Sub Topik
Dalam proses nak beli rumah, pembeli akan ditawarkan beberapa pilihan insurans untuk rumah tersebut sebagai satu pelan perlindungan risiko masa depan dalam pinjaman perumahan oleh bank.
Fungsi insurans ini adalah melindungi anda dan waris atas sebarang perkara di luar jangkaan yang berlaku kepada anda sebagai peminjam dari bank seperti kes cacat kekal dan kematian.
Ada juga segelintir orang yang mengatakan insurans hartanah adalah tidak penting dan merupakan satu beban terhadap peminjam. Pendapat ini ada kiri dan kanannya.
Baca : Apa Perbezaan Takaful Rumah MRTT Dengan MLTT?
Ada insurans yang boleh dimasukkan dalam bayaran ansurans bulanan dan ada insurans yang perlu dibayar secara lumpsum.
Ada juga pihak yang mengatakan insurans hartanah adalah perlindungan kepada anak – anak dan isteri anda supaya mereka bukan sahaja dapat terus tinggal di rumah tersebut, bahkan mendapat pampasan!
Baca : Pertimbangkan 5 Benda Ini Sebelum Memilih Pelan Takaful
Nak percaya mana satu?
Sebelum kita mula masuk ke fasa yang lebih kritikal, adalah lebih baik sekiranya kita fahamkan terlebih dahulu apa sebenarnya MRTT dan MLTT ini.
Dilema MRTT vs MLTT Dalam Insurans Hartanah Anda
MRTT bermaksud Mortgage Reducing Term Takaful yang bermaksud perlindungan insurans takaful atas baki hutang hartanah anda dan jumlah baki hutang akan berkurangan sedikit demi sedikit tahun demi tahun.
Dari sudut lain pula, MLTT pula bermaksud Mortgage Level Term Takaful yang mempunyai nilai simpanan pada hujung tempoh perlindungan hartanah anda.
Baca : 10 Soalan Yang Sering Ditanya Tentang Takaful
Dalam MLTT, pinjaman hartanah kita dilindungi kerana jumlah simpanan MLTT boleh digunapakai untuk menyelesaikan baki hutang hartanah.
Dan yang lebih menarik adalah MLTT membenarkan kita untuk menggunakan perlindungan tambahan lain sebagai contoh sakit cacat kekal, kemalangan, kematian dan pelbagai lagi manfaat.
Akan tetapi, jangan pula anda anggap MLTT dan MLTA adalah dua produk insurans yang sama. MLTT adalah ‘Takaful’ dan MLTA adalah ‘Assurance’.
Sebagai orang Islam, kita diwajibkan untuk mengambil produk yang patuh syariah iaitu MLTT.
Baca : Perbezaan Takaful Dengan Insuran Konvensional
Ada mazhab yang mengatakan seorang peminjam hartanah ‘wajib’ mengambil insurans hartanah dan satu lagi mengatakan peminjam ‘tidak wajib’ mengambil insurans hartanah.
Sebenarnya, kita tidak diwajibkan pun untuk mengambil insurans hartanah. Akan tetapi, pihak bank boleh menjadikannya wajib bergantung kepada keadaan dan masa tertentu.
Memandangkan MLTT adalah patuh syariah, artikel ini akan terus mengupas kebaikan MLTT berbanding MLTA.
MLTT: Mortgage Level Term Takaful
1. Perlindungan
Perlindungan yang kita dapat adalah berdasarkan jumlah keseluruhan hutang hartanah.
2. Penama
Berbeza dengan MRTT yang penamanya adalah pihak bank, MLTT membenarkan kita meletakkan penama hartanah kepada ahli keluarga.
3. Bayaran
Bayaran untuk MLTT boleh dibuat secara ansuran di mana jumlah insurans dimasukkan sekali dengan jumlah keseluruhan pinjaman hartanah kita.
4. Objektif
Tujuan utama polisi ini adalah untuk membolehkan kita / waris mendapat hak milik penuh hartanah dan pampasan.
5. Waris
Ini yang paling penting, di mana waris akan mendapat pampasan dalam bentuk wang dan hartanah tersebut.
6. Pembatalan Polisi
Sungguhpun kita melakukan refinancing terhadap hartanah, polisi MLTT tidak terbatal.
7. Pindah Milik
Hartanah boleh dipindah milik berbanding insurans MRTT.
Mortgage Reducing Term Takaful (MRTT) Pula Sesuai Untuk:
1. Pelaburan
Sekiranya kita bercadang untuk berkecimpung dalam pelaburan hartanah, MRTT adalah sangat sesuai.
2. Refinance
Polisi tidak akan terbatal sungguhpun kita melakukan refinancing dari bank yang sama.
3. Umur Tidak Lebih 35 Tahun
Memandangkan perlindungan telah dimasukkan ke dalam jumlah pinjaman hartanah kita, MRTT lebih sesuai untuk peminjam yang berumur tidak lebih daripada 35 tahun.
4. Liputan
MRTT memberi faedah kepada kita dengan melindungi keseluruhan pinjaman hartanah di dalam satu pelan yang sama.
Contoh Kiraan Mortgage Reducing Term Takaful (MRTT)
Umur: 28 tahun
Nilai Rumah: RM500,000
Nilai Pinjaman: 90%
Nilai Pinjaman & Perlindungan: RM450,000
Caruman: RM235/ bulan
Jumlah Caruman 30 Tahun: RM84,600
Pulangan Selepas 30 Tahun: RM86,900
Pampasan (Hilang Upaya Selepas Tahun Ke 3): RM411,300 hutang & RM50,000 waris.
Pampasan (Kematian Selepas Tahun Ke 3): RM411,300 hutang & RM50,000 waris.
Berbalik kepada soalan awal tadi iaitu kenapa MLTT jauh lebih baik berbanding MRTT, ianya adalah kerana liputan perlindungan yang bersifat holistik dan memberi faedah yang besar kepada waris anda kelak.
Baca : “Musibah Tak Mungkin Berlaku Dekat Aku…”. Lupakan Takaful Jika Anda Betul Yakin
Kita tidak perlu risau andai kata berlaku kematian mengejut dan ke mana keluarga kita hendak tinggal atau adakah kita tinggalkan wang ringgit untuk mereka.
Dan yang paling penting, pelan perlindungan ini adalah patuh syariah!
Sumber Rujukan:
