4 Sebab Mengapa Anak Muda Perlu Ambil Risiko Kewangan

“Eh tak beranilah aku..”

Kebanyakan orang akan menjauhkan diri apabila dengar benda yang dinamakan “risiko”. Apa benda sebenarnya risiko ni?

Kalau kita buat carian perkataan risk di enjin carian seperti Google, rata-rata hasil carian memberi maksud “kebarangkalian atau potensi untuk berlakunya sesuatu yang buruk”. Bunyi macam tak bagus kan?

Dalam dunia kewangan, risiko terhasil apabila kita terdedah dengan kebarangkalian untuk rugi. Apabila kita ada duit, kita akan sentiasa terdedah kepada risiko kerugian.

Tahukah anda bahawa menyimpan duit di bank pun bukanlah 100% selamat? Mujurlah simpanan rakyat Malaysia dijamin oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) secara automatik.

Jika sekecil-kecil simpanan di bank pun terdedah dengan risiko, apatah lagi jika melabur dalam instrumen berisiko tinggi seperti minyak mentah dan mata wang kripto! Bak kata orang, high risk, high return!

Namun, apa yang kita tidak sedari ialah, risiko boleh menjadi kawan baik kita sekiranya diuruskan dengan cermat. Malah, ia boleh membawa manfaat yang besar sekiranya kita bermula daripada usia yang muda.

Nak tahu kenapa? Teruskan membaca!

1. Dapat Nikmat Konsep Faedah Berganda (Compound Interest) Secara Lebih Efektif

Albert Einstein dilaporkan pernah berkata:
“Compound interest is the eighth wonder of the world. He who understands it, earns it. He who doesn’t, pays it.”

Tak hairanlah kalau Einstein benar-benar berkata sedemikian, kerana inilah konsep yang paling berkuasa dalam pelaburan! Kalau nak tahu, perbezaan di antara menyimpan dan melabur amatlah besar disebabkan oleh konsep “compounding” ini.

Nak lebih mudah faham, boleh rujuk graf di bawah. Kita boleh lihat perbezaan yang ketara antara melabur dan menyimpan.

Sekiranya kita konsisten melaburkan wang simpanan sebanyak RM300 setiap bulan selama 30 tahun pada kadar keuntungan 5% setahun, kita akan dapati pelaburan kita telah berkembang menjadi RM240,000.

Bayangkan kalau kita tak ambil risiko dan hanya menyimpan wang setiap bulan, kita hanya akan dapat RM108,000. Banyak beza tu!

Malah, kuasa membeli kita akan berkurangan kerana kesan inflasi yang menyebabkan kadar kenaikan harga barang lebih tinggi daripada kadar pulangan simpanan.

Dan kalau kita perasan, jurang perbezaan di antara menyimpan dan melabur itu semakin besar setiap tahun. Maksudnya, lagi muda kita mula melabur, lagi besar nilai aset kita ketika bersara nanti.

Kalau nak tahu, bukan pelaburan konvensional sahaja yang boleh gunakan konsep faedah berganda. Pelaburan patuh syariah juga boleh praktikkan konsep ini. Yang penting, kita ada tiga ramuan utama, iaitu:

  • Pelaburan yang konsisten setiap bulan
  • Tempoh masa yang panjang
  • Pulangan yang baik setiap tahun

2. Aset Yang Lebih Berisiko Akan Berkembang Lebih Pesat

Kebiasaannya, pakar-pakar pengurusan kewangan akan mengesyorkan rangka kerja alokasi aset (asset allocation framework) yang memberi penekanan yang lebih besar kepada aset yang berkembang lebih pesat (growth asset) kepada orang muda. Sebagai panduan kasar, seseorang harus melaburkan wang dalam aset pendapatan tetap sejajar dengan umurnya.

Contohnya, sekiranya Abu berumur 25 tahun, maka 25% daripada wang Abu patut dilaburkan ke dalam dana pendapatan tetap, dan selebihnya iaitu 75% dilaburkan ke dalam dana ekuiti.

Nak lebih mudah faham, sila rujuk carta pai di bawah.

Panduan ini masuk akal kerana orang muda sepatutnya mengambil risiko yang lebih besar, kerana mempunyai banyak masa sebelum nak bersara dan masih berupaya untuk bekerja mencari wang simpanan sekiranya mengalami kerugian.

Selain daripada itu, sekiranya kita mengambil risiko yang lebih besar, secara semulajadinya aset kita akan lebih cepat berkembang kerana aset yang berisiko tinggi juga selalunya berpotensi memberikan pulangan yang lebih besar.

Apabila sudah lanjut usia, pelaburan seharusnya menjurus ke arah aset yang lebih selamat seperti bon atau deposit tetap; kerana aset sudah cukup besar dan tidak memerlukan perkembangan yang pesat.

3. Inilah Umur Yang Sesuai Untuk Mula Melabur

Orang muda yang berumur dalam lingkungan 20-25 tahun kebanyakannya baru sahaja mula bekerja dan tak kurang juga yang masih belum berkahwin atau baru sahaja membina keluarga.

Inilah masa yang sesuai untuk berjinak-jinak dalam bidang pengurusan kewangan, kerana:

  • Masih sihat, bertenaga dan bersemangat untuk belajar
  • Banyak masa untuk belajar dan mencari jenis pelaburan yang sesuai dengan citarasa sendiri
  • Baru mula bekerja dan belum disibukkan dengan jawatan lebih penting di pejabat
  • Belum mempunyai anak / belum ramai anak untuk diuruskan
  • Umur yang paling sesuai untuk mula merancang kewangan untuk jangkamasa panjang

4. Belum Banyak Komitmen, Lebih Banyak Simpanan

Orang muda juga kebanyakannya tidak dibebani dengan komitmen kewangan yang begitu berat kerana belum memiliki banyak pinjaman dan tidak banyak tanggungan di bawah jagaannya.

Apabila usia kita semakin meningkat, kebiasaannya komitmen kewangan juga akan bertambah, contohnya:

⦁ Pinjaman kereta
⦁ Pinjaman rumah
⦁ Pinjaman peribadi
⦁ Duit minyak dan penyelenggaraan kereta
⦁ Bayaran bulanan bil utiliti (elektrik, air, telefon)
⦁ Bayaran bulanan insurans hayat dan perubatan
⦁ Wang perbelanjaan rumah seperti membeli barang basah
⦁ Wang bulanan untuk ibu bapa yang sudah bersara
⦁ Yuran pengajian anak-anak
⦁ Perbelanjaan sekolah anak-anak

Banyak betul komitmen kan? Sekiranya kita tidak menyedari betapa pentingnya pengurusan kewangan daripada usia muda, kelak kita akan berdepan masalah apabila komitmen mula muncul satu demi satu. Malah, keruntuhan institusi rumahtangga kerapkali berlaku disebabkan oleh masalah kewangan yang melanda.

Wang mungkin tidak menjamin kebahagiaan rumahtangga anda, tetapi jangan biarkan ia menjadi punca pergolakan. Rancanglah daripada sekarang!

Akhir Kata

Pengurusan risiko yang baik akan melindungi kita dari masalah kewangan, dan pada masa yang sama membantu kita mempersiapkan diri untuk persaraan. Sudah tentu apabila usia telah lanjut, kita hendak berehat dan meluangkan lebih banyak masa bersama keluarga.

Jangan disebabkan oleh kecuaian kita untuk menguruskan kewangan kita, akhirnya apabila sudah tua nanti pun kita terpaksa bekerja keras dan ini akan membawa kepada pelbagai masalah lain seperti masalah kesihatan dan rumahtangga.

Sebab itulah orang muda patut ambil langkah proaktif dan mula merancang dari sekarang.

Ditulis oleh Mohd Zulazam. Beliau merupakan seorang pengurus dana saham antarabangsa di sebuah institusi kewangan di Malaysia.

Penafian: Artikel ini merupakan pendapat dan pandangan peribadi penulis dan tidak mewakili pandangan rasmi mana-mana organisasi.

Dapatkan Khidmat Nasihat Berkaitan Kewangan Daripada Perancang Kewangan Yang Berlesen

Anda sedang berdepan dengan masalah kewangan dan tak tahu nak tanya siapa? Ada masalah nak menyimpan dan tak tahu nak melabur kat mana?

Zaman sekarang ni, ramai yang claim mereka pakar, tapi berapa ramai yang merupakan Perancang Kewangan atau Financial Planner yang berlesen? Kalau nak tahu di Malaysia, bilangan mereka ini tak sampai pun seribu orang, memang rare sangat.

Memperkenalkan My Personal Finances (MyPF Premier)

Kini anda selangkah saja lagi untuk mendapatkan manfaat bagi mengembangkan kewangan peribadi bagi menuju kebebasan kewangan yang dicari-cari.

Mereka menghubungkan anda kepada Perancang Kewangan yang berdaftar dan boleh membantu daripada segi:

  • Penasihat yang membimbing dalam menetapkan sasaran kewangan, mengulas dan berkongsi ilmu
  • Khidmat nasihat yang kerap dengan berkongsi pengalaman, kepakaran, dan menjawab segala kemusykilan berkaitan kewangan
  • Pembelajaran secara hands-on dalam pelaburan, termasuklah saham, hartanah dan lain-lain

Bila dah kenalpasti masalah yang dihadapi, punca masalah tersebut dan cadangan daripada mereka yang pakar untuk mengatasinya; barulah rasa lega sikit kan? Seolah-olah dah nampak cahaya di hujung terowong.

Jom kita jadi ahli MyPF Premier hari ini juga.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Tabung Haji Umum Agihan Keuntungan 3.25% Untuk 2024. Tertinggi Dalam 7 tahun!

Agihan Keuntungan TH 2024 Merupakan Kadar Tertinggi Dalam 7 Tahun

  • Agihan Keuntungan TH telah mengambil kira zakat 2.5775% yang dilunaskan bagi pihak pendeposit.
  • Zakat yang dilunaskan kepada semua Majlis Agama Islam negeri-negeri berjumlah RM99.35 juta.
  • Jumlah agihan keuntungan adalah sebanyak RM2.92 bilion yang akan memberi manfaat kepada lebih 9.54 juta pendeposit
  • Prestasi pelaburan yang lebih baik tahun 2024 dipacu pemulihan pasaran modal domestik, kesan dari pertumbuhan ekonomi negara yang baik pada tahun 2024, disamping usaha berterusan mengawal kos operasi.
  • TH telah membantu lebih 1.5 juta umat Islam negara mengerjakan haji sejak penubuhan dan turut menanggung Bantuan Kewangan Haji sebanyak RM2.8 bilion sejak diperkenalkan 2001.

KUALA LUMPUR, 21 Mac 2025 – Lembaga Tabung Haji (TH) mengumumkan agihan keuntungan 3.25% bagi tahun kewangan 2024, melibatkan jumlah sebanyak RM2.92 bilion kepada 9.54 juta pendeposit. Jumlah ini dicapai selepas pelunasan zakat sebanyak RM99.35 juta (2.5775%).

Jumlah terkumpul agihan keuntungan TH sejak penubuhan selama 61 tahun adalah sebanyak RM45.79 bilion sehingga kini. Kadar 2024 adalah yang tertinggi dalam tujuh tahun sejak tahun 2018. Hal ini didorong oleh prestasi pelaburan yang kukuh serta kawalan kos operasi.

Pengerusi TH, Tan Sri Abdul Rashid Hussain, menegaskan bahawa TH akan terus berusaha meningkatkan prestasi untuk membantu pendeposit mengembangkan tabungan haji secara mampan.

PERANAN TH DALAM PENGURUSAN HAJI & ZAKAT

Sejak ditubuhkan, TH telah membantu lebih 1.5 juta umat Islam menunaikan haji serta menanggung Bantuan Kewangan Haji berjumlah RM2.8 bilion sejak diperkenalkan pada 2001. Pendeposit tidak perlu lagi mengeluarkan zakat ke atas akaun di TH memandangkan TH telah melunaskan zakat bagi pihak pendeposit.

  • TH mengumumkan pelunasan zakat sebanyak RM99.35 juta kepada semua Majlis Agama Islam negeri-negeri (MAIN) bagi pihak pendeposit untuk tahun 2024.
  • Jumlah terkumpul zakat yang telah dilunaskan adalah sebanyak RM1.47 bilion sehingga kini.

Pada tahun 2024, TH menyantuni lebih 670,000 asnaf melalui Program Zakat Wakalah, menjadikan jumlah penerima manfaat lebih 2.2 juta orang dalam sedekad.

Pengisytiharan agihan keuntungan ini mematuhi Akta Tabung Haji, 1995 dan diumumkan setelah penyata kewangan TH tahun 2024 selesai diaudit oleh Jabatan Audit Negara. Prestasi kewangan kekal kukuh walaupun TH merekodkan rosot nilai ke atas pelaburan legasi pajakan hartanah di Arab Saudi yang dilakukan sebelum tahun 2018.

PRESTASI PELABURAN DAN KESTABILAN KEWANGAN

Walaupun ekonomi global menghadapi cabaran, ekonomi Malaysia berkembang 5.1% pada 2024. TH mengekalkan sekitar 90% aset dalam pasaran domestik, mendapat manfaat daripada inisiatif kerajaan di bawah kerangka Ekonomi Madani.

Pengarah Urusan Kumpulan & CEO TH, Datuk Syed Hamadah Syed Othman, menyatakan bahawa strategi kepelbagaian pelaburan dan kawalan kos operasi berjaya menurunkan kos keseluruhan sebanyak 4.62% berbanding 2023. Keputusan pelaburan berhemat turut menjana pulangan positif bagi pendeposit.

SOROTAN PRESTASI 2024

  • TH mencatatkan pulangan pendapatan 5.08% sebelum pelunasan zakat, Bantuan Kewangan Haji dan kos operasi.
  • Pendapatan keseluruhan meningkat 6.29% kepada RM4.56 bilion berbanding RM4.29 bilion pada 2023.
  • Aset di bawah pengurusan TH mencapai RM95.06 bilion, naik 3.77% daripada RM91.61 bilion pada 2023
  • Dana pendeposit meningkat kepada RM91.75 bilion berbanding RM89.01 bilion tahun sebelumnya.
  • Pelaburan dalam instrumen pendapatan tetap menjana 50% daripada pendapatan keseluruhan, manakala pelaburan ekuiti menyumbang 35%, dipacu oleh prestasi positif pasaran saham domestik.
  • Secara keseluruhan, pelaburan dalam negara menyumbang 91.06% daripada pendapatan TH pada 2024.

Pendeposit boleh menyemak Agihan Keuntungan yang dikreditkan ke akaun masing-masing bermula Ahad, 23 Mac 2025 menerusi platform THiJARI, kaunter TH, serta bank rakan strategik seperti Bank Islam, Bank Rakyat, Maybank Islamic, CIMB Islamic dan AmBank Islamic.

Pengumuman ini dibuat oleh Menteri di Jabatan Perdana Menteri (Hal Ehwal Agama), YB Senator Dato’ Setia Dr Haji Mohd Na’im Mokhtar, dalam sidang media di TH. Turut hadir ialah Pengerusi TH, Tan Sri Abdul Rashid Hussain, Pengarah Urusan Kumpulan dan Ketua Pegawai Eksekutif TH Datuk Syed Hamadah Syed Othman, serta Pengarah Eksekutif Kewangan Kumpulan TH, Mustakim Mohamad.

Sumber: Tabung Haji

Alhamdulillah, terkini kami telah terbitkan buku ‘Malaysia Melabur Saham’.

BUKU INI WAJAR DIMILIKI OLEH MEREKA YANG BERANI BERIMPIAN !

Pastinya anda selalu terdengar atau terbaca tentang peluang menggandakan pendapatan dalam pasaran saham patuh syariah di Bursa Malaysia. Ramai yang masih berkira-kira sebab belum berani dan tak pasti.

Jika anda benar-benar berminat untuk terlibat tetapi masih belum memulakan langkah pertama, buku ini teramat sesuai.

Ianya ringkas, padat dan sarat dengan contoh-contoh berbentuk grafik.

Kenapa Kena Miliki Buku Ini?

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa.

Anda nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak dapat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

Miliki Buku Ini Sekarang!!

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa. Sebab itu buku ini telah terjual lebih daripada 2,000 naskah!

Kami faham ramai nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak sempat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

TERKINI: Miliki Buku Malaysia Melabur Saham di Shopee