Yusuf layak untuk melabur dan berapa jumlah yang dia boleh laburkan?

Gunakan formula di bawah:

(Akaun 1 – Jumlah simpanan asas) x 30% = Jumlah yang boleh dilaburkan

Bagi kes Encik Yusuf:

(RM50,000 – RM35,000) x 30% = RM4,500

Jumlah minimum untuk pelaburan adalah RM1,000. Jadi untuk Encik Yusuf, beliau boleh melabur sehingga RM4,500 ke dalam unit trust menggunakan akaun 1 KWSP beliau.