Hartanah

Jom Semak Kelayakan Pinjaman Rumah Dari 17 Bank Di Malaysia

Tahukah anda, hari ini terdapat fungsi online yang membolehkan anda menyemak kadar Debt Service Ratio dan bank mana yang mampu menawarkan pinjaman / pembiayaan hartanah kepada anda tanpa perlu memuat naik maklumat peribadi seperti IC.

Berdasarkan data yang dikeluarkan Bank Negara Malaysia menerusi portal Housing Watch, dua faktor utama sebahagian besar pinjaman hartanah ditolak adalah gara – gara skor kredit yang rendah dan kadar DSR yang terlalu tinggi.

Baca : Ketahui Debt Service Ratio (DSR) Anda Untuk Harga Rumah Yang Mampu DiMiliki Berdasarkan Gaji

Dengan fungsi ini, anda tidak perlu lagi ambil cuti dan pergi ke pelbagai bank semata – mata nak tahu lepas tak lepas, kadar faedah dan bayaran bulanan pinjaman hartanah.

LoanCare

LoanCare dari iProperty adalah satu sebuah kalkulator online yang berfungsi mengira dan membandingkan kelayakan pinjaman hartanah secara percuma hanya dengan 3 langkah.

Selepas anda memasukkan data dan informasi yang diperlukan, anda akan mendapat nisbah pembiayaan hutang atau Debt Service Ratio anda untuk permohonan pinjaman.

Baca : Ramai kata tak mampu beli rumah. Bukan tak mampu tapi “tak tahu”

Selepas itu, anda akan mendapat informasi tentang kelayakan pinjaman perumahan maksimum mengikut nisbah Debt Service Ratio anda.

Terakhir sekali, anda hanya perlu membandingkan kelayakan pinjaman perumahan anda dari 17 bank yang menawarkan pinjaman hartanah di Malaysia!

Baca : Kadar Pinjaman Rumah Lulus Menurun, Ini 4 Puncanya

Maklumat yang diminta hanyalah maklumat kewangan sahaja dan bukan maklumat peribadi yang sulit.

Dengan LoanCare, anda mampu membandingkan pilihan pinjaman dan bajet bayaran bulanan pinjaman kepada bank.

Baca : Bank Mana Paling Bagus Untuk Mohon Loan Perumahan? Staff Bank Ini Kata Ada 10 Faktor

Fungsi LoanCare membantu anda membuat keputusan dengan lebih bijak dalam memilih bank yang menawarkan pinjaman maksimum, kadar faedah dan bayaran balik pinjaman mengikut laporan kelayakan pinjaman anda.

Langkah – Langkah Semak Kelayakan Rumah Dari 17 Bank Di Malaysia

Pertama sekali, anda perlu masukkan maklumat penting seperti jumlah gaji bulanan, komisen, bonus dan sebagainya.

Selepas itu, anda perlu memasukkan komitmen bulanan anda seperti komitmen ASBF, pinjaman kereta dan PTPTN.

Gambar di atas menunjukkan gaji yang dimasukkan adalah RM3,000 dengan komitmen bulanan adalah ASBF sebanyak RM100 sebulan, pinjaman kereta sebanyak RM300 sebulan dan akhir sekali PTPTN RM100 sebulan.

Selepas itu, informasi seperti nisbah Debt Service Ratio, harga rumah maksimum yang anda layak mohon, bayaran bulanan akan terpampang.

Pastikan nilai Debt Service Ratio anda berwarna hijau atau sekurang – kurangnya kuning bagi meningkatkan peluang permohonan pinjaman hartanah anda lulus.

Warna oren menandakan pinjaman anda mempunyai risiko untuk tidak diluluskan dan warna merah dan kelabu menandakan potensi permohonan pinjaman anda untuk gagal adalah sangat tinggi.

Semakin tinggi nisbah Debt Service Ratio anda, semakin kurang peluang permohonan pinjaman hartanah anda untuk lulus oleh bank.

Hal ini kerana, bank menilai anda sebagai seorang peminjam yang mempunyai kadar keberhutangan yang tinggi dan berisiko tinggi untuk gagal dalam membuat pinjaman balik mengikut waktu yang ditetapkan.

Untuk mengetahui rekod CCRIS anda, anda boleh buat semakan secara online di portal online eCCRIS oleh Bank Negara Malaysia sebelum melihat rekod pembayaran balik pinjaman anda.

Hari ini terdapat pelbagai fungsi online dalam membantu pembeli rumah mengira kelayakan dan harga rumah yang layak mereka beli.

Tetapi semua itu tidak berguna sekiranya pemohon pinjaman hartanah gagal menjaga rekod skor kredit dan pemohon mempunyai kadar hutang yang terlalu tinggi.

Baca : 5 Jenis Pembiayaan Dan Pinjaman Rumah Di Malaysia

Sebelum anda beli rumah, jangan buat pinjaman yang terlalu tinggi dan untuk selamat pastikan nisbah Debt Service Ratio anda tidak melebihi 60%.

Anda masih belum tahu kelayakan harga rumah maksimum yang anda layak pohon? Jom kira sekarang di LoanCare dari iProperty!

Selepas anda semak kelayakan anda, jangan lupa untuk susun dokumen penting dan dokumen sokongan yang diperlukan oleh bank untuk permohonan pinjaman hartanah anda.

Baca : Senarai Semak Dokumen Permohonan Pembiayaan Rumah

Jika anda belum layak untuk membeli rumah, tambah pendapatan dan kurangkan komitmen bulanan anda secepat mungkin!

Nak Tahu Anda Layak Dapat Pinjaman / Pembiayaan Dengan Bank atau Tidak? Semak Laporan CTOS / CCRIS Terlebih Dahulu. Pastikan Cantik!

Memiliki rekod CCRIS yang bersih sangat penting untuk kita semua. Kalau rekod CCRIS kita tak cantik, maka susahlah untuk kita mendapatkan apa sahaja pinjaman / pembiayaan daripada bank. Namun rekod CCRIS hanya sebuah laporan skor kredit, bukan rekod blacklist yang sering jadi salah faham dalam kalangan rakyat Malaysia.

Berapa harga untuk laporan CTOS / CCRIS?

Anda boleh dapatkan di laporan MyCTOS serendah RM24.85 di CTOS score, ataupun muat turun secara online di MyCreditInfo daripada EXPERIAN serendah RM 19.50 RM 15.60.

Dengan EXPERIAN My Credit Info (nama lama dia RAMCI), mereka ada produk bernama Personal Credit Report Plus (PCRP) yang boleh digunakan untuk mendapatkan laporan lengkap mengenai status kewangan anda.

Laporan ini mengandungi maklumat seperti CCRIS;

  • Kemudahan kredit anda dengan bank / institusi kewangan di Central Credit Reference Information System (CCRIS), Bank Negara Malaysia.
  • Kemudahan kredit peribadi, secara bersama atau diperolehi oleh hak milik tunggal di mana anda adalah pemilik.
  • Nama bank atau institusi kewangan yang memberi kemudahan kredit/pinjaman, cawangan institusi kewangan di mana kemudahan kredit/pinjaman yang anda diperolehi.
  • Jumlah pinjaman/had kredit, baki tertunggak daripada kemudahan kredit anda dan tarikh terakhir untuk jumlah belum dijelaskan akan dilaporkan oleh bank / institusi kewangan.
  • Jenis cagaran atau jaminan yang dicagarkan untuk kemudahan kredit.
  • Pembayaran yang kerap untuk setiap kemudahan, seperti setiap bulan atau mingguan.
  • Permohonan kredit yang diluluskan selama 12 bulan terakhir dengan ahli CCRIS yang mengambil bahagian.
  • Pelbagai kemudahan kredit anda dipantau khas oleh bank atau institusi kewangan di bawah Akaun Perhatian Khas

Selain itu, ada juga maklumat SPGA (Skim Potongan Gaji ANGKASA – baki potongan & sejarah pembayaran), PTPTN, maklumat bukan berkaitan perbankan dan banyak lagi.

Maklumat yang TIDAK termasuk dalam laporan ini adalah:

  • Akaun Deposit atau Simpanan
  • Rekod pekerjaan
  • Status perkahwinan
  • Kesihatan
  • Rekod jenayah
  • Butiran gaji
  • Agama

Contoh Laporan Kredit:

Dapat gred 10 kira dah terbaik, bermaksud kurang risiko untuk pembiayaan tidak dibayar atau default. Agak-agak ada ke bank nak bagi pembiayaan kalau kita berisiko tinggi? Paling teruk sekali dapat skor 1 – 3 (WEAK), bank pasti akan terus tolak bulat-bulat je permohonan korang tu tanpa cakap banyak.

Maklumat yang digunakan bagi mengira skor kredit ini termasuk:

  • Pinjaman yang anda ada (kad kredit, pinjaman / pembiayaan perumahan, kereta, pinjaman peribadi, dan lain-lain.);
  • Sama ada anda membayar pinjaman / pembiayaan tepat pada masanya;
  • Jumlah hutang anda yang belum dijelaskan;
  • Sama ada anda telah secara aktif memohon kredit baru;
  • Sama ada anda mempunyai apa-apa tindakan undang-undang;
  • Usia akaun anda

Skrol bawah sikit akan ada bahagian Banking Credit Information. Dekat sini akan disenaraikan segala pinjaman / pembiayaan / kredit kad dan sejarah pembayaran.

Kena pastikan lebih banyak angka kosong ‘0’ bermakna kita buat bayaran on-time setiap bulan. Kalau dapat semua ‘0’, itu memang terpaling flawless, bank dengan rela hati akan meluluskan permohonan pembiayaan korang.

Menarik bukan? Cepat check dan DOWNLOAD sekarang.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Sektor Pembinaan Malaysia Tidak Terjejas Impak Langsung “Hari Pembebasan”

Gambar: Vecteezy

KUALA LUMPUR, 22 April (Bernama) — Sektor pembinaan Malaysia secara umumnya tidak terjejas dengan impak langsung “Hari Pembebasan,” yang mengenakan tarif kepada lebih 180 rakan dagang melalui kadar timbal balas antara 10 dan 49 peratus di seluruh ASEAN.

Bagaimanapun Hong Leong Investment Bank Bhd (HLIB) berkata sekiranya impak meluas daripada langkah ini berlarutan, ia boleh meningkatkan potensi risiko gelombang kedua termasuk pekerjaan berkaitan perdagangan menjadi perlahan dan kemungkinan kepada pengurangan atau penangguhan sementara kontrak pusat data.

“Indeks Pembinaan KL menyusut 4.3 peratus sejak Hari Pembebasan, menjejaskan lagi prestasi setakat ini pada tahun ini. Pada keseluruhannya, kami berpendapat peningkatan premium risiko dan kesan kekayaan negatif memerlukan penyesuaian kepada penilaian kami.

“Pada pandangan kami, ciri tarif yang boleh berubah-ubah boleh menyebabkan penangguhan dalam keputusan pelaburan sekali gus menjejaskan aliran kerja industri,” kata HLIB menerusi nota hari ini.

HLIB berkata peluang tender semakin banyak dan pesat tahun ini, tanpa gangguan daripada kecerdasan buatan (AI), kebimbangan mengenai Deep Seek dan ketidaktentuan perdagangan global.

“Kami menjangkakan kontrak pusat data akan mula masuk secara perlahan-lahan bermula suku kedua 2025 dan seterusnya, dengan pemberian kontrak yang lebih besar kira-kira RM2 bilion bagi setiap pusat data berkemungkinan menjelang separuh kedua tahun ini, mengambil kira tempoh penilaian.

“Lebih menggembirakan, beberapa kontrak infrastruktur tenaga telah direalisasikan tahun ini. Bekalan elektrik oleh Tenaga Nasional Bhd terus berkembang dengan jumlah perjanjian yang dimeterai mencecah 5.9 gigawatt (GW) atau peningkatan 26 peratus berbanding 4.7GW pada suku sebelumnya.

Situasi keseluruhan dilihat positif buat masa ini.

Bagaimanapun HLIB berkata terdapat kemungkinan perbelanjaan modal pusat data akan menyusut.

“Berdasarkan analisis yang kami kumpulkan, dalam dua daripada tiga kemelesetan yang berlaku sebelum ini, terdapat penyusutan 27 peratus tahun ke tahun dalam perbelanjaan modal agregat oleh syarikat teknologi besar, diikuti dengan peningkatan mendadak.

Satu lagi risiko yang dilihat HLIB adalah kemungkinan berlakunya turun naik yang lebih ketara susulan perubahan kepada peraturan penyebaran AI oleh Amerika Syarikat (AS) yang akan berkuat kuasa pada 15 Mei.

Walaupun peraturan ini tertumpu kepada AS dan China, ia tetap mewujudkan cabaran kepada negara  yang berusaha untuk kekal berdaya saing dalam ekonomi digital.

Peraturan penyebaran AI AS adalah berkaitan pembangunan, penerimagunaan dan eksport teknologi AI.

— BERNAMA