Dah Ada Polisi Takaful? Ambil Tahu 6 Perkara Ini

Adakah anda sudah mempunyai polisi Takaful? Alhamdulillah, bagus kerana dah diberi taufik dan hidayah untuk mengambilnya.

Tapi ambil bukan sekadar ambil, perlu juga kita tahu beberapa hak kita sebagai pemegang polisi Takaful seperti berikut:

1. Apakah pelan polisi anda?

Perkara paling asas yang kita perlu tahu ialah, apakah jenis pelan polisi yang kita ambil? Adakah ianya berbentuk simpanan atau pelaburan? Atau pelaburan dan simpanan? Atau stand-alone?

Apabila kita dah tahu jenis polisi, maka kita lebih bersedia untuk perancangan seterusnya untuk masa hadapan. Setiap jenis pelan ini ada kelebihan & kekurangan masing-masing.

Maka kita perlu peka dengan jenis pelan yang anda ambil.

2. Apakah faedah atau pampasan yang anda akan dapat sepanjang tempoh perlindungan?

Apabila kita mengambil pelan Takaful, perkara kedua kita kena tahu tentang pampasan yang kita akan dapat? Adakah ianya semata-mata kad perubatan (Medical Card)? Atau polisi itu lebih kepada pelaburan tapi menyediakan pampasan penuh untuk situasi 3D (Death/Disease/Disability)?

Atau polisi ini lebih kepada tabung simpanan untuk urusan kecemasan jika berlakunya situasi 3D? Atau adakah polisi ini lebih kepada tabung pendidikan anak-anak atau tabung persaraan anda? Atau polisi ini hanya menyediakan pampasan saat kita ditimpa kemalangan?

Kita akui, tak semua orang boleh ambil semua faedah takaful dalam satu masa tertentu. Apabila semakin tinggi nilai pampasan atau semakin banyak faedah Takaful yang kita ambil, maka caruman bulanan juga akan semakin tinggi.

Situasi ini sama macam anda membeli kereta. Jika keupayaan kewangan anda hanya mampu untuk menggunakan kereta Perodua Axia, kenapa kita perlu beli kereta Honda? Tapi jika kita sudah mampu pada masa hadapan, kita masih boleh menambah lagi polisi sebagai perlindungan tambahan anda.

Jadi sebagai pemegang polisi Takaful, adakah polisi yang anda ambil itu menepati keperluan anda? Atau dalam erti kata lain, “Is it worth it”?

3. Bilakah tempoh matang polisi? Apakah keadaan yang menyebabkan polisi terbatal?

Sebagai pemilik polisi, anda perlu peka (Baca : Alert) bilakah tempoh matang polisi kita. Seandainya kita selamat daripada sebarang situasi 3D sepanjang tempoh perlindungan, adakah kita akan dapat faedah matang (Maturity Benefit)?

Jika ada, berapakah nilai bayaran yang kita akan dapat? Sebagai contoh, jika anda ambil polisi semasa anda berumur 25 tahun, tempoh matang adalah sehingga 30 tahun. Maka ketika kita berumur 55 tahun nanti, berapakah nilai pulangan yang kita akan dapat?

Tapi untuk pengetahuan kita, kebiasaannya jumlah itu bukanlah 100% daripada jumlah yang telah anda bayar selama tempoh perlindungan, tapi sekurang-kurangnya kita tetap menerima faedah matang.

Persoalannya, adakah pada umur 55 tahun nanti nilai yang kita terima itu mampu untuk menyara hidup kita untuk tahun-tahun seterusnya? Jika tidak mencukupi, apakah polisi lain yang kita perlu tambah sebagai persediaan tambahan untuk bekalan hari tua?

Selain daripada itu, kita juga perlu peka juga mengenai situasi yang boleh menyebabkan polisi tersebut terbatal. Kadang-kadang, polisi akan terbatal automatik sekiranya ada tuntutan kemalangan. Tapi ada juga polisi yang akan terus aktif walaupun ada tuntutan kemalangan.

Persoalan macam ini, kita perlu rujuk kepada ejen. Sebab ada sesetengah kes terpencil, klien itu sendiri tidak tahu bahawa polisinya sudah terbatal hampir 3 tahun kerana sudah ada tuntutan kemalangan. Tapi klien juga tidak mengalami apa-apa kerugian, kerana selama 3 tahun itu juga tiada berlaku sebarang penolakan dari akaun klien.

Cuma klien hanya rugi dari segi perlindungan sahaja, kerana selama 3 tahun itu langsung tiada sebarang perlindungan Takaful jika berlakunya sebarang musibah.

This image has an empty alt attribute; its file name is motor-takaful.jpg

4. Apa faedah lain yang anda dapat?

Kadang-kadang, ada faedah tambahan (Extra benefit) anda akan dapat apabila ditimpa musibah, khususnya situasi 3D. Lain syarikat, lain faedah yang ditawarkan. Di antara contoh faedah tambahan ini seperti elaun hospital, elaun MC, elaun kematian, faedah “waiver”, malah elaun sembuh daripada penyakit diabetes pun ada.

Walaupun faedah tambahan ini tidak penting mana, tapi sekurang-kurangnya ada bonus untuk kita saat ditimpa musibah.

5. Sampai bilakah tempoh perlindungan?

Soalan ini hampir sama dengan soalan (3). Bezanya situasi ini jika kita sudah mempunyai kad perubatan atau pun polisi Takaful di bawah syarikat tempat kerja anda. Ada sesetengah syarikat menyediakan pelan Takaful untuk pekerja bagi menjaga kebajikan pekerja, dalam masa yang sama ingin mengelakkan kerugian jika berlakunya kemalangan di tempat kerja.

Jadi sebagai pekerja, anda perlu tahu sampai bila anda akan mendapat faedah perlindungan ini? Apakah limit tahunan yang pelan ini tawarkan?

Ada syarikat memberi limit rawatan sebanyak RM60,000 setahun, tetapi tuntutan maksimum hanya RM20,000 untuk satu rawatan. Lain syarikat Takaful, lain faedah yang ditawarkan untuk pekerja. Jadi sekiranya pampasan itu tidak mencukupi atau pun kurang sesuai, kita boleh menambah polisi Takaful lain sebagai persediaan masa hadapan.

Tapi kebiasaannya, syarikat bukanlah pusat kebajikan untuk menampung pekerja sakit, malah syarikat juga takkan menanggung pekerja buat selamanya. Jadi sekiranya pekerja itu sudah tidak bekerja di bawah syarikat itu, biasanya polisi Takaful akan terbatal secara automatik. Rugi untuk anda, untung buat bekas syarikat anda & syarikat Takaful.

Maka, untuk situasi seperti ini, jalan yang selamat adalah dengan mengambil pelan Takaful atas perlindungan individu, bukan atas nama syarikat semata-mata.

6. Bagaimanakah proses tuntutan? Jika saya perlukan rawatan kecemasan, hospital mana yang boleh?

Ini persoalan akhir yang kita perlu tanya. Walaupun tidak penting mana (Hanya penting saat dilanda musibah), tetapi kita tetap perlu tahu bagaimana proses tuntutan anda. Jika perkara ini sudah jelas, tiada masalah tuntutan saat dilanda musibah, klien juga tidak rasa tertipu dengan perlindungan Takaful yang kita bayar setiap bulan.

Jika kita sudah ada kad perubatan, kita perlu tahu adakah tuntutan kita nanti ‘Cashless’ (Tanpa tunai) atau ‘Pay & Claim (Bayar & Tebus)’? Jika cashless, maka tiada masalah sekiranya kita dimasukkan ke dalam wad.

Bayaran kos rawatan dengan hanya menggunakan kad perubatan. Sama konsep seperti kita membeli-belah di pasaraya menggunakan kad debit, bezanya kad perubatan ini hanya boleh digunakan jika kita dimasukkan ke dalam wad. Hanya perlu ‘Swipe & Pay’. Mudah kan?

Namun situasi sebaliknya berlaku sekiranya tuntutan tersebut adalah Pay & Claim. Kita perlu menggunakan wang sendiri terlebih dahulu untuk kos rawatan, kemudian kita akan buat tuntut semula kepada syarikat Takaful mengikut syarat-syarat yang telah ditetapkan dalam buku polisi.

Selain daripada itu, anda perlu tahu bagaimanakah proses tuntutan sekiranya anda dilanda musibah 3D? Bagaimanakan proses bayaran wang pampasan? Adakah ianya terus masuk ke dalam akaun bank atau pun melalui cek? Atau adakah bayaran itu melalui wakil syarikat Takaful? Jika nilai pampasan itu besar, kebiasaannya bayaran akan dibuat melalui cek atau terus ke dalam akaun mangsa atau waris.

Akhir sekali, sekiranya kita adalah pemegang kad perubatan, kita perlu tahu hospital mana yang boleh terima kad kita. Perlu tahu hospital panel yang boleh memberi khidmat untuk polisi Takaful kita.

Tidak semua kad perubatan boleh digunakan untuk semua hospital. Hanya hospital tertentu sahaja yang layak digunakan untuk kad perubatan yang kita miliki.

Situasi ini tidak sama untuk syarikat takaful yang berbeza. Ada syarikat takaful mempunyai banyak hospital panel, ada syarikat hanya mempunyai hospital panel yang sedikit.

Maklumat ini penting sekiranya kita perlu dimasukkan ke dalam hospital. Malah akan menjadi masalah sekiranya hospital tersebut bukan hospital panel.

Sebagai contoh, kad perubatan hanya khusus untuk hospital panel yang tertentu. Kita perlu tahu ini dengan jelas bagi mengelakkan masalah ketika proses tuntutan. Jika hospital tempat kita dirawat bukan hospital panel kad perubatan kita, maka kad perubatan kita tidak boleh digunakan di hospital itu.

Untuk hospital panel pula, kita boleh semak dalam buku polisi. Dalam buku polisi akan menerangkan semua hospital panel untuk setiap negeri.

Perlu Jelas Dengan Polisi Takaful, Apa Yang Cover Dan Apa Yang Tak Cover

Enam persoalan ini contoh soalan asas yang kita perlu tahu sebagai pemilik polisi. Sebagai pemilik polisi Takaful, kita perlu prihatin dengan perkara seperti ini supaya masa depan anda lebih terjamin saat ditimpa musibah.

Selain daripada itu, dengan mengetahui lebih jelas polisi Takaful yang kita ambil, kita boleh merancang untuk sebarang penambahan polisi (Policy Upgrade) pada masa hadapan. Ini kerana kita sudah tahu di mana kekurangan & kelebihan polisi yang kita sedang ambil sekarang.

Sumber Rujukan: https://e-sso.greateasterntakaful.com/

Dan sebelum nak viralkan apa-apa isu berkenaan polisi Takaful anda, kita ada pihak yang boleh menyelesaikan masalah tersebut secara baik. Jemput baca Ombudsman Boleh Bantu Menyelesaikan Pertikaian Kewangan Anda.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

5 Cara Takaful Menjamin Masa Depan Kewangan:  Teras Penggantian Sumber Pendapatan

Kita semua berkemungkinan pernah melalui saat-saat yang mendebarkan apabila mendapat berita tragis mengenai orang yang kita sayangi terlibat dalam kemalangan jalan raya yang teruk atau apabila ada kawan yang ditimpa penyakit serius seperti serangan jantung atau kanser – atau tidak bernasib baik, kita sendiri pernah mengalaminya. Peristiwa tak terduga ini pasti memberikan kejutan kepada kita, memberikan kesan yang mendalam bahawa apa-apa sahaja boleh berlaku sekelip mata dan mengubah kehidupan kita.

Selain dari tekanan emosi, kestabilan kewangan kita juga terjejas. Menurut kajian oleh RinggitPlus, 7 daripada 10 rakyat Malaysia hanya menyimpan kurang dari RM500 sebulan. Secara keseluruhan, rakyat Malaysia dari pelbagai lapisan masyarakat sangat mudah terdedah kepada krisis kewangan mengejut. Dengan 598,635 kemalangan jalan raya dilaporkan di seluruh negara pada tahun lalu oleh Jabatan Siasatan dan Penguatkuasaan Trafik Bukit Aman, implikasi kewangan bagi keadaan diluar jangka ini memberikan tekanan bebanan yang berat, terutamanya apabila ia melibatkan pencari nafkah utama sesebuah keluarga.

Cabaran utama adalah untuk memastikan kestabilan kewangan dalam kesibukan menyambut perayaan bersama sanak saudara dan rakan taulan. Walau bagaimanapun, adalah penting juga untuk diingatkan bahawa dalam situasi yang tidak menentu ini, takaful boleh diambil kira sebagai talian hayat yang diyakini, menawarkan bantuan penting apabila diperlukan. Berikut adalah lima cara bagaimana takaful melindungi bukan sahaja wang anda tetapi juga ketenangan fikiran anda, memastikan anda mempunyai jaringan keselamatan apabila berhadapan dugaan dalam kehidupan.

Pelindung kepada Realiti Kesulitan Hidup

Kematian, kecacatan menyeluruh & kekal, serta penyakit kritikal adalah topik yang ramai di antara kita cuba elakkan dalam perbualan harian kerana berbaur negatif. Oleh itu, menyumbang kepada pelan takaful adalah seolah mempunyai rakan pelindung yang akan menghadapi cabaran kehidupan ini dan melindungi diri daripada hutang yang mungking akan timbul akibat keadaan tersebut.

Takaful beroperasi atas prinsip kerjasama dan pertolongan bersama, bermaksud apabila penyumbang takaful berhadapan salah satu cabaran ini, dana dari tabung perkongsian tersebut akan disalurkan secara terus dan telus kepada penyumbang dan keluarga. Ini menjamin penyumbang akan memiliki pendapatan yang tidak terputus bagi menampung bil yang tinggi dan memberi tumpuan kepada pemulihan.

Menjaga Kualiti Hidup 

Kehilangan pencari nafkah dalam keluarga bukan hanya sekadar kehilangan insan tersayang tetapi juga menjejaskan kestabilan kewangan. Mujurlah, takaful mampu menawarkan sinar harapan dengan menyediakan cara untuk mengurangkan risiko dengan meringankan bebanan kewangan. Takaful membolehkan penggantian punca pendapatan untuk pencari rezeki, memastikan kestabilan kewangan mereka apabila menghadapi tragedi tersebut.

Sebagai contoh, inisiatif Dana Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) PruBSN i-Lindung membolehkan penyumbang menggunakan dana KWSP mereka untuk sijil takaful seperti PruBSN Lindung Famili atau PruBSN Cegah Famili untuk melindungi diri dan keluarga. Melalui sijil ini, orang tersayang mendapat akses kepada faedah yang komprehensif dalam tragedi seperti kematian, hilang upaya kekal, dan penyakit kritikal, menyediakan sokongan kewangan penting dalam waktu yang mencabar.

Perlindungan Disesuaikan yang Telah Dirancang Khas untuk Anda

“Saya tidak mempunyai cukup wang!” – Ini adalah kenyataan yang mencerminkan 30% rakyat Malaysia berusia 25 hingga 40 tahun yang memiliki kekurangan perlindungan peribadi. Bertentangan dengan kepercayaan ramai, dana takaful pada amnya mempunyai kadar tetap dan tidak terikat kepada kadar faedah. Apa yang membezakannya adalah kesesuaiannya menepati keperluan individu. Penyedia takaful tidak percaya kepada penggunaan hanya satu pendekatan untuk semua, mereka memberi ruang dan kuasa kepada penyumbang untuk menentukan pelan mengikut keperluan khusus mereka.

Selain itu, pilihan untuk memiliki pelan perlindungan melalui EPF menawarkan solusi yang mampu milik. Dengan cara ini, pelaburan dalam perlindungan takaful tidak akan memberikan impak kepada komitmen gaji bulanan sedia ada. Sebaliknya, ia menyediakan kemudahan dan lebih mudah diakses untuk anda menjamin masa depan tanpa menjejaskan bajet anda.

Sebagai contoh, sijil takaful di bawah inisiatif KWSP PruBSN i-Lindung menekankan kepentingan memberikan perlindungan kewangan kepada setiap rakyat Malaysia melalui sumbangan tahunan dari serendah RM13.80* bagi setiap ahli yang dilindungi. Sijil PruBSN Lindung Famili dan PruBSN Cegah Famili meluaskan perlindungan kepada penyumbang, pasangan mereka yang berumur 19 hingga 65 tahun dan anak-anak mereka yang berumur 14 hingga 65 tahun. Sijil-sijil ini juga memastikan kelayakan mereka sehingga umur 75 tahun. Sijil-sijil ini memberikan rasa jaminan apabila keadaan yang tidak dijanka berlaku. Takaful menawarkan fleksibiliti kepada penyumbang untuk menentukan matlamat kewangan dan keutamaan mereka, memastikan sijil takaful yang dipilih sejajar dengan keperluan individu dan situasi kehidupan mereka.

Takaful Berpegang Teguh Dengan Komitmen Kepada Amalan Etika dan Patuh Syariah.

Beroperasi atas prinsip saling membantu (Ta’awun) antara satu sama lain semasa ditimpa kesusahan di mana penyertaannya adalah Tabarru’at (Kebajikan). Tidak seperti insurans konvensional, takaful memberikan keutamaan kepada ketelusan dan bebas dari unsur faedah (riba).

Untuk memastikan semua penyumbang mengambil maklum mengenai impak sumbangan mereka, pengendali takaful sentiasa memberikan penerangan mengenai pengurusan dana tersebut. Landasan kewangan ini juga membolehkan penyumbang melabur dalam projek-projek tanggungjawab sosial korporat untuk membantu mereka yang memerlukan, termasuk inisiatif kesihatan, pendidikan, dan juga pembangunan infrastruktur. Melalui rangka kerja etika, takaful berperanan sebagai pemangkin bagi melestarikan kewangan yang mampan dan perubahan sosial yang positif.

Jaminan Kepercayaan Dalam Menghadapi Ketidaktentuan

Kehidupan sangat rapuh dalam dunia yang bergerak pantas hari ini. Menurut satu kajian oleh Prudential, hampir dua pertiga orang bimbang tentang persediaan masa depan mereka jika sesuatu yang buruk berlaku. Ini memberikan gambaran yang menakutkan tentang kestabilan kewangan pada masa depan.

Di sinilah takaful memainkan peranan, membantu individu mengemudi kekhawatiran ranjau kehidupan dengan ketabahan dan keyakinan. Takaful memberikan kekuatan kepada penyumbang untuk mengejar matlamat dan menjalani kehidupan mereka dengan sepenuhnya melalui pembayaran sekali gus apabila keadaan yang tidak dijangka berlaku.

Secara kesimpulannya, menyumbang kepada takaful adalah langkah proaktif untuk memastikan kestabilan kewangan, menawarkan penggantian sumber pendapatan yang segera apabila hidup tidak seperti yang dirancang. Kemampuannya untuk melindungi daripada perubahan hidup seperti kematian, kecacatan total dan kekal, dan penyakit kritikal hanya menjadikannya rakan sekutu yang boleh dipercayai untuk lebih kuat menghadapi kehidupan. Sesungguhnya, rakyat Malaysia seharusnya memulakan usaha untuk melabur dalam takaful hari ini.

Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai EPF i-Lindung, sila layari laman prubsn.com.my

*PruBSN Lindung Famili: Untuk perempuan bukan perokok, berumur 1 hingga 35 tahun (umur pada hari lahir akan datang), dan jumlah dilindungi sebanyak RM10,000. PruBSN Cegah Famili: Untuk perempuan bukan perokok, berumur 1 hingga 25 tahun (umur pada hari lahir akan datang), dan jumlah dilindungi sebanyak RM10,000.