Kewangan

3 Perkara Yang Perlu Kita Buat Dan Tinggalkan Pada Tahun 2024

Eh…sedar tak sedar tinggal beberapa hari saja lagi untuk kita melangkah ke tahun 2024. Mesti semua dah siap sedia dengan resolusi tahun 2024. Macam mana dengan resolusi tahun 2023, tercapai ke tak?

Apa kata tahun 2024 ini, salah satu resolusi kita adalah untuk menyemak semula pengurusan kewangan kita dan membuat perubahan yang diperlukan supaya menjadi lebih baik. 

Pengurusan kewangan yang baik adalah kebolehan untuk mengawal dan merancang perbelanjaan untuk memenuhi matlamat hidup. Jika kita gagal untuk menguruskan kewangan kita dengan baik, mungkin kita akan berhadapan dengan masalah perbelanjaan melebihi pendapatan. Masalah-masalah ini semua akan menyebabkan kita tertekan dan mungkin akan mempengaruhi kehidupan seharian kita.

Di sini kami senaraikan tiga tips ringkas yang mungkin boleh anda ikuti dan tinggalkan sebagai permulaan untuk pengurusan kewangan yang baik.

  1. Membuat Perancangan Perbelanjaan

Langkah pertama yang paling penting dalam pengurusan kewangan peribadi yang baik adalah membuat perancangan perbelanjaan. Mulakan dengan menyenaraikan pendapatan bulanan dan semua perbelanjaan tetap anda seperti sewa, utiliti, pelan takaful dan lain-lain lagi. Kemudian, senaraikan juga anggaran perbelanjaan berubah-ubah anda, seperti makanan, hiburan, pengangkutan dan lain-lain perbelanjaan.

Akhir sekali, bandingkan pendapatan dan semua perbelanjaan anda untuk menentukan sama ada anda mempunyai lebihan atau tiada lebihan pendapatan. Ini akan memberikan anda gambaran sama ada perbelanjaan anda di dalam lingkungan atau di luar kemampuan anda. 

  1. Mencarum Dalam Pelan Takaful Perlindungan Kesihatan Untuk Diri Dan Keluarga

Langit tidak selalunya cerah, kadang-kadang perkara tidak diduga akan terjadi dalam hidup kita seperti kemalangan, sakit dan lain-lain. Pada masa inilah sumbangan atau caruman kepada pelan takaful amat membantu.

Contohnya jika anda mencarum dalam pelan takaful kesihatan, jika anda sakit dan dimasukan ke hospital, perbelanjaan perubatan anda akan dilindungi oleh pelan takaful kesihatan tersebut.

Terdapat pelbagai jenis pelan takaful yang ada di pasaran seperti Takaful Kesihatan Diri dan Keluarga, Kemalangan Peribadi dan lain-lain lagi. Jika anda tidak pasti jenis pelan takaful yang bersesuaian, pililah mengikut keperluan dan bajet anda. Tetapi kebanyakan orang akan mencarum kepada pelan Takaful Kesihatan dan Kemalangan Diri.

  1. Buat Simpanan Kecemasan

Anda pernah tak dengar tentang simpanan kecemasan? Simpanan kecemasan ialah simpanan yang khusus untuk perbelanjaan yang tidak dirancang. Ianya bukanlah perbelanjaan tetap atau rutin bulanan anda. Antara beberapa contoh perbelanjaan tidak dirancang adalah seperti paip rumah pecah, kereta rosak dan lain-lain lagi.

Jika anda belum mempunyai simpanan kecemasan, mesti anda tertanya-tanya berapa banyak yang perlu kita simpan untuk dijadikan simpanan kecemasan. Kebanyakan pakar kewangan menyarankan agar kita mempunyai simpanan kecemasan sekurang-kurangnya tiga ke enam bulan jumlah pendapatan kita. Tetapi, jika kita tidak mempunyai pendapatan tetap, kita mesti mempunyai simpanan kecemasan lebih dari enam bulan pendapatan.

Mungkin agak merunsingkan kepala, macam mana kita nak mulakan simpanan kecemasan tiga hingga enam bulan jumlah pendapatan. Jangan risau, kita boleh mula menyimpan dengan nilai yang kecil seperti RM50 sebulan. Kalau kita tekal menyimpan, setahun dah dapat RM600. Dari masa ke semasa jika kita mempunyai lebihan pendapatan, kita boleh naikan jumlah simpanan. Bak kata pepatah sikit-sikit lama-lama jadi bukit.

  1. Mula Tambah Pendapatan Sampingan

Jika tahun ini kita tak dapat simpan duit sebab duit yang ada memang cukup-cukup atau sering terpaksa meminjam dari kawan atau ahli keluarga, kita mungkin boleh cuba untuk tambah lagi sumber pendapatan. Jangan bergantung kepada satu sumber pendapatan sahaja.

Jika tidak mampu kurangkan perbelanjaan bulanan, apa kata kita cuba tambah pendapatan sampingan. Kini ada macam-macam cara untuk tambah pendapatan, cuma pastikan yang sah dan patuh syariah. Ingat pendapatan yang halal dan berkat itu penting. Hasilnya untuk kegunaan keluarga kita juga bukan? Jadi jagalah sumber pendapatan kita.

Buang Tiga Tabiat Buruk Ini

Berikut adalah tiga perkara yang anda harus cuba elakkan daripada melakukanya pada tahun depan.

  1. Membuat Pembelian Yang Tidak Dirancang (Impulsive)

Pembelian impulsif ialah membeli produk atau perkhidmatan yang bukan keperluan kerana faktor tertentu. Dorongan ini selalunya berlaku disebabkan oleh adanya tawaran dan diskaun khas, yang menarik perhatian pembeli untuk membelinya secara tidak langsung. 

Contohnya sedang kita leka melayari TikTok tiba-tiba keluar iklan jual tudung, mungkin kita tidak merancang untuk membelinya tetapi apabila tawarannya menarik perhatian seperti beli satu percuma dua membuat kita tertarik untuk membelinya.

  1. Menggunakan Kad Kredit Sebagai Tambahan Pendapatan

Ini adalah contoh tidak bijak ketika menggunakan kad kredit. Kebanyakan kad kredit membolehkan anda untuk meminjam wang dengan segera. Atas sebab itu, jangan mudah untuk menggunakan kad kredit bagi menampung perbelanjaan yang tidak mencukupi. Gunakan kemudahan kad kredit dengan bijak dan manfaatkan kelebihannya. Jangan sampai terbeban dengan hutang kad kredit dan caj bank pada kemudian hari.

  1. Lewat Bayar Hutang Bank

Jika anda mempunyai hutang dengan bank atau mana-mana syarikat kewangan, seperti hutang kad kredit, pinjaman kereta atau lain-lain, mereka biasanya akan mula mengenakan faedah apabila anda terlepas untuk membuat pembayaran pada masanya atau gagal membayar dengan cukup untuk menampung baki anda. Tanpa kita sedar, faedah pembayaran lewat yang dianggap sebagai caj yang kecil akan tiba-tiba menjadi jumlah yang sangat besar. Apabila anda mengambil remeh perkara ini, ia akan merugikan anda dalam jangka masa panjang. 

Harus diingatkan, pengurusan kewangan peribadi yang baik bukanlah tentang jumlah duit yang anda hasilkan tetapi adalah tentang cara anda mengurus dan merancang kewangan anda. 

Rujukan

  1. www.prubsn.com.my/ms/takaful-articles/financial-planning-helping-you-face-economic-uncertainties/
  1. www.investopedia.com/articles/personal-finance/100516/setting-financial-goals/

BUKU INI WAJAR DIMILIKI OLEH MEREKA YANG BERANI BERIMPIAN !

Ramai yang nak gandakan duit simpanan dalam saham tapi fikir berpuluh kali. Jadi buku ini adalah step pertama. Bila baca buku ini, boleh 99% stay ahead dari orang lain! Bonusnya dapat jimat banyak masa.

Kami juga faham yang 2 sebab utama kenapa anak muda masih belum mula melabur saham adalah sebab TAKUT dan BELUM CUKUP DUIT. Yelah, kita melabur sebab nak tenang, bukan nak risau setiap masa.

Sambil kami terlibat dalam pasaran saham, sambil pandaikan orang lain tentang saham.

Terima kasih yang tidak terhingga kepada anda semua yang tak putus-putus menyokong kami dari awal sehingga ke hari ini.

Berita Baik : Kami sedang buat jualan penghabisan stok di Shopee!!

Previous ArticleNext Article

135 Bilion Nilai Aset Digital Mungkin Beku?

Risiko dalam Dunia Kewangan Digital

Dalam era baru transformasi digital yang pesat hari ini, rakyat Malaysia telah diperkenalkan dengan pelbagai platform kewangan digital. Dari e-wallet hingga akaun pelaburan atas talian, kita menyimpan sebahagian besar kekayaan kita dalam bentuk digital. Namun, di sebalik perkembangan teknologi ini, tersembunyi satu risiko yang jarang kita bincangkan iaitu apa akan terjadi kepada aset digital kita apabila kita tiada?

RM135 Bilion: Satu Angka yang Membimbangkan

Menurut anggaran firma perakaunan PwC, menjelang tahun 2030, nilai transaksi digital akan menjangkau angka RM135 bilion oleh rakyat Malaysia. Jumlah ini merangkumi baki dalam e-wallet, akaun pelaburan digital, mata wang kripto, dan pelbagai transaksi kewangan yang berlaku dalam platform digital atas talian yang semakin popular dalam kalangan rakyat Malaysia.

Angka ini bukan sekadar statistik tetapi ia juga berkait dengan simpanan keluarga, pelaburan masa depan anak-anak, dan hasil titik peluh bertahun-tahun yang mungkin hilang begitu sahaja kerana ketiadaan perancangan yang sewajarnya.

Mengapa Aset Digital Berbeza?

Tidak seperti aset fizikal atau akaun bank tradisional, aset digital menghadapi cabaran unik:

Ketiadaan Dokumen Fizikal. Tiada buku bank, tiada sijil saham fizikal – hanya data dalam simpanan awan (cloud storage) yang dilindungi oleh kata laluan dan pengesahan dua faktor.

Sistem Sekuriti. Sistem sekuriti akaun yang direka untuk melindungi kita semasa hidup daripada akses orang tidak dikenali menjadi penghalang terbesar kepada waris selepas kematian.

Pelbagai Platform. Rata-rata rakyat Malaysia menggunakan 3-5 platform kewangan digital yang berbeza. Tanpa dokumentasi yang jelas, waris mungkin tidak tahu kewujudan aset-aset ini.

Proses Tuntutan Platform yang Pelbagai. Setiap platform mempunyai prosedur tersendiri untuk tuntutan waris, dan tidak semua mempunyai mekanisme yang jelas atau mesra pengguna.

Realiti di Malaysia

Situasi di Malaysia menjadi lebih rumit dengan beberapa faktor:

Kesedaran yang masih rendah tentang pentingnya perancangan harta pusaka digital di kalangan rakyat Malaysia. Ramai yang masih menganggap perancangan harta pusaka hanya untuk mereka yang mempunyai aset yang besar atau umur yang lanjut.

Ketiadaan dokumentasi yang sistematik – majoriti pengguna tidak menyimpan rekod lengkap tentang platform digital yang mereka gunakan. Termasuk rata-rata tidak berkongsi maklumat apatah lagi akses platform kewangan dengan yang tersayang.

Kelewatan dalam proses tuntutan pusaka tradisional yang boleh mengambil masa bertahun-tahun, sementara aset digital mungkin mempunyai tarikh luput atau tertakluk kepada dasar akaun tidak aktif.

Impak kepada Keluarga

Bayangkan senario ini: Seorang bapa meninggal dunia secara mengejut. Keluarganya tahu beliau aktif dalam pelaburan aset digital dan mempunyai baki yang signifikan dalam e-wallet yang digunakan bagi membuat belian di platform e-commerce seperti Shopee dan Grab. Namun, mereka tidak tahu platform mana yang digunakan, tiada akses kepada kata laluan, dan tidak pasti langkah-langkah yang perlu diambil.

Proses untuk mendapatkan semula aset ini boleh mengambil masa berbulan-bulan hingga bertahun-tahun, melibatkan:

  • Mengenal pasti semua platform yang digunakan si mati
  • Mendapatkan surat kuasa mentadbir atau surat perintah probet
  • Berhubung dengan setiap platform secara individu
  • Memenuhi keperluan dokumentasi yang berbeza-beza
  • Menunggu proses verifikasi dan kelulusan

Dalam tempoh ini, keluarga yang mungkin memerlukan dana tersebut untuk perbelanjaan harian atau pendidikan anak-anak terpaksa menunggu dengan ketidakpastian.

Apakah Yang Boleh Dilakukan?

Walaupun situasi ini membimbangkan, terdapat langkah-langkah praktikal yang boleh diambil oleh setiap individu:

1. Inventori Aset Digital

Buat senarai lengkap semua platform kewangan digital yang anda gunakan – e-wallet (Touch ‘n Go eWallet, Boost, GrabPay, ShopeePay), platform pelaburan (Rakuten Trade, M+, StashAway), akaun bank dalam talian, mata wang kripto, dan lain-lain di platform pusaka digital seperti sampul.co. 

2. Dokumentasi Sistematik

Simpan maklumat penting (bukan kata laluan) dalam format yang selamat – nama platform, jenis akaun, anggaran nilai, dan maklumat hubungan platform.

3. Wasiat atau Hibah Digital

Pastikan wasiat atau dokumen hibah anda merangkumi aset digital dengan jelas. Sebutkan platform-platform spesifik dan berikan arahan yang jelas.

4. Penama Penerima

Gunakan kemudahan penama benefisiari jika disediakan oleh platform. Ini boleh mempercepatkan proses tuntutan.

5. Berkomunikasi dengan Keluarga

Maklumkan kepada ahli keluarga atau wakil yang dipercayai tentang kewujudan aset digital anda tanpa perlu berkongsi kata laluan.

6. Semak Semula Secara Berkala

Kemas kini dokumentasi anda setiap 6-12 bulan kerana platform dan aset digital berubah dengan kerap.

Kesimpulan

RM135 bilion bukanlah sekadar angka – ia adalah peringatan tentang keperluan mendesak untuk kita semua mengambil perancangan harta pusaka digital dengan serius. Dalam usaha kita merangkul kemudahan teknologi digital, janganlah kita lupa untuk melindungi masa depan orang tersayang.

Perancangan harta pusaka bukan lagi sesuatu yang boleh ditangguhkan sehingga usia tua. Dalam dunia digital hari ini, ia menjadi satu tanggungjawab bagi setiap individu yang mempunyai aset digital, tidak kira umur atau jumlah kekayaan.

Mulakan hari ini. Dokumentasikan aset digital anda. Buat perancangan yang sesuai. Pastikan kerja keras anda tidak sia-sia dan orang tersayang anda terlindung.

Kerana aset digital yang tidak dirancang bukan sahaja menjadi beku, ia menjadi kehilangan kekal yang boleh dielakkan.

Penafian: Artikel ini bertujuan untuk meningkatkan kesedaran umum dan tidak sepatutnya dianggap sebagai nasihat undang-undang atau kewangan. Pembaca digalakkan untuk mendapatkan nasihat profesional yang sesuai dengan situasi peribadi mereka.

Artikel ini dibawa kepada anda oleh Sampul Sdn Bhd. Artikel ini diterbitkan bersama MajalahLabur untuk membantu jenama bercerita melalui kandungan berkualiti.