Kakitangan Kerajaan Belanja Lebih Daripada 1/2 Gaji Untuk Bayar Hutang

Mengikut statistik, Malaysia mempunyai lebih kurang 1.6 juta kakitangan kerajaan. Ada yang kata jumlah ini terlalu tinggi, betul ke?

Dan untuk rekod, nisbah jumlah kakitangan awam Malaysia adalah 1 kepada 19.37, berbanding Singapura (1 kepada 71.4), China (1 kepada 108.3), Indonesia (1 kepada 110) dan United Kingdom (1 kepada 118).

Ini bermakna, daripada 20 orang yang kita kenal, pastinya salah seorang daripadanya adalah kakitangan kerajaan.

Jom kita selami kupasan daripada Kapital.my.


Bulan lalu, Bank Negara Malaysia (BNM) telah mengeluarkan satu laporan bertajuk Hutang Kakitangan Kerajaan: Risiko dan Pertimbangan Polisi.

Menurut laporan tersebut lebih daripada separuh gaji kakitangan kerajaan digunakan bagi tujuan membayar hutang, ianya lebih tinggi berbanding purata peminjam di Malaysia (⅓ gaji digunakan untuk membayar hutang).

Selepas mengambil kira perbelanjaan keperluan dan bayaran hutang, kakitangan kerajaan dilihat mempunyai simpanan yang terhad untuk berdepan sebarang kecemasan.

Perkara ini lebih merisaukan bagi mereka yang berpendapatan di bawah RM5,000 sebulan,mereka hanya ada 15% (bersamaan RM360 – RM586) sahaja baki gaji untuk perbelanjaan lain seperti bil telefon, pakaian dan aktiviti riadah. Adakah lebihan ini mencukupi?

Dilaporka bahawa lebih kurang ⅔ kakitangan kerajaan berpendapatan di bawah RM5,000. Mengikut pecahan geografi pula, lebih kurang separuh kakitangan kerajaan tinggal di kawasan bandar dengan kos sara hidup yang lebih tinggi.

Kredit: BNM

Kakitangan Kerajaan Suka Ambil Pinjaman Peribadi?

Pinjaman peribadi merupakan penyumbang utama hutang kakitangan kerajaan. 34% daripada jumlah hutang berbentuk pinjaman peribadi.

Jika kita lihat senario hari ini, pinjaman peribadi sudah sangat sinonim dengan kakitangan kerajaan. Antara puncanya adalah kelulusan yang mudah serta kadar faedah yang lebih rendah ditawarkan kepada mereka.

Menurut seorang pegawai bank, operasi “gali lubang tutup lubang” merupakan perkara biasa dalam kalangan kakitangan kerajaan. Setiap tahun, sejurus kenaikan gaji, mereka akan mengambil hutang peribadi baru dan menutup hutang peribadi  lama, lebihan baki pula digunakan untuk berbelanja.

Kredit: BNM

Walau bagaimana pun, hutang kakitangan kerajaan tidak memberikan impak yang besar kepada institusi kewangan. Hal ini kerana sebahagian daripada bayaran hutang mereka telah ditolak secara automatik oleh agensi tertentu seperti Angkasa.

Setakat Februari 2018, jumlah hutang penjawat kerajaan adalah RM236 bilion bersamaan 20% daripada hutang isi rumah di Malaysia. 62% daripada RM236 bilion tersebut merupakan hutang daripada institusi kewangan bukan bank seperti Bank Simpanan Nasional (BSN) .

Baca: Hutang Isi Rumah Masih Membimbangkan Walaupun Terkawal

Melihat kepada hutang kakitangan kerajaan yang semakin tinggi, BNM mencadangkan beberapa polisi bagi mengawal perkara ini.

i) Mempercepatkan pelaksanaan undang-undang Akta Kredit Pengguna bagi meningkatkan kebajikan dan perlindungan pengguna

Akta Kredit Pengguna sedang dirangka oleh kerajaan dan BNM bagi tujuan menguatkan perlindungan kepada pengguna dan menyelaraskan rangka kerja pengawalseliaan dan pengawasan terhadap aktiviti kredit pengguna.

ii) Merangka strategi nasional bagi meningkatkan literasi kewangan

Pengetahuan kewangan yang tinggi akan membantu pengguna membuat keputusan kewangan yang bijak.

BNM dengan kerjasama AKPK telah menjalankan pelbagai prorgram seperti Money Sense dan Program Pengurusan Wang Ringgit Anda (POWER!) bagi meningkatkan literasi kewangan kepada beberapa kumpulan sasaran.

Image result for karnival kewangan
Kredit: Harian Metro

Pada tahun 2016, BNM dan beberapa agensi kerajaan merangka strategi nasional bagi meningkat literasi kewangan bagi tujuan berikut:

  1. Memupuk sikap ambil berat terhadap kewangan daripada usia muda
  2. Menggalakkan gaya hidup kewangan yang sihat
  3. Menyemai sikap dan tingkah laku kewangan yang positif dalam kalangan kumpulan sasaran
  4. Membuat perancangan kewangan jangka masa panjang dan merancang persaraan
  5. Memperkasakan individu untuk menguruskan risiko dan pulangan

iii) Mencari strategi yang lebih mampan bagi isu pemilikan rumah

Kerajaan telah mengambil beberapa langkah bagi meningkatkan bekalan rumah mampu milik dan menambah baik pasaran sewaan sebagai alternatif kepada pemilikan rumah.

Bagi mempromosikan pasaran sewa yang lebih baik, kerajaan sedang merangka Akta Sewaan Kediaman dan memperkenalkan Tribunal Penyewaan.

iv) Memperkukuhkan “underwriting practices” di antara pemberi pinjaman institusi bukan bank kepada penjawat awam

Pemberi pinjaman institusi bukan bank perlu meletakkan had kepada jumlah pinjaman yang boleh dipohon oleh kakitangan kerajaan.

v) Meningkatkan prospek pertumbuhan pendapatan

Pendapatan merupakan faktor penting dalam menilai kemampuan kewangan individu. Dengan pendapatan yang lebih tinggi, kakitangan kerajaan mempunyai  daya tahan yang lebih tinggi terhadap musibah kewangan.

Sumber: Kapital.my

Banyak Usaha Sedang Dijalankan, Tapi Kalau Diri Sendiri Masih Tak Sedar – Susah Juga

Kita boleh lihat bagaimana pelbagai usaha sedang dijalankan oleh pihak kerajaan bagi membantu orang ramai mencapai tahap celik kewangan yang tinggi, namun ianya seolah menemui jalan buntu.

Lihat saja statistik berikut yang menggerunkan:

1. Orang Kita Tiada Perlindungan

Mengikut statistik, Hanya 15% Rakyat Malaysia Ada Takaful. Ianya adalah satu statistik yang sangat menyedihkan. Perlindungan merupakan perkara yang paling asas semua orang patut ada, tapi masih ramai lagi yang tidak mempunyainya.

2. Orang Kita Tiada Simpanan

Kita disarankan untuk mempunyai simpanan sebanyak 3-6 bulan daripada gaji bulanan kita. Kalau kita mempunyai gaji sebanyak RM3,000, pastikan ada simpanan sebanyak RM9,000 ke RM18,000 untuk bersedia dengan sebarang musibah.

Tetapi Bank Negara Malaysia (BNM) sendiri menyatakan bahawa: 3 daripada 4 rakyat Malaysia tidak mampu menyediakan RM1,000 jika berlaku kecemasan.

3. Orang Kita Mudah Terpedaya Dengan Skim Cepat Kaya

Bila bercerita tentang pelaburan, memang best. Boleh dikatakan topik yang paling hangat untuk dijadikan perbincangan adalah pelaburan. Habis tu kenapa kita pergi join skim cepat kaya? Baca saja berkenaan Kerugian Dianggar RM3.8 bilion. PDRM Dedahkan 30 Syarikat Tawar Skim Tidak Sah.

Hampir sejuta rakyat Malaysia yang tertipu dengan skim-skim penipuan. Ini yang dilaporkan, yang tidak dilaporkan agak-agaknya banyak lagi tak?


Belajar Ilmu Pengurusan Dan Perancangan Kewangan Daripada Afyan Mat Rawi, Perancang Kewangan Yang Terbaik

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

OPR Naik Atau Tidak, Realiti Urus Kewangan Secara Berhemat Di Tangan Sendiri

KUALA LUMPUR, 18 Jan (Bernama) — Esok (19 Januari) akan menjadi detik tumpuan ramai rakyat negara ini, sama ada kadar dasar semalaman (OPR) akan dinaikkan lagi atau mungkinkah Bank Negara Malaysia (BNM) bertindak mengekalkan kadar semasa sehingga kesannya benar-benar reda.

Namun, persoalan utamanya, mampukah kita mempunyai OPR yang lebih menjurus untuk meningkat?

Kadar inflasi, khususnya makanan, meningkat 7.3 peratus pada November 2022 dan ia merupakan peningkatan bulan ke bulan yang tetap. Ini menyebabkan harga beberapa barangan melonjak lebih 100 peratus tahun lepas, sehingga mencetuskan perbincangan serius mengenai jaminan makanan.

Ketua Perangkawan, Jabatan Perangkaan Malaysia (DOSM), Datuk Seri Dr Mohd Uzir Mahidin berkata kenaikan 7.3 peratus bagi makanan adalah penyumbang utama kepada inflasi keseluruhan, diikuti pengangkutan yang meningkat 7.2 peratus seterusnya mengakibatkan kos logistik lebih tinggi.

Meskipun pelbagai usaha seperti menaikkan OPR telah dilakukan untuk mengawal tunai berlebihan dan menormalkan permintaan, realitinya adalah sehingga ke hari ini, orang ramai masih menunggu situasi itu menjadi bertambah baik atau sekurang-kurangnya kurang memeritkan.

Kenaikan OPR boleh mengehadkan aliran tunai bagi orang biasa di jalanan terutama mereka yang mempunyai pinjaman kereta atau perumahan, atau kedua-duanya.

Bagi mereka yang membuat perjanjian pinjaman sebelum pandemik COVID-19, kadar faedah itu akan dinormalkan.

Malangnya bagi mereka yang membiayai semula pinjaman atau mendaftar bagi pembiayaan baharu dalam tempoh tersebut, terutama untuk komitmen jangka panjang seperti pinjaman perumahan atau automotif, mereka akan mendapati keadaan ini amat sukar.

Begitu juga dengan pinjaman peribadi.

Kesimpulannya, kos pinjaman kini lebih tinggi kerana kos wang juga meningkat. Ini mengakibatkan mudah tunai kewangan semakin menyusut bagi ramai orang.

Walau bagaimanapun, kita perlu sedar bahawa normalisasi OPR adalah sesuatu yang tidak dapat dielakkan untuk memastikan pelaburan asing terus mengalir masuk pada kadar yang baik dan kadar pertukaran ringgit-dolar Amerika Syarikat dikekalkan dalam julat yang positif.

Ini memandangkan dolar AS adalah mata wang perdagangan global utama, dan seandainya ringgit terus rendah berbanding dolar AS, keburukannya bukan hanya berganda malah lebih daripada itu.

Kepentingan Celik Kewangan

Mengikut Laporan Risiko Global 2023 oleh Forum Ekonomi Dunia (WEF) dalam Tinjauan Pendapat Eksekutif (EOS), aspek seperti kos sara hidup dan inflasi ketara atau berterusan serta krisis hutang merupakan tiga risiko utama di Malaysia.

Laporan sama turut menyenaraikan kos sara hidup sebagai risiko global paling serius susulan tindakan penutupan ekonomi akibat pandemik COVID-19, gangguan rantaian bekalan akibat perang Rusia-Ukraine serta sekatan eksport dengan setiap satunya terbukti melonjakkan inflasi.

Ketua Pegawai Pelaburan Principal Asset Management Bhd, Patrick Chang berkata walaupun paras inflasi itu mengejutkan ramai di Malaysia dan global pada 2022, aspek seperti kenaikan agresif Rizab Persekutuan Amerika Syarikat (AS) juga hanya meningkatkan lagi ketidaktentuan pasaran.

Bagaimanapun, beliau berkata keadaan itu dijangka menyederhana tidak lama lagi.

Chang turut mengakui terdapat banyak kebimbangan mengenai ekonomi pada 2022 dan berharap keadaan menjadi lebih biasa bagi Malaysia pada tahun ini.

Mengulas aspek simpanan, satu kajian RinggitPlus menunjukkan hanya tujuh daripada setiap 10 rakyat Malaysia menyimpan kurang daripada RM500 sebulan dengan kebanyakannya tidak mampu menyimpan langsung.

Dalam keadaan sedemikian, apakah pilihan atau yang boleh kita lakukan? Mampukah kita untuk berjimat cermat dalam persekitaran yang menyaksikan keadaan sebegitu mencabar?

Ketika Malaysia menjadi sebuah negara menua, kalangan yang tidak lagi mampu untuk bekerja perlu berusaha lebih gigih untuk menabung, paling tidak pun sedikit setiap bulan demi masa depan apabila bersara kelak.

Apa yang penting, tiada jumlah simpanan yang boleh dilihat sebagai kecil. Bagi setiap RM1 yang disimpan, itulah juga pulangannya dan boleh menjadi penyelamat ketika waktu sukar selain pilihan termasuk aplikasi pelaburan Raiz yang boleh membantu.

Selain itu, adalah penting untuk mempunyai perancang kewangan bagi memanfaatkan lebih banyak peluang yang ada.

Namun, jika keadaan tersasar atau di luar kawalan, adalah wajar untuk mendapatkan bantuan profesional seperti Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) bagi membantu melaras semula kewangan anda.

Justeru, apa juga keputusan OPR esok, realitinya kita perlu ‘bangkit’ bertindak mengukuhkan aspek celik kewangan serta persediaan bagi mengharungi keadaan demi masa depan sendiri.

— BERNAMA

Artikel asal: https://thekapital.my/opr-naik-atau-tidak-realiti-urus-kewangan-secara-berhemat-di-tangan-sendiri/