4 Soalan Bocor Ejen Takaful Kepada Bakal Klien

Jika dulu, orang akan menjauhkan diri daripada ejen takaful dan cakap takaful tipulah, ambil duit oranglah dan bermacam-macam lagi stigma negatif.

Tetapi bila musibah menimpa, mereka ini jugalah yang akan tercari-cari ejen takaful.

Kerana apa?

Terdesak kerana perlukan sejumlah wang segera untuk dapatkan rawatan pakar di hospital swasta.

Jika benda dah jadi, maaf tiada mana-mana operator takaful akan layan permintaan anda. Ketika inilah “Money Is King”. Ada wang, boleh teruskan, kalau tiada terpaksa adakan juga sebab nak keluar hospital perlu bayar kos.

Dah guna khidmat doktor pakar, jururawat, ubat, kemudahan elektrik dan air di hospital; takkan semuanya nak percuma?

Kita sudah rancang sebaiknya, namun realitinya siapa yang tahu?

Takaful ini adalah konsep menderma. Tiap-tiap bulan kita mencarum bukan untuk diri sendiri saja, tetapi untuk keperluan orang lain juga. Sampai satu ketika tak terjangka, giliran kita pula, maka bersyukurlah ada takaful pada ketika itu.

Zaman sekarang memang ada kemudahan untuk melanggan takaful secara dalam talian. Namun khidmat manusia masih diperlukan juga. Oleh itu, soalan asas seorang ejen takaful akan tanya adalah :

1. Berapa Pendapatan Sekarang?

Ejen sekadar ingin tahu bajet yang bersesuaian dengan pendapatan. Kami tak cakap gaji kerana takaful is for all. Pakcik yang berniaga nasi lemak boleh ambil, apa lagi abang yang bekerja di ofis yang sejuk.

Nanti mereka boleh usulkan pelan yang bersesuaian. Jika mahal sangat dan anda tidak mampu bayar ia akan memberi kesan kepada prestasi laporan ejen juga.

2. Berapa Komitmen Sekarang?

Perlu tahu juga liabiliti dan hutang yang ada supaya ia tidak membebankan anda untuk mencarum takaful. Ianya seumpama bayaran seumur hidup untuk perlindungan kewangan anda.

RM100 bayar takaful anda akan dapat bantuan kewangan RM50,000 ketika anda masuk hospital atau RM200,000 tunai kepada orang tersayang apabila anda meninggal dunia. Sedih sudah tentu, tapi kehidupan mereka di dunia perlu diteruskan.

Hutang anda di dunia siapa yang akan bayarkan? Sudah tentu waris terdekat.

Mungkin macam susah nak percaya, tapi cuba tanya rakan yang pernah masuk hospital atau mereka yang pernah terima pampasan kematian keluarga.

3. Berapa Simpanan Yang Ada Untuk Kekalkan Gaya Hidup Sekarang?

Soalan ini ada kaitan juga dengan bajet. Jika tiada simpanan langsung walaupun RM1,000, parahlah nanti nak bayar takaful sekiranya ditakdirkan kehilangan kerja atau sakit dan tak mampu nak bekerja nanti.

Kemungkinan takaful untuk lapsed selepas tidak bekerja atau tiada pendapatan adalah sangat tinggi. Dan apabila ianya telah lapsed, polisi tidak lagi dilindungi, melainkan anda bayar semula premium.

Itu pun di atas budi bicara operator takaful untuk mengaktifkan balik polisi anda atau pun tidak.

4. Apa Yang Anda Tahu Mengenai Takaful?

Kebanyakan orang akan jawab kad perubatan atau medical card. Sebenarnya produk takaful ada pelbagai bukan hanya terhad kepada kad perubatan semata-mata.

Ada produk pelaburan, hibah, pendidikan dan juga persaraan. Takaful boleh dilanggan bukan kepada orang Islam saja, tetapi kepada semua kaum dan bangsa pun boleh kecuali mereka yang telah bertukar jantina.

Ianya agak mengelirukan kerana kad pengenalan lelaki tetapi sudah mengubah bentuk fizikal kepada wanita sejati. Jika terjadi apa-apa kepada mereka, agak sukar untuk pihak operator takaful bertanggungjawab.

Melainkan mereka tinggal di luar Malaysia, mungkin ada produk insurans yang khas untuk golongan seperti ini.

Artikel ditulis oleh Puan Sarah Hata. Penulis merupakan seorang konsultan kewangan di sebuah institusi kewangan di Malaysia dan juga perunding imej. Mempunyai pengalaman menulis, memberi ceramah di beberapa syarikat seluruh Malaysia dan juga klien individu

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Wujudkan Hibah, Sebelum Beli Aset Yang Menambah Liabiliti

Sejak akhir-akhir ini tular di media sosial mengenai hibah. Ianya seolah-olah kewajipan bagi mereka yang beraset dan berhutang untuk memilikinya.

“Hibah merupakan pemberian yang dilakukan oleh seseorang kepada pihak lain yang dilakukan ketika masih hidup dan pelaksanaan pembahagiannya dilakukan sewaktu penghibah masih hidup juga.”

– Wikipedia

Hibah daripada segi bahasa bermaksud pemberian sama ada dalam bentuk Ain atau manfaat. Mengikut istilah syarak, hibah merupakan suatu akad pemberian harta yang dilakukan oleh seseorang secara sukarela kepada seseorang yang lain ketika tempoh hidupnya tanpa sebarang balasan (‘Iwad).

Dalam firman Allah SWT yang bermaksud:

“…dan mendermanya seseorang akan hartanya sedang ia menyayanginya, – kepada kaum kerabat, dan anak-anak yatim dan orang-orang miskin dan orang yang terlantar dalam perjalanan, dan kepada orang-orang yang meminta, dan untuk memerdekakan hamba-hamba abdi..”

(Petikan Surah Al-Baqarah Ayat 177)

Keistimewaan hibah adalah ia boleh diberikan kepada siapa sahaja dan tidak terhad kepada waris saja. Jumlah yang ingin diberikan juga tidak terhad.

Adakah Pemberi Hibah Boleh
Tarik Balik?

Tidak boleh, melainkan ia hibah bapa (termasuk ibu, datuk, nenek dan usul yang lain) kepada anak-anaknya. Ini berdasarkan kepada hadis Rasullulah SAW yang bermaksud :

“Orang yang menarik balik hibahnya seperti anjing yang memakan balik muntahnya..”

(Hadis riwayat al-Bukhari dan Muslim)

Ada 4 rukun hibah iaitu:

  • Pemberi
  • Penerima
  • Harta yang hendak dihibahkan
  • Ijab Qabul, umpama umpama kontrak dan rujukan hitam putih apabila kita tiada nanti

Hibah pula terbahagi kepada dua iaitu hibah mutlak, di mana pelaksanaan hibah berkuatkuasa serta-merta kepada penerima apabila si pemberi meninggal dunia. Bahagian hibah ini tidak boleh dibantah oleh sesiapa pun kerana ianya persetujuan yang dibuat ketika pemberi masih hidup.

Hibah bersyarat pula seperti contoh penerima hibah meninggal dunia sebelum pemberi hibah. Maka kontrak tersebut adalah bersyarat yang boleh ditukar kepada penerima lain, dan barang yang diberi kepada penerima hibah boleh kembali kepada pemberi hibah.

Akibat kesedaran yang semakin meluas, maka wujudlah pelbagai skim hibah daripada operator Takaful.

Berapa Jumlah Hibah Untuk Diberikan Kepada Penerima Hibah?

Tiada had. Jika ingin hibahkan kepada isteri anda duit berjuta-juta selepas ketiadaan anda pun tiada masalah. Tapi perlu diingat, bagaimana seorang isteri itu ingin bangkit semula untuk menjalani kehidupan baru tanpa suami dan bapa kepada anak-anaknya.

Hutang-piutang yang suami tinggalkan, perbelanjaan pendidikan, urusan makan minum, sakit, perbelanjaan bulanan serta urusan tempat tinggal ia memerlukan wang.

Boleh jadi rumah yang isteri tinggal sekarang rumah sewa atau rumah suami, tetapi boleh jadi rumit jika ada pihak suami yang menuntut hak ke atas rumah tersebut. Ramai isteri yang beranggapan bahawa rumah yang mereka duduki yang milik suami, akan bertukar menjadi milik isteri selepas kematian suami.

Boleh, Tapi Kena Ada Hibah

Melainkan suami hibahkan kepada isteri secara bertulis ketika suami masih hidup, maka pihak lain tidak boleh mencabarnya kerana sesuatu hibah tidak boleh ditarik balik.

Melainkan ada waris pihak lelaki yang mencabar kuasa hibah tersebut.

Jika suami tidak sempat membuat wasiat, maka urusan faraid akan dijalankan. Urusan ini mengambil masa setahun atau lebih mengikut kes.

Perlu diingat, setiap perkara memerlukan kos. Semakin tinggi aset yang ditinggalkan, maka semakin tinggi kos yang perlu dibayar.

Siapa lagi yang akan membayar segala kos tersebut kalau bukan isteri?(atau anak lelaki dan wakil pihak arwah suami)

Sebagai panduan, boleh juga berbincang dengan pasangan berapa jumlah yang perlu dihibahkan kepada isteri. Ambil tahu juga berapa takaful akan cover sekiranya berlaku kematian di mana sum assured tersebut boleh digunakan untuk selesaikan hutang.

Sekiranya suami bergaji RM5K sebulan, maka darabkan dengan 12 bulan atau minimum RM60K untuk dihibahkan kepada isteri untuk kegunaan beliau selama setahun.

Ini perkara pertama isteri perlu lakukan apabila berkahwin, iaitu dengan memujuk suami untuk melakukan hibah dan takaful. Kemudian barulah beli aset seperti rumah dan yang lain-lain.

Semoga artikel ini dapat memberi sedikit gambaran tentang kepentingan hibah.

Artikel ditulis oleh Puan Sarah Hata. Penulis merupakan seorang konsultan kewangan di sebuah institusi kewangan di Malaysia dan juga perunding imej. Mempunyai pengalaman menulis, memberi ceramah di beberapa syarikat seluruh Malaysia dan juga klien individu.

Majalah Labur