What, Duit Kita Dalam KWSP Nak Laburkan di US?

Sub Topik

Jangan sesuka hati arah KWSP melabur di AS!”

Pelaburan tak salah tetapi kenapa babitkan KWSP?”

KWSP milik pekerja, bukan untuk ekonomi AS!”

Ramai yang melatah. Bawa bertenang.

Sehari dua ni kecoh cerita sehingga US$4 bilion (RM16 bilion) wang KWSP akan dilaburkan di Amerika Syarikat (AS).

Untuk rekod, setakat 31 Disember 2016 nilai aset pelaburan KWSP bernilai RM731.11 bilion. Berdasarkan laporan The Star baru-baru ini, nilai aset pelaburan KWSP sehingga Jun 2017 telah meningkat 3.92% kepada RM759.78 bilion.

Daripada jumlah aset pelaburan ini, RM362.50 bilion atau 47.71% membabitkan pelaburan patuh Syariah dan bakinya dilaburkan dalam aset bukan Syariah.

Untuk rekod juga, 71% daripada jumlah ini dilaburkan dalam negara. Hanya 29% daripada jumlah ini dilaburkan di luar negara (40 buah negara) iaitu sebanyak lebih kurang RM220 billion. Sumbangan pelaburan luar negara kepada pendapatan keseluruhan KWSP setakat 30 Jun 2017 adalah 32.5%.

Ini menunjukkan walaupun jumlah duit ke luar sedikit (pelaburan luar negara), pulangan diterima adalah lebih banyak.

Jumlah pelaburan luar negara KWSP dari 2014, 2015 dan 2016 masing-masing meningkat kepada 23 peratus, 25 peratus dan 29 peratus.

Bukan Benda Baru, Lama Dah….

Pelaburan luar negara KWSP ni bukanlah perkara baru. Malah KWSP sudah melabur (US$7 bilion) dalam pelbagai kelas aset di AS termasuk ekuiti, hartanah, infrastruktur dan pendapatan tetap.

Mungkin jadi kecoh bila ianya diumumkan oleh Perdana Menteri semasa pertemuan dengan Donald Trump baru-baru ini yang sememangnya menjadi topik hangat negara.

Mungkin juga kecoh apabila media mensensasikan tajuk “Malaysia bantu perkukuh ekonomi AS”.

Mungkin rakyat tersentak apabila mendengar Perdana Menteri mahu “menyentuh” simpanan KWSP mereka.

Tak pasti sama ada majoriti pencarum memang benar-benar menolak pelaburan KWSP atau hanya kata-kata keyboard warrior semata-mata. Agak pelik bila ada yang terus menolak apa-apa pelaburan menggunakan wang KWSP tetapi mengharapkan dividen tinggi setiap tahun?!

Lebih tidak masuk akal ada pihak yang dengan selamba berkata wang yang dipegang KWSP adalah amanah rakyat dan tidak boleh digunakan sewenang-wenangnya? Oh rakyatku…..

Pada pendapat kami jika digunakan untuk bail-out syarikat-syarikat “kroni” dengan alasan ‘menyelamatkan negara’ baru betul kata digunakan sewenang-wenangnya.

Ada cadangan yang mengatakan wang KWSP lebih baik digunakan untuk infrastruktur rakyat Sabah dan Sarawak. Namun adakah semua pencarum mahu wang mereka digunakan untuk tujuan itu? Rasanya ini lebih relevan tentang peruntukan kerajaan pusat kepada kerajaan negeri, lain isunya.

Berbalik kepada isu pelaburan luar negara.

Apakah Bijak Mempelbagaikan Pelaburan?

Untuk minimakan risiko dan dalam masa yg sama meng-optimum-kan pulangan pelaburan. Malah, pada Februari tahun ini, Ketua Pegawai Eksekutif KWSP, Datuk Shahril Ridza Ridzuan, berkata dana pencen itu secara aktif mencari lebih banyak peluang pelaburan di luar negara, memandangkan pendapatan dari aset asing adalah signifikan terhadap pencapaiannya.

Ketua Pakar Ekonomi Bank Islam Malaysia Bhd, Dr Mohd Afzanizam Abdul Rashid, berkata perbelanjaan infrastruktur merupakan antara agenda pertumbuhan penting bagi AS, memandangkan keadaan infrastrukturnya yang agak lama dan sangat memerlukan pelaburan semula.

Inilah yang dipanggil strategi ‘don’t put all your eggs in one basket’ (jangan letak telur dalam 1 bekas) dan ‘diversity in investment’ dalam pelaburan.

Nanti bila umum dividen “sikit”, keluar pula kenyataan: “KWSP tak pandai melabur!”.

Bimbang pelaburan KWSP di Amerika sebab takut rugi?

Eh, lupakah untung rugi itu adat pelaburan. Dalam Islam juga mengharamkan pelaburan yang confirm untung macam skim cepat kaya tu.

Masih ingat KWSP mencatatkan kerugian sebanyak RM203.18 juta apabila menjual saham-saham miliknya dalam Felda Global Ventures Holdings Berhad (FGV) pada bulan Ogos yang lalu?

Sebagai tabung dana awam, KWSP sememangnya perlu membuat pelaburan yang baik, bijak serta membawa pulangan sewajarnya supaya mampu memberi dividen atau bonus kepada pencarum.

Sebagai badan berkanun, KWSP ditadbir urus oleh Lembaga KWSP, yang mana ahlinya terdiri daripada wakil-wakil pekerja, wakil majikan, wakil profesional dan wakil kerajaan.

Dana Pencen Negara Lain Macam Mana?

Dana pencen terbesar Kanada, OPTrust turut melabur di AS. Rujuk sini.
Dana pencen Jepun, GPIF turut melabur di AS dan ingin menambah pelaburan. Rujuk sini.
Dana pencen terbesar Australia, AustralianSuper Pty juga sasar pelaburan dalam infrastruktur AS. Rujuk sini.

Jadi, kami pun tak faham kenapa ini menjadi satu isu yang seolah-olah sangat buruk untuk Malaysia. ‘High returns come with high risk’. Itulah asas teori pelaburan dan telah terbukti berkali-kali.

Adalah baik kita baca dan mengkaji dahulu sebelum keluarkan pendapat kita. Semua data ini adalah dibuka kepada umum.

Kami juga sama seperti anda.

Kami juga pencarum KWSP yang mahukan dividen tinggi, sama ada melalui pelaburan dalam negara atau luar negara.

Ada juga yang komen sebegini.

Rakyat marhaen bekerja penat lelah siang malam. Kena paksa mencarum di KWSP dengan harapan untuk digunakan di hari tua. Janganlah kita menzalimi pencarum dengan berbelanja sesuka hati….

What the funny….Mungkin yang berkata sebegini percaya duit dalam KWSP tu mengandung dan memberanakkan duit dividen. Ketahuilah bahawa itu tidak benar sama sekali.

Oh ya, pernah dengar KWSP gagal bayar dividen atau pencen ahlinya?

71% duit KWSP masih lagi di Malaysia….Baca juga Dekat Mana KWSP Laburkan RM700 Bilion Duit Kita? &

Kita Boleh Keluarkan Duit Akaun 1 KWSP Untuk Melabur Unit Trust

Ramai mungkin tertanya-tanya, kalau duit KWSP masih tersimpan dan belum dikeluarkan, kenapa pula perlu bayar zakat setiap tahun?

Persoalan ini timbul selepas KWSP memperkenalkan kemudahan pembayaran Zakat Perniagaan Simpanan Shariah melalui potongan dividen tahunan. Untuk memahami rasionalnya, kita perlu melihat bagaimana Simpanan Shariah KWSP diuruskan dan bagaimana zakatnya dikira.

1. KWSP melaburkan simpanan ahli secara kolektif

Bagi Simpanan Shariah, caruman ahli dihimpunkan dalam satu portfolio pelaburan yang diuruskan oleh KWSP mengikut prinsip Syariah. Pelaburan ini menjana pulangan yang diagihkan kepada ahli dalam bentuk dividen tahunan.

Dalam urusan ini, KWSP bertindak sebagai wakil (wakil) dan pemegang amanah yang menguruskan serta melaburkan simpanan bagi pihak ahli berdasarkan akad wakalah.

2. Kenapa kena bayar zakat walaupun duit belum dikeluarkan?

Persoalan ini telah dibincangkan dalam Muzakarah Jawatankuasa Fatwa Majlis Kebangsaan bagi Hal Ehwal Agama Islam Malaysia (MKI) kali Ke-125 pada 24 hingga 26 September 2024.

Muzakarah memutuskan bahawa akaun Simpanan Shariah memenuhi ciri pemilikan sempurna (al-milk al-tam) dan hak untuk berurus niaga (haq al-tasarruf) melalui pemberian wakalah kepada KWSP.

Oleh itu, kewajipan zakat bagi Simpanan Shariah ditetapkan sebagai zakat perniagaan tahunan, berkuat kuasa mulai tahun kewangan 2025. Kewajipan ini tidak bergantung pada sama ada ahli sudah mengeluarkan wang daripada akaun KWSP atau belum.

3. Bagaimana pula kalau simpanan tak cukup nisab?

Ini antara perkara yang mungkin mengejutkan ramai orang.

Biasanya, zakat individu dikaitkan dengan nisab, iaitu paras minimum harta yang ditetapkan untuk mewajibkan zakat. Namun, bagi Simpanan Shariah, KWSP menguruskan dana secara kolektif atau khultah, bukannya mengasingkan pelaburan bagi setiap ahli.

Oleh itu, penentuan nisab dibuat berdasarkan keseluruhan dana terkumpul yang tertakluk kepada zakat. Jumlah tanggungan zakat setiap ahli Muslim kemudiannya ditentukan secara berkadar berdasarkan Kadar Zakat Ahli masing-masing.

Maka, kewajipan ini boleh terpakai walaupun baki simpanan seseorang ahli secara individu berada di bawah nisab.

4. Macam mana nak bayar zakat KWSP?

Ahli Muslim yang telah memilih Simpanan Shariah boleh memberikan persetujuan kepada KWSP untuk memotong zakat daripada dividen tahunan dan menyalurkannya kepada pihak berkuasa zakat negeri berkaitan.

Pilihan ini boleh dibuat melalui KWSP i-Akaun, portal i-Akaun (Ahli), Self-Service Terminal (SST) atau pejabat KWSP.

Cara mengaktifkan kemudahan zakat KWSP:

Buka KWSP i-Akaun dan tekan menu Profil.
Pilih menu Zakat.
Buat pilihan untuk mewakilkan KWSP menguruskan pembayaran zakat bagi Simpanan Shariah anda.
Lengkapkan maklumat dan sahkan pilihan.

Jika tidak memilih kemudahan potongan dividen, ahli tetap bertanggungjawab menguruskan pembayaran zakat perniagaan Simpanan Shariah sendiri berdasarkan kadar yang dimaklumkan oleh KWSP.

Kemudahan potongan ini bukan automatik; persetujuan ahli diperlukan terlebih dahulu.

5. Adakah sama dengan Simpanan Konvensional?

Tidak. Kaedah zakat bagi Simpanan Konvensional berbeza dan tertakluk kepada ketetapan serta kaedah yang berkaitan, termasuk zakat atas wang yang dikeluarkan apabila memenuhi syarat yang ditetapkan.

Bagi Simpanan Shariah yang telah dizakatkan melalui kemudahan ini, ahli tidak perlu membayar zakat sekali lagi secara berasingan atas simpanan yang sama apabila membuat pengeluaran.

Kesimpulan

Zakat KWSP ini bukan semata-mata zakat atas wang yang sudah berada dalam tangan. Bagi Simpanan Shariah, kewajipan zakat perniagaan ditentukan berdasarkan kaedah pengurusan pelaburan secara kolektif dan keputusan hukum yang berkaitan.

Kemudahan baharu KWSP ini bertujuan memudahkan ahli Muslim menunaikan kewajipan tersebut tanpa perlu menguruskan pengiraan dan pembayaran sendiri.

Satu lagi persoalan yang menarik: jika zakat ini dibayar melalui potongan dividen dan ahli menerima resit rasmi daripada pihak berkuasa zakat negeri, bolehkah bayaran tersebut dituntut sebagai rebat cukai pendapatan melalui e-Filing? Jawapannya boleh. Bayaran zakat KWSP ini boleh dituntut sebagai rebat cukai pendapatan sebab bayaran dibuat kepada pihak berkuasa zakat yang diiktiraf.

Artikel Terkini

Social Connect