Kewangan

7 Sebab Ramai Orang Gagal Bab Kewangan

Kredit Gambar: pxfuel

Formula nak berjaya mengurus kewangan ini mudah saja. Hidup di bawah kemampuan, simpan lebihan duit, laburkan duit setelah cukup tabung kecemasan. Tapi kenapa masih ramai yang gagal menguruskannya?

Namun statistik sendiri mengatakan bahawa 75% rakyat Malaysia tidak ada simpanan sebanyak RM1,000 dan ini semestinya membimbangkan.

Jom kita lihat beberapa sebab mengapa gagal urus wang penting untuk anda ambil tahu.

1. Kurangnya Ilmu Pengetahuan

Punca utama adalah kurangnya ilmu berkenaan pengurusan kewangan. Setiap kali dapat gaji saja, mesti duit habis. Silap haribulan, kita terpaksa pula meminjam untuk mengharungi kehidupan.

Kita pun tak tahu berapa banyak kita perlu asingkan daripada gaji untuk simpanan, berapa untuk perlindungan, berapa untuk pelaburan. Dan kesilapan utama adalah kita sangka bahawa untuk bersara nanti, sekadar duit simpanan dalam Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) sudah mencukupi.

Oleh itu, rajinkanlah diri untuk menuntut ilmu yang betul. Carilah mentor yang dapat membantu.

Tak tahu nak follow siapa? Baca Senarai Sifu-Sifu Saham & Kewangan Di Malaysia dan Follow 5 Akaun Instagram Ini Untuk Kandungan Terbaik Tentang Kewangan.

2. Kurangnya Berkorban

Kalau tadi ilmu tiada, tapi bila dah ada ilmu – tindakan pula tiada. Pengorbanan yang dimaksudkan adalah daripada segi nafsu membeli barang yang tidak penting, tiada disiplin untuk menyimpan dan sebagainya.

Pengorbanan adalah penting dalam pengurusan kewangan. Jangan sesekali takut untuk berkorban biarpun terpaksa menahan daripada membeli sesuatu yang kita minat.

Baca: Bagaimana Membezakan Antara Keperluan Dan Kehendak?

3. Banyak Berangan

Hati dan jiwa kita penuh dengan impian yang ingin dicapai. Nak pakai kereta ini, nak tinggal di rumah itu.

Semua impian tersebut memerlukan wang tetapi sudahkah kita berusaha untuk mencapainya? Atau sekadar angan-angan Mat Jenin?

Nak ubah hidup, perlu berani ambil risiko. Belajarlah ilmu dan skil baru, bukan sahaja untuk diri sendiri tetapi juga untuk keluarga.

4. Bertangguh Dalam Menyimpan

Perkara paling asas dalam pengurusan kewangan adalah menyimpan. Sekiranya perbelanjaan dan pendapatan sama setiap bulan, mana duit yang akan disimpan?

Lebih parah apabila perbelanjaan mengatasi simpanan, hutang pula semakin bertambah. Ianya akan berlarutan selagi kita tak dapat kawal nafsu dan selagi kita tak tahu nak bezakan di antara keperluan dan kehendak.

Maka kurangkanlah perbelanjaan dan mulakan simpanan hari ini juga.

5. Matlamat Yang Tak Jelas

Tidak mempunyai matlamat yang jelas adalah salah satu punca kenapa kita gagal untuk mengurus wang dengan baik.

Mula dengan sekecil-kecil berapa simpanan kita perlu buat setiap bulan sehinggalah ke berapa duit yang diperlukan untuk bayar downpayment rumah dan berapa sasaran tabung persaraan bila nak pencen nanti.

Bila dah ada matlamat, senang untuk kita periksa dan perbaiki kelemahan yang ada.

6. Hutang Yang Tinggi

Orang kita memang suka berhutang. Dengan kemudahan kad kredit, maka lagi senang untuk kita berhutang.

Kalau nak tahu, Kakitangan Kerajaan Belanja Lebih Daripada 1/2 Gaji Untuk Bayar Hutang.

Sedar tak sedar, hutang semakin banyak. Bayar pula hanya yang minima setiap bulan.

Kalau hutang baik seperti beli rumah takpe juga, ini hutang jahat seperti kad kredit dan pembiayaan peribadi.

Ia berbalik kepada poin #2 tadi, iaitu kita perlu banyak berkorban.

Baca: Hutang Dengan Kadar Faedah Tinggi Atau Rendah, Yang Mana Perlu Settle Dahulu?

7. Tak Pandai Melabur

Akhir sekali, bila dah ada simpanan yang cukup, kita gagal untuk melabur dengan baik. Tidak pandai melabur adalah perkara yang biasa. Namun yang menjadi masalahnya adalah kita tidak mahu belajar.

Ada banyak tempat pelaburan yang kita boleh ceburi, ada yang berisiko tinggi dengan potensi pulangan yang tinggi, ada juga yang berisiko rendah. Ada yang perlu modal besar, ada yang perlu modal kecil, ada juga yang boleh guna wang dalam simpanan KWSP.

Baca: 6 Pelaburan Yang Boleh Kita Mula Dengan Modal RM100

Tiada satu pun pelaburan yang sempurna, seeloknya kita pelbagaikan portfolio yang kita ada.

Apa-apa pun, mula dengan pelaburan ke dalam ilmu terlebih dahulu.

Sumber Rujukan:

Asingkan sedikit pendapatan anda dan tukarkan kepada bentuk emas. Kaedah termudah dan termurah di Malaysia buat masa ini bagi sesiapa nak simpan emas. Tak perlu 1 gram pun, minimum 0.25 gram. Boleh mulakan simpanan emas patuh syariah dengan KAB Gold.

Pada tahun 2020 yang lalu, kami telah pun menghasilkan buku sulung yang bertajuk ‘Malaysia Melabur: 10 Benda Kita Kena Tahu’. Sambutannya begitu menggalakkan sehingga buku ini terpilih sebagai Top 10 di MPH dalam kategori Malay Non-Fiction bagi tahun 2020.

Alhamdulillah, terkini kami berjaya terbitkan pula buku ‘Malaysia Melabur Saham’.

Kenapa Perlu Baca Buku Ini?

Pastinya anda selalu terdengar atau terbaca tentang peluang menambahkan pendapatan di pasaran saham patuh syariah di Bursa Malaysia.

Jika anda benar-benar berminat untuk terlibat tetapi masih belum memulakan langkah pertama, buku ini teramat sesuai.

Ianya ringkas, padat dan sarat dengan contoh-contoh berbentuk grafik.

Kenapa Kena Miliki Buku Ini?

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa. Sebab itu buku ini telah terjual lebih daripada 2,000 naskah!

Kami faham ramai nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak sempat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

TERKINI: Miliki Buku Malaysia Melabur Saham di Shopee

Previous ArticleNext Article

Jimat Berlebihan Boleh Melumpuhkan Ekonomi Negara

Dalam ilmu kewangan, kita sering ditekankan dengan pesanan supaya menyimpan wang untuk kegunaan masa hadapan. Pesanan itu tidak salah sama sekali. Namun, dari sudut ekonomi makro, wujud satu fenomena yang dipanggil sebagai ‘Paradox of Thrift’. Jika semua orang, terutamanya mereka yang masih mempunyai pendapatan stabil memutuskan untuk berhenti berbelanja secara drastik, ekonomi tidak akan menjadi lebih kukuh. Sebaliknya, ia akan menjadi lumpuh!

Suntikan tunai daripada perbelanjaan anda sebenarnya adalah minyak pelincir yang menggerakkan enjin ekonomi negara. Jika pendapatan anda tidak terjejas, berikut adalah tiga perkara yang anda perlu teruskan demi kelangsungan ekonomi komuniti.

1. Terus Makan Di Restoran Seperti Biasa

Apabila anda melangkah masuk ke dalam restoran dan memesan sepinggan nasi atau secawan sirap limau, wang tersebut tidak hanya terhenti di tangan pemilik kedai. Ia sebenarnya memulakan satu rantaian ekonomi yang sangat luas.

Sebagai contoh, bayangkan anda membayar RM20 untuk makan tengah hari. Wang itu akan digunakan oleh pemilik restoran untuk membayar bil elektrik kedai, sewa premis dan yang paling penting adalah gaji para pekerja. Pekerja tersebut pula akan menggunakan gaji mereka untuk membeli barangan keperluan harian di pasar raya. Selain itu, pemilik restoran juga perlu membayar pembekal ayam, sayur dan beras di pasar borong.

Jika anda dan ramai lagi orang lain berhenti makan di situ, rantaian ini akan putus. Pembekal sayur akan kehilangan pembeli dan pekerja restoran mungkin kehilangan pekerjaan. Ekonomi adalah satu kitaran yang saling berkait.

2. Terus Membeli Di Gerai Tepi Jalan

Peniaga marhaen atau peniaga kecil biasanya tidak mempunyai simpanan tunai yang besar seperti syarikat korporat. Mereka sangat bergantung kepada aliran tunai harian untuk meneruskan hidup.

Ambil contoh seorang peniaga goreng pisang di simpang jalan. Pelanggan utama mereka mungkin terdiri daripada pekerja pejabat di kawasan sekitar yang masih mempunyai gaji tetap. Jika semua pelanggan ini memutuskan untuk berhenti membeli kerana terlalu panik, jualan peniaga tersebut akan jatuh menjunam.

Kesannya, peniaga kecil ini tidak lagi mampu untuk membeli bahan mentah daripada pembekal lain atau membayar keperluan sekolah anak-anak mereka. Apabila peniaga kecil tidak mempunyai kuasa beli, ekonomi di peringkat akar umbi akan mula mati secara perlahan lahan.

3. Terus Gunakan Perkhidmatan Penghantaran Makanan

Mungkin ada yang berasa bersalah untuk memesan makanan melalui aplikasi seperti Grab atau Foodpanda kerana dianggap membazir kos penghantaran. Namun, sedarilah bahawa dalam situasi ekonomi yang mencabar, sektor ekonomi gig adalah penyelamat utama bagi mereka yang telah kehilangan pekerjaan tetap.

Misalnya, anda memesan makanan secara segera kerana tidak sempat memasak atau ada urusan penting. Wang yang anda belanjakan itu bukan sahaja memberi keuntungan kepada vendor makanan, tetapi ia memberikan pendapatan langsung kepada rider yang menghantarnya.

Bagi anda, caj penghantaran mungkin sekadar beberapa ringgit sahaja. Tetapi bagi seorang rider, itulah modal untuk mereka mengisi minyak motosikal dan menyediakan makanan di atas meja untuk keluarga mereka. Dengan terus membuat pesanan, anda sedang memastikan ekosistem logistik ini terus bernafas.

Berjimat Biar Bertempat

Kita perlu bijak membezakan antara amalan berjimat dengan tindakan berhenti berbelanja. Berjimat bermaksud anda mengurangkan pembelian barangan mewah yang tidak perlu seperti gajet terbaharu atau barangan berjenama.

Memang benar, mengurangkan pembelian gajet atau barangan mewah mungkin menjejaskan pekerja di sektor tersebut. Namun, dalam fasa menghadapi krisis, keutamaan kita adalah pada keperluan asas dan ekonomi tempatan.

Wang yang dibelanjakan di gerai nasi lemak atau restoran tempatan berpusing lebih cepat dalam komuniti setempat berbanding pembelian barangan import yang keuntungannya akan mengalir ke luar negara. Pekerja kedai gajet mungkin terkesan, namun kerosakan ekonomi adalah jauh lebih parah jika peniaga makanan dan pembekal bahan mentah (nadi utama rakyat) yang tumbang dahulu.

Jika anda masih mempunyai slip gaji yang stabil dan aliran tunai yang sihat, jadilah wira ekonomi yang tidak didendang. Teruskan menyokong peniaga marhaen di sekeliling anda.