Lifestyle, Pelaburan

Cara Mudah Keluarkan Duit SSPN Secara ‘Online’ Dan Di ATM

Bagi tujuan pendidikan, Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN) telah mewujudkan Skim Simpanan Pendidikan Nasional (SSPN).  Ia merupakan sebuah skim patuh syariah dengan konsep “Wakalah Bil Istithmar” yang bermaksud mewakilkan untuk tujuan pelaburan.

SSPN dahulunya kepada dua iaitu SSPN-i dan SSPN-i Plus. Terkini, kedua-dua produk simpanan ini telah dijenamakan semula sebagai Simpan SSPN Prime, manakala SSPN-i Plus pula dikenali sebagai Simpan SSPN Plus.

Simpan SSPN PRIME

Simpan SSPN Prime merupakan akaun simpanan bagi warganegara Malaysia khas untuk individu tanpa sebarang syarat jumlah deposit atau jumlah pengeluaran. Semuanya boleh disimpan dan dikeluarkan pada bila-bila masa mengikut jumlah yang anda mahukan. Untuk pelajar yang ingin memohon PTPTN, perlu terlebih dahulu membuka akaun SSPN Prime dan mempunyai simpanan minimum yang telah ditetapkan oleh pihak PTPTN.

Simpan SSPN PLUS

Simpan SSPN Plus pula merupakan akaun yang boleh dibuka oleh individu, anak dan anak jagaan yang sah sahaja. Terdapat minimum deposit bulanan iaitu serendah RM 30 sebulan mengikut pakej yang dipilih.

Perbezaan antara Simpan SSPN Prime dengan Simpan SSPN Plus adalah dari segi tempoh pengeluaran simpanan. Simpan SSPN Plus mengambil masa selepas 3 tahun dari tarikh buka akaun. Selepas pengeluaran pula, perlu meninggalkan minimum jumlah RM 1,000 di dalam akaun tersebut.

Simpan SSPN Plus juga mempunyai perlindungan takaful yang ramai tak tahu. Simpan SSPN Plus merupakan produk terbaru PTPTN dengan kerjasama Hong Leong MSIG Takaful Berhad (HLMT), Great Eastern Takaful Berhad (GETB) dan Takaful IKHLAS Family Berhad (TIFB) sebagai Syarikat Pengendali Takaful (SPT) bagi produk ini.

Baca: Pelaburan SSPN: Simpanan Patuh Syariah Untuk Masa Depan Anak Anda

Antara pakej simpanan bulanan Simpan SSPN Plus

Kedua-dua jenis skim simpanan ini boleh dikeluarkan oleh pendeposit. Jom lihat cara keluarkan duit SSPN.

Cara Keluarkan Duit SSPN | Panduan Keluarkan Duit SSPN

Sama ada Simpan SSPN Prime atau Simpan SSPN Plus, kedua-duanya mempunyai cara yang tersendiri untuk membuat pengeluaran. Perlu difahami terlebih dahulu bahawa duit Simpan SSPN Prime boleh dikeluarkan pada bila-bila masa sahaja tertakluk kepada terma dan syarat yang dinyatakan oleh PTPTN. Manakala duit Simpan SSPN Plus pula boleh dikeluarkan selepas tiga tahun dari tarikh buka akaun. Jumlah minimum RM1,000 perlu ditinggalkan dalam akaun SSPN.

Antara syarat pengeluaran tambahan Simpan SSPN Plus adalah seperti berikut:

  • Pengeluaran hanya melibatkan amaun simpanan sahaja dan tidak melibatkan amaun takaful.
  • Pengeluaran boleh dilakukan selepas tiga (3) tahun dari tarikh pembukaan akaun; dan
  • Akaun Simpan SSPN Plus hendaklah berbaki RM1,000 selepas pengeluaran; dan
  • Had maksimum pengeluaran adalah RM1,000 sehari per akaun bagi setiap akaun untuk pengeluaran secara dalam talian (online) di Portal Rasmi.
  • Untuk pengeluaran melebihi had tersebut boleh dilakukan di kaunter pejabat cawangan PTPTN sahaja.

Untuk pengetahuan anda, pengeluaran duit SSPN boleh dilakukan di:

  1. Kaunter PTPTN
  2. Melalui ATM di bank terpilih iaitu Bank Islam dan Bank Rakyat
  3. Secara dalam talian (online) di myPTPTN dan Perbankan Internet Bank Islam

**Perkhidmatan pengeluran secara dalam talian (online) myPTPTN sedang diselenggara dan dijangka sedia untuk diakses selepas 15 Januari 2024. Untuk pengeluaran melalui Perbankan Internet Bank Islam boleh sambung baca artikel di bawah.

1) Cara Keluarkan Duit SSPN di Kaunter PTPTN

  • Pergi ke kaunter PTPTN yang berdekatan
  • Dapatkan borang Borang Pengeluaran/ Penutupan Akaun/ Tuntutan Geran Sepadan dan is borang tersebut dengan lengkap
  • Pastikan anda mempunyai nombor akaun bank atas nama anda sendiri ataupun pendeposit
  • Pastikan nombor akaun yang dimasukkan adalah betul.
  • Setelah siap isi borang, serahkan borang pengeluaran wang simpanan kepada pegawai PTPTN
  • Amaun pengeluaran akan dikreditkan terus ke akaun bank anda dalam tempoh 14 hari bekerja selepas penerimaan dokumen permohonan yang lengkap.

2) Cara Keluarkan Duit SSPN di ATM Dan Dalam Talian Bank Islam

Pengeluaran Wang SSPN boleh buat di ATM, CDM atau cash in and cash out (CICO) sekiranya anda mempunya akaun simpanan, akaun semasa atau akaun pelaburan di Bank Islam.

Jom lihat cara keluarkan wang SSPN melalui ATM Bank Islam yang perlu anda tahu.

Pertama sekali, anda kena pastikan yang akaun SSPN anda disambungkan (link) dengan akaun Bank Islam (BIDC-i).

Cara mudah untuk sambungkan akaun:

  1. Anda perlu kunjungi mana-mana cawangan Bank Islam yang berhampiran untuk sambungkan (link) akaun SSPN anda dengan akaun Bank Islam (BIDC-i).
  2. Penting dan wajib bawa MyKad / Kad Askar / Kad Polis anda sebagai pendeposit dan pemilik akaun Bank Islam.
  3. Lengkapkan borang dan hantar Borang Penyambungan Akaun SSPN yang telah diambil di cawangan Bank Islam.
  4. Setelah itu, anda akan berjaya sambungkan kad bank Islam dengan akaun SSPN anda.
  5. Boleh juga sambungkan akaun melalui secara dalam talian (online) melalui Perbankan Internet Bank Islam. (Waktu perkhidmatan: setiap hari dari 6:00 pagi hingga 12:00 tengah malam sahaja)
Gambar: voyager8

Cara keluarkan duit dari Bank Islam di ATM:

  1. Kunjungi bank / ATM Bank Islam yang terdekat.
  2. Masukkan kad bank Islam ke ATM Bank Islam dan masukkan nombor pin keselamatan anda.
  3. Tekan bahagian Bank Islam, Tabung Haji dan SSPN. Pilih SSPN.
  4. Pilih bahagian pengeluaran wang tunai dan ikuti langkah untuk buat pengeluaran wang.
  5. Setelah transaksi berjaya, akaun SSPN anda akan dikenakan cas sebanyak RM 0.50.
  6. Tekan teruskan dan akhirnya proses pengeluaran wang SSPN anda telah berjaya.

Cara keluarkan duit dari Perbankan Internet Bank Islam:

  1. Log masuk ke Perbankan Internet Bank Islam.
  2. Klik “Funds Transfer” > Pilih SSPN-i
  3. Pilih “Transfer Type” daripada senarai > Pilih “From Account” daripada senarai
  4. Masukkan “Transfer Amount”, kemudian “Charge Amount” akan dipaparkan dan “Effective Date” ditetapkan kepada Hari Ini
  5. Pilih “Recipient Type” (Catatan : Pilihan ini hanya akan muncul jika “Transfer Type” adalah Akaun Bank Islam ke akaun SSPN pihak ketiga, Akaun SSPN-i ke akaun Bank Islam pihak ketiga, atau Akaun SSPN-i ke akaun SSPN-i pihak ketiga)
    • a) Jika jenis penerima adalah = “Open Recipient” > Masukkan “Recipient Account”
    • b) Jika jenis penerima adalah = “Favourite Recipient > iPilih nama Recipient daripada senarai
      • Masukkan “Recipient Reference” > Masukkan “Other Payment Details” (tidak wajib)
      • Klik “Transfer” untuk meneruskan ke laman berikutnya
  6. Sahkan butir-butir pemindahan dan klik “Request i-Access Code”
  7. Kod unik 10 aksara akan dihasilkan dan dihantar melalui SMS ke nombor telefon anda yang berdaftar
  8. Sahkan 4-huruf abjad pertama pada skrin dan masukkan 6-angka terakhir untuk melengkapkan permintaan transaksi anda
  9. Klik “Confirm” untuk menghantar permintaan anda untuk diproses.
Gambar: voyager8

3) Cara Keluarkan Duit SSPN di Bank Rakyat

Sama seperti Bank Islam, anda juga harus sambungkan dahulu (link) akaun SSPN anda dengan akaun Bank Rakyat anda. Sambungan akaun boleh dibuat di cawangan bank / ATM Bank Rakyat.

Jom lihat cara keluarkan duit SSPN di Bank Rakyat:

  1. Pergi ke mana-mana ATM Bank Rakyat yang berhampiran dengan anda.
  2. Masukkan kad bank Rakyat dan nombor pin di ATM Bank Rakyat.
  3. Tekan teruskan dan pilih bahagian pengeluaran tunai.
  4. Pilih SSPN dan ikuti langkah untuk mengeluarkan wang.
  5. Caj transaksi sebanyak RM 0.50 bersama resit akan dipapar untuk dikenakan pada akaun SSPN anda.
  6. Tekan Teruskan dan masukkan jumlah wang yang ingin anda keluarkan dari akaun SSPN anda.
  7. Transaksi telah pun berjaya.
Boleh tunggu kemas kini dari Bank Rakyat untuk perkhidmatan pengeluaran tunai SSPN

Dengan cara yang dikongsikan di atas, kini anda boleh keluarkan wang dari akaun SSPN di bank dengan mudah. Untuk akaun SSPN, anda perlu mempunyai akaun bank Rakyat dan bank Islam sejak awal buat akaun SSPN lagi.

Hanya perlu ikuti langkah yang dikongikan di atas bagi memudahkan urusan pengeluaran wang SSPN. Semoga bermanfaat.

BUKU INI WAJAR DIMILIKI OLEH MEREKA YANG BERANI BERIMPIAN !

Ramai yang nak gandakan duit simpanan dalam saham tapi fikir berpuluh kali. Jadi buku ini adalah step pertama korang. Bila faham isi kandungan buku ini, boleh 99% stay ahead dari orang lain!

Kami juga faham yang 2 sebab utama kenapa anak muda masih belum mula melabur saham adalah sebab TAKUT dan BELUM CUKUP DUIT. Yelah, kita melabur sebab nak ketenangan, bukan nak risau setiap masa.

Sambil kami terlibat dalam pasaran saham, sambil pandaikan orang lain tentang saham.

Terima kasih yang tidak terhingga kepada anda semua yang tak putus-putus menyokong kami dari awal sehingga ke hari ini. Misi kami agar dapat menyebarkan ilmu yang bermanfaat dalam bidang kewangan dan pelaburan.

Berita Baik : Kami sedang buat jualan penghabisan stok di Shopee!!

Previous ArticleNext Article

Bagaimana Caranya Untuk Tidak Terciduk Dalam Unit Trust?

Pelaburan Unit Trust adalah sah sebagai medium pelaburan kerana Syarikat Pengurusan Unit Trust dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC). Dapatkan senarai syarikat dan dana di laman web SC.

Adakah anda percaya bahawa pelaburan dalam Unit Trust mampu memberikan kadar keuntungan yang tinggi?

Jika jawapan anda YA, anda perlu mengambil langkah yang lebih berhati-hati. Tidak semua dana daripada unit trust mampu memberikan pulangan yang tinggi. Ada sesetengahnya yang telah melabur bertahun-tahun tetapi masih belum nampak sinarnya.

Hari ini, pasaran Unit Trust di Malaysia sangat luas.
Ada lebih kurang 40 syarikat pengurusan dana dan ratusan dana yang ditawarkan kepada pelabur.

Setiap dana mempunyai:

  • fokus pelaburan yang berbeza,
  • tahap risiko yang berbeza,
  • strategi pengurusan yang berbeza dan kos yang berbeza.

Contohnya, ada dana yang fokus dalam Malaysia, ada yang melabur dalam pasaran global.
Ada yang agresif, ada yang konservatif.
Ada yang patuh syariah, ada yang konvensional.

Pendek kata:

Dana tak sama. Pengurus dana tak sama. Prestasi pun mestilah tak sama.

3 Sebab Kenapa Ramai Masuk Melabur Dalam Unit Trust.

1. Consultant tu kakak cantik atau abang sado
2. Terpesona dengan janji % % % %
3. Tak perlu keluar cash, ada pilihan untuk guna duit KWSP

Jangan marah, kami gurau saja.

Tapi rasanya sebab #3 tu paling kuat.

Bagaimana caranya untuk anda tidak terciduk teruk dalam pelaburan Unit Trust?

1. Fahami Konsep Unit Trust

Sebelum anda mengambil tindakan untuk melabur dalam Unit Trust, pastikan anda telah fahami segala konsepnya. Baca lagi Apa Itu Unit Trust.

Dalam Unit Trust, kita melabur dalam bentuk unit, dan harga unit ini tidak tetap, ada masa turun, ada masa naik. Jadi, kalau naik, untunglah, kalau turun, rugilah.

Maka fahamlah kita bahawa Unit Trust juga terdedah dengan kerugian.

“Dekat mana Unit Trust tu laburkan duit kita?”

Contoh : Apabila kita kita beli dana Unit Trust yang berasaskan ekuiti, sebenarnya duit kita dilaburkan ke dalam pasaran saham (Bursa Malaysia atau pasaran saham global). Cuma yang tolong jual beli saham tu adalah Fund Manager yang dilantik oleh Syarikat Pengurusan Unit Amanah (Unit Trust Management Company, UTMC).

Baca juga 4 Tanda Seorang Pengurus Dana (Fund Manager) Yang Hebat

Mindset nak untung besar dan cepat ini akan buat anda kecewa dengan Unit Trust. Meskipun ada dana yang YTD dah cecah lebih 20%, tak semestinya dana lain mempunyai prestasi yang sama.

2. Fahami Caj-Caj Terlibat

Semua pelaburan di Malaysia ada caj-caj yang perlu dibayar. Baik saham, hartanah, mahu pun Unit Trust. Caj-caj ini akan digunakan untuk membiayai kos-kos operasi pelaburan.

Secara asasnya caj-caj ini dalam pelaburan unit amanah ni boleh dibahagikan kepada 2 jenis iaitu caj yang dikenakan secara langsung dan caj yang dikenakan secara tidak langsung. Contoh caj langsung adalah:

  • Caj belian (Sales Charge)
  • Caj penjualan (Redemption/Exit Charge)
  • Caj pertukaran dana (Switching Charge)
  • Caj pengurusan tahunan (Management Fee) dan caj prestasi jika ada

Baca juga 6 Caj Berbeza Yang Terdapat Dalam Unit Trust

3. Survey Beberapa Dana Daripada Syarikat Berbeza

Apabila anda telah fahami konsep Unit Trust, anda boleh terus memulakan langkah yang seterusnya dengan survey dana-dana yang ada.

Terdapat banyak senarai dana yang pelbagai jenis. Ianya bergantung kepada risiko yang rendah, risiko pertengahan dan juga risiko yang tinggi. Paling penting, pilih dana yang PATUH SYARIAH.

Kunci kejayaan dalam pelaburan ialah asset allocation dan fund management. Kalau modal lebihan kita banyak, pecahkan mengikut syarikat, kelas aset, market cap dan geografi. Tetapi jangan pula semuanya dana Malaysia market. letaklah dalam dana global sikit (China, USA).

4. Baca Dokumen – Fact Sheet & Laporan Prestasi

Hari ini anda perlu jadi “pelabur pintar” bukan hanya ikut nasihat ejen: Pastikan fund manager menyatakan visi, strategi, dan risiko supaya anda tahu apa yang anda beli.

Baca Fund Fact Sheet: jenis aset, negara, sektor, risk rating. Semak prestasi 1 tahun, 3 tahun, 5 tahun dan banding dengan kategori sepadan (benchmark).

Dalam pelaburan Unit Trust, sama macam saham, tiada apa yang pasti. Prestasi semasa tidak menjamin prestasi pada masa akan datang. Namun begitu, jangan membabi buta memilih dana, dapatkan juga past performance data – berapakah pulangan sepanjang 3 / 5 / 10 tahun lepas.

Selalunya ramai akan percaya saja cakap ejen tetapi tak buat homework sendiri.

5. Padankan Matlamat Dengan Dana

Pelaburan anda harus selari dengan matlamat dan tempoh masa anda:

  • Jika anda perlukan akses dalam 1-2 tahun → pilih risiko rendah, mungkin dana bon atau seimbang.
  • Jika anda belanja untuk 10-20 tahun → boleh ambil risiko tinggi, dana ekuiti atau dana global.

Dalam pelaburan, tiada tempoh masa jangka pendek jika anda ingin lihat kadar keuntungannya. Ini kerana, pelaburan sentiasa ada turun dan naiknya. Pertimbangkan juga “Dollar-Cost Averaging” (DCA) iaitu melabur secara konsisten bulanan supaya tidak terlalu terdedah kepada pilihan masa yang salah.

6. Timing

Bila sudah jumpa dana yang nampak bagus, anda kena tahu juga bila masa paling sesuai nak masuk melabur. Logiknya waktu harga murah paling sesuai. Kalau harga unit dah tinggi boleh labur juga ke? Boleh, tapi lambat sikitlah nak untungnya.

“Memilih dana unit amanah bukan semata-mata ikut ejen, tetapi faham konsep, faham kos, faham matlamat dan buat kajian sendiri.”

Pelaburan unit trust boleh jadi salah satu batu loncatan ke arah kekayaan, tetapi bukan tiket pantas untuk kaya secara sekelip mata. Dengan pendekatan yang tepat, anda boleh melabur dengan lebih yakin, mengelak “terciduk” dan berpotensi mengejar pulangan yang sihat dalam jangka panjang.

7. Ejen Yang Bagus

Ejen yang bagus akan banyak bertanya, bukan banyak menjual. Soalan-saolan yang patut dia tanya:

  • Berapa umur?
  • Ada komitmen apa?
  • Tujuan pelaburan ni untuk apa?
  • Matlamat kewangan ni untuk siapa? (Diri sendiri, anak, ibu bapa)
  • Anggaran jumlah sasaran? (contoh: nak kumpul RM30,000 dalam 5 tahun)
  • Ada keperluan tertentu? (contoh: anak masuk universiti)
  • Tempoh pelaburan berapa lama?
  • Toleransi risiko macam mana?
  • Dah ada emergency fund belum?
  • Berapa kerap anda nak review portfolio? (3 bulan / 6 bulan / setahun)

Kalau dia terus cakap: “Bang pilih dana ni, memang confirm naik ni…” Baik cabut lari.
Itu bukan penasihat. Itu salesman.

Buat ujian ringkas (nak tahu ejen tu betul-betul faham atau tidak):

Tanya dia:

“Siapa Top 10 holdings dana ni?”
“Dana ni fokus sektor apa?”

Kalau dia blur dan jawab:

“Saya check sekejap ya…”

Tu tandanya ejen cuma hafal skrip. Bukan faham pun pasal dana tu.

Ramai orang cari unit trust terbaik sebab nak pilih yang memberikan pulangan baik, stabil, patuh syariah dan sesuai dengan matlamat hidup masing-masing. Tapi realitinya, tiada satu dana yang terbaik untuk semua orang. Yang ada ialah dana yang paling sesuai dengan profil risiko dan objektif anda.

Berikut merupakan senarai Syarikat Pengurusan Dana/Unit Trust yang diluluskan oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia — setakat 31 Ogos 2025:

Senarai Syarikat Pengurusan Unit Trust di Malaysia

  1. Abrdn Islamic Malaysia Sdn. Bhd.
  2. AHAM Asset Management Berhad
  3. AIIMAN Asset Management Sdn. Bhd.
  4. Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB)
  5. Amanah Saham Sarawak Berhad
  6. AmanahRaya Investment Management Sdn. Bhd.
  7. AmFunds Management Berhad
  8. Areca Capital Sdn. Bhd.
  9. Astute Fund Management Berhad (dahulu Apex Investment Services)
  10. BIMB Investment Management Berhad
  11. BOS Wealth Management Malaysia Berhad
  12. Berjaya Mutual Sdn. Bhd. (dahulu Inter-Pacific Asset Management)
  13. Eastspring Investments Berhad
  14. Eq8 Capital Sdn. Bhd.* (dahulu i-VCAP Management)
  15. Franklin Templeton GSC Asset Management Sdn. Bhd.
  16. Hong Leong Asset Management Berhad
  17. KAF Investment Funds Berhad
  18. Kedah Islamic Asset Management Berhad
  19. Kenanga Investors Berhad
  20. Manulife Investment Management (M) Berhad
  21. Maybank Asset Management Sdn. Bhd.
  22. MIDF Amanah Asset Management Berhad
  23. Muamalat Invest Sdn. Bhd.
  24. Nomura Asset Management Malaysia Sdn. Bhd.
  25. Opus Asset Management Sdn. Bhd.
  26. Pengurusan KUMIPA Berhad
  27. Permodalan BSN Berhad
  28. PHB Asset Management Berhad
  29. Pheim Unit Trusts Berhad
  30. Phillip Mutual Berhad
  31. PMB Investment Berhad
  32. Principal Asset Management Berhad
  33. PTB Unit Trust Berhad
  34. Public Mutual Berhad
  35. RHB Asset Management Sdn. Bhd.
  36. RHB Islamic International Asset Management Berhad
  37. Saham Sabah Berhad
  38. Saturna Sdn. Bhd.
  39. TA Investment Management Berhad
  40. UOB Asset Management (Malaysia) Berhad
  41. M & A Value Partners Asset Management Malaysia Sdn. Bhd.*

* Nota: entiti bertanda asterisk dalam dokumen SC ditanda “currently managing exchange-traded funds (ETF) only.”