5 Kelebihan Kad Kredit (Bagi Mereka Yang Berdisiplin)

Kebaikan Kad Kredit

Menurut statistik daripada Jabatan Insolvensi Malaysia, kira-kira 70 orang diisytiharkan muflis di negara kita pada setiap hari; dan jumlah ini semakin meningkat dari setahun ke setahun.

Tentunya ini adalah satu fenomena yang membimbangkan, dan daripada jumlah tersebut dianggarkan 5% ke 8% seseorang itu jatuh muflis adalah kerana tidak dapat membayar hutang kad kredit mereka.

Kami tak setuju. Kad kredit bukan penyebab mereka bangkrap.
TIADA DISIPLIN ketika membayar adalah punca sebenar.

(Nak tahu 3 punca utama rakyat Malaysia bankrap, klik sini)

Namun bagi mereka yang berdisiplin tinggi dan boleh mengawal perbelanjaan, disertai dengan penggunaan yang berhemah; kad kredit tentunya dapat memberikan beberapa kelebihan seperti berikut:

#1. Dapat menjejak dan menyelia perbelanjaan

Setiap transaksi direkodkan secara automatik dan kita akan mendapat penyata lengkap mengenai tabiat perbelanjaan kita. Sebagai contoh, kita tahu berapa yang telah dibelanjakan setiap bulan untuk mengisi minyak, membeli keperluan dapur, membeli-belah dan lain-lain.

Jika menggunakan wang tunai perlu menulis secara manual satu-satu.

Dengan pengetahuan dan kesedaran yang tinggi tentang halatuju perbelanjaan, kita boleh mengelakkan daripada terlebih belanja dan ianya dapat menggalakkan tabiat perbelanjaan yang baik.

#2. Kemudahan dan keselesaan

Kad kredit membolehkan kita berurusan dengan lebih mudah; baik dalam menempah tiket kapalterbang, hotel, sewa kereta dan sebagainya. Dalam kes-kes kecemasan juga, ia sangat berguna sebagai pendahuluan apabila berhadapan dengan masalah yang tidak dijangka.

Perbelanjaan yang dicaj pada kad kredit biasanya tidak dikenakan sebarang faedah selama 20 hari, jadi kita dapat melengahkan pembayaran dan menggunakan wang tersebut ke instrumen pelaburan lain buat sementara waktu yang boleh mendapat pulangan (walaupun sedikit, apabila dijumlahkan dalam setahun pasti akan mengumpul nilai).

#3. Perlindungan pengguna

Perbelanjaan dengan kad kredit adalah dilindungi, dan sebarang akses yang tidak sah biasanya tidak akan melibatkan wang simpanan kita secara terus. Segala transaksi yang tidak sah boleh dilaporkan kepada pihak bank dengan mengemukakan aduan pertikaian (dispute report) untuk penyiasatan dan tindakan lanjut.

Kebanyakan bank juga menyediakan insurans perjalanan secara percuma dengan penggunaan kad kredit mereka.

#4. Ganjaran

Setiap ringgit yang dibelanjakan dengan kad kredit akan melayakkan kita mengumpul mata ganjaran. Untuk tempoh yang lama, mata ganjaran ini akan terkumpul dengan banyak dan boleh ditebus dengan hadiah-hadiah menarik yang ditawarkan oleh pihak bank; biasanya baucer membeli belah/petrol, barangan elektrik ataupun ganjaran perjalanan (miles) daripada syarikat penerbangan.

Saya pula suka tebus ganjaran Maybank TreatsPoints yang berkepuk-kepuk tu di Baskin Robbins. Satu sen tak perlu keluar duit.

#5. Mata Kredit (Credit Rating)

Setiap individu akan mempunyai mata kredit (credit rating) mereka yang tersendiri.

Jika kita mempunyai rekod pembayaran yang baik, kita akan memperolehi mata kredit yang tinggi dan akan memudahkan urusan permohonan pinjaman untuk masa akan datang. Ini adalah penting jika kita mahu mendapatkan pinjaman perumahan buat pertama kali. Mungkin juga dengan mata kredit yang baik akan membolehkan kita mendapatkan pinjaman dengan kadar faedah yang lebih rendah.

Kad Kredit Umpama Pisau, Ia Boleh Membantu Tetapi Boleh Juga Membunuh

5 kelebihan di atas adalah sebab-sebab yang baik untuk menggunakan kad kredit, tetapi perlulah digunakan dengan disiplin diri yang tinggi! Ingat, kami siap boldkan –> Bil kad kredit perlu dibayar dalam tempoh yang ditetapkan, secara bayaran penuh, pada setiap bulan.

Pilihlah kad kredit dari bank yang mengecualikan caj tahunan dan produk yang patuh syariah.

Elakkan membeli secara impulsif dan melebihi daripada apa yang kita perlukan. Nampak sukar untuk dilakukan, tetapi akan menjadi mudah dengan keazaman yang tinggi.

Apa hukum menggunakan kad kredit? Boleh rujuk kepada mereka yang lebih pakar di sini.

Ditulis Oleh: Kamil Adlee

Previous ArticleNext Article

Pertumbuhan Pinjaman Bank Malaysia Kekal Lima Hingga Enam Peratus Pada 2023 — S&P Global

KUALA LUMPUR, 17 Nov  (Bernama) — Pertumbuhan pinjaman sektor perbankan Malaysia dijangka kekal di antara lima hingga enam peratus pada 2023 bersandarkan kepada ekonomi negara yang stabil yang akan menyokong kepercayaan kredit perniagaan dan pengguna Malaysia, kata S&P Global Ratings.

Katanya, Keluaran Dalam Negara Kasar (KDNK) Malaysia diunjurkan berkembang pada 6.6 peratus pada 2022 dan purata 4.5 peratus dalam tempoh tiga tahun akan datang.

Dalam Ulasan Prospek Bank 2023 oleh S&P Global Ratings yang dikeluarkan hari ini, firma penyelidikan itu berkata bank juga boleh mengatasi risiko kualiti aset yang semakin meningkat kerana permodalan yang kukuh dan penimbal peruntukan mampu mengimbangi tekanan kualiti aset.

Permodalan kukuh bank-bank Malaysia setakat 30 Jun, 2022 ialah pada 14.3 peratus nisbah ekuiti biasa Tahap-1, dan penampan peruntukan sebanyak 1.8 peratus daripada jumlah pinjaman akan membantu mereka menyerap peningkatan tekanan kredit yang sederhana, katanya.

Walau bagaimanapun, ia menyatakan bahawa kualiti aset dijangka merosot dan nisbah pinjaman tidak berbayar (NPL) industri mungkin akan meningkat kepada 2.5 hingga 3.0 peratus dalam tempoh dua tahun akan datang daripada 1.8 peratus pada akhir Jun 2022 berikutan tamatnya tempoh program moratorium.

”Pinjaman kepada isi rumah berpendapatan rendah dan perusahaan kecil dan sederhana (PKS) yang bergelut untuk pulih daripada pandemik mungkin berisiko. Inflasi yang lebih tinggi dan kadar faedah menyebabkan ia menjadi lebih teruk. Penampan peruntukan tinggi bank juga harus mengehadkan keperluan dalam peruntukan tambahan walaupun NPL meningkat.

“Sementara itu, kos kredit pula akan menurun kepada 30 hingga 40 mata asas (bps) tetapi kekal lebih tinggi daripada paras prapandemik kerana institusi perbankan berkemungkinan kekal berhati-hati di tengah-tengah ketidaktentuan global,” katanya.

Ia berkata bagaimanapun, pendapatan bank boleh menghampiri tahap prapandemik bermula 2023, dengan margin yang lebih tinggi, kos kredit yang disederhanakan dan kadar cukai yang dinormalkan akan mendorong dalam peningkatan itu.

“Dalam kes asas kami, kami meramalkan pulangan purata aset sebanyak 1.3 hingga 1.4 peratus, berbanding 1.1 hingga 1.2 peratus yang dianggarkan untuk 2022,” katanya.

S&P Global Ratings juga menekankan bahawa risiko pasaran hartanah harus dikekalkan walaupun isu lebihan bekalan dalam pasaran hartanah kekal sebagai cabaran berstruktur.

“Namun begitu, pertumbuhan sederhana dalam harga hartanah pada beberapa tahun kebelakangan ini, nisbah pinjaman kepada nilai berhemat bank dan pinjaman yang berhati-hati kepada risiko mengehadkan segmen komersial daripada sektor ini,” katanya.

Melangkah ke hadapan, ia berkata pada tahun depan, inflasi dan kadar faedah yang lebih tinggi boleh menjejaskan permintaan kredit dan meningkatkan risiko mungkir bagi sesetengah pengguna yang berpendapatan rendah serta kepada PKS.

“Kami melihat risiko ini sebagai masih boleh diurus. Walaupun ia bukan kes asas kami, peningkatan mendadak dalam pengangguran juga boleh meningkatkan risiko kualiti aset untuk sektor perbankan.

“Beberapa bank digital baharu boleh melancarkan operasi pada 2023. Walaupun kami percaya bank yang besar akan mengekalkan bahagian pasaran mereka, ia akan menjadi menarik untuk melihat bagaimana model perniagaan mereka berkembang untuk bertindak balas dengan persaingan digital,” katanya.

Melihat secara lebih meluas lagi terhadap sektor perbankan global, ia berkata sektor perbankan akan menjadi lebih sukar pada 2023. Walaupun sebahagian besar penilaian bank adalah stabil, S&P Global menjangkakan penimbal penting yang telah dibina oleh bank sepanjang 10 tahun yang lalu akan diuji kali ini.

Margin faedah bersih semakin “gemuk” dalam banyak bidang kuasa berdasarkan kadar faedah yang lebih tinggi. Rangsangan ini, bersama-sama dengan kualiti aset yang kukuh dan permodalan yang teguh, terus menyokong pandangan secara keseluruhan yang stabil merentas sektor perbankan global.

Asas deposit yang kukuh disokong oleh lebihan simpanan hasil daripada pandemik COVID-19 turut membantu, katanya.

Ia juga menekankan bahawa inflasi berada pada paras tertinggi 40 tahun dalam beberapa bidang kuasa perbankan, dan ini memberi kesan kepada kos pinjaman yang lebih tinggi. Inflasi juga bertindak seperti brek pada prospek pertumbuhan ekonomi.

Persamaan bagi bank boleh berubah pada inflasi yang lebih tinggi secara material di luar kes asas semasa S&P Global, atau kemelesetan yang lebih mendalam atau lebih lama mengakibatkan penguncupan pertumbuhan yang lebih teruk daripada jangkaan dan pengangguran yang lebih tinggi, katanya.

“Risiko utama kepada penarafan bank ialah munculnya keadaan ekonomi dan pembiayaan yang lebih teruk daripada kes asas kami. Risiko utama tambahan ialah insolvensi korporat yang berpotensi lebih tinggi diburukkan lagi oleh pinjaman korporat yang besar, pinjaman kerajaan yang tinggi dan sektor hartanah yang melemah.

“Kami menjangkakan peningkatan dalam perbezaan kredit antara yang kuat dan lemah. Cabaran mungkin lebih akut dan pantas untuk institusi kewangan bukan bank, dan bank tertentu di pasaran sedang pesat membangun. Entiti di negara yang paling terdedah kepada sekatan tenaga juga mungkin menghadapi cabaran,” tambahnya.

— BERNAMA

Artikel asal: https://thekapital.my/pertumbuhan-pinjaman-bank-malaysia-kekal-lima-hingga-enam-peratus-pada-2023-sp-global/