Hala tuju FinTech di Malaysia. Selamat tinggal perbankan tradisional?

Fintech Malaysia. Evolusi Institusi Kewangan

FinTech, atau teknologi kewangan, merujuk kepada syarikat dan firma yang menggunakan perisian untuk menyediakan perkhidmatan kewangan kepada pengguna.

Syarikat-syarikat teknologi kewangan yang baru atau lebih dikenali sebagai startups, ditubuhkan untuk membantu model kewangan yang sedia ada dan bekerjasama dengan institusi kewangan yang lebih besar bagi memenuhi kehendak baru pasaran ini. FinTech kini diiktiraf oleh institusi kewangan sebagai sebuah penyelesaian perisian dan untuk meningkatkan penawaran perkhidmatan kewangan mereka kepada orang ramai.

Pengawal Selia Di Malaysia

Di dalam ucapan sulungnya selaku gabenor Bank Negara Malaysia pada Mei 2015, Dato’ Muhammad Bin Ibrahim menekankan kepentingan FinTech sebagai satu model perniagaan baru yang mencabar norma yang sedia ada. Beliau menjangkakan 10% ke 40% daripada pendapatan perbankan keseluruhan berisiko pada tahun 2025 adalah dari teknologi kewangan atau inovasi FinTech. Oleh itu, beliau mahu institusi-institusi perbankan di Malaysia bertindak proaktif untuk menyelami potensi dan risiko yang akan dihadapi mereka.

Selepas rundingan bersama firma-firma FinTech, bank dan pihak-pihak lain yang berkepentingan, BNM telah menubuhkan rangka kerja untuk penubuhan ‘sandbox’ untuk FinTech. Sandbox ini akan mengawalsetia peraturan dan undang–undang bagi menyelia perkembangan FinTech di Malaysia. Bank Negara Malaysia telah menubuhkan satu pasukan pakar Financial Technology Enabler Group (FTEG) yang akan membuat pembentukan dasar.

Usaha dari kerajaan ini bakal membantu syarikat startup untuk bereksperimen dengan produk dan perkhidmatan FinTech untuk menguji inovasi yang meningkatkan akses, kecekapan, keselamatan dan kualiti perkhidmatan kewangan.

Firma FinTech lokal juga menubuhkan badan penyeliaan sendiri sebagai platform untuk syarikat-syarikat baru muncul untuk bekerjasama dengan pengawal selia industri di samping mengembangkan perniagaan mereka.

“Bank-bank dan syarikat-syarikat insurans tidak akan lagi menjadi penjaga tunggal perkhidmatan kewangan, sebaliknya teknologi kewangan telah membuka prospek untuk memenuhi permintaan pasaran dengan menawarkan alat untuk meningkatkan kecekapan operasi,” – David Fong, Presiden Protem Persatuan Fintech Malaysia (FAOM), November 2016.

Beliau juga menganggarkan terdapat kira-kira 70 ke 80 syarikat permulaan FinTech yang berpangkalan di Malaysia.

Kerjasama Institusi Kewangan Dan Startup FinTech

FinTech telah bertapak di Malaysia sejak 2015 lagi, dan perkembangannya dipelopori 3 bank terbesar di Malaysia.

Maybank-300x243Maybank telah menubuhkan MaybankFintech untuk memanfaatkan perkembangan FinTech dan untuk memperoleh idea inovasi. Maybank menumpukan sumber mereka ke dalam pengkalan data (Blockchain), pengurusan aset, keselamatan data di alam maya, perbankan mudah alih, dan banyak lagi.

CIMB pula telah melancarkan program inkubasi yang bertujuan menjana idea dan membangun solusi FinTech baru melalui program InnoChallenge.cimb-bank-2-615x497-300x242

RHB yang merupakan rakan mentor bersama CIMB di dalam program StartupBootCamp, bertujuan untuk membawa inovasi digital ke dalam pasaran perbankan di Malaysia melalui kerjasama ini. Melalui perkongsian ini, RHB akan menilai, dana, mentor dan juga menganjurkan hackathons di Kuala Lumpur.

Segmen FinTech Di Malaysia

Terdapat 4 segmen utama FinTech di Malaysia iaitu;

(A) Pembayaran Digital (Pembayaran P2P, Pembayaran Crypto, Mobile Wallet)

(B) Kewangan Digital (Pinjaman P2P, Crowdfunding, Pengkreditan Alternatif)

(C) Insurans Digital

(D) Pelaburan Digital (Robo-Advisor, Platform Dagangan Kos Rendah)

Pembayaran Digital merupakan segmen terbesar FinTech di Malaysia. Kewangan Digital iaitu Pinjaman Peer-To-Peer, semakin dikenali kerana P2P mewujudkan platform digital untuk peminjam dan pemberi pinjaman tanpa melibatkan sebarang perantara kewangan tradisional seperti bank.

Di antara FinTech yang berkembang di dalam industri kewangan Malaysia adalah Skolafund, Currenseek dan AturDuit.

Segmen yang berkembang pesat adalah Platform Kewangan Islam FinTech dimana modal dikumpul mengikut undang-undang Islam. 6 perbankan Islam yang terdapat di Malaysia iaitu Bank Kerjasama Rakyat Malaysia, Affin Holdings, Bank Muamalat Malaysia, Bank Islam Malaysia, Maybank Islamic dan Bank Simpanan Nasional – melancarkan Platform Akaun Pelaburan (Investment Account Platform) yang menggunakan FinTech untuk mengelola dana daripada pelabur untuk usahawan secara terus.

Akhir Kata Untuk 2017

FinTech berada di landasan yang berkembang pesat, dan ramai orang yang boleh mendapat manfaat daripada kejayaan inovasi ini. FinTech membantu meningkatkan kecekapan perkhidmatan kewangan, daripada bayaran untuk pengurusan kekayaan sehinggalah kepada kedermawanan. Semua ini akan memudahkan pengguna.

Apakah pula persediaan pemain-pemain dalam industri kewangan, terutamanya ejen Takaful, ejen Insurans, ejen Unit Trust, pegawai pemasaran kad kredit dan lain-lain yang seangkatan?

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Akhirnya Ada Parti Politik Berani Tunjuk Ke Mana Duit Kempen Mereka Pergi

Parti BERSAMA sedang mendahului parti-parti lain dalam satu perkara yang jarang berlaku dalam politik Malaysia dengan mengemukakan data perbelanjaan pilihan raya kepada umum. Sumber: Malaysiakini – Bersama dedah belanja hampir RM800,000 kempen PRN Johor

Bagi sesetengah orang, mungkin ini sekadar laporan perbelanjaan kempen.

Tetapi kalau kita lihat dari sudut pelaburan dan kewangan, sebenarnya ada satu prinsip yang sangat mudah:

Kalau kita mahu orang percaya dan memberikan duit kepada kita, kita perlu bersedia untuk menunjukkan bagaimana duit itu diuruskan.

Bayangkan kita mahu melabur RM100,000 dalam sebuah syarikat.

Kita tentu mahu tahu berapa hasil syarikat, berapa kos operasi, berapa hutang, berapa keuntungan dan bagaimana pengurusan menggunakan wang syarikat.

Kalau pengurusan syarikat berkata,

“Percayalah. Kami akan urus duit dengan baik.”

Tetapi apabila kita minta penyata kewangan, mereka enggan tunjukkan, kita sendiri mungkin akan fikir dua tiga kali sebelum melabur.

Dalam pelaburan, ketelusan adalah sebahagian daripada kepercayaan.

Begitu juga dengan politik.

Dan di sinilah pendedahan BERSAMA menjadi menarik untuk diperhatikan.

Daripada jumlah perbelanjaan kepada sumber dana, rakyat diberikan peluang untuk melihat sendiri bagaimana wang kempen dikumpulkan dan dibelanjakan. Dalam penyata yang dilaporkan Malaysiakini, antara sumber dana ialah kutipan yuran keahlian, majlis makan malam pengumpulan dana dan sumbangan peribadi, manakala perbelanjaan termasuk deposit SPR, bahan kempen dan kerja pembersihan selepas kempen.

Patutkah ketelusan kewangan seperti ini menjadi satu standard baharu dalam politik Malaysia?

Menariknya, idea ketelusan kewangan politik ini bukanlah sesuatu yang baru. Pada 2012, Perdana Menteri ketika itu, Datuk Seri Najib Razak sendiri pernah mencadangkan supaya semua sumbangan kepada parti politik dimasukkan ke dalam akaun rasmi parti, disertakan resit dan akaun tersebut diaudit setiap tahun.

Lebih sedekad kemudian, isu yang sama masih relevan. Bezanya, kali ini kita mula melihat parti politik mengambil langkah untuk mendedahkan sendiri data perbelanjaan pilihan raya kepada umum.

1. Rakyat adalah penyumbang kepada sistem politik

Parti politik mungkin menerima sumbangan daripada individu atau organisasi, tetapi dalam konteks yang lebih luas, aktiviti politik akhirnya berkait dengan wang dan sumber awam.

Sebab itu rakyat mempunyai kepentingan untuk tahu bagaimana sesebuah parti menguruskan kewangan kempen mereka.

Kalau kita boleh meminta syarikat yang kita labur supaya telus, tidak salah untuk kita mengharapkan tahap ketelusan yang lebih tinggi daripada organisasi politik.

2. Duit yang masuk dan duit yang keluar perlu boleh dikesan

Dalam dunia kewangan, kita bukan hanya tengok jumlah duit.

Kita mahu tahu cash flow.

Berapa duit masuk?

Dari mana?

Berapa duit keluar?

Dibelanjakan untuk apa?

Siapa penerimanya?

Perkara yang sama boleh diaplikasikan kepada kewangan politik.

Apabila data perbelanjaan pilihan raya didedahkan, rakyat boleh mula melihat aliran wang tersebut, bukannya hanya mendengar dakwaan bahawa semuanya diuruskan dengan baik.

3. Ketelusan mengurangkan information asymmetry

Dalam pelaburan, ada masalah yang dipanggil information asymmetry.

Maksud mudahnya, pihak pengurusan mungkin mempunyai lebih banyak maklumat berbanding pelabur.

Sebab itu syarikat perlu menyediakan laporan kewangan supaya pelabur tidak membuat keputusan dalam keadaan terlalu banyak maklumat yang disembunyikan.

Politik pun sama.

Parti tahu berapa banyak duit yang mereka terima dan bagaimana ia dibelanjakan.

Rakyat pula hanya nampak kempen di luar.

Jadi apabila data kewangan dibuka, jurang maklumat antara parti dan rakyat dapat dikurangkan.

4. Rakyat boleh menilai kecekapan penggunaan wang

Dalam pelaburan, kita bukan sekadar bertanya:

“Berapa banyak duit syarikat belanjakan?”

Kita juga akan bertanya:

“Apa yang kita dapat daripada duit tersebut?”

RM1 juta dibelanjakan untuk pemasaran tetapi jualan tidak meningkat, kita akan mula persoalkan keberkesanannya.

Begitu juga perbelanjaan pilihan raya.

Apabila data tersedia, kita boleh mula bertanya:

Berapa kos kempen setiap kawasan? Berapa banyak dibelanjakan untuk media sosial? Berapa untuk logistik? Berapa untuk bahan kempen?

Ini membuka ruang untuk menilai kecekapan, bukan sekadar jumlah perbelanjaan.

5. Kita sebenarnya bukan pelik kalau melihat amalan ini di negara lain

Pendedahan kewangan politik bukan sesuatu yang asing di peringkat antarabangsa.

Di United Kingdom, Electoral Commission menerbitkan maklumat berkaitan sumbangan, pinjaman dan perbelanjaan parti politik serta calon kepada umum.

Di Amerika Syarikat, Federal Election Commission (FEC) pula menyediakan pangkalan data awam yang membolehkan orang ramai melihat maklumat kewangan kempen, termasuk sumbangan dan perbelanjaan calon serta jawatankuasa politik.

Di Australia, Australian Electoral Commission (AEC) juga mempunyai sistem funding and disclosure untuk meningkatkan ketelusan kewangan parti politik, calon dan pihak yang terlibat dalam pilihan raya.

Maknanya, idea untuk rakyat melihat money in dan money out dalam politik sebenarnya bukan sesuatu yang pelik.

Bezanya, di sesetengah negara ia merupakan sebahagian daripada sistem pendedahan yang diwajibkan dan diselia oleh badan pilihan raya.

Jadi kalau parti politik Malaysia mula mengambil inisiatif untuk membuka data kewangan mereka kepada umum, ia boleh dilihat sebagai satu langkah ke arah budaya politik yang lebih telus.

6. Boleh membina rekod kewangan yang boleh dibandingkan

Pelabur tidak menilai syarikat berdasarkan satu laporan sahaja.

Mereka melihat prestasi dari tahun ke tahun.

Begitu juga dengan parti politik.

Kalau setiap pilihan raya mereka mendedahkan data kewangan, lama-kelamaan akan wujud satu rekod yang boleh dibandingkan.

Berapa banyak dana diterima?

Berapa banyak yang dibelanjakan?

Adakah perbelanjaan semakin cekap?

Adakah kos kempen meningkat?

Adakah sumber pembiayaan berubah?

Ini menjadikan rakyat bukan sekadar pengundi, tetapi pihak yang boleh membuat penilaian berdasarkan data.


Sebab itu kami melihat pendedahan perbelanjaan pilihan raya sebagai satu langkah yang positif.

Bukan kerana mendedahkan data automatik bermaksud sesebuah parti itu lebih baik daripada parti lain.

Tetapi kerana ketelusan memberikan kita maklumat untuk membuat penilaian sendiri.

Dalam pelaburan, kita selalu diajar:

Jangan melabur hanya kerana percaya. Tengok laporan kewangan.

(Walaupun… tengok laporan kewangan pun belum tentu tak kena scam!)

Dalam politik pun mungkin prinsip yang sama patut digunakan:

Jangan hanya dengar janji. Tengok juga bagaimana wang diuruskan.

Kalau lebih banyak parti mula melakukan perkara yang sama, kita mungkin dapat membina satu budaya politik yang lebih matang di mana data kewangan menjadi sebahagian daripada akauntabiliti politik, bukan sesuatu yang perlu disembunyikan.

Kerana akhirnya, sama ada kita bercakap tentang melabur dalam sebuah syarikat atau memilih sebuah parti politik, prinsipnya hampir sama:

Beri kita data. Kemudian biar rakyat membuat penilaian.