Siapa pun boleh membeli rumah. Tidak kira sama ada rumah baru ataupun subsale (second-hand). Dapatkan ilmu yang amat berguna daripada perkongsian dalam artikel yang bakal saya kongsikan ini. Semoga bermanfaat.

Jemput baca perkongsian bermanfaat Puan Nur Athirah Hassin ni. Ilmu yang baik, kita kongsi bersama-sama.

1. Dalam Iklan Nampak Cantik. Bila Tengok Depan-Depan Macam…

Kalau nak beli rumah subsale ni, mesti dah ada target area dan harga. Itu memang benda utama la kan.

Tapi lepas dah jumpa rumah yang berkenan, wajib pergi melawat sendiri rumah yang disukai tersebut. Contact tuan rumah atau ejen jual rumah tu untuk buat temu janji.

Penting untuk tengok condition rumah sebenar. Biasa dalam iklan memang semua lawa. Sekali melawat, tu dia. Paip bocor la, tersumbat la, dinding rosak la.

Kalau ada benda rosak, tanya owner/seller tu mereka akan repair ke tak. Poin 1 ni paling penting sebelum decide untuk beli. Jangan lupa juga tanya segala oustanding bill yang ada.

2. Bank Takkan Kasi Pinjam Duit Kalau Tiada Dua Dokumen Ini

Lepas dah confirm nak rumah tu, kami ada sign surat Intention to Purchase di antara purchasor dan vendor.

Dalam surat tu, akan bagitau detail mengenai harga rumah, lokasi, renovation yang dah dibuat, dan bayaran 10% lepas sign SPA.

Surat ni paling penting untuk digunakan masa nak apply loan dengan bank. Kalau yang bayar deposit, pastikan masukkan sekali klausa deposit dipulangkan kalau bank reject loan.

Tapi yang ini, atas budi bicara ejen (atau owner) tu jugak. Dapat yang kejam, memang burn la deposit.

Kalau beli rumah subsale, perlu 3% di peringkat awal untuk booking. Dan baki 7% lagi bila sign SPA. Tapi ni prosedur standard kalau beli dengan ejen.

Macam kami ni, rumah tu beli direct owner, bukan dengan ejen. So lagi la senang. Cuma semua kena buat sendiri. Standard 10% deposit bayar kepada owner, dan 90% lagi loan bank.

Owner tak minta bayar deposit dulu?

Alhamdulilah rezeki. Jumpa owner pun baik. Dia tak minta deposit atau duit booking pun. Dia suruh bagi loan rumah lepas dulu, baru bayar deposit 10% tu.

Kondisi rumah pula sangat cantik dan kemas. Macam baru, sebab owner pun jarang duduk rumah tu. Banyak travel.

Banyak kali juga tanya. Betul ke tak perlu deposit. Sebab risau takut orang lain dapat.

Owner jugak akan bagi salinan SPA asal untuk tujuan permohonan loan rumah. Nanti bila nak apply loan, akan bagi sekali surat Intention to Purchase dan salinan SPA yang owner bagi.

3. Sanggup Ke Nak Buat Semua Kerja Ejen Hartanah?

Kami beli takde ejen tolong, so part ni memang kena usaha lebih. Kalau dengan bantuan ejen, mereka yang akan uruskan permohonan bank loan.

Macam kes kami ni, kena walk-in setiap bank untuk apply loan. Senang cerita, rasakan perit kerja sebagai seorang ejen hartanah.

Pastikan apply loan dengan bank yang dekat dengan lokasi rumah yang nak dibeli tu.

Setiap branch bank akan ada home valuer dia sendiri. Bank yang dekat dengan lokasi sekitar je yang akan tahu mengenai status nilai rumah tu.

Dan secara tak langsung memudahkan urusan permohonan loan nanti.

Kenapa saya cakap macam tu?

Pernah cuba juga apply bank yang sama tapi dekat branch yang berbeza. So dapat result pun berbeza. Yang ni memang belajar dari pengalaman sendiri.

Penting juga buat ni, sebab ada kes harga jual RM120,000 tapi bank value (market value) baru RM100,000.

Rugi beli, kecuali kalau sanggup bayar lebih.

Pastikan bank value lebih dari harga rumah yang nak dibeli tu. Contoh harga rumah RM120,000, tapi bank value RM150,000.

InshaaAllah selamat, dan peratus loan nak lulus pun InshaaAllah senang.

Normally loan 90% dan akan ada MRTT dan legal fee (fi guaman). Terpulang sama ada nak masuk sekali dalam loan atau bayar asing.

NOTA: MRTT dan legal fee biasanya akan telan kos 5% daripada harga rumah.

Bila loan lulus nanti, akan keluar offer letter yang perlu sign ya.

4. Satu Perkara Yang Anda Wajib Gunakan Bantuan ’Orang Luar’

Bila loan dah lulus, perlukan lawyer pula.

Lawyer ni akan uruskan SPA dokumen semua. Tapi dari mula-mula nak beli rumah ni, ada contact dan deal dengan seorang lawyer ni.

Dia yang banyak advise kami apa perlu buat semua tu. Lawyer ni jugak adalah lawyer owner rumah tu. Baik, kan?

Ni kira win-win situation juga. Memudahkan semua urusan jual beli. Alhamdulilah, semua dipermudahkan.

Bila dokumen SPA siap sekali lagi, kena sign. Dan masa ni, baru bayar baki 10% tu. Alhamdulilah, jumpa orang baik-baik je sepanjang urusan beli rumah ni.

Kami dapat rumah ni cantik dan tiada bil yang tertunggak. Tuan rumah tu siap tolong bayar maintenance fee lebih lagi.

Lepas urusan ini, dah boleh bertenang sebab lawyer yang akan uruskan hal-hal lain. Dia akan minta dokumen yang diperlukan tu awal-awal.

Lawyer fee untuk SPA lain ye. Yang ni, memang tak boleh masuk dalam loan. So kena keluar duit sendiri.

Lawyer akan bagi quotation based on harga rumah tu.

5. Masa Untuk Ambil Kunci Rumah!

Kalau tak silap, lebih kurang 6 bulan jugak proses dari sign surat Intention to Purchase, sehingga dapat kunci.

Masa ni lawyer akan jumpa dua-dua pihak (pembeli dan penjual), untuk serahan baki 90% dan kunci rumah.

Masa ni juga, lawyer akan explain geran dan status rumah semua dah tukar hak milik, dan semua dokumen berkaitan diserahkan kepada kami.

Kenapa saya buat keputusan beli rumah tanpa bantuan ejen?

Memang pada mula, ramai ejen yang cuba approach kami. Tapi rasa macam lagi leceh je guna ejen sebab mostly, dokumen kita kena isi sendiri jugak.

Kesimpulannya, nak beli rumah, kena standby duit untuk deposit dan lawyer fee je. Yang lain boleh diserap masuk dalam loan.

Sumber: Athira Hassin

Nak Tahu Anda Layak Dapat Pinjaman / Pembiayaan Dengan Bank atau Tidak? Semak Laporan CTOS / CCRIS Terlebih Dahulu. Pastikan Cantik!

Memiliki rekod CCRIS yang bersih sangat penting untuk kita semua. Kalau rekod CCRIS kita tak cantik, maka susahlah untuk kita mendapatkan apa sahaja pinjaman / pembiayaan daripada bank. Namun rekod CCRIS hanya sebuah laporan skor kredit, bukan rekod blacklist yang sering jadi salah faham dalam kalangan rakyat Malaysia.

Berapa harga untuk laporan CTOS / CCRIS?

Anda boleh dapatkan di laporan MyCTOS serendah RM27.90 di CTOS score, ataupun muat turun secara online di MyCreditInfo daripada EXPERIAN serendah RM23.90.

Dengan EXPERIAN My Credit Info (nama lama dia RAMCI), mereka ada produk bernama Personal Credit Report Plus (PCRP) yang boleh digunakan untuk mendapatkan laporan lengkap mengenai status kewangan anda.

Laporan ini mengandungi maklumat seperti CCRIS;

• Kemudahan kredit anda dengan bank / institusi kewangan di Central Credit Reference Information System (CCRIS), Bank Negara Malaysia.
• Kemudahan kredit peribadi, secara bersama atau diperolehi oleh hak milik tunggal di mana anda adalah pemilik.
• Nama bank atau institusi kewangan yang memberi kemudahan kredit/pinjaman, cawangan institusi kewangan di mana kemudahan kredit/pinjaman yang anda diperolehi.
• Jumlah pinjaman/had kredit, baki tertunggak daripada kemudahan kredit anda dan tarikh terakhir untuk jumlah belum dijelaskan akan dilaporkan oleh bank / institusi kewangan.
• Jenis cagaran atau jaminan yang dicagarkan untuk kemudahan kredit.
• Pembayaran yang kerap untuk setiap kemudahan, seperti setiap bulan atau mingguan.
• Permohonan kredit yang diluluskan selama 12 bulan terakhir dengan ahli CCRIS yang mengambil bahagian.
• Pelbagai kemudahan kredit anda dipantau khas oleh bank atau institusi kewangan di bawah Akaun Perhatian Khas

Selain itu, ada juga maklumat SPGA (Skim Potongan Gaji ANGKASA – baki potongan & sejarah pembayaran), PTPTN, maklumat bukan berkaitan perbankan dan banyak lagi.

Maklumat yang TIDAK termasuk dalam laporan ini adalah:

• Akaun Deposit atau Simpanan
• Rekod pekerjaan
• Status perkahwinan
• Kesihatan
• Rekod jenayah
• Butiran gaji
• Agama

Contoh Laporan Kredit:

Dapat gred 10 kira dah terbaik, bermaksud kurang risiko untuk pembiayaan tidak dibayar atau default. Agak-agak ada ke bank nak bagi pembiayaan kalau kita berisiko tinggi? Paling teruk sekali dapat skor 1 – 3 (WEAK), bank pasti akan terus tolak bulat-bulat je permohonan korang tu tanpa cakap banyak.

Maklumat yang digunakan bagi mengira skor kredit ini termasuk:

• Pinjaman yang anda ada (kad kredit, pinjaman / pembiayaan perumahan, kereta, pinjaman peribadi, dan lain-lain.);
• Sama ada anda membayar pinjaman / pembiayaan tepat pada masanya;
• Jumlah hutang anda yang belum dijelaskan;
• Sama ada anda telah secara aktif memohon kredit baru;
• Sama ada anda mempunyai apa-apa tindakan undang-undang;
• Usia akaun anda

Skrol bawah sikit akan ada bahagian Banking Credit Information. Dekat sini akan disenaraikan segala pinjaman / pembiayaan / kredit kad dan sejarah pembayaran.

Menarik bukan? Cepat check dan DOWNLOAD sekarang.

Klook.com