7 Keadaan Yang Tidak Mendapat Perlindungan Daripada Takaful Atau Insurans Kenderaan

Sudah menjadi syarat wajib di negara ini untuk setiap pemilik kenderaan seperti motorsikal dan juga kereta, perlu mempunyai takaful atau insurans setiap kali ingin memperbaharui cukai jalan. Tetapi jika ditakdirkan berlaku situasi di bawah, anda tidak akan dilindungi?

1. Rusuhan/Perang

Kita bernasib baik kerana tinggal di negara yang aman. Tetapi kebelakangan ini terdapat beberapa perhimpunan yang diadakan di jalanan terutamanya di tengah bandar. Sekiranya keadaan menjadi tidak terkawal dan berlaku rusuhan, sebarang kerosakan yang berlaku ke atas kenderaan anda tidak akan dilindungi oleh syarikat takaful atau insurans.

Jika mahukan perlindungan lebih, boleh pohon polisi tambahan dan membayar sedikit untuk mengaktifkan perlindungan tersebut.

2. Aksesori

Jika minat memasang aksesori seperti sport rim, sound system dan sebagainya, boleh pertimbangkan untuk mengambil polisi tambahan. Ini kerana syarikat takaful atau insurans tidak akan melindungi anda sekiranya aksesori kenderaan tersebut dicuri.

3. Bencana Alam

Jika anda tinggal di kawasan yang sering dilanda banjir, memang patut sangat mengambil polisi perlindungan bencana alam ni. Ini kerana kerosakan kenderaan yang disebabkan oleh bencana alam seperti banjir, tanah runtuh, ribut dan sebagainya tidak dilindungi oleh pihak takaful atau insurans.

This image has an empty alt attribute; its file name is etiqa-motor-takaful.jpg

4. Kenderaan Dipandu Orang Lain

Walaupun kereta itu dipandu oleh ahli keluarga mahu pun rakan anda, syarikat takaful atau insurans tidak akan membayar apa-apa pampasan sekiranya berlaku kemalangan. Tetapi anda masih boleh membuat tuntutan dengan cara membayar RM400 kepada syarikat takaful atau insurans. Kemudian mereka akan menguruskan urusan untuk membayar pampasan ke atas kerosakkan yang dialami tersebut.

Tiadakah cara yang lebih murah? Ada. Caranya senang sahaja, anda cuma perlu menambah pemandu lain ke dalam polisi takaful atau insurans. Setiap nama yang ditambah hanya akan dikenakan caj RM10 sahaja. Nak bayar RM400 atau RM10?

5. Liabiliti Undang-undang Kepada Penumpang dan Untuk Penumpang

Sekiranya kenderaan yang dipandu tersebut terlibat dalam kemalangan, hanya anda yang akan dilindungi. Penumpang yang berada dalam kenderaan anda ketika itu tidak akan mendapat sebarang pampasan. Kalau nak, perlu langgan atau beli polisi tambahan iaitu Liabiliti Undang-undang Kepada Penumpang.

Iklan

Jika penumpang kenderaan pula yang menyebabkan kerosakan kepada kenderaan lain, anda juga akan terlepas daripada perlindungan syarikat insurans. Jadi anda boleh menambah polisi Liabiliti Undang-undang Untuk Penumpang. Sebagai maklumat tambahan, sekiranya kita ingin memandu ke Singapura, diwajibkan untuk mengambil kedua-dua polisi tambahan ini.

6. Kerosakan Total (Total Loss)

Jika kenderaan rosak teruk akibat kemalangan dan kenderaan tersebut pula masih lagi mempunyai baki pembiayaan atau pinjaman dengan bank, syarikat takaful atau insurans hanya akan membayar pampasan berdasarkan harga semasa kenderaan tersebut.

Dan pada kebiasaannya, jumlah pampasan adalah lebih rendah berbanding baki pembiayaan atau pinjaman disebahkan faktor susut nilai kenderaan dan juga kadar faedah yang dikenakan oleh pihak bank.

7. Kecederaan dan Kematian

Ramai yang tidak tahu bahawa polisi takaful atau insurans kenderaan tidak akan melindungi kita sekiranya berlaku kecederaan atau kematian. Apa yang berlaku sebenarnya ialah, jika kemalangan itu berlaku disebabkan individu lain; maka polisin beliaulah yang akan membayar pampasan di atas kecederaan atau kematian kita.

Tetapi jika kita yang menyebabkan kemalangan tersebut, kita perlu menyediakan wang yang secukupnya untuk menanggung segala kos perubatan kita sendiri.

Sumber Rujukan:

https://www.ibanding.com/7-situasi-malang-yang-tidak-dilindungi-insurans-kenderaan-anda/

Ambil Langkah Berjaga-jaga

Tiada siapa yang nak ditimpa musibah. Tetapi itu tidak bermakna kita tidak perlu mengambil langkah berjaga-jaga. Kalau boleh, untuk dapatkan perlindungan yang menyeluruh, jangan kedekut untuk berbelanja lebih untuk menambah polisi takaful atau insurans kenderaan. Ini untuk kepentingan kita juga di masa hadapan.

This image has an empty alt attribute; its file name is etiqa-motor-takaful.jpg

Iklan

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Takaful Bukan Sekadar Insurans Yang ‘Diislamkan’. Ini 5 Perbezaannya

Pada awal tahun 1980-an, berlakunya perkembangan industri Takaful di Malaysia hasil daripada desakan keperluan umat Islam terhadap sebuah alternatif kepada insurans yang bertepatan dengan tuntutan Syariah. Oleh sebab itu, Takaful mula diterima ramai dan ia turut berkembang selari dengan operasi Bank Islam yang ditubuhkan pada tahun 1983.

Walaupun begitu, mungkin ada sesetengah golongan masyarakat yang menganggap sistem takaful adalah sama seperti insurans dan bezanya pula hanya pada nama. Ini kerana, kedua-duanya bertindak untuk menyediakan perlindungan apabila berlaku sebarang musibah atau kemalangan.

Berikut adalah 5 perbezaan nyata yang perlu anda fahami di antara takaful dan insurans.

1. Konsep Dasar

Takaful: Secara dasarnya, Takaful merupakan sebuah kontrak di mana hanya satu pihak sahaja yang melafazkan sesuatu pemberian tanpa berlakunya sebarang pertukaran. Secara mudahnya, ia boleh dianggap sebagai penyertaan sekumpulan individu yang saling bekerjasama untuk menanggung sebarang musibah atau kemalangan yang berlaku kepada salah seorang ahlinya.

Insurans: Sebaliknya pula bagi konsep insurans, terdapatnya pertukaran (jual beli) di antara kedua-dua pihak. Polisi insurans konvensional dibeli sebagai jaminan kewangan peribadi dan syarikat insurans pula menjadi penanggung risiko.

2. Kontrak / Akad

Takaful: Menurut Dr. Zaharuddin, seorang Pakar Kewangan Islam / Shariah yang tersohor di Malaysia, syarikat-syarikat Takaful berbeza daripada insurans di mana Takaful telah mengubah akad ‘Mu’awadah Maliah’ yang digunakan oleh syarikat Insuran konvensional kepada akad Tabarru’  iaitu kontrak derma. Selain daripada itu, terdapat juga kontrak Wakalah (Agensi) dan kontrak Mudharabah (Perkongsian Untung Rugi).

Insurans: Bagi insurans pula, kontrak yang digunakan melibatkan sistem jual beli di antara syarikat insurans dan pembeli polisi.

3. Pelaburan

Takaful: Pelaburan kumpulan wang Takaful adalah melalui instrumen pelaburan yang diharuskan dan ia dipantau oleh Majlis Penasihat Syariah. Segala unsur riba, gharar, dan maisir diselia serta dijauhkan sama sekali. 3 unsur inilah yang telah menyebabkan insurans konvensional difatwakan sebagai haram menurut Majlis Fatwa Kebangsaan 1972.

Insurans: Unit pelaburan insurans konvensional pula akan melabur secara bebas kepada mana-mana pihak berdasarkan faktor komersial serta mengikut penilaian masing-masing agar mendapat keuntungan yang maksimum.

4. Keuntungan

Takaful: Keuntungan atau lebihan yang diperolehi akan dikongsi di antara pengendali takaful, pencarum, dan pemegang saham berdasarkan model yang ditetapkan. Ia tidak dimiliki oleh syarikat Takaful melainkan nisbah yang disumbang daripada wang syarikat sendiri.

Insurans:  Segala keuntungan mahupun lebihan akan dimiliki sepenuhnya oleh syarikat insurans tersebut.

Iklan

5. Hubungan / Risiko

Takaful: Selari dengan konsep tolong-menolong atau derma, syarikat Takaful lebih berfungsi sebagai pengendali berbanding penjual polisi. Ini kerana, risiko akan ditanggung bersama oleh pencarum dan syarikat takaful itu sendiri.

Insurans: Dalam insurans konvensional, risiko akan dipindahkan kepada syarikat insurans secara langsung. Hubungan antara kedua-dua pihak adalah lebih kepada penjual dengan pembeli dan tidak fokus terhadap kerjasama di antara pencarum.

This image has an empty alt attribute; its file name is etiqa-motor-takaful.jpg

Nampak Sama, Tapi Berbeza

Jika difahami dengan teliti, konsep yang digunapakai dalam Takaful sebenarnya merentas agama dan bangsa kerana fitrah setiap manusia adalah melakukan kebaikan terhadap satu sama lain. Malah, ia juga dapat dilihat sebagai salah satu mekanisme dakwah dalam memperkasakan ekonomi umat Islam.

Walaupun terdapat perbezaan di antara insurans konvensional dan Takaful, tetapi Takaful tidak terhad kepada orang Islam sahaja, malah terbuka kepada semua.

Bagi Orang Islam, Hanya Takaful Sahaja Pilihannya

Sekarang anda dah tahu kan perbezaan di antara kedua-duanya? Oleh itu, ketahuilah hanya Takaful sahaja pilihan yang ada bagi orang Islam. Daripada anda terus membandingkan di antara produk insurans dengan produk takaful, apa kata lepas ini anda bandingkan pula produk takaful dengan produk takaful syarikat lain pula.

Semoga kita semua mendapat rahmat daripada perkongsian kali ini.

Hukum Takaful vs Insurans oleh Dato Dr Asri (Dr Maza)

Sumber gambar : Zooranor, Perunding Takaful

Iklan

MLTT vs MRTT, Yang Mana Lebih Baik?

Dalam proses nak beli rumah, pembeli akan ditawarkan beberapa pilihan insurans untuk rumah tersebut sebagai satu pelan perlindungan risiko masa depan dalam pinjaman perumahan oleh bank.

Fungsi insurans ini adalah melindungi anda dan waris atas sebarang perkara di luar jangkaan yang berlaku kepada anda sebagai peminjam dari bank seperti kes cacat kekal dan kematian.

Ada juga segelintir orang yang mengatakan insurans hartanah adalah tidak penting dan merupakan satu beban terhadap peminjam. Pendapat ini ada kiri dan kanannya.

Baca : Apa Perbezaan Takaful Rumah MRTT Dengan MLTT?

Ada insurans yang boleh dimasukkan dalam bayaran ansurans bulanan dan ada insurans yang perlu dibayar secara lumpsum.

Ada juga pihak yang mengatakan insurans hartanah adalah perlindungan kepada anak – anak dan isteri anda supaya mereka bukan sahaja dapat terus tinggal di rumah tersebut, bahkan mendapat pampasan!

Baca : Pertimbangkan 5 Benda Ini Sebelum Memilih Pelan Takaful

Nak percaya mana satu?

Sebelum kita mula masuk ke fasa yang lebih kritikal, adalah lebih baik sekiranya kita fahamkan terlebih dahulu apa sebenarnya MRTT dan MLTT ini.

Dilema MRTT vs MLTT Dalam Insurans Hartanah Anda

MRTT bermaksud Mortgage Reducing Term Takaful yang bermaksud perlindungan insurans takaful atas baki hutang hartanah anda dan jumlah baki hutang akan berkurangan sedikit demi sedikit tahun demi tahun.

Dari sudut lain pula, MLTT pula bermaksud Mortgage Level Term Takaful yang mempunyai nilai simpanan pada hujung tempoh perlindungan hartanah anda.

Baca : 10 Soalan Yang Sering Ditanya Tentang Takaful

Dalam MLTT, pinjaman hartanah kita dilindungi kerana jumlah simpanan MLTT boleh digunapakai untuk menyelesaikan baki hutang hartanah.

Dan yang lebih menarik adalah MLTT membenarkan kita untuk menggunakan perlindungan tambahan lain sebagai contoh sakit cacat kekal, kemalangan, kematian dan pelbagai lagi manfaat.

Akan tetapi, jangan pula anda anggap MLTT dan MLTA adalah dua produk insurans yang sama. MLTT adalah ‘Takaful’ dan MLTA adalah ‘Assurance’.

Sebagai orang Islam, kita diwajibkan untuk mengambil produk yang patuh syariah iaitu MLTT.

Baca : Perbezaan Takaful Dengan Insuran Konvensional

Ada mazhab yang mengatakan seorang peminjam hartanah ‘wajib’ mengambil insurans hartanah dan satu lagi mengatakan peminjam ‘tidak wajib’ mengambil insurans hartanah.

Sebenarnya, kita tidak diwajibkan pun untuk mengambil insurans hartanah. Akan tetapi, pihak bank boleh menjadikannya wajib bergantung kepada keadaan dan masa tertentu.

Memandangkan MLTT adalah patuh syariah, artikel ini akan terus mengupas kebaikan MLTT berbanding MLTA.

MLTT: Mortgage Level Term Takaful

1. Perlindungan

Perlindungan yang kita dapat adalah berdasarkan jumlah keseluruhan hutang hartanah.

2. Penama

Berbeza dengan MRTT yang penamanya adalah pihak bank, MLTT membenarkan kita meletakkan penama hartanah kepada ahli keluarga.

3. Bayaran

Bayaran untuk MLTT boleh dibuat secara ansuran di mana jumlah insurans dimasukkan sekali dengan jumlah keseluruhan pinjaman hartanah kita.

4. Objektif

Tujuan utama polisi ini adalah untuk membolehkan kita / waris mendapat hak milik penuh hartanah dan pampasan.

5.  Waris

Iklan

Ini yang paling penting, di mana waris akan mendapat pampasan dalam bentuk wang dan hartanah tersebut.

6. Pembatalan Polisi

Sungguhpun kita melakukan refinancing terhadap hartanah, polisi MLTT tidak terbatal.

7. Pindah Milik

Hartanah boleh dipindah milik berbanding insurans MRTT.

Mortgage Reducing Term Takaful (MRTT) Pula Sesuai Untuk:

1. Pelaburan

Sekiranya kita bercadang untuk berkecimpung dalam pelaburan hartanah, MRTT adalah sangat sesuai.

2. Refinance

Polisi tidak akan terbatal sungguhpun kita melakukan refinancing dari bank yang sama.

3. Umur Tidak Lebih 35 Tahun

Memandangkan perlindungan telah dimasukkan ke dalam jumlah pinjaman hartanah kita, MRTT lebih sesuai untuk peminjam yang berumur tidak lebih daripada 35 tahun.

4. Liputan

MRTT memberi faedah kepada kita dengan melindungi keseluruhan pinjaman hartanah di dalam satu pelan yang sama.

Contoh Kiraan Mortgage Reducing Term Takaful (MRTT)

Umur: 28 tahun

Nilai Rumah: RM500,000

Nilai Pinjaman: 90%

Nilai Pinjaman & Perlindungan: RM450,000

Caruman: RM235/ bulan

Jumlah Caruman 30 Tahun: RM84,600

Pulangan Selepas 30 Tahun: RM86,900

Pampasan (Hilang Upaya Selepas Tahun Ke 3): RM411,300 hutang & RM50,000 waris.

Pampasan (Kematian Selepas Tahun Ke 3): RM411,300 hutang & RM50,000 waris.

Berbalik kepada soalan awal tadi iaitu kenapa MLTT jauh lebih baik berbanding MRTT, ianya adalah kerana liputan perlindungan yang bersifat holistik dan memberi faedah yang besar kepada waris anda kelak.

Baca : “Musibah Tak Mungkin Berlaku Dekat Aku…”. Lupakan Takaful Jika Anda Betul Yakin

Kita tidak perlu risau andai kata berlaku kematian mengejut dan ke mana keluarga kita hendak tinggal atau adakah kita tinggalkan wang ringgit untuk mereka.

Dan yang paling penting, pelan perlindungan ini adalah patuh syariah!

Sumber Rujukan:

  1. Rahsia Takaful
  2. Hartabumi
  3. Gila Hartanah
  4. Loanstreet
  5. Life Takaful

Iklan

6 Sebab kenapa orang menyampah dengan ejen Takaful

Kenapa Tak Suka Ejen Takaful?

Tajuk asalnya “6 SEBAB KENAPA ORANG BENCI AGEN INSURAN” tetapi kami olah sedikit. Sakit dan mati bukan satu pilihan yang boleh dielak. Lambat atau cepat ia pasti datang, bersedialah dari awal demi manfaat bersama.

Ejen Takaful sekarang banyak nama panggilan. Ejen insuran, ejen takaful, penasihat atau konsultan kewangan pun ada juga. Ejenejen mohon jangan sentap dan boleh belajar dari posting ini kenapa sesetengah orang menyampah dengan anda.

1. Asyik up status pasal mati, mati dan mati

Betul. Kita kena prepare. Tapi kalau hari-hari cerita musibah dekat status buat orang turned off, lalu jadilah kau musibat yang orang akan unfollow. Cuba jadi lain sikit menjual tu. Belajar story-telling marketing. Follow Al Irfan Jani & June Mohd Som.

2. Pushy

Menjual ini satu proses. Ada tertib dia. Ada sales funnel. Kena tau dia ni cold prospect ke hot prospect. Ada segmen dia. Ni main tala je semua prospek pukul rata. Build up rapport dulu. 5 6 tahun tak dengar cerita, tiba-tiba pm ajak jumpa. “Kalau bukan MLM mesti nak jual insuran. Takpun nak pinjam duit!”

3. Pakai ayat cliche – “Aku nak plan yang terbaik untuk kau dan keluarga kau”

Aku tak sure orang lain, tapi aku turned off bila dapat ayat macam ni. I knew you do it for your commissions, this is not really about me. Jadi tak perlu nak sweet talk bagai.

Lagi satu ayat “siapa lagi nak tolong Melayu kalau bukan orang Melayu sendiri” – wow ni memang kalau ada mana-mana seller pakai sentimen ni memang aku lari jauh-jauh.

4. Gelojoh

Asyik nak close. Prospek kata nanti dia nak fikir dulu. Kau pulak pergi hantar quote kata-kata hikmah tiap-tiap hari sebelum Subuh, masa nyamuk pun tak bangun lagi. Konon nak gentle reminder bagi dia ingat. Tapi dia bagi adverse effect. Orang menyampah pastu dia blok kau.

Iklan

5. Emo bila tak boleh close

Kau dah cerita panjang pastu kawan tu tak nak ambil. Move on ke next prospek. Tak perlu nak sarcastic perli macam-macam.

6. Putus kawan kalau tak jadi client dia

Kadang-kadang timing tak sesuai; mungkin masa tu keadaan kewangan prospek tak mengizinkan. Jaga je la existing relationship tu. Ni tak, lepas dia kata tak nak, message dia pun kau tak nak reply.

Mungkin lepas 6 bulan dia akan datang balik, tapi kalau gaya kau macam nak hambat duit dia je, memang chances dia nak datang balik 0%.

 

Ada satu agen insuran ni, nama dia Auni Farhana. Stranger yang approach aku out of no where. Tapi cara dia very subtle untuk build up trust. Lepas kenal few months, instead of dia ajak aku jumpa, aku yang ajak dia meet up. Bila dah jumpa, dekat sejam borak pasal benda lain baru masuk pasal insuran.

Ilmu apa dia pakai pun aku tak tau. Tapi aku dan wife sangat comfortable dengan approach dia.

The mantra is – selling by not selling.

Sumber asal : Ashraf Khamzah

Iklan

Apa Boleh Buat Jika Polisi Takaful Dah Lapse (Luput)

Cuba tanya dengan jujur soalan ini kepada diri anda – adakah takaful penting, atau sangat penting? Kalau jawapannya bukan salah satu pun daripada pilihan tersebut, sudah pasti jawapannya tidak penting.

Agak pelik, pada awalnya pelanggan-pelanggan setuju untuk mempunyai pelan takaful sendiri. Selepas beberapa ketika, mereka tidak mahukannya lagi. Pelbagai alasan diberi, tak penting dan tak pernah buat tuntutan – Rasa rugi je bayar Takaful tiap-tiap bulan.

Baru-baru ini, ada seorang pelanggan. Setelah beberapa lama senyap, dan caruman tidak dibuat. Polisi itu telah lapsed atau senang difahami, telah luput dan tidak berguna lagi. Cuma, pelanggan ini selepas polisi lapsed, beliau mahukan semula polisi yang sama dengan harga yang sama.

Boleh tak?

Sebelum menjawab soalan tersebut, biar saya terangkan telebih dahulu apa yang dimaksudkan dengan polisi lapse. Untuk senang faham, ia merujuk kepada polisi yang sudah luput dan tidak boleh digunakan lagi.

Jika berlaku kematian, kemasukan ke hospital atau apa-apa musibah pun, tiada sebarang pampasan atau manfaat yang akan dibayar dan pelanggan tidak layak untuk menuntut.

Ada beberapa perkara yang menyebabkan polisi itu Lapse. Ia bergantung kepada Terms and Conditions yang ada dalam polisi. Terdapat pelbagai kategori polisi seperti Investment-Link Policy, Endowment Policy, Term Policy, Stand-Alone Policy, Life Annuity Policy dan bermacam lagi, masing-masing mempunyai T&C yang berbeza.

Berbalik semula kepada soalan awal tadi, jawapannya boleh! Tapi, pengaktifan semula dalam tempoh tertentu dan dengan syarat tertentu. Apa pilihan yang ada?

5 Pilihan Yang Ada Selepas Polisi Takaful Lapse

1. Pilihan A

Setiap polisi yang lapsed pada bulan berikutnya, kalau mahukan polisi itu hidup semula dengan cepat tanpa tempoh menunggu (bagi kad perubatan) – perlulah membayar polisi itu pada 1hb – 7hb.

2. Pilihan B

Jika sukar pada awal bulan, boleh lah dicarum semula sepanjang bulan. Tapi akan ada tempoh menunggu semula, iaitu selama 30 hari.

3. Pilihan C

Iklan

Jika selepas 2-3 bulan polisi lapsed, anda perlulah memohon proses revival (proses menghidupkan semula takaful anda). Tempoh menunggu selama 30 hari. **sila rujuk pada ejen anda

4. Pilihan D

Jika selepas 6 -11 bulan polsi lapsed, anda perlulah memohan proses revival dan mengisi personal statement (set soalan tentang kesihatan anda)

5. Pilhan E

Jika selepas 12 bulan polisi lapsed, kemungkinan besar anda perlu melakukan medical examination dan melalui tempoh menunggu, saya tidak pasti sebab saya tak pernah buat!

Walau bagaimanapun, perlu diingat setiap produk takaful mempunyai terms and conditions yang berbeza. Jadi panduan ini hanyalah secara umum.

Untuk mendapatkan maklumat yang lebih tepat, anda perlu rujuk semula kepada ejen atau syarikat takaful anda.

Sumber: Nota Takaful Insurans dan Adib Yazid

This image has an empty alt attribute; its file name is etiqa-motor-takaful.jpg

Rakyat Malaysia Masih Kurang Kesedaran Takaful

Di Malaysia, kadar peserta takaful masih rendah dan bagi mereka yang dah ada takaful pula; jumlah perlindungan pula masih rendah jika dibandingkan dengan jumlah perlindungan yang diperlukan.

Tak guna kita salahkan sesiapa pun dalam hal ini, sebaliknya sama-sama berusaha untuk membangunkan lagi tahap kesedaran orang ramai berkenaan pentingnya takaful dalam kehidupan.

Jangan lupa baca:

Iklan

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!