Step by Step Cara Nak Beli Rumah Lelong

Hari ini, ramai rakyat Malaysia yang mula berminat untuk menambah aset ‘susah cair’ dengan membeli hartanah dan mula mempertimbangkan pasaran lelong.

Apa Itu Rumah Lelong?

Rumah lelong wujud kerana pemilik rumah terdahulu gagal untuk menjelaskan bayaran pinjaman / pembiayaan kepada pihak Bank seperti mana yg tertakluk di dalam perjanjian pinjaman / pembiayaan kewangan atau “loan agreement” bagi membiayai pembelian rumah tersebut.

Baca : Rumah Lelong : Merugikan atau Menguntungkan?

Ada juga yang berminat dengan pasaran lelong gara-gara melihat nilai hartanah yang dijual adalah di bawah harga pasaran, dan jauh lebih murah berbanding harga pasaran.

Dengan lambakan iklan hartanah lelong bukan sahaja di dada akhbar dan internet, pasaran lelong dilihat satu peluang keemasan untuk memiliki hartanah.

“Deposit pembida yang diperlukan adalah 10% daripada harga hartanah.”

Akan tetapi, pasaran lelong boleh menjadi sedikit mengelirukan dan rumit untuk pembeli rumah pertama.

Jika berminat nak beli pasaran lelong, 10 tips ini bakal membantu kita untuk memiliki hartanah lelong pertama dan yang seterusnya. 

1. Jenis Lelong

Kalau nak tahu, terdapat lebih daripada 1,000 kes lelongan hartanah berlaku di Malaysia setiap minggu. Akan tetapi, hanya 10%-15% sahaja hartanah lelong yang berbaloi untuk dibeli.

Oleh yang demikian, kita perlu mencari hartanah lelong yang benar-benar sesuai untuk diduduki/ pelaburan dengan melakukan penyelidikan menyeluruh seperti lokasi, kemudahan, masalah hartanah tersebut dan sebagainya.

Maklumat lanjut mengenai unit atau lot yang akan dilelong biasanya dibuat 10-14 hari sebelum tarikh lelong. Kita mempunyai masa yang cukup untuk membuat sedikit kajian tentang hartanah dan kawasan tersebut.

2. Syarat Jualan & Pembelian

Kita wajib untuk mendapatkan salinan POS (Proclamation of Sale) dan COS (Condition of Sale). Dua surat ini menerangkan tentang pengisytiharan hartanah tersebut dan keadaan hartanah yang bakal dijual.

Kita juga wajib memahami semua terma dan syarat, melantik ejen/peguam yang sudah biasa dengan pasaran lelong untuk memudahkan anda memahami isi kandungan surat tersebut.

3. Periksa Kediaman

Sebagai bakal pemilik kediaman tersebut, kita perlu melakukan tinjauan khusus berkenaan kawasan sekitar, bahagian luar kediaman tersebut.

Sekiranya kediaman tersebut disewa, kita boleh semak penyewa semasa dan membandingkannya dengan pemilik yang dinyatakan di dalam POS.

Ini penting kerana dalam sesetengah kes, penyewa rumah tidak bersedia untuk mengosongkan kediaman tersebut walaupun kediaman tersebut telah dilelong; dan perkara ini bakal mendatangkan masalah kepada pemilik baru.

Semak kaveat ke atas kediaman tersebut dan nilai harga pasaran hartanah yang sama di kawasan itu jika kita merancang untuk melakukan pelaburan jangka panjang.

4. Deposit

Lumrah dalam pasaran lelong ialah dengan menyediakan 10% deposit pendahuluan daripada harga rizab hartanah tersebut.

Kita juga perlu menyediakan tunai tambahan pada hari lelongan untuk menambah nilai perbezaan jumlah deposit antara harga bidaan yang berjaya.

Jumlah wang ini wajib dibayar dengan segera selepas kita berjaya memenangi lelongan tersebut.

5. Dokumen

Selain daripada draf bank, kita juga perlu menyediakan dokumen yang berkaitan dengan bidaan lelong tersebut seperti dua salinan kad pengenalan dan surat kebenaran wakil jika kita mewakilkan ejen/peguam untuk bidaan kita.

6. Datang Awal

Lumrah orang Malaysia apabila hendak ke suatu tempat mesti sampai lambat. Untuk membuat bidaan lelong, kita disyorkan datang 30 minit awal untuk mendaftar dan menyerahkan dokumen yang relevan untuk proses bidaan.

Kita juga akan diberikan kad pembidaan berserta nombor dan duduk dan tunggu sehingga bidaan bermula.

Jangan terkejut jika sesetengah bidaan mampu berakhir seawal 5 minit sahaja dan sekiranya kita terlambat, peluang untuk memiliki kediaman lelong pasti terkubur.

7. Terma & Syarat oleh Pelelong

Sebelum memulakan proses bidaan, hos akan bercakap mengenai terma dan syarat utama sebelum diteruskan dengan acara lelongan.

Sila dengar dengan teliti sebarang perubahan dalam terma dan syarat, dan jangan takut untuk bertanya sekiranya terdapat sebarang keraguan.

8. Bidaan

Apa yang kita perlu lakukan adalah menaikkan kad pembida sebagai tanda kita minat dengan hartanah tersebut dan tunjukkan harga tawaran.

Proses bidaan berhenti apabila harga tertinggi diulang sebanyak tiga kali oleh pelelong. Dan apabila tukul diketuk, hartanah itu dijual kepada pembida tertinggi di dalam dewan tersebut.

Selepas itu, tiada tawaran lanjut akan dilayan oleh pihak pelelong.

9. Menang Lelong

Pembida yang berjaya wajib menandatangani borang COS (Contract of Sale) dan membayar perbezaan jumlah sekiranya berlaku peningkatan harga lelong pada hari yang sama.

Pembida yang gagal boleh menebus draf bank mereka di kaunter pendaftaran selepas proses lelongan tersebut.

10. Selepas Lelongan

Pembida yang berjaya diberikan 90-120 hari untuk menjelaskan baki 90% daripada harga rumah.

Untuk melangsaikan baki 90% tersebut, kita boleh membuat permohonan pinjaman rumah dari bank dengan menyertakan dokumen COS (Contract of Sale) tersebut.

Selepas itu, kita hanya memerlukan pihak peguam untuk menukar status pemilikan hartanah tersebut di pejabat tanah.

Baca: 6 Tips Beli Rumah Lelong

Pasaran lelong sememangnya pasaran yang unik kerana kita berkemungkinan berhadapan dengan pelbagai senario pada hari lelongan tersebut dijalankan. Apa yang penting dalam pasaran lelong adalah deposit dan kajian yang menyeluruh terhadap hartanah tersebut.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

LPPSA Kedua: Boleh Mohon Walaupun Pembiayaan Pertama Belum Habis, Ini Syarat & Kelayakannya

Ada pembiayaan LPPSA pertama yang masih berjalan tetapi sudah terfikir nak beli rumah kedua?

Mulai 4 Oktober 2026, penjawat awam yang layak boleh memohon Pembiayaan Kedua LPPSA tanpa perlu menyelesaikan sepenuhnya Pembiayaan Pertama.

Pada masa yang sama, LPPSA turut menaikkan had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan sehingga RM1 juta.

Namun, ini bukan bermaksud semua penjawat awam automatik boleh meminjam RM1 juta. Jumlah sebenar masih bergantung kepada pendapatan bersih, kelayakan pemohon, baki kelayakan pembiayaan serta syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Apa perubahan LPPSA 2026?

Menurut notis rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026, dua perubahan utama mula berkuat kuasa pada 4 Oktober 2026:

Pertama, had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan LPPSA dinaikkan sehingga RM1 juta.

Kedua, pemohon boleh membuat permohonan Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan syarat yang ditetapkan.

Ini memberi lebih banyak fleksibiliti kepada penjawat awam yang masih mempunyai pembiayaan pertama tetapi mahu menggunakan baki kelayakan mereka untuk pembiayaan kedua.

Had pembiayaan LPPSA sehingga RM1 juta

LPPSA menetapkan jadual had kelayakan berdasarkan pendapatan bersih.

Pendapatan BersihHad Kelayakan Maksimum
Lebih RM10,000RM1,000,000
RM10,000RM950,000
RM9,500RM930,000
RM9,000RM900,000
RM8,500RM880,000
RM8,000RM850,000
RM7,500RM830,000
RM7,000RM800,000
RM6,500RM780,000
RM6,000RM730,000
RM5,500RM670,000
RM5,000RM610,000
RM4,500RM550,000
RM4,000RM480,000
RM3,500RM430,000
RM3,000RM350,000
Sehingga RM2,500RM280,000

Jadual ini adalah berdasarkan FAQ rasmi LPPSA mengenai penambahbaikan 2026.

Nota penting: Had maksimum ini bukan bermaksud pemohon pasti menerima jumlah tersebut. Amaun yang diluluskan masih bergantung kepada kelayakan pemohon dan syarat pembiayaan yang berkuat kuasa.

Siapa yang layak menikmati had baharu?

LPPSA menyatakan jadual kelayakan baharu ini terpakai kepada kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA, tertakluk kepada syarat dan kelayakan semasa.

Bagaimanapun, terdapat kumpulan tertentu yang tidak menggunakan jadual ini, antaranya:

  • Anggota Pentadbiran Persekutuan;
  • Anggota Pentadbiran Negeri dan Ahli Dewan Undangan Negeri; dan
  • Hakim Mahkamah Persekutuan, Mahkamah Rayuan dan Mahkamah Tinggi.

Golongan tersebut tertakluk kepada peruntukan atau keputusan berkaitan yang berasingan.

Apa maksud “Pembiayaan Kedua” sekarang?

Ini bahagian yang paling menarik.

Sebelum penambahbaikan ini, pemohon secara amnya perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama sebelum membuat Pembiayaan Kedua.

Mulai 4 Oktober 2026, syarat tersebut tidak lagi diperlukan.

LPPSA menyatakan pemohon boleh memohon Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA.

Contohnya:

Ali membeli rumah pertama menggunakan LPPSA.

Pembiayaan pertama masih mempunyai baki.

Kemudian Ali mahu membeli rumah kedua.

Dengan peraturan baharu, Ali tidak perlu melangsaikan pembiayaan pertama terlebih dahulu semata-mata untuk memohon pembiayaan kedua.

Tetapi Ali masih perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi dan memenuhi syarat LPPSA.

Apakah syarat Pembiayaan Kedua?

LPPSA menetapkan beberapa syarat utama.

Pemohon perlu:

1. Merupakan kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA.

2. Potongan gaji bagi Pembiayaan Pertama telah dilaksanakan.

3. Tidak mempunyai tunggakan bayaran balik bagi Pembiayaan Pertama sedia ada.

Selain itu, permohonan tetap tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA yang berkuat kuasa.

Berapa margin Pembiayaan Kedua?

Ini juga penting kerana margin pembiayaan bergantung kepada status Pembiayaan Pertama.

Jika Pembiayaan Pertama sudah selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 100%.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Untuk Jenis 5 dan Jenis 7 bagi hartanah yang sama

LPPSA menetapkan margin sehingga 100% bagi:

  • Jenis 5 – Ambil Alih; dan
  • Jenis 7 – Ubah Suai,

bagi hartanah yang sama, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Contoh mudah Pembiayaan Kedua

Katakan seseorang masih mempunyai Pembiayaan Pertama LPPSA.

Kemudian dia mahu membeli rumah kedua berharga RM500,000.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum diselesaikan, margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Secara mudah:

RM500,000 × 90% = RM450,000

Jadi, secara teori, pembiayaan boleh mencapai sehingga RM450,000, manakala baki RM50,000 perlu ditanggung melalui sumber lain.

Tetapi angka sebenar masih tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan penilaian LPPSA.

Maksudnya, jangan terus anggap rumah RM500,000 akan mendapat pembiayaan RM450,000 kerana kelayakan sebenar setiap pemohon adalah berbeza.

Bagaimana LPPSA menentukan kelayakan?

LPPSA menggunakan kaedah pengiraan berdasarkan kemampuan bayaran balik.

Antara kriteria yang dinyatakan LPPSA ialah:

  • Ansuran bulanan tidak melebihi 60% daripada gaji pokok dan elaun tetap yang diambil kira;
  • Jumlah hutang tidak melebihi 80% daripada pendapatan bersih; dan
  • Gaji bersih sekurang-kurangnya 20% daripada pendapatan kasar.

Pendapatan bersih bagi tujuan pengiraan LPPSA pula merujuk kepada gaji pokok + elaun tetap yang diambil kira – potongan wajib.

Jadi, seseorang yang mempunyai gaji tinggi sekalipun tidak semestinya mendapat jumlah maksimum RM1 juta kerana pengiraan turut mengambil kira kemampuan bayaran balik.

Bagaimana pula kadar keuntungan?

Untuk pembiayaan hartanah sehingga RM1 juta, LPPSA memperkenalkan struktur kadar purata wajaran (blended rate).

Strukturnya:

Sehingga RM750,000 → 4.00% setahun

Bahagian melebihi RM750,000 sehingga RM1 juta → 4.50% setahun

Yang menariknya, pengiraan ini mengambil kira jumlah pembiayaan hartanah yang diluluskan bagi Pembiayaan Pertama dan Pembiayaan Kedua.

Contoh RM800,000

Bagi pembiayaan RM800,000:

RM750,000 pertama → 4.00%

Baki RM50,000 → 4.50%

Kadar purata wajaran yang terhasil ialah kira-kira 4.03% setahun.

RM1 juta bukan bermaksud boleh ambil RM1 juta untuk rumah kedua

Ini perkara yang ramai mungkin salah faham.

Had maksimum RM1 juta ialah had kelayakan maksimum, bukannya jumlah automatik yang boleh dipinjam.

Untuk Pembiayaan Kedua pula, LPPSA secara jelas menyatakan ia tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan.

Contohnya, jika seseorang mempunyai had kelayakan RM800,000 tetapi telah menggunakan RM600,000 bagi Pembiayaan Pertama, baki kelayakannya tidak bermaksud dia boleh terus mengambil RM800,000 lagi.

Sebaliknya, pengiraan baki kelayakan perlu dibuat berdasarkan ketetapan LPPSA.

Sebab itu LPPSA menyediakan kemudahan SmartKira untuk membuat semakan anggaran kelayakan mulai 4 Oktober 2026.

Boleh beli rumah kedua sebelum rumah pertama habis bayar?

Ya, mulai 4 Oktober 2026, boleh memohon.

Tetapi terdapat tiga perkara yang perlu diberi perhatian:

Pertama: Pembiayaan Pertama tidak perlu diselesaikan sepenuhnya.

Kedua: Pemohon perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi.

Ketiga: Pemohon masih perlu memenuhi syarat kemampuan bayaran balik dan syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Jadi, kemudahan ini memberikan fleksibiliti, tetapi bukan “lesen” untuk mengambil hutang rumah tanpa mengambil kira kemampuan kewangan.

Semua jenis pembiayaan boleh digunakan?

Menurut FAQ LPPSA, semua jenis pembiayaan dibenarkan bagi Pembiayaan Kedua, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Namun, terdapat pengecualian tertentu.

Sebagai contoh, pelanggan yang sedang menikmati Pembiayaan Pertama Jenis 4 atau Jenis 5 bagi tanah dan belum memohon Jenis 6 untuk membina rumah, tidak dibenarkan memohon Pembiayaan Kedua bagi Jenis 4 atau Jenis 5 tanah tersebut.

LPPSA juga menjelaskan bahawa jika seseorang membeli tanah melalui Jenis 4 atau Jenis 5 dan kemudian memohon Jenis 6 untuk membina rumah di atas tanah tersebut, ia masih dianggap sebagai satu kelayakan pembiayaan, bukan Pembiayaan Kedua.

Bila boleh mula memohon?

Kemudahan baharu ini berkuat kuasa pada:

4 OKTOBER 2026

LPPSA menyatakan pelanggan boleh mengemukakan permohonan bagi kemudahan tersebut mulai tarikh berkenaan.

Bagi permohonan yang telah dikemukakan sebelum 4 Oktober 2026, LPPSA menyatakan ia akan diproses berdasarkan had kelayakan amaun pembiayaan hartanah yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan diterima.

Kesimpulan

Penambahbaikan LPPSA 2026 membawa perubahan yang agak besar kepada penjawat awam.

Had kelayakan maksimum pembiayaan kini dinaikkan sehingga RM1 juta, manakala Pembiayaan Kedua boleh dipohon tanpa perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama terlebih dahulu.

Tetapi perkara paling penting untuk difahami ialah:

RM1 juta = had kelayakan maksimum, bukan jumlah automatik.

Dan:

Pembiayaan Kedua = boleh mohon walaupun pembiayaan pertama masih berjalan, tetapi tertakluk kepada baki kelayakan dan kemampuan bayaran balik.

Jadi, kalau memang bercadang membeli rumah kedua, langkah pertama bukan terus cari rumah RM1 juta.

Semak dahulu baki kelayakan LPPSA.

Kemudian barulah tengok harga rumah yang benar-benar mampu ditanggung.

Nota: Maklumat ini berdasarkan pengumuman dan FAQ rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026. Syarat dan pengiraan sebenar adalah tertakluk kepada pekeliling, garis panduan serta ketetapan LPPSA yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan.

Sumber rasmi: LPPSA – Penambahbaikan Kemudahan Pembiayaan Perumahan Sektor Awam 2026 termasuk jadual kelayakan RM280,000 hingga RM1 juta.