7 Sebab Ramai Orang Gagal Bab Kewangan

Sub Topik

Formula nak berjaya mengurus kewangan ini mudah saja. Hidup di bawah kemampuan, simpan lebihan duit, laburkan duit setelah cukup tabung kecemasan. Tapi kenapa masih ramai yang gagal menguruskannya?

Namun statistik sendiri mengatakan bahawa 75% rakyat Malaysia tidak ada simpanan sebanyak RM1,000 dan ini semestinya membimbangkan.

Jom kita lihat beberapa sebab mengapa gagal urus wang penting untuk anda ambil tahu.

1. Kurangnya Ilmu Pengetahuan

Punca utama adalah kurangnya ilmu berkenaan pengurusan kewangan. Setiap kali dapat gaji saja, mesti duit habis. Silap haribulan, kita terpaksa pula meminjam untuk mengharungi kehidupan.

Kita pun tak tahu berapa banyak kita perlu asingkan daripada gaji untuk simpanan, berapa untuk perlindungan, berapa untuk pelaburan. Dan kesilapan utama adalah kita sangka bahawa untuk bersara nanti, sekadar duit simpanan dalam Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) sudah mencukupi.

Oleh itu, rajinkanlah diri untuk menuntut ilmu yang betul. Carilah mentor yang dapat membantu.

Tak tahu nak follow siapa? Baca Senarai Sifu-Sifu Saham & Kewangan Di Malaysia dan Follow 5 Akaun Instagram Ini Untuk Kandungan Terbaik Tentang Kewangan.

2. Kurangnya Berkorban

Kalau tadi ilmu tiada, tapi bila dah ada ilmu – tindakan pula tiada. Pengorbanan yang dimaksudkan adalah daripada segi nafsu membeli barang yang tidak penting, tiada disiplin untuk menyimpan dan sebagainya.

Pengorbanan adalah penting dalam pengurusan kewangan. Jangan sesekali takut untuk berkorban biarpun terpaksa menahan daripada membeli sesuatu yang kita minat.

Baca: Bagaimana Membezakan Antara Keperluan Dan Kehendak?

3. Banyak Berangan

Hati dan jiwa kita penuh dengan impian yang ingin dicapai. Nak pakai kereta ini, nak tinggal di rumah itu.

Semua impian tersebut memerlukan wang tetapi sudahkah kita berusaha untuk mencapainya? Atau sekadar angan-angan Mat Jenin?

Nak ubah hidup, perlu berani ambil risiko. Belajarlah ilmu dan skil baru, bukan sahaja untuk diri sendiri tetapi juga untuk keluarga.

4. Bertangguh Dalam Menyimpan

Perkara paling asas dalam pengurusan kewangan adalah menyimpan. Sekiranya perbelanjaan dan pendapatan sama setiap bulan, mana duit yang akan disimpan?

Lebih parah apabila perbelanjaan mengatasi simpanan, hutang pula semakin bertambah. Ianya akan berlarutan selagi kita tak dapat kawal nafsu dan selagi kita tak tahu nak bezakan di antara keperluan dan kehendak.

Maka kurangkanlah perbelanjaan dan mulakan simpanan hari ini juga.

5. Matlamat Yang Tak Jelas

Tidak mempunyai matlamat yang jelas adalah salah satu punca kenapa kita gagal untuk mengurus wang dengan baik.

Mula dengan sekecil-kecil berapa simpanan kita perlu buat setiap bulan sehinggalah ke berapa duit yang diperlukan untuk bayar downpayment rumah dan berapa sasaran tabung persaraan bila nak pencen nanti.

Bila dah ada matlamat, senang untuk kita periksa dan perbaiki kelemahan yang ada.

6. Hutang Yang Tinggi

Orang kita memang suka berhutang. Dengan kemudahan kad kredit, maka lagi senang untuk kita berhutang.

Kalau nak tahu, Kakitangan Kerajaan Belanja Lebih Daripada 1/2 Gaji Untuk Bayar Hutang.

Sedar tak sedar, hutang semakin banyak. Bayar pula hanya yang minima setiap bulan.

Kalau hutang baik seperti beli rumah takpe juga, ini hutang jahat seperti kad kredit dan pembiayaan peribadi.

Ia berbalik kepada poin #2 tadi, iaitu kita perlu banyak berkorban.

Baca: Hutang Dengan Kadar Faedah Tinggi Atau Rendah, Yang Mana Perlu Settle Dahulu?

7. Tak Pandai Melabur

Akhir sekali, bila dah ada simpanan yang cukup, kita gagal untuk melabur dengan baik. Tidak pandai melabur adalah perkara yang biasa. Namun yang menjadi masalahnya adalah kita tidak mahu belajar.

Ada banyak tempat pelaburan yang kita boleh ceburi, ada yang berisiko tinggi dengan potensi pulangan yang tinggi, ada juga yang berisiko rendah. Ada yang perlu modal besar, ada yang perlu modal kecil, ada juga yang boleh guna wang dalam simpanan KWSP.

Baca: 6 Pelaburan Yang Boleh Kita Mula Dengan Modal RM100

Tiada satu pun pelaburan yang sempurna, seeloknya kita pelbagaikan portfolio yang kita ada.

Apa-apa pun, mula dengan pelaburan ke dalam ilmu terlebih dahulu.

Sumber Rujukan:

Asingkan sedikit pendapatan anda dan tukarkan kepada bentuk emas. Kaedah termudah dan termurah di Malaysia buat masa ini bagi sesiapa nak simpan emas. Tak perlu 1 gram pun, minimum 0.25 gram. Boleh mulakan simpanan emas patuh syariah dengan KAB Gold.

Pada tahun 2020 yang lalu, kami telah pun menghasilkan buku sulung yang bertajuk ‘Malaysia Melabur: 10 Benda Kita Kena Tahu’. Sambutannya begitu menggalakkan sehingga buku ini terpilih sebagai Top 10 di MPH dalam kategori Malay Non-Fiction bagi tahun 2020.

Alhamdulillah, terkini kami berjaya terbitkan pula buku ‘Malaysia Melabur Saham’.

Kenapa Perlu Baca Buku Ini?

Pastinya anda selalu terdengar atau terbaca tentang peluang menambahkan pendapatan di pasaran saham patuh syariah di Bursa Malaysia.

Jika anda benar-benar berminat untuk terlibat tetapi masih belum memulakan langkah pertama, buku ini teramat sesuai.

Ianya ringkas, padat dan sarat dengan contoh-contoh berbentuk grafik.

Kenapa Kena Miliki Buku Ini?

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa. Sebab itu buku ini telah terjual lebih daripada 2,000 naskah!

Kami faham ramai nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak sempat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

TERKINI: Miliki Buku Malaysia Melabur Saham di Shopee

Apabila kita membincangkan isu hutang, tanggapan yang sering muncul ialah seseorang itu mungkin terlebih berbelanja, tidak pandai mengurus wang, atau mengambil pinjaman tanpa berfikir panjang.

Namun, daripada pengalaman saya sendiri dan kerja harian kami bersama peminjam, realitinya tidak semudah itu.

Belakangan ini, ramai yang terperangkap dalam hutang bukan kerana mereka sengaja mahu hidup di luar kemampuan. Sebaliknya, masalah sering bermula daripada perkara yang nampak biasa, seperti kad kredit, bayaran minimum, ansuran kecil, pinjaman peribadi, atau kemudahan Beli Sekarang, dan Bayar Kemudian atau Buy Now, Pay Later (BNPL). Pada awalnya, angka pinjaman kelihatan kecil dan masih terkawal. Walau bagaimanapun, apabila faedah, caj lewat bayar dan komitmen bulanan mula bertambah, hutang yang kecil boleh menjadi suatu beban yang berat.

Inilah jurang yang jarang dibincangkan secara terbuka. Akses kepada kredit semakin mudah, tetapi kefahaman tentang kos sebenar hutang masih belum berkembang pada kadar yang sama.

Menurut Bank Negara Malaysia, hutang isi rumah kekal tinggi pada 84.8% daripada KDNK, bersamaan RM1.67 trilion pada akhir 2025. Angka ini menunjukkan betapa besarnya kebergantungan rakyat Malaysia terhadap kredit. Dalam masa yang sama, AKPK juga menekankan bahawa kad kredit dan pinjaman peribadi menyumbang kepada sebahagian besar kes pelanggan yang berhadapan kesukaran kewangan.

Bagi saya, isu ini bukan sekadar tentang berapa banyak peminjam, sebaliknya tentang berapa ramai yang benar-benar faham apa yang berlaku selepas mereka meminjam.

Sebagai contoh, bayaran minimum kad kredit. Ramai menganggap selagi mereka membayar jumlah minimum setiap bulan, status masih terkawal. Secara teknikal, akaun mungkin tidak tertunggak. Tetapi dari sudut kewangan, baki hutang masih berjalan, faedah masih dikira, dan tempoh pembayaran boleh menjadi jauh lebih panjang daripada yang dijangka.

Begitu juga dengan BNPL. Kemudahan ini boleh membantu jika digunakan secara berdisiplin, terutamanya untuk pembelian yang benar-benar perlu. Walaupun begitu, apabila seseorang mula mengambil beberapa komitmen kecil pada masa yang sama, jumlah keseluruhan boleh menjadi sukar dipantau. RM50 di satu platform, RM80 di platform lain, dan RM120 di tempat lain. Jumlah ini mungkin nampak kecil secara berasingan. Tetapi apabila digabungkan dengan sewa, ansuran kereta, bil telefon, pinjaman peribadi dan kad kredit, tekanan aliran tunai mula terasa.

Apa yang saya lihat adalah ramai peminjam sebenarnya bekerja, mempunyai pendapatan tetap, dan cuba memenuhi komitmen mereka sebaik mungkin. Mereka bukan tidak mahu membayar. Masalahnya, mereka lambat sedar bahawa struktur hutang mereka sudah tidak lagi sihat.

Di BlueBricks, kami menerima sekitar 30 hingga 40 pertanyaan penyatuan hutang setiap hari. Sebahagian besar datang daripada golongan bekerja yang pada awalnya menyangka hutang mereka masih boleh dikawal. Hal ini dapat kita lihat, apabila satu pinjaman digunakan untuk menutup pinjaman lain, atau kad kredit digunakan untuk menampung perbelanjaan asas, itu biasanya tanda bahawa masalah sudah masuk ke peringkat yang lebih serius.

Saya sendiri pernah melalui tekanan hutang yang besar selepas satu pelaburan gagal. Pengalaman itu mengajar saya bahawa tekanan kewangan bukan hanya soal nombor. Implikasinya, dari sudut emosi, keluarga, keyakinan diri dan cara seseorang membuat keputusan. Apabila seseorang berada dalam keadaan terdesak, mereka lebih mudah percaya kepada tawaran yang nampak cepat, mudah dan terlalu baik untuk menjadi benar.

Oleh itu, literasi kewangan tidak boleh berhenti pada nasihat umum seperti “jangan berhutang” atau “belanja ikut kemampuan”. Nasihat itu betul, tetapi tidak cukup. Pengguna perlu faham bagaimana faedah dikira, apa kesan bayaran minimum, bagaimana caj penalti terkumpul, dan bila sesuatu komitmen itu sudah mula menjejaskan kestabilan kewangan mereka.

Kita juga perlu lebih jujur bahawa celik kewangan bukan hanya penting untuk mereka yang berpendapatan rendah. Golongan profesional juga boleh terperangkap, terutamanya apabila gaya hidup, komitmen keluarga, kos sara hidup dan akses mudah kepada kredit bertembung pada masa yang sama.

Pada akhirnya, kad kredit, pinjaman dan BNPL boleh menjadi alat yang berguna jika dimanfaatkan dengan kefahaman dan disiplin. Tetapi tanpa pengetahuan yang mencukupi, alat yang sama boleh menjadi permulaan kepada kitaran hutang jangka panjang.

Jika Malaysia mahu membina masyarakat yang lebih stabil dari segi kewangan, kita perlu bergerak daripada sekadar memberi akses kepada kredit kepada memastikan pengguna benar-benar faham tanggungjawab yang datang bersamanya.

Kerana selalunya, masalah hutang tidak bermula apabila seseorang gagal membayar. Ia bermula lebih awal, apabila seseorang tidak benar-benar tahu berapa mahal harga sebenar hutang yang mereka ambil.

Penafian: Pandangan yang disediakan dalam artikel ini adalah untuk tujuan pendidikan. Harap maklum bahawa produk dan perkhidmatan yang ditawarkan oleh BlueBricks Holdings adalah tidak patuh Syariah.

Nota: Artikel ini merupakan hasil sumbangan daripada Karl Ng, Pengarah BlueBricks Holdings

Artikel Terkini

Social Connect