Inflasi, Apa Yang Perlu Kita Tahu

Inflasi adalah komponen utama dalam mengesan kekuatan atau kelemahan ekonomi sesebuah negara. Jika ekonomi kukuh, ianya akan menggalakkan fenomena euphoria berlaku. Apabila perniagaan dan perkhidmatan meningkat serta bilangan orang yang menganggur merosot, sekaligus pasaran ekonomi sebuah negara akan menjadi lebih mantap.

Walaubagaimanapun, kewujudan inflasi yang tidak terkawal boleh menyebabkan mimpi buruk kepada ekonomi sesebuah negara. Ianya akan mengakibatkan peningkatan harga barangan di luar kawalan kerajaan. Dengan kejatuhan kadar pengangguran yang ketara, syarikat perniagaan terpaksa membayar upah yang lebih tinggi untuk tenaga pekerja, dan harga upah dan perkhidmatan dinaikkan.

Inflasi kini menjadi salah satu kebimbangan terbesar ekonomi dunia.  Inflasi cenderung untuk meningkat tinggi semasa pergolakan ekonomi, seperti kejutan kejatuhan sumber pendapatan, peperangan, krisis hutang, dan sebagainya.

Pada kebiasaannya, setiap negara mengesan kadar inflasi sesebuah negara melalui unjuran nilai kumpulan atau “basket” terhadap barangan dan perkhidmatan pengguna. Contohnya jika di Amerika Syarikat, ia digelar sebagai Indeks Harga Pengguna (Consumer Price Index atau CPI). Di Britain pula dikenali sebagai Indeks Harga Runcit (Retail Price Index atau RPI) dan sebagainya.

Definisi Inflasi

Inflasi biasanya didefinisikan sebagai peningkatan peratusan dalam kumpulan barangan dan perkhidmatan sepanjang tempoh tertentu. 

Manakala deflasi adalah berlawan dengan inflasi, iaitu penurunan peratusan dalam kumpulan barangan dan perkhidmatan sepanjang tempoh tertentu. Kebiasaannya dalam ekonomi sesebuah negara sangat jarang deflasi berlaku, kerana syarikat dan pekerja enggan membenarkan harga dan gaji mereka dikurangkan.

Dalam ekonomi yang berkembang pesat, inflasi mula meningkat apabila pengguna dan perniagaan bersaing di antara satu sama lain bagi meningkatkan peratusan barangan dan perkhidmatan. Contohnya apabila permintaan mengatasi penawaran dengan kadar yang terlalu tinggi, sekaligus akan menyebabkan inflasi tumbuh dengan laju.

Peningkatan harga barang dan perkhidmatan, menyebabkan pekerja dan rakyat akan meminta dan mendesak bagi kenaikan gaji yang lebih tinggi seiring dengan nilai inflasi. Apabila inflasi berlaku di luar kawalan kerajaan, ianya akan menyebabkan ribut kewangan akan berlaku kepada ekonomi sesebuah negara, sekaligus mengakibatkan kuasa membeli menurun berbanding pendapatan pengguna yang tidak dapat menampung kadar inflasi.

Biasanya, apabila kerajaan dan bank pusat melihat tanda-tanda inflasi yang tidak baik, mereka cuba memperlahankan pertumbuhan ekonomi. Mereka akan menggunakan peningkatan kadar faedah (interest rate). Kadar faedah yang lebih tinggi biasanya menghalang perbelanjaan perniagaan dan pengguna, yang membawa kepada pengurangan kerja dan sekaligus mengakibatkan kelembapan ekonomi.

Pasaran dunia sentiasa memantau kadar inflasi setiap negara dengan penuh berhati-hati. Mereka akan sentiasa mengawasi tanda-tanda ekonomi yang stabil, melalui pertumbuhan dan kadar inflasi yang rendah.

Apabila kadar inflasi dan kadar faedah yang terkawal dalam sesebuah negara, secara tidak langsung ianya akan menarik pelaburan asing dan manfaat aktiviti ekonomi yang lain.

Namun jika inflasi dan kadar faedah meningkat secara mengejut, ianya akan menyebabkan pelabur asing membawa keluar semula portfolio pelaburan mereka, sekaligus menyebabkan aktiviti ekonomi sesebuah negara akan terjejas. Pelabur asing lebih selesa melabur dana mereka di negara-negara yang mempunyai ekonomi yang lebih stabil, pertumbuhan ekonomi positif dan kadar inflasi yang boleh diramal.

Inflasi Malaysia Terkawal

Statistic: Malaysia: Inflation rate from 1984 to 2024 (compared to the previous year) | Statista
Kredit: Statista

Kalau dilihat pada carta di atas, kadar inflasi Malaysia adalah pada paras 3.8% pada tahun 2017, dan turun kepada 0.97% pada tahun 2018. Ianya dijangka meningkat kepada 2% pada tahun 2019, dan mendatar bagi tahun-tahun berikutnya.

Jadi bolehlah dikatakan kadar inflasi di Malaysia berada dalam keadaan terkawal.

Iklan

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Tutorial Bergambar Carian Kebankrapan Individu Secara Online

Baru-baru ini kecoh apabila pencalonan calon saudara Fizi Jihat yang ingin bertanding di kerusi Dewan Undangan Negeri (DUN) Bukit Pasir ditolak kerana bankrap. Kertas pencalonan beliau ditolak kerana namanya tersenarai dalam rekod Jabatan Insolvensi dan diisytiharkan sebagai seorang yang bankrap.

Tapi hari ini kami bukan nak bercerita pasal politik, sekadar ingin berkongsi cara nak semak samada seseorang itu bankrap atau tidak.

Tutorial Carian Status Kebankrapan Individu

1. Layari laman web e-Insolvensi https://e-insolvensi.mdi.gov.my/

Perlu daftar terlebih dahulu dengan klik Daftar Baru?

2. Masukkan butiran yang diminta (Wajib isi Nama Penuh, E-mel, No. Telefon, Alamat, Poskod, Negara, Id Pengguna, Katalaluan dan Pengesahan Katalaluan). Kemudian tick ‘Saya setuju’ dan klik ‘Hantar’.

3. Sekarang login dengan menggunakan Id Pengguna & Katalaluan semasa pendaftaran tadi. Klik ‘Carian Status Kebankrapan Individu’

4. Masukkan butiran yang diminta seperti Nama, No. KP Baru, No. KP Lama dan lain. Di ruangan No. KP Baru, pastikan tidak ada tanda sengkang atau dash (-). Tekan butang ‘Tambah’

5. Jika kita memasukkan butiran yang sama, tetapi dengan tanda sengkang atau dash (-), pasti keputusannya nampak pelik

6. Cuba perhatikan betul-betul, jika kita masukkan tanda sengkang atau dash (-), sistem hanya membenarkan 12 aksara atau character, maka No. KP Baru jadi tak lengkap. Tetapi sistem masih membenarkannya, malah masih boleh memprosesnya.

7. Untuk maklumat, setiap carian ini akan dikenakan caj sebanyak RM10 bagi setiap nama. Jadi kita ada dua nama, kena bayar RM20.

8. Status carian nama pertama (Nama & No. KP Baru yang betul)

9. Status carian nama kedua (Nama betul, tetapi No. KP Baru salah)

Secara Defaultnya, Status Menunjukkan Tidak Bankrap

Kesimpulannya, secara default kedua-duanya menunjukkan tidak bankrap. Jadi kena pastikan betul-betul bahawa Nama & Nombor Kad Pengenalan adalah betul dan sama seperti yang didaftarkan di Jabatan Pendaftaran Negara. Kerana, takut-takut kalau satu butiran atau satu ejaan, atau satu nombor tersalah masuk, maka keluarlah status Tidak Bankrap. 

Iklan

5 Tips Maksimakan Manfaat e-Wallet

Trend penggunaan e-wallet di Malaysia semakin meriah. Dan bermula 15 Januari 2020 yang lalu, rakyat Malaysia bakal menikmati RM30 ‘percuma’ sempena kempen e-Tunai Rakyat menerusi 3 e-wallet yang terpilih: Touch & Go, Boost dan Grab.

Kalau diikutkan, sebesar-besar hypermarket sehinggalah ke gerai-gerai tepi jalan pun ada yang dah boleh terima bayaran dengan e-wallet. Mesti ada manfaat kenapa merchant nak mengadaptasi pengunaan e-wallet walaupun dikenakan fee. Di antaranya, terdapat marketing yang boleh disertakan dalam aplikasi e-wallet yang boleh bantu naikkan volume jualan.

Itu serba sedikit dari sudut pandang perniagaan. Macam mana pula dengan pengguna e-wallet? Nak bayar pun senang, tak payah buka wallet, buka handset, scan barcode dekat cashier, masuk amaun, done!

Jadi berikut adalah 5 tips untuk memaksimalkan manfaat e-wallet:

1. Gunakan Sebagai Alternatif Tunai Untuk Perbelanjaan Tetap

Sumber gambar : www.grab.com

Jika ada pilihan untuk gunakan e-wallet, jadikan ia cara pembayaran utama untuk perbelanjaan wajib seperti petrol, bil-bil dan sebagainya. Kedai-kedai serta restoran sekarang pun banyak dah sediakan kemudahan ni. Kalau bayar dengan wang tunai jarang sangat kita akan dapat apa-apa ganjaran.

Dengan e-wallet, banyak tawaran seperti diskaun, rebat tunai dan mata ganjaran yang boleh diterima. Ganjaran e-wallet juga rata-rata nilainya lebih tinggi dan tak ada had maksima macam ganjaran kad kredit.

2. ‘Promosi’ Tak Semestinya Berbaloi, Amalkan Self-Control Untuk Perbelanjaan Sampingan

E-wallet boleh dilihat seakan sama dengan kad kredit yang cuba galakkan kita berbelanja sebanyak mungkin. Ingat yang kita perlu ‘berjimat dalam berbelanja’, dan bukan ‘berbelanja untuk berjimat’.

Kita tidak dikira berjimat sekiranya membayar RM15 selepas diskaun untuk secawan kopi. Kalau bayar RM2.50 untuk secawan bubble tea itu masih boleh diterima.

3. Topup Nilai e-Wallet Dengan Kad Kredit

Kita akan dapat manfaat 2 dalam 1. Walaupun ada bank-bank yang mula nampak tergugat dan dah hentikan ganjaran untuk transaksi tambah nilai e-wallet, namun masih ada lagi yang memilih untuk ‘ride the trend’ terutama yang melibatkan ‘closed e-wallet’ (e-wallet yang tidak ada fungsi pengeluaran tunai).

Ganjaran daripada kad kredit pun dapat, manfaat daripada e-wallet pun dapat.

4. Jana Pendapatan Sampingan Ala ‘Gig Economy’

Lagi banyak belanja, lagi tinggi ganjaran tanpa had. Ambil peluang dengan tawarkan kepada keluarga dan kenalan untuk bayarkan bil-bil, hutang PTPTN, kredit prabayar, bayaran makan di restoran dan lain-lain yang kita boleh gunakan e-wallet.

Kita hanya perlu kutip jumlah yang dibayarkan dan tak perlu kenakan apa-apa caj tambahan. Cashback dan mata ganjaran yang diterima cukup untuk jadi pulangan yang berbaloi untuk usaha tersebut.

Nak jadi ejen top-up pun boleh. Atau lebih advance lagi, kita boleh jadi seorang ‘Personal Shopper’ dengan mengenakan sedikit caj perkhidmatan sebagai pendapatan tambahan selain daripada ganjaran menggunakan e-wallet.

5. Melabur Dalam Syarikat Berkaitan e-Wallet

Kita yang menetap di bandar-bandar utama mungkin merasakan trend penggunaan e-wallet sudah memuncak. Tapi apa yang kita nampak mungkin ialah suatu ‘breakout’ yang boleh mencetus gelombang ke tahap lebih tinggi. Cuba tanya apa pendapat sifu-sifu analisa teknikal di luar sana.

Realitinya, 80-90% transaksi jual beli di seluruh negara masih menggunakan wang tunai. Di antara sebab utama ialah adaptasi e-wallet majoritinya hanya dalam kelompok golongan muda dan mereka yang tinggal di bandar saja.

Maka potensi e-wallet akan semakin meningkat seiring dengan peralihan generasi dan penggunaan yang meluas di luar bandar.

Jika dibandingkan dengan kad kredit yang agak memakan masa untuk menjadi ‘mainstream’, e-wallet dilihat tidak menghadapi masalah yang sama kerana adaptasi e-wallet tidak memerlukan proses yang rumit seperti permohonan kad kredit. Sesiapa pun boleh install aplikasi e-wallet di dalam telefon pintar dan terus menggunakannya.

Sekarang dah timbul pula isu ‘patuh syariah’ membabitkan e-wallet. Tak perlu risau sebab isu macam ni biasanya ada kesan positif juga dengan beri publisiti pada subjek berkenaan. Bila resolusi berkaitan dicapai, pastinya penerimaan e-wallet akan jadi semakin baik.

Kesimpulannya, e-wallet adalah perniagaan masa hadapan!

Ditulis oleh Izzudeen Razali, penulis adalah penganalisis di sebuah firma pengurusan dana dan aset di Malaysia. Penulis adalah ahli Malaysian Association of Technical Analysts (MATA)

Iklan

Jenis Riba Dalam Transaksi Kewangan

Sektor kewangan Islam di Malaysia bermula dengan penubuhan Lembaga Tabung Haji (LTH) pada tahun 1963. Ianya merupakan hasil kertas kerja oleh Yang Mulia Profesor Di Raja Ungku Aziz bertajuk Rancangan Membaiki Ekonomi Bakal-bakal Haji pada tahun 1959.

20 tahun kemudian, muncul bank patuh Shariah pertama di Malaysia pada tahun 1983 yang dinamakan Bank Islam Malaysia Berhad.

Sejak daripada itu, berpuluh bank patuh Shariah lain telah ditubuhkan. Ada yang bertukar status daripada bank konvensional ke patuh Shariah, ada yang kekal konvensional tetapi menawarkan perkhidmatan patuh Shariah, dan muncul puluhan institusi kewangan patuh Shariah lain bagi melengkapkan pasaran sektor kewangan Islam seperti Takaful, Bursa Malaysia-i, Syarikat Pengurusan Dana Islamik dan sebagainya. 

50 tahun setelah penubuhan LTH, kerajaan telah meluluskan satu akta khusus bagi mengawal selia sektor kewangan Islam dengan pengenalan Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 (Islamic Financial Services Act IFSA 2013).

Ia diperkenalkan bagi menjamin keyakinan masyarakat dan pelabur kepada kepatuhan Shariah sektor kewangan Islam di Malaysia di samping menjamin kestabilan dan pertumbuhannya.

Seksyen 28 (1) dalam akta ini menyatakan bahawa setiap institusi dalam sektor kewangan Islam perlu menjamin tahap kepatuhan Shariah mereka dan kegagalan melakukan perkara itu akan menyebabkan mereka boleh didakwa sebanyak RM25 juta atau dipenjara selama 8 tahun. 

Tugas berat ini diletakkan di bawah tanggungjawab Panel Penasihat Shariah di institusi-institusi berkaitan.

Konsep Transaksi Kewangan Dalam Shariah Dan Larangan Riba

Dalam Shariah, konsep hukum bagi Mu’amalat (urusan dunia, aktiviti hidup seseorang seperti jual-beli, tukar-menukar, pinjam-meminjam dan termasuk segala jenis transaksi kewangan) adalah ianya harus atau dibolehkan selagi tidak ada dalil yang menunjukkan keharamannya.

Larangan bagi perkara Mu’amalat tidak banyak, di antaranya adalah larangan Riba. Allah berfirman dalam surah Al-Baqarah 278-279:

“Wahai orang-orang yang beriman, bertaqwalah kepada Allah dan tinggalkan sisa Riba (yang belum dipungut) jika kamu orang-orang yang beriman. Maka, jika kamu tidak mengerjakan (meninggalkan sisa Riba) maka ketahuilah bahwa Allah dan Rasul-Nya akan memerangimu.Dan, jika kamu bertaubat (dari pengambilan Riba) maka bagimu pokok hartamu; kamu tidak menganiaya dan tidak pula dianiaya.”

Dalam hadis riwayat Bukhari dan Muslim, Riba disebut sebagai salah satu daripada tujuh dosa besar:

“Jauhilah tujuh dosa besar, Syirik, Sihir, membunuh tanpa hak, makan harta anak yatim, makan Riba, lari dari medan peperangan (kerana takut) dan menuduh perempuan yang suci dengan zina (tanpa saksi adil) “

Ada 2 Jenis Riba

Riba terbahagi kepada dua jenis, pertama Riba Buyu’ (jualan) dan kedua Riba Duyun (hutang). Riba yang berlaku dalam transaksi-transaksi bank-bank konvensional adalah majoritinya Riba Duyun. Riba jenis ini berlaku dalam dua keadaan.

Keadaan yang pertama berlaku apabila kadar atau manfaat tambahan yang disyaratkan atas pemberian jumlah hutang pokok.

Keadaan kedua berlaku apabila kadar atau manfaat tambahan lebih dari jumlah hutang pokok yang dikenakan akibat si peminjam gagal membayar jumlah hutang yang ditetapkan pada tempoh yang dipersetujui.

Contoh bagi keadaan yang pertama, Encik Ahmad memohon pinjaman wang berjumlah RM100,000 daripada bank konvensional dan disyaratkan membayar balik wang tersebut dengan nilai RM18,0000. Maka lebihan nilai atas hutang pokok tersebut yang bernilai RM80,000 itu adalah Riba.

Bagi keadaan yang kedua, Encik Ahmad  meminjam wang berjumlah RM10,000 dan pembayaran semula perlu dilakukan sebelum 31 Mac. Encik Ahmad mengalami kesulitan dan meminta pertambahan waktu untuk bayaran semula. Tempoh baru diberikan sehingga 30 April tetapi jumlah bayaran bertambah menjadi RM10,500. Maka tambahan RM500.00 yang dikenakan itu adalah Riba.

Shariah meletakkan asas bagi isu ini seperti berikut:

“Segala hutang yang mempunyai tambahan manfaat adalah Riba.”

Perbezaan Perbankan Konvensional Dan Perbankan Patuh Shariah

Wujudnya bank patuh Shariah adalah sebagai alternatif kepada umat Islam mendapatkan produk pembiayaan yang selari dengan ketetapan Shariah dan mengelakkan dosa Riba sama ada ia Riba atas hutang atau Riba kerana lambat bayar semula.

Pendekatan yang digunakan oleh bank patuh Shariah adalah dengan menggantikan system pinjaman Riba dengan sistem jual beli.

Allah berfirman dalam surah Al-Baqarah ayat 275:

“Orang-orang yang makan (mengambil) Riba tidak dapat berdiri melainkan seperti berdirinya orang yang kemasukan syaitan lantaran (tekanan) penyakit gila. Keadaan mereka yang demikian itu, adalah disebabkan mereka berkata (berpendapat), sesungguhnya jual beli itu sama dengan Riba, padahal Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan Riba. Orang-orang yang telah sampai kepadanya larangan dari Tuhannya, lalu terus berhenti (dari mengambil Riba), maka baginya apa yang telah diambilnya dahulu (sebelum datang larangan); dan urusannya (terserah) kepada Allah. Orang yang kembali (mengambil Riba), maka orang itu adalah penghuni-penghuni neraka; mereka kekal di dalamnya.”

Caj Penalti Lambat Bayar

Satu lagi elemen Riba yang dihapuskan oleh bank patuh Shariah adalah penalti lambat bayar. Dalam bank konvensional, penalti dicaj dengan pertambahan kadar bunga dan berlaku juga kadar berganda yang dikenakan ke atas peminjam.

Bagi bank patuh Shariah, asalnya tiada apa-apa caj bagi bayaran lambat dikenakan tetapi berlaku banyak kes pelanggan sengaja melengahkan bayaran bulanan kepada pihak bank dan mengutamakan bayaran pinjaman bank konvensional.

Justeru, bagi memastikan pasaran yang stabil dan menjamin kekukuhan bank-bank patuh Shariah, bermula 2012, Bank Negara Malaysia telah memperkenalkan Garis Panduan Caj Bayaran Lambat bagi Institusi Kewangan Islam (Guidelines on Late Payment Charges for Islamic Banking Institutions) di mana Institusi Kewangan Islam boleh mengenakan caj kepada pelanggan dengan syarat kesemua hasil tersebut disalurkan kepada badan kebajikan.

Bank juga hanya boleh mengambil 1% daripada jumlah bayaran bulanan sebagai kos ganti rugi bagi kos-kos yang terlibat seperti kos penghantaran surat amaran, kos bertemu pelanggan dan lain-lain. Garis Panduan itu diperkenalkan bagi mengelak pelanggan mengambil kesempatan terhadap bank patuh Shariah.

Semoga tulisan ini menambah pengetahuan kita tentang Halal dan Haram dalam kewangan.

Ditulis oleh Arham Merican, pegawai Shariah di salah sebuah bank Islam antarabangsa dan sedang melanjutkan pengajian peringkat Sarjana dalam bidang Pengajian Pembangunan. Meminati bidang ekonomi dan Shariah dengan fokus pada pemberdayaan modal insan.

Iklan

4 Kesilapan ‘Estate Planning’ Yang Sering Dilakukan

Ramai di kalangan kita yang masih lagi mengambil mudah tentang pembahagian harta di Malaysia. Bagi yang beragama Islam, kita boleh melakukan pembahagian harta tanah ini mengikut hibah dan wasiat.

Tetapi bayangkan kalau kita tidak mempuyai anak lelaki dan hanya mempunyai anak perempuan. Saudara lelaki kita masih berhak untuk mendapatkan bahagian daripada pembahagian harta ini.

Kalau dapat saudara yang jenis tamakkan harta, bagaimana agaknya nasib anak dan isteri sekiranya kita pergi dahulu?

Sebab itulah penting untuk kita melakukan perancangan yang sewajarnya semasa masih hidup.

Jauhkan diri daripada 4 kesilapan di bawah bagi menjamin keselesaan keluarga yang bakal kita tinggalkan nanti.

1. Tak Ada Duit Berjuta-juta

Kebanyakan orang merasakan bahawa hibah atau wasiat ini hanya untuk oleh golongan berada sahaja. Sebenarnya, tidak kira berapa banyak pun aset yang kita ada, memang sangat-sangat digalakkan untuk membuat hibah atau wasiat.

Selagi mana kita mempunyai rumah, dana persaraan, kereta, tanah atau apa sahaja, aset ini akan diberi dan diagihkan mengikut kehendak kita.

2. Muda Lagi, Relaks Dulu

Mati tak mengenal usia. Jadi sementara masih muda inilah, seeloknya kita mencari rezeki bersungguh-sungguh.

Dan sewaktu masa muda inilah kita perlu membuat perancangan kewangan yang baik demi masa depan kita, keluarga dan insan tersayang.

Jika kita membuat pembahagian aset-aset ini semasa masih hidup, sekurang-kurangnya kita tidak perlu risau dengan masa depan anak-anak sekiranya kita tiada nanti.

Sekurang-kurangnya mereka mempunyai sedikit wang untuk meneruskan kehidupan tanpa kita di sisi.

3. Dah Pernah Buat Sebelum Ini

Jika kita pernah membuat hibah atau wasiat sebelum ini, tahniah kami ucapkan. Tetapi kita tetap perlu update tentang soal ini. Terutamanya jika kita jenis yang memang suka mengumpul aset dan melabur.

Kita perlu peka dan bersedia untuk mengubahsuai dengan keadaan dan situasi semasa. Sekurang-kurangnya ia akan memudahkan urusan keluarga untuk menguruskannya nanti kerana semua dokumen adalah lengkap dan yang terkini.

4. Mahal Sangatlah

Ramai yang beranggapan nak buat hibah atau wasiat ini perlu mengeluarkan duit yang banyak. Dalam contoh wasiat, nak kena gunakan khidmat peguam dan sebagainya.

Tetapi sebenarnya kos yang diperlukan untuk membuat wasiat tidaklah semahal mana. Masih dalam kategori mampu lagi.

Bagi hibah pula, dah banyak syarikat Takaful yang menyediakan perkhidmatan ini. Selagi kita membayar sumbangan setiap bulan, selagi itu kita akan mendapat manfaatnya.

Tetapi sekiranya kita ditakdirkan meninggal dunia tanpa mempunyai sebarang hibah atau wasiat, segala aset dan hartanah akan dibekukan pula. Kesian pula kepada anak-anak dan pasangan kita terpaksa melalui proses yang mungkin mengambil masa berbulan atau bertahun lamanya untuk ‘mencairkannya’.

Sumber Rujukan: https://www.imoney.my/articles/online-will-malaysia

Jemput baca juga:

Iklan

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!