8 Tips Pengurusan Kewangan Peribadi

Sub Topik

Pengurusan kewangan peribadi adalah sangat penting untuk diuruskan dengan baik. Ia merupakan kunci utama bagi memastikan anda tidak terjerumus ke dalam masalah kewangan.

Berikut adalah 8 tips pengurusan kewangan peribadi yang perlu anda praktikkan dalam kehidupan anda. Semoga bermanfaat.

1. Elakkan Kad Kredit

Jangan sesekali membiarkan diri anda menghampiri kad kredit. Sekiranya anda menggunakan kad kredit, pastikan anda membuat pembayaran penuh setiap bulan.

Sekiranya tidak, anda sebenarnya menempah jalan ke arah kebankrapan disebabkan terperangkap dengan kadar faedah yang tinggi yang semakin membesar.

2. Beli Ikut Kemampuan

Jangan sesekali membeli barang berdasarkan harga, sebaliknya beli barang berdasarkan nilainya. Contohnya seperti jika anda membeli sebuah kereta.

Belilah kereta yang bersesuaian dengan pendapatan anda. Bukan semata-mata untuk menunjuk.

3. Gunakan Barang Yang Masih Elok

Jangan dikejar barang baru jika barang yang ada masih sedia elok untuk diguna pakai. Paling ketara adalah telefon pintar.

Ramai yang taksub menukar telefon pintar setiap beberapa bulan. Pantang ada model baru, mesti nak beli. Sedangkan telefon yang sedia ada masih elok untuk dipakai.

4. Elak Beli Barang Secara Hutang

Elakkan membeli barang rumah seperti mesin basuh, peti sejuk dan sebagainya secara hutang. Sekarang ada banyak pilihan untuk beli barang mahal dengan membuat instalment.

Ini akan menggalakkan anda untuk membeli barang secara hutang yang mungkin di luar kemampuan kita sebenarnya.

5. Jangan Usik Simpanan KWSP

Elakkan daripada menggunakan wang yang ada dalam simpanan KWSP. Ini kerana tujuan utama KWSP diwujudkan adalah sebagai tabung persaraan.

Dan umum pun tahu bahawa ramai yang menghabiskan simpanan dalam KWSP ini dalam masa beberapa tahun saja selepas persaraan. Kalau belum pencen lagi dah usik, bila dah pencen nanti maka lagi cepat habis.

6. Urus Duit Secara Betul

Buatlah bajet bulanan dan berbelanja apabila hanya ada duit. Kawal nafsu berbelanja yang lebih kepada memenuhi kehendak berbanding keperluan.

Jika ada duit baru beli. Jika tiada duit di tangan, tunggu dulu.

7. Rancang Persaraan Dengan Bijak

Ketika anda masih muda dan larat bekerja inilah masanya untuk merancang persaraan anda. Fikirkan bagaimana untuk meningkatkan pendapatan, sekaligus meningkatkan dana persaraan anda.

Boleh juga gunakan pendapatan tambahan tersebut untuk selesaikan hutang lebih awal.

8. Wajibkan Simpanan

Asingkan sekurang-kurangnya 10% daripada pendapatan untuk simpanan setiap bulan. Jika pendapatan anda tidak cukup disimpan, cari inisiatif pendapatan lain agar anda mampu untuk membuat simpanan pada setiap bulan.

Semoga kita semua dapat menguruskan kewangan dengan baik dan mengelakkan diri daripada terjerumus dalam masalah kewangan.

Pada tahun 2020 yang lalu, kami telah pun menghasilkan buku sulung yang bertajuk ‘Malaysia Melabur: 10 Benda Kita Kena Tahu’. Sambutannya begitu menggalakkan sehingga buku ini terpilih sebagai Top 10 di MPH dalam kategori Malay Non-Fiction bagi tahun 2020.

Alhamdulillah, terkini kami berjaya terbitkan pula buku ‘Malaysia Melabur Saham’.

Kenapa Perlu Baca Buku Ini?

Pastinya anda selalu terdengar atau terbaca tentang peluang menambahkan pendapatan di pasaran saham patuh syariah di Bursa Malaysia.

Jika anda benar-benar berminat untuk terlibat tetapi masih belum memulakan langkah pertama, buku ini teramat sesuai.

Ianya ringkas, padat dan sarat dengan contoh-contoh berbentuk grafik.

Kenapa Kena Miliki Buku Ini?

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa. Sebab itu buku ini telah terjual lebih daripada 2,000 naskah!

Kami faham ramai nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak sempat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

TERKINI: Miliki Buku Malaysia Melabur Saham di Shopee

Sub Topik

Bagi kebanyakan orang, musim e-Filing adalah musim kena keluarkan duit. Waktu inilah bermulanya episod memburu resit. Kita selongkar setiap laci dan emel, mencari segala resit buku, alatan sukan, SSPN, hinggalah ke caruman takaful semata-mata mahu memenuhkan setiap ruang pelepasan cukai yang ada. (situasi ini tidak lagi sesuai di zaman e-invois)

Persoalannya, adakah itu sahaja pelepasan cukai yang ada?

Sebagai warganegara yang bertanggungjawab, membayar cukai adalah sumbangan kita untuk pembangunan negara. Namun, sebagai pembayar cukai yang bijak, kita pasti mahu memanfaatkan setiap insentif yang disediakan oleh kerajaan untuk mengoptimumkan aliran tunai kita.

Sebenarnya, kerajaan melalui Akta Cukai Pendapatan 1967 telah menyediakan satu instrumen yang sangat istimewa namun jarang dimanfaatkan sepenuhnya: iaitu Wakaf Tunai. Di bawah Subseksyen 44(11D), sumbangan wakaf bukan sekadar satu ibadah harta, malah ia adalah instrumen perancangan cukai (tax planning) yang sangat efektif.

1. Kenapa Wakaf Lebih “Padu” Daripada Pelepasan Cukai Biasa?

Kebanyakan pelepasan cukai (relief) ada had yang kecil (RM2,500 – RM3,000). Tapi Wakaf di bawah Subseksyen 44(11D) membolehkan anda menolak sehingga 10% daripada pendapatan agregat. Makin tinggi pendapatan, makin “berbisa” kesan potongan Wakaf ni berbanding pelepasan (relief) biasa yang ada had. Jika pendapatan setahun anda RM100,000, pelepasan gaya hidup tetap terhad pada RM2,500. Tetapi melalui Wakaf, anda boleh memotong sehingga RM10,000 terus daripada pendapatan anda.

Pelepasan biasa: Mengurangkan pendapatan selepas dikira untung (kesannya kecil).
Wakaf: Mengurangkan pendapatan agregat (kesannya besar!). Ia boleh merendahkan tax bracket anda ke tahap yang jauh lebih rendah.

2. Simulasi

^{Bila anda sedang mengisi e-Filing, cari bahagian bertajuk DERMA / HADIAH / SUMBANGAN.}

^{Anda perlu cari ayat: “Hadiah wang dalam bentuk wakaf kepada pihak berkuasa agama / badan agama / universiti awam…”}. ^{Masukkan JUMLAH (RM) sumbangan wakaf yang sepanjang tahun tersebut (berdasarkan resit rasmi yang anda terima).}

Katakan pendapatan tahunan anda adalah RM60,000.

	Tanpa Wakaf (RM)	Dengan Wakaf (RM)
Pendapatan Agregat	60,000	60,000
Sumbangan Wakaf	0	(6,000)
Baki Pendapatan Agregat	60,000	54,000
Tolak Pelepasan Diri/KWSP/Gaya Hidup	(15,000)	(15,000)
Pendapatan Bercukai (A)	45,000	39,000

Pengiraan Cukai

Sekarang kita kira cukai berdasarkan baki (A) tadi:

Kes 1: Tanpa Wakaf (RM45,000)

RM35,000 pertama = RM600
Baki RM10,000 seterusnya (x 6%) = RM600
JUMLAH CUKAI KENA BAYAR = RM1,200

Kes 2: Dengan Wakaf (RM39,000)

RM35,000 pertama = RM600
Baki RM4,000 seterusnya (x 6%) = RM240
JUMLAH CUKAI KENA BAYAR = RM840

Dengan berwakaf, cukai anda menjadi RM840 sahaja. Anda jimat RM360 dan pada masa yang sama, anda sudah ada RM6,000 pelaburan akhirat yang pahalanya mengalir sampai kiamat.

Kalau orang kata: “Aku bayar zakat pun dah cukup kot…”

“Betul bos, Zakat itu wajib. Dalam Islam, 2.5% daripada harta kita itu bukan milik kita. Ia adalah hak asnaf yang “menumpang” dalam harta kita. Jika kita tak bayar, kita seolah-olah “memegang” harta orang lain. Wakaf itu pula macam kita buat “simpanan tetap” (fixed deposit) yang bagi dividen pahala sampai kiamat. Kalau sedekah itu macam bagi orang ikan, wakaf itu macam kita buatkan kolam.

Kalau boleh buat dua-dua, kenapa nak pilih satu? LHDN bagi tolakan untuk kedua-duanya.

Perkara	Situasi A (Zakat Sahaja)	Situasi B (Zakat + Wakaf)
Pendapatan Agregat	RM100,000	RM100,000
Sumbangan Wakaf	RM0	(RM10,000)
Baki Pendapatan Agregat	RM100,000	RM90,000
Tolak Pelepasan Individu	(RM15,000)	(RM15,000)
Pendapatan Boleh Dicukai	RM85,000	RM75,000
Cukai Kasar (Anggaran)	RM8,200	RM6,100
Tolak Rebat Zakat	(RM2,500)	(RM2,500)
Cukai Perlu Bayar	RM5,700	RM3,600

^{Pengiraan ini adalah sekadar ilustrasi sahaja. Nilai sebenar bergantung kepada pelepasan individu dan kadar cukai semasa.}

2. Cara Nak Berwakaf (Saluran Rasmi)

1. Portal Rasmi (Paling Senang)

Layari laman web Wakaf Wilayah Persekutuan (www.wakafwilayah.com.my).

Boleh pilih projek spesifik yang nak dibantu.
Bayar terus guna FPX (online banking).
Resit digital biasanya akan dihantar terus ke emel.

2. Kaunter Zakat & Wakaf MAIWP/PPZ

Geng bisnes yang suka urusan face-to-face boleh terus ke kaunter PPZ-MAIWP yang berdekatan.

Cakap sahaja: “Saya nak buat Wakaf Tunai untuk potongan cukai.”
Dapat resit fizikal on-the-spot.

Semua negeri di Malaysia mempunyai institusi Wakaf masing-masing di bawah Majlis Agama Islam Negeri dan peraturan Subseksyen 44(11D) ini terpakai di seluruh Malaysia, bukan di Wilayah Persekutuan sahaja. Maksudnya, kalau anda duduk di Selangor, Johor atau Pulau Pinang anda tetap boleh guna strategi ini melalui institusi wakaf negeri masing-masing.

Selangor: Perbadanan Wakaf Selangor (PWS)
Johor: Saham Wakaf Johor (Yayasan Wakaf Johor)
Pulau Pinang: Wakaf Pulau Pinang
Perak: Wakaf Perak Ar-Ridzuan (WPAR)
Kedah: Wakaf Kedah
Negeri Sembilan: Perbadanan Wakaf Negeri Sembilan
Melaka: Wakaf Melaka
Pahang: Wakaf Pahang
Kelantan: Wakaf Tunai MAIK
Terengganu: Wakaf MAIDAM
Sabah: Wakaf Sabah (MUIS)
Sarawak: Tabung Baitulmal Sarawak

Artikel Terkini

Social Connect