Elak Pokai, Amalkan Panduan Pengurusan Kewangan Mengikut Fasa

Bahaya, ramai gagal urus wang jika tiada asas pengurusan kewangan. Biarlah wang sebanyak mana pun, pasti akan habis jika tidak diuruskan dengan betul.

Tak ada kebocoran wang lagi jika anda mula ikuti panduan asas pengurusan kewangan ini.

Segala usaha kita yang mendatangkan wang, tanpa pengurusan kewangan yang betul pastinya akan gagal.  Pengurusan kewangan ialah proses merancang dan mengurus aktiviti kewangan seperti penjanaan pendapatan, perbelanjaan, simpanan, pelaburan dan perlindungan. 

Proses dan strategi buat duit boleh diringkaskan dalam bajet atau perancangan kewangan. Pengurusan kewangan penting untuk memastikan bajet kewangan tidak lari, wang tidak bocor dan urusan kewangan yang melibatkan duit keluar masuk berjalan lancar.

Jenis Asas Pengurusan Kewangan

Perlu diketahui bahawa asas pengurusan kewangan mempunyai fasa-fasa yang dikumpulkan dalam 7 fasa. Tanpa salah satu asas pengurusan kewangan ini, maka pengurusan kewangan anda tidak akan lengkap. 

Berikut adalah fasa asas pengurusan kewangan yang bakal membantu kita dalam memperbaiki dan mencantikkan kewangan syarikat, organisasi atau individu.

Fasa 1:  Jana Pendapatan

Pengurusan kewangan mesti bermula dengan duit, tanpa duit maka pengurusan kewangan tidak akan berlaku. Jadi, dalam fasa pertama ini, kita perlu menjana pendapatan. Pendapatan yang dijana haruslah diperoleh melalui saluran yang betul mengikut undang-undang semasa dan tidak melalui sumber yang haram. 

Dalam penjanaan pendapatan, jumlah yang diperolehi tidaklah penting dan apa yang paling penting adalah cara untuk menguruskannya.

Fasa 2:  Proses Menyimpan Wang

Dalam fasa kedua ini, objektif utama adalah untuk menyimpan wang yang diperoleh daripada hasil penjanaan wang yang dilakukan. Proses simpan wang ini adalah antara aspek terpenting dalam panduan asas pengurusan kewangan yang dilakukan. Tambahan pula, ia bertujuan untuk mendidik diri kita supaya bersikap berjimat cermat dengan wang yang ada.

Fasa 3:  Perbelanjaan

Selepas anda berjaya melakukan fasa 1 dan fasa 2 dalam mengurus kewangan, maka barulah anda boleh ke fasa 3 pengurusan kewangan iaitu perbelanjaan. Dalam fasa ketiga ini, anda perlu tahu ke mana perginya wang yang dibelanjakan setiap hari, minggu dan bulan. 

Kunci utama fasa 3 panduan asas pengurusan kewangan ini adalah perlu kenalpasti sama ada perbelanjaan yang dilakukan itu keperluan ataupun kehendak. Selain itu, kenal pasti juga sama ada perbelanjaan yang dilakukan adalah perbelanjaan tetap ataupun perbelanjaan berubah. 

Dari situ, anda boleh merangka bajet kewangan sendiri supaya perbelanjaan yang dilakukan lebih terkawal.

Fasa 4:  Perlindungan Hayat

Dalam menguruskan kewangan, kita sememangnya memerlukan perlindungan hayat untuk melindungi pendapatan dan simpanan yang dilakukan daripada hilang akibat terpaksa biayai kos-kos yang kemalangan yang tidak diingini. Malang tidak berbau, kita juga tidak tahu berapa kos pembiayaan yang diperlukan kelak.

Selain itu, anda dan waris juga tidak akan terbeban dengan adanya perlindungan hayat ini. Namun apa yang mengecewakan dalam masyarakat kita, ramai yang telah mengabaikan fasa keempat ini di dalam pengurusan kewangan mereka. Akhirnya kewangan menjadi tidak stabil.

Fasa 5:  Membuat Pelaburan

Selepas 4 fasa telah berjaya dibuat oleh anda, maka anda sudah boleh memasuki fasa kelima iaitu membuat pelaburan. Objektif fasa ini untuk melaburkan separuh daripada pendapatan dan simpanan yang dimiliki kepada aset yang tetap. 

Sekiranya anda hanya bergantung kepada simpanan semata-mata, nilai matawang tersebut akan berubah akibat inflasi dan sebab itulah pentingnya pelaburan. Antara pelaburan yang mempunyai aset tetap adalah pelaburan emas fizikal. Tiada masalah juga jika anda ingin melabur ke Bursa Saham Malaysia.

Fasa 6:  Penyucian Aset Yang Dimiliki

Fasa keenam dalam panduan asas pengurusan kewangan adalah melakukan penyucian aset yang dimiliki. Cara untuk menyucikan aset kita adalah melalui pembayaran cukai, zakat dan juga menderma atau menyumbang kepada badan-badan yang memerlukan. Jadi, dengan sucinya aset anda, maka hidup anda akan lebih bahagia dan damai. Ini juga merupakan kunci keberkatan rezeki.

Fasa 7:  Pewarisan Harta

Akhir sekali dalam fasa pengurusan kewangan adalah pewarisan harta. Tanpa pewarisan harta, maka aset yang ditinggalkan akan rugi begitu sahaja dan akan menyusahkan kehidupan pewaris dalam mendapatkan harta yang ditinggalkan itu. Oleh itu, fasa ini juga amat penting dalam pengurusan kewangan.

Kesimpulannya, pengurusan kewangan perlu dilakukan secara berkala dari fasa ke fasa seperti yang telah dinyatakan di atas. Jadi, uruslah kewangan dengan lebih teratur dan tersusun supaya tidak mendatangkan masalah kelak. 

Semoga info ini dapat memberi manfaat kepada kita semua dalam mengenali panduan asas pengurusan kewangan.

Alhamdulillah, terkini kami berjaya terbitkan pula buku ‘Malaysia Melabur Saham’.

Kenapa Perlu Baca Buku Ini?

Pastinya anda selalu terdengar atau terbaca tentang peluang menambahkan pendapatan di pasaran saham patuh syariah di Bursa Malaysia.

Jika anda benar-benar berminat untuk terlibat tetapi masih belum memulakan langkah pertama, buku ini teramat sesuai.

Ianya ringkas, padat dan sarat dengan contoh-contoh berbentuk grafik.

Miliki Buku Ini Sekarang!!

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa. Sebab itu buku ini telah terjual lebih daripada 2,000 naskah!

Kami faham ramai nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak sempat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

TERKINI: Miliki Buku Malaysia Melabur Saham di Shopee

Previous ArticleNext Article

Bayar Hutang Atau Buat Simpanan, Mana Lebih Penting?

Membayar hutang dan membuat simpanan sememangnya sangat penting bagi setiap individu. Mungkin ia boleh bergantung kepada situasi masing-masing, tetapi mana satu yang lebih penting? 

Mungkin kita akan menerima pelbagai jawapan yang berbeza dari pihak penasihat kewangan mengenai hutang dan simpanan.

Kebanyakan daripada kita akan melakukan kedua-duanya, bayar hutang dan menyimpan.  Tetapi terdapat beberapa faktor untuk dipertimbangkan apabila memutuskan yang mana lebih penting. 

Tidak dapat dinafikan bahawa ia merupakan salah satu cabaran yang besar untuk memilih antara membayar hutang dan membuat simpanan. Baiklah, dalam entri kali ini kami akan kongsikan mengenai bayar hutang atau buat simpanan, mana lebih penting?

1. Kebaikan Membayar Hutang

Sebelum kita masuk kepada topik utama, harus kita fahami kenapa perlu membayar hutang dan apa kebaikannya. Ia penting kerana dapat mengurangkan jumlah faedah yang dibayar dari masa ke semasa. Justeru dengan membayar hutang juga dapat membantu masalah kewangan yang besar seperti kad kredit dengan faedah tinggi. Selain itu, skor kredit kita juga akan meningkat.

Kebaikan membayar hutang yang kedua pula adalah ia dapat menghilangkan beban yang terpaksa ditanggung. Perlu diketahui, emosi juga akan menjadi lebih stabil kerana beban hutang sudah hilang. Selain itu, tahap kesihatan mental kita juga tidak akan terganggu.

Kebaikan terakhir dalam membayar hutang adalah anda boleh memberi tumpuan sepenuhnya kepada matlamat kewangan yang lain. Jadi, segala perancangan dan impian anda dapat direalisasikan dengan ketiadaan hutang.

2. Kebaikan Membuat Simpanan

Anda juga perlu ketahui tentang kebaikan membuat simpanan sebelum kita beralih kepada topik utama. Kebaikan yang diperoleh dalam membuat simpanan adalah dapat membantu menyelesaikan masalah kewangan jika terjadi situasi yang tidak dapat dijangka. 

Antara situasi yang tidak dapat dijangka adalah kemalangan, kerosakan harta benda dan juga masalah kesihatan. Apabila mempunyai wang simpanan, anda tak pening kepala fikirkan bagaimana cara mendapatkan wang lagi untuk tampung hal yang sepatutnya.

Selain itu, membuat simpanan juga dapat membawa anda berusaha dalam mencapai matlamat yang diingini. Jadi, matlamat ini dapat direalisasikan tanpa perlu berhutang ataupun membuat hutang yang baru. Perlu diingatkan juga, semakin banyak anda membuat simpanan, maka semakin baik kehidupan anda kelak.

Bayar Hutang Atau Buat Simpanan, Mana Lebih Penting?

Dalam memilih untuk membayar hutang atau membuat simpanan, boleh dikatakan kedua-duanya mempunyai kelebihan masing-masing dalam kehidupan kita. Mungkin ada dalam kalangan kita memerlukan untuk membayar hutang terlebih dahulu dan ada juga yang memerlukan untuk membuat simpanan terlebih dahulu.

Namun, untuk membantu anda dalam memilih yang mana lebih penting, cuba lihat beberapa point ini:

1. Fikir Mengenai Situasi Pekerjaan Yang Dilakukan

Jika pekerjaan anda tidak memberikan keselesaan kepada anda, anda harus mengutamakan simpanan kecemasan. Ini kerana jika anda membayar hutang secara agresif, kemudian kehilangan pekerjaan. Anda tidak akan mempunyai simpanan walaupun anda tidak mempunyai hutang. 

Sekiranya anda mempunyai simpanan, ia boleh membantu anda mengelakkan daripada terjerumus dalam hutang sekiranya berlaku penutupan tempat kerja atau jika diberhentikan kerja.

2. Tentukan Jumlah Simpanan Yang Perlu Dibuat

Bagi menentukan jumlah yang diperlukan dalam membuat simpanan, biasanya simpanan tersebut haruslah mampu menampung 6 bulan kehidupan anda tanpa gaji. Jika ia tidak dapat menampung 6 bulan kehidupan anda, maka teruskan lagi untuk membuat simpanan. Apabila cukup jumlahnya, barulah anda boleh membayar hutang yang ada secara agresif. 

3. Kenal Pasti Jenis Hutang Yang Ada

Sesetengah hutang mempunyai kadar faedah yang sangat tinggi. Bagi anda yang mempunyai hutang dengan faedah yang tinggi perlu mengutamakan membayarnya. Namun, sekiranya jumlah hutang tersebut agak kecil, maka anda boleh mempertimbangkan untuk tidak terlalu mendesak membayarnya jika simpanan bulanan anda rendah. Jadi, simpanan bulanan juga perlu diteruskan walaupun jumlahnya RM5 sebulan.

Akhir kata, mempunyai hutang dalam jangka masa yang panjang adalah tidak wajar, kerana ia boleh menghalang kemajuan anda ke arah matlamat kewangan. 

Pada masa yang sama, anda juga tidak perlu melengahkan masa untuk membuat simpanan. Fikir dengan bijak dalam menentukan mana satu lebih penting dalam meningkatkan tahap kewangan anda untuk lebih baik lagi.

Baca juga: